LIBRA:出其不意！Libra協會正在考慮對KYC法規采取“階梯式”方法

摘要：

天秤座協會正在考慮一些激進的方法來接觸某些地方的無銀行服務的人，包括一個“階梯”方法實施了解你的客戶(KYC)條例。

金融行動特別工作組(FATF)表示，愿意與天秤座合作，探討建立新型數字身份的可能性。

Libra認為區塊鏈取證公司如Chainalysis、Elliptic和Coinfirm將通過監控錢包檔案和交易歷史來幫助強化“分級KYC”的案例。

像Kiva基金會這樣的非營利性組織在天秤座協會中可能會發揮關鍵作用。

領導Facebook“天秤座”發展的組織正在考量一系列方法，用于將世界上無銀行服務的人士連接到這個擬定的區塊鏈網絡。所有這些都是從一個基本的挑戰開始的。當您使用卡或電話來購買一杯咖啡時，一個復雜的規則系統會伴隨著這筆交易——也就是那些檢查“你是誰”的規定。

現在，想象一下，你是烏干達農村的一個村民，你在當地一家商店擁有信用額度，如$10。很難看到，在幾乎沒有基礎設施的空間中，將如何應用同一類所謂的“了解客戶”(KYC)要求。利用數字工具來迎接在全球金融體系中識別和接納無銀行服務的人所面臨的挑戰，天秤座及其支持者說這是該項目的最大機會。Libra協會創始社會影響合伙人之一、位于硅谷的微金融平臺Kiva的首席戰略管MatthewDavie對這個使命進行了闡述。

RTFKT COO遭遇釣魚攻擊，黑客賣出其持有的全部CloneX NFT:1月3日消息，RTFKT 首席運營官 Nikhil Gopalani 在社交媒體上表示遭遇釣魚攻擊，黑客將其持有的全部 CloneX NFT 及其他 NFT 賣出獲利。[2023/1/3 22:22:26]

他表示：

“我們必須看到金融部門運作方式的系統性變化。”

Kiva最近宣布了與塞拉利昂政府合作使用生物識別技術來分配數字錢包，在區塊鏈上來記錄交易。Kiva是一種探索KYC或分層的概念，數字意味著可以在政府發行的紙質身份證明是安全的情況下作為識別用戶的第一步。他說：

“在發達國家，我們沒有真正考慮過分級KYC，因為我們沒有必要這么做。我們所有的交易都是通過銀行或者有KYC檢查進行的。但是去一個難民營，或者烏干達的一個鄉村。你會發現85%的交易都在一美元以下。你怎么可能對這些進行KYC呢?”

一家新的數字資產管理公司申請推出其首個比特幣ETF:金色財經報道，一家新的數字資產管理公司已申請其首個 ETF，該ETF旨在提供對標準普爾 500 指數的敞口，同時也提供有限的比特幣訪問權限。根據 3 月 11 日的監管披露，數字基金標準普爾 500 比特幣 75/25 指數 ETF 將把其大約 75% 的資產投資于標準普爾 500 指數內的大型美國公司，并將其約 25% 的資產投資于比特幣期貨合約。

備案文件稱，在比特幣期貨合約異常的市場條件下，該基金可能會投資于灰度比特幣信托（GBTC）或通過在其他國家交易的比特幣 ETF。ETF不直接投資于比特幣。

預定擔任該ETF投資組合經理的Michael Willis稱，比特幣“非常不穩定”，并指出標準普爾 500 指數的敞口為比特幣投資組合提供了更多穩定性。

此外，Willis還表示，Digital Funds 的產品都將專注于數字資產投資。該公司正計劃申請一些額外的產品，包括現貨比特幣 ETF。（blockworks）[2022/3/17 14:01:18]

Libra協會的政策與溝通主管DanteDisparte也認為，這個難題的答案就在這里，只需要把KYC分發出去。以現有的KYC分級方法的監管思路為例，結合區塊鏈的透明性，他告訴CoinDesk:

Xswap更名為Transit Swap，計劃推出其NFT市場:10月29日消息，去中心化多鏈錢包TokenPocket旗下跨鏈DEX聚合器Xswap宣布更名為Transit Swap。此外，官方表示將推出其NFT市場Transit NFT Marketplace。[2021/10/29 6:20:03]

“在KYC要求方面，可以采取階梯式方法，根據賬戶的美元或Libra金額，在較低的財務門檻上設置較低的門檻，在較高的財務門檻上設置較高的門檻。”

這是一個非常活躍的概念，因為添加了區塊鏈。

他說：

“這又回到了區塊鏈的功能，它有一個節點網絡來驗證交易。整個引擎的抗篡改性意味著，相對于依賴于有競爭力的銀行的自我報告網絡，它只是變成了一個具有實時風險報告潛力的高保真模型。”

他指出，區塊鏈是一項已有10年歷史的技術，而沃達豐(Vodafone)的M-Pesa等數字本地移動貨幣已經對金融包容性產生了影響。

TradeStars推出其原生代幣TSX質押功能:12月3日消息，基于區塊鏈的P2E夢幻體育游戲TradeStars推出其原生代幣TSX質押功能。用戶可以在質押其TSX代幣，并賺取更多TSX代幣作為獎勵。此前報道，基于以太坊的體育游戲TradeStars宣布完成167萬美元戰略融資。據介紹，TradeStars是一個夢幻體育平臺，通過碎片化NFT市場支持DeFi游戲化系統，用于交易代表運動員真實表現數據的數字資產。（Bitcoin.com）[2021/12/3 12:48:54]

“Libra要帶來的事情不再是科學實驗了。我們正試圖采取這些成熟的方法，將它們置于金融監管機構和政策制定者的直接視線之內。我們說，普惠金融和監管并不存在競爭；Libra為世界提供了一條大規模發展的途徑。”

然而，重要的是要記住這些都是有抱負的。需要明確的是，當Libra協會成員將開發自己的錢包(包括Calibra、Facebook的錢包)時，這些錢包供應商必須確保KYC檢查符合反洗錢(AML)和反恐融資(CFT)的要求和最佳實踐。

動態 | eToro將于2019年年底前推出其穩定幣:eToro的首席執行官Yoni Assia在Finance Magnates倫敦峰會上宣布稱，將于2019年底之前推出其穩定幣。[2018/11/16]

FATF效應

然而，Libra關于KYC分級方法的想法與金融行動特別工作組(FATF)的理論工作相呼應。Libra(尤其是Calibra)的不同之處在于它可以將這一理論轉化為實踐的規模，可能涉及數十億用戶。

FATF高級政策分析師湯姆?尼蘭(TomNeylan)對CoinDesk表示：

“我們當然愿意與他們(Libra)談判。”

但他也明確表示:

“我們不想做的是把它們當作特例來對待，因為還有其他的穩定幣提議和虛擬資產提供商。

Neylan指出，在傳統金融服務中，使用真實法定貨幣進行分級客戶盡職調查(CDD)的做法，目前只有少數國家在實施。他說:“在數字環境中分層的CDD可能是我們將來必須考慮的事情，但我們還沒有達到那個目標。”

FATF將于本月晚些時候發布關于數字身份的指導草案，它已經發布了關于CDD和普惠金融的指導，其中包括來自墨西哥、烏拉圭和印度的實際實踐的例子。

Neylan說，分級CDD涉及的事情包括有限的賬戶，用戶可以在一定的時間內處理一定數量的業務，比如每月X美元；沒有國際交易；儲蓄金額的限制等。

這種基本的記賬方式并不一定需要護照或住址，Neylan補充說:

“事情因國而異。在沒有證件的地方，也許村長會為你擔保。”

這里的前提是，功能越少，就會有越多的持續監控，以確保用戶不會違反規則，而這正是區塊鏈理論上非常擅長的。因此，隨著時間的推移，用戶可以建立一個財務檔案。

Neylan說：

“在某些情況下，通過CDD建立一個良好的財務狀況就足夠了。因此，這或許是一種可以簡單應用于數字世界的模式。”

取證賬戶

另一個在數字世界中看到巨大商機的行業是區塊鏈取證提供商，如Chainalysis、Elliptic、Coinfirm等公司。

Elliptic的首席執行官兼創始人詹姆斯?史密斯(JamesSmith)曾在接受CoinDesk采訪時總結了KYC在這種情況下基于區塊鏈的重新思考:

“如果你只是想做一筆2美元的交易，我們不需要了解你的一切。我們在Elliptic做的就是試著把它反過來說，‘好吧，你不一定要知道他們是誰;我們正在試圖了解他們是否在做一些犯罪的事情，并阻止他們這樣做。’”

Coinfirm的首席執行官兼聯合創始人帕維爾?庫斯科夫斯基(PawelKuskowski)表示，將Facebook的個人資料或類似資料與個人基于區塊鏈的交易歷史進行匹配，是一個令人信服的解決方案。

“你需要正確地識別這個人，獲得某些關鍵數據點，比如姓名、姓氏、地址。如果你想想Facebook，這是此類信息的絕佳來源，”他說。

“實際上，(經過審查的)Facebook個人信息比目前市場上最好的KYC要好得多。”

Libra將如何處理數字身份的問題仍然沒有答案。然而，白皮書中包含了一份簡短但帶有預示意義的聲明，稱“Libra協會的另一個目標是發展和促進開放的身份標準”，并補充說，

“去中心化和便攜的數字身份是普惠金融和競爭的先決條件”。

這段話讓數字身份領域的專家們感到疑惑，Libra是否會對數字身份和KYC有一個全新的認識，比如在某些政府發行的文件稀缺的無銀行服務地區使用Facebook的個人資料。

在這種情況下，細節決定成敗。專業服務公司Dun&Bradstreet全球數據創新主管薩利姆?汗(SaleemKhan)表示，實體和數字之間需要一座橋梁，他總結道:

“區塊鏈和Libra本身永遠無法解決這樣的問題，‘這個人真的像他們說的那樣嗎？’沒有物質上的證明，這是不可能發生的。你需要知道，那個人實際上就是他們所說的那個人，即使他們沒有銀行賬戶。”

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