WEB:一文讀懂加密貨幣錢包產品現狀及發展趨勢

作者：RichardChen，舊金山早期加密風險基金1confirmation合伙人

編譯：詹涓

來源：鏈聞

錢包是加密貨幣的關鍵基礎設施。每一種加密領域的行為，無論是購買還是出售加密幣、長期持有加密幣、發送加密幣、抵押加密幣等等，都以某種方式仰仗錢包進行。

錢包也是Web3的門戶，就像網絡瀏覽器是Web2互聯網的門戶一樣。因為加密錢包如此重要，迄今已有近4億美元資金流向加密錢包業務，其中以?Ledger、Blockchain、BRD和?Abra籌集的資金最多。

為設計出更好的錢包用戶體驗，目前已有大量的研究和工作投入其中。在這篇文章里，我將對加密幣錢包的生態系統進行概述，并著重介紹最近在錢包的用戶界面/用戶體驗?(UI/UX)?方面的一些改進，包括錢包SDK、智能合約錢包和元交易。

加密幣錢包的興起

在比特幣的早期，第一批用戶是加密朋克，他們熟悉公鑰和私鑰的概念。因此，起初對加密幣進行密鑰管理的做法是，在一張紙上寫下一個私鑰或一個助記短語，并好好保管這張紙。比如下面這樣：

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顯然，普通人不會為了給別人寄錢而記住一串隨機的字母數字字符，而且隨身攜帶私鑰非常危險。Brainwallet?項目試圖讓用戶生成他們自己定義的種子短語，然后通過SHA-256之類的哈希算法將其轉換為一個私鑰。Brainwallet這個名字來自于這樣一個事實：種子短語只存儲在用戶自己的大腦中，而不是記在什么地方。如果用戶忘了種子短語或者不幸去世，這份比特幣也將永遠消失。

用戶靠自己選擇一個好的種子期短語的能力，以承受失去一筆財富的風險。但是人類在生成無序種子短語方面一直很差勁，他們想出的種子短語往往會形成容易預測的規律。正如在一個DEFCON演講中所展示的那樣，黑客們已從拙劣生成的Brainwallet中竊取了數百個比特幣，而這些比特幣如今價值數百萬美元。

Web3隱私初創公司Ola獲300萬美元種子輪融資:金色財經報道，Ola是一家專注于隱私的web3初創公司，籌集了300萬美元的種子資金。Web3.com Ventures和Foresight Ventures共同領投此輪融資。其他支持還來自Token Metrics Ventures、LD Capital、Catcher VC等。Ola嘗試了一種名為“ZK-ZKVM”的混合零知識匯總，旨在為加密行業提供可選的隱私。[2023/7/4 22:16:08]

于是，錢包誕生了。錢包把私鑰抽離出來，允許用戶通過一個簡單的UI發送和接收加密幣。除了備份錢包，用戶無需直接與自己的私鑰進行交互。各個錢包的第一版都是基于客戶端的，要求用戶下載桌面軟件。這些桌面錢包要么在本地運行輕量級客戶端，要么連接到一個節點，每次錢包打開時都需要幾分鐘來同步到最新的區塊。

加載時間太長，可不是一種很好的用戶體驗。于是，下一版的錢包大多基于網絡或是移動錢包。

所有這些錢包都具有安全存儲加密幣、發送和接收交易的基本功能。幾乎所有這些錢包都是由用戶控制的，這意味著錢包提供商只能創建錢包軟件，而不能觸及用戶的資金。錢包提供商不負責存儲用戶的私鑰，他們將這一負擔轉交到用戶身上。

如今，有很多基于客戶端、基于網絡和移動端的錢包，它們大體上沒有什么區別，只有細節上的差異。比如有的錢包允許用戶直接在錢包里用法幣購買加密幣，通過?Waye?或?Simplex?之類的支付處理方，也有的通過?Shapeshift?或?Changelly?支持用戶進行加密幣互換，也有的使用像?CoinJoin?這樣的比特幣混幣服務來支持私密交易，還有的支持各種加密幣和加密收藏品。

Circle將在Arbitrum、Cosmos、NEAR等鏈上發行USDC:9月29日消息，穩定幣USDC發行商Circle計劃在Arbitrum、Cosmos、NEAR、Optimism、Polkadot上發行USDC，其中2022年年底計劃在Arbitrum、NEAR、Optimism和Polkadot上提供原生服務，Cosmos上的USDC計劃在2023年初上線，開發人員將能夠在他們的產品以及可編程錢包基礎設施中使用Circle API來實現USDC的法幣出入金操作。[2022/9/29 22:38:51]

唯一的例外是中國的錢包，他們試圖復制微信的玩法，往里面塞進盡可能多的功能，好讓用戶無需逃離。例如，imToken?允許用戶從錢包中獲得一個原生的?MakerDAO?抵押債倉。其他在中國流行的錢包還有比特派?(Bitpie)、RenrenBit?和?Cobo錢包。

除了這些軟件錢包，還有硬件錢包。硬件錢包提供冷儲存，即與互聯網在物理上隔離，它們通常存放在銀行的保險箱里。如果想要儲存大量資金，硬件錢包非常合適，因為黑客若要竊取這筆資金，唯一的方法是物理入侵銀行才能拿到這些硬件錢包。

Web3錢包如果你只想安全地存儲加密幣、發送和接收交易以及買賣加密幣，那么上面列出的錢包是很好的選擇。不過，如果要與Web3應用程序交互，它們就不那么有用了。

從用戶的角度來看，Web2和Web3應用程序的主要區別在于，Web3應用程序需要在瀏覽器中有一個錢包。在進入Web3應用時，網站會檢查是否有支持Web3.js庫的錢包擴展，如果沒有，它會告知用戶，在使用該DApp前應該先去下載一個?MetaMask。像?BRD?錢包和?Edge?錢包這樣的非Web3錢包不支持Web3.js庫，因此，從一個非Web3錢包中是無法在?Compound?或?Uniswap?這樣的?DApp?上使用ETH的。

MetaMask?顯然是Web3錢包的主要玩家。截至4月份，預計MetaMask有26.4萬月活躍用戶和9萬個周活躍用戶。考慮到幾乎每個?DApp?都要求用戶在使用網站之前下載MetaMask擴展，MetaMask指標也代表了當前DApp可尋址的總體市場規模。在某種程度上，MetaMask目前扮演著Web3看門人的角色，也有極強的「產品市場契合」，盡管它在用戶體驗上還有很多可改進的空間。當然，Web3的任務本就是要減少個別中心化的看門人對網絡入口的控制，因此有許許多多的團隊正在構建MetaMask的替代方案。

今日Celsius地址已累計向Aave協議償還6000萬枚USDC:7月11日消息，據歐科云鏈鏈上天眼監測顯示，北京時間19:36:12被OKLink ETH瀏覽器標記為 Celsius Network 的錢包地址（0x8ace開頭）再向 Aave 協議償還1,000萬枚USDC，加上此前償還的2筆交易，今日已累計償還6,000萬枚USDC。[2022/7/11 2:05:50]

Hedgehog?是MetaMask之外的另一個選擇，這個桌面Web3錢包由?Audius?團隊開發。該錢包用一個用戶生成的密碼給私鑰加密，也不強制用戶多次確認交易彈出窗口，這樣就降低了錢包的復雜性。但這個方案的缺點在于，無法恢復賬戶，并且主要是為小金額的財務用例而構建的。

Coinbase錢包和?Trust錢包是兩個活躍的移動端Web3錢包，而MetaMaskMobile和?Astro?錢包目前都是Beta版。一個移動版Web3錢包，實際上只是一個添加了普通移動錢包的瀏覽器，便于用戶在各種網站上使用其移動端錢包的資金。移動版的Web3錢包也可以通過掃描二維碼在電腦上接入，使用?WalletConnect或?WalletLink?來將兩個設備連接。有些移動版錢包，如?DexWallet?和?Rainbow?則是定制的，主要服務于去中心化金融?(DeFi)?的用例。

更好的用戶體驗最好是像MakerDao和Auger這樣的?DApp，它們各自提供了專門的移動應用程序，用戶可以從AppStore或PlayStore下載，這就跟大多數用戶是通過手機應用訪問Facebook，而不是在移動端瀏覽器上訪問facebook.com一樣。為了改善?DApp?在移動設備上的UI/UX，Tasit?正在構建一個開發移動應用的SDK，服務于各種流行的以太坊?DApp。

錢包SDK盡管MetaMask有先發優勢，但在UI/UX方面仍有很多容易實現的改進可以吸引主流用戶對?DApp?的采用。使用MetaMask的主要UX瓶頸在于，用戶需要下載一個單獨的瀏覽器擴展。追蹤用戶轉化率的DApp開發人員告訴我，試圖嘗試DApp的用戶中，有超過90%的人在被告知需要下載MetaMask時會選擇放棄。

SBF回應CZ質疑救市：建議在指責前先了解破產流程的運作方式:7月8日消息，CZ此前質疑稱，Alameda投資了Voyager，然后從Voyager獲得了3.77億美元的貸款，而現在Voyager面臨破產，前者既沒有救助，也沒有還錢。針對此，FTX 創始人SBF在社交媒體上表示，總是很高興人們有興趣幫助這個行業，雖然去掉假裝想幫忙的，這種人很少，“但有點希望他們中的一些人先打擾下他們的法律團隊，了解下破產是如何運作的，或者，如果管我要澄清，我也很樂意通知！”[2022/7/8 1:59:33]

如果我們想讓主流用戶試著用一下以太坊，那么，登錄到Web3應用程序，應該與登錄到Web2應用程序沒有任何差異。

一個Web3錢包SDK，如同Web2的用戶名和密碼登錄。用戶不需要為了使用這個應用程序而專門下載一個單獨的擴展，也不必在每次發送一個交易時點擊一個彈出窗口。而且，這個錢包原生地集成到該網站，可以在所有設備和瀏覽器上得到支持。而缺點則是，這種錢包只適用于為該錢包集成了幾行代碼的?DApp。

錢包SDK提供商存儲了被加密的用戶密碼，該密碼映射對應的私鑰，在?Fortmatic?和?Bitski?的案例中存儲在HSM上，在?Torus?案例中則被分片。因為錢包SDK提供商存儲了密碼和私鑰之間的映射，所以，更新映射就可以重置密碼。這一點很重要，因為用戶已經在Web2應用程序中習慣了重置，他們會認為無論如何都有用于密碼恢復的后門。而在傳統錢包里，如果用戶丟了他們的私鑰，那么里面的資金就永遠丟失了。

智能合約錢包

以太坊上的智能合約可以為DeFi這樣的用例提供可編程貨幣。如果我們可以利用智能合約為可編程錢包添加額外的功能，那就太有想象力了。

首先，我要說說以太坊賬戶模型的一些背景知識。在以太坊中有兩種不同類型的賬戶：從外部擁有的賬戶和合約賬戶。傳統的以太坊錢包使用從外部擁有的賬戶，這些賬戶用私鑰實現安全保障，通常為用戶轉換成12個單詞的「種子短語」。所以擔子壓在最終用戶肩上，他們得確保不丟失這個短語，萬一丟了，賬戶中的資金也就永遠丟失了。

Volt Capital為其第2支加密基金籌集5000萬美元:5月25日消息，專注于早期投資的加密風投機構Volt Capital為其第2支加密基金籌集5000萬美元，支持者包括Andreessen Horowitz（a16z）普通合伙人Marc Andreessen和Chris Dixon、天使投資人EladGil、Union Square Ventures管理合伙人AlbertWenger、Tiger Global和對沖基金經理Brevan Howard。該基金將繼續用于支持基礎設施、DeFi、NFT和DAO相關項目。VoltCapital創始人Soona Amhaz表示，我認為這是投資的絕佳時機，現在正是加倍下注的正確時機。VoltCapital最初是加密加速器計劃DeFi Alliance創始成員，之后于2021年4月推出1000萬美元的投資基金。[2022/5/25 3:41:08]

相反，合約賬戶是只在以太坊區塊鏈上才能存活的代碼，不存在可以接觸該賬戶內資金的私鑰。利用合約賬戶，智能合約錢包完全撇開了為用戶管理私鑰這種概念。而且，智能合約錢包可以被編程為擁有與傳統銀行相同的安全保障，比如賬戶恢復、欺詐保護和取款限制。

在傳統的錢包中，如果用戶沒有備份他們的種子短語，又弄丟了手機，那么他們所有的資金都將消失。然而，有了智能合約錢包，用戶可以指定可靠的家人和朋友作為「備份者」。如果大多數備份者同意，用戶能夠觸發一個社交恢復過程以取回他們的資金。需要注意的是，備份者永遠無法竊取用戶的資金；他們的權限是，只有他們能參與完成恢復過程。

為了防止欺詐，GnosisSafe?目前實施了兩步驗證，大多數人都在使用自己重要的在線賬戶時都會采用兩步驗證。Dapper?還可以監控異常行為，比如向可疑地址發送大額資金，或者在異常區域活動，以及在交易確認前進行檢查。

取款限額是傳統銀行系統中極為常見的安全特性。有了智能合約錢包，用戶可以為任何給定的交易設置最大轉賬限額。如果觸發的交易超過這個數額，交易將暫定一段時間，直到某一指定的時間點。在此期間，用戶可以取消這個交易。

雖然相較傳統錢包，智能合約錢包可以提供更多的安全功能，但智能合約錢包也有它自身的風險：它不是冷儲存，給錢包編程會增加其攻擊面的向量。如果是普通的錢包，只要私鑰安全，錢包則永遠不會被黑，而智能合約錢包則可能因代碼有bug而被黑。

NexusMutual?為智能合約錢包提供保險，以應對錢包被黑或用戶丟失資金的意外情況。目前，Argent?和?InstaDapp?上的保額分別為2,400美元和15,000美元。

欲知詳情，請登陸NexusTracker.io

元交易

元交易是由?AustinGriffth?開創的一種新興設計模式，它極大地降低了?DApp?被大規模采用的門檻。圍繞著這一想法，一個充滿激情的社區已經形成，牽頭的主要是?MetaCartel。

元交易是一種無gas的交易，它讓用戶無需安裝瀏覽器擴展或購買加密幣，就能即刻使用DApp。元交易的概念是，用戶用自己的私鑰給一個交易簽名，然后將其傳送給一個接收該交易數據的中繼器，中繼器將其打包到一個實際的以太坊交易中，然后支付gas費用以將該交易提交給以太坊區塊鏈。

需要注意的是，元交易不是錢包，所以，用戶的私鑰存儲在何處，取決于實施元交易的錢包如何設計。

元交易的第一版依賴于單個中繼器來廣播交易，這使得系統非常中心化。理論上，中繼器可以審查用戶的交易，但由于錢包提供商或?DApp?通常就是中繼器，所以在實踐中他們審查自己的用戶毫無意義。盡管如此，Zeppelin?和?TabooKey?團隊的成員非常機智地解決了這個問題，他們以去中心化的方式中繼所有元交易，正在發布GasStation網絡。

在?GasStation?網絡中，用戶從由多個獨立中繼器組成的網絡中隨機選擇一個，代表自己向區塊鏈提交自己的交易。DApp?向中繼器支付報酬，同時后者要提交一筆押金，萬一有惡意行為，押金就得被沒收。通過這種方式，DApp?承擔了中繼器和gas成本，就當作客戶獲取成本吧。而用戶則可享受無縫的使用體驗。基于?DApp?的商業模式，它們可以通過收取訂閱費等方式向用戶收費。

元交易可以在智能合約錢包中實現。Argent?和?Astro?錢包使用了元交易，這樣用戶不用支付gas費就可以發送交易。但更重要的是，元交易允許多個交易捆綁到一個交易中。這一點很重要，因為像Uniswap這樣的?DApp?需要額外的交易來解鎖用戶想要兌換的每個代幣，然后用戶才能進行單筆兌換。元交易消除了所有這些不必要的初始步驟，用戶可以直接與DApp進行交易。

在ETHDenver上，?BurnerWallet?發布了，讓參加黑客馬拉松的人們可以支付餐車費用。從那以后，在其他活動中出現了很多不同版本的BurnerWallet。

另一個在實踐中使用元交易來吸引新加密用戶試用的好例子是?Burner?Wallet。它是一個網絡錢包，以簡單的界面用于小額加密幣的快速支付。當你從網絡或移動瀏覽器訪問xdai.io時，會自動生成一個BurnerWallet，無需下載任何應用程序或種子短語，私鑰存儲在瀏覽器的本地存儲中。在?BurnerWallet?之間發送交易，就跟微信支付一樣——掃一掃二維碼，即可在用戶之間交換加密幣。

BurnerWallet?類似于現金——你不會隨身帶大把鈔票，因為很容易弄丟，而鈔票兌換又很方便。由于用戶的私鑰存儲在他們的瀏覽器的本地存儲中，所以?BurnerWallet?為用戶提供了一個很好的試用體驗，但這并不是一個永久存儲資金的辦法。為了解決這個問題，BurnerWallet與GnosisSafe合作，一旦用戶在他們的?BurnerWallet?中積累了足夠的款項，就會自動將資金轉移到一個更安全的錢包中。將GnosisSafe的安全性和擴展功能與BurnerWallet的易訪問性相結合，這是以太坊錢包基礎設施上的一個重大改進。

錢包事業將走向何方

大多數人認為，加密貨幣和?DApp?的用戶體驗，距離主流人群的可用性尚有好幾年時間，但在過去的一年里，用戶體驗其實已經有了很多重大突破，只需要在現有的錢包中實現即可。我相信，只要像元交易這類更出色的用戶體驗能向DApp開發者推廣，并得到更廣泛的實施，我們將看到DApp使用的爆發點到來。

我還注意到，在錢包使用行為中，現有加密貨幣原生用戶和加密貨幣新手之間存在鴻溝。現有的加密貨幣原生用戶似乎都能很好地使用MetaMask?，沒有切換到其他錢包的強烈動機。當然，在以太坊gas價格飆升時，他們還是會想利用不支付gas費這類功能的。

然而，加密貨幣新手并不明白，Web3應用程序需要一個Web3錢包，一旦碰到某個網站說它與Web3不兼容時，他們就會感覺無路可走。錢包領域中目前完成的幾乎所有UI/UX工作，其實都是針對后一類用戶的。同樣，各類錢包項目也確信，是用戶體驗，而不是缺少殺手級應用，才是DApp大規模采用的最大瓶頸。解決了這個瓶頸，就將促成加密貨幣普及的下一個熱潮。

為了解決這種分裂的情形，在我看來，理想的解決方案是提供兩種登錄選項：一種是使用MetaMask，為在意自主性的現有加密原生用戶服務，另一種是使用一種新的錢包基礎設施，它迎合新用戶，會在抗審查和隱私等方面做出權衡。

或者還存在這種可能：在未來，像Chrome和Firefox這樣的Web瀏覽器，將有一個預裝的錢包供所有用戶使用，到那時候，HTTP402錯誤代碼就真的能夠派上用場了。在這種情況下，我們將實現神奇的互聯網貨幣的夢想。

鏈聞獲得作者授權發布該文章中文版本。

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