GER:一文概覽加密保險：一個新興估值數十億美元的龐大業務

來源：TheGreenLight

翻譯：頭等倉(First.VIP)_Maggie

縱觀人類經濟史，“保險”早就存在了。在物物交換時期，人們會承諾在發生自然災害時為鄰居重建房屋，而公共糧倉的存在是為了保護社區免受饑荒。現代貨幣經濟中，銀行賬戶保險在許多國家都已合規化。

2009年比特幣的推出改變了貨幣經濟，允許個人對自己的資產擁有完全的所有權和責任。然而，沒有保險政策的存在，意味著像私鑰被盜和釣魚攻擊這樣的問題會導致人們失去他們的數字資產。現在，保險業開始涉足加密貨幣領域。

頭等倉注：今年9月時，福布斯發布文件稱，黑客等頻發的加密安全事件在2019年上半年造成了高達4.8億美元的損失，如今加密貨幣保險市場正在成長為價值數十億美元的龐大市場。

觀點：眾議院加密法案可能對DeFi造成嚴重破壞:7月23日消息，Delphi Labs總法律顧問Gabriel Shapiro發文稱，眾議院提出的加密法案有很大的模糊性，重新賦予了SEC執法權力，并可能對DeFi造成嚴重破壞。他解釋稱，該法案擴展了當前SEC的監管范圍，適用于DeFi等非合約協議，每個Token、LST等都將受到本條款的嚴格監管。在我看來，這是一個DeFi后門禁令。

此前消息，美國眾議院于周四提出一項加密監管法案，修訂后的法案從數字資產的定義中排除了一系列傳統證券，包括股票、債券、可轉讓股權、權益證明等。[2023/7/23 15:52:37]

為什么需要加密保險

“所有者100%控制自己的資產”是中本聰推出比特幣時的初衷。資產托管似乎與這一想法背道而馳，但從投資者的角度考慮，托管又很重要。快速且自由轉移資金的能力與確保資金得到保護是否同樣重要？

智能錢包提供商Safe與Monerium合作進行歐元鏈上和鏈下支付:金色財經報道，智能錢包提供商Safe與穩定幣發行商Monerium合作進行歐元鏈上和鏈下支付，合作承諾將600億美元的數字資產與歐洲銀行系統整合，Monerium受監管的穩定幣EURe將可與Safe的智能web3賬戶一起使用，使開發人員能夠通過 Safe{Core} 的工具包將web3錢包鏈接到歐元銀行賬戶，

EURe 是一種與以太坊、Polygon 和 Gnosis 網絡兼容的ERC20代幣，被認為是現金的數字替代品，它是一對一支持的，并且可以按需贖回。[2023/7/18 11:00:47]

這個問題的答案可能取決于個人權衡以及資金的數量。例如，持有價值100美元的未保險加密貨幣與擁有價值1萬美元的加密貨幣有很大的不同。把錢放在冷錢包里可能相對安全，但并不能預防所有問題。

Coinbase(COIN.O)股價上漲8%:金色財經報道，Coinbase(COIN.O)股價上漲8.28%，至盤中高點，現報93.06美元。[2023/7/14 10:53:51]

另一種選擇——把錢存放在集中式的加密貨幣交易所中，這通常是一個糟糕的選擇。在加密貨幣市場發展的早期，保險政策很少被提及。很大程度上，用戶不知道哪些交易所持有保單，哪些保險公司提供保險，以及保險范圍有多大。而無論是過去還是現在，集中式交易所受到黑客攻擊都非常頻繁。事故頻發之后，將資金留在交易所的人不得不質疑，交易所是否能彌補他們的損失。這最終促使交易所和資產托管機構增加加密貨幣保險政策，并向用戶提供保險覆蓋的細節。然而，加密保險的透明度仍普遍缺乏。

加密保險在幣圈變得越來越普遍，但目前它真能幫助用戶減輕交易所被黑、私鑰被盜和其他問題帶來的損失嗎?接下來為讀者羅列幾個例子。

以太坊開發人員正在計劃下一個硬分叉“Dencun”:金色財經報道，在周四的以太坊開發電話會議上，開發人員討論了下一個硬分叉“Dencun”，該名稱源自以太坊區塊鏈的兩個主要層上同時發生的兩個升級的組合詞，所有協議規則所在的執行層將進行“Cancun”升級，而在確保塊得到驗證的共識層被稱為“Deneb”。Dencun的核心是EIP4844，也被稱為“proto-danksharding”，該提案旨在通過增加數據“blob”的空間來擴展區塊鏈，預計這些變化還將降低第2層rollups的費用。預計Dencun還將包括一些其他技術升級，包括EIP6780、6475和1153。開發人員在本次會議上沒有討論Dencun升級的時間，盡管他們過去曾表示，目標是在2023年下半年推出。Dencun的全貌預計將在接下來的幾周內確定。[2023/5/12 14:58:14]

加密保險的采用者

BitGo

2019年2月，加密貨幣安全公司BitGo宣布推出一項價值1億美元的保險政策，針對其商業錢包和托管產品中持有的加密貨幣和數字資產。該項保險囊括10家倫敦勞合社的保險商。2019年3月，一家規模較小的保險公司指責BitGo在其公開聲明中使用“含糊的語言”，夸大了其承保范圍。

Coinbase

Coinbase自2013年起就有了加密保險。在2019年4月的一份報告中，Coinbase稱，它持有“價值2.55億美元的熱錢包保單，由一個美國和英國保險公司組成的全球頂級保險公司集團提供，其中包括倫敦勞合社的某些大保險公司。”“全球頂級保險公司集團”這一表述仍然很模糊。正如該報告中所解釋的那樣，保險公司為了降低風險，會在一個“塔形結構”中對損失進行定位，這些保險提供商可能會頻繁地改變他們的頭寸，因此這使得這份保單很難100%透明地準確地覆蓋原定的受保資金。

METACO

2019年6月，數字資產托管公司METACO宣布將通過怡安保險公司提供加密保險。據怡安保險稱，這些保險涵蓋了所有損失，從”自然災害破壞了冷中離線保存的私人密鑰“到”第三方入侵連接到互聯網的熱錢包“。保險范圍包括比大多數保單更多的可能情況。但目前保險金額尚未公布，因此用戶很難知道他們確切的受保情況。

Ledger

11月14日，加密托管和錢包提供商Ledger通過倫敦勞合社宣布為Ledger保險庫用戶增加1.5億美元的保險，該消息可能會改變未來加密保險市場的游戲規則。為什么?盡管Ledger是一個資產托管平臺，它允許用戶使用他們的硬件錢包訪問和交易加密資產，同時又免費為錢包用戶提供保險，簡直是“一站式”服務。

頭等倉注：LedgerVault的目標是為機構/大額投資者帶來兩方面的好處——基金安全和保險覆蓋。它還提供與Ledger硬件錢包的集成，使資金更容易流入。

CoinDesk的一篇文章稱，

“Ledger的保險政策涵蓋了當他們某個數據中心的硬件安全管理發生物理破壞時私人密鑰被第三方盜竊，還包括客戶的整個錢包使用過程——比如在公司的安全管理系統中生成私鑰的過程，甚至包括Ledger內部員工勾結以盜竊用戶資金等情況。”

但Ledger的新保險政策不包括黑客進行的遠程盜竊——這是集中式交易所丟失用戶資金最常見的原因。好消息是，Leger保險庫的安全解決方案隔離了私鑰，以防止這種類型的黑客攻擊的發生。

然而，與其它政策類似，該保單的重點對象是機構投資者。這意味著擁有少量加密資產的個人投資者可能不在受保范圍內。

加密保險的未來

加密保險覆蓋范圍越來越廣，至少對于加密貨幣交易所、大宗資產持有者和機構投資者而言是這樣的。Coalition首席執行官Motta表示，

“加密保險市場的增長速度將比大型網絡安全保險20％至25％的增長速度還要快。”

小型個人投資者目前還沒有太多加密保險的選擇，在不久的將來加密保險應該能覆蓋到每個個人，但目前尚且面臨一些挑戰。

比如，由于當前的保單仍以美元或其它特定的法定貨幣列出，但數字資產價格波動如此之大，很難確定承保細節。此外，目前加密貨幣行業存在的許多風險雖是已知的，但不一定能被量化。交易所被黑的頻率有多高？平均損失的資金是多少？像代碼中的bug這樣的未知因素也存在。任何行業的保險政策都是基于可預測甚至可量化的風險。整個加密貨幣行業是新行業，缺乏可預見性，因此更難投保。不過隨著時間的推移，隨著市場的成熟和更多的覆蓋范圍選擇，加密保險將有望變得更加實用和透明。

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