DEFI:科普 | 什么是DeFi，DeFi是如何工作的？

來源：Medium

翻譯：頭等倉

大多數人了解區塊鏈和加密貨幣的概念時間并不長，距2017年加密泡沫破滅已經過去將近兩年了，大多數加密貨幣的價格下跌了大約88。但是近年來有一個建立在區塊鏈/加密技術之上的話題卻被人們熱議，它叫做DeFi。這篇文章中，將科普DeFi是什么，它是如何工作的，以及為什么我們為什么要了解DeFi。

DeFi是什么？

DeFi是DecentralizedFinance的簡稱，它指的是在傳統金融系統之外重建傳統金融產品的協議、平臺、應用程序和工具的生態系統。DeFi解決方案不是由銀行提供的，而是使用開源軟件和不可審查的網絡構建的。因此，DeFi產品本質上是透明的，并且對任何能夠連接到互聯網的人開放。DeFi產品使世界各地的人們能夠以點對點的方式參與金融活動，而無需依賴銀行和政府等中介機構。

穩定幣crvUSD科普創新清算機制LLAMMA，可在抵押品價格下跌時逐步替換為穩定幣:1月17日消息，Curve官方科普其穩定幣crvUSD創新的清算機制LLAMMA，解釋了LLAMMA通過AMM的特性進行針對債務人更友善的清算方式，讓抵押品在價格下跌時逐漸轉移成穩定幣，讓原本要清償的債務有一定程度的穩定幣可以償還，同時在價格回穩時再逐漸把穩定幣換回抵押品，而不是直接的觸發清算導致債務人的虧損。

此前報道，2022年11月23日，去中心化交易平臺CurveFinance開發者發布Curve即將推出的去中心化Stablecoin“crvUSD”的官方代碼和白皮書。[2023/1/17 11:17:13]

徐明星新書《趣說金融史》正式發布 科普金融發展之道:金色財經現場報道，9月23日，歐科云鏈創始人徐明星攜手著名財經作家李霽月、行業觀察者顧澤輝力作《趣說金融史》一書，跨越5000年金融歷史，重讀金錢故事，并預測新的金融時代。該書由中信出版社出版，將于近期正式發售。據了解，本書可以更好地呈現金融的起源與發展，幫助人們理解貨幣、金融與未來經濟。作為區塊鏈行業領軍企業——歐科云鏈的創始人，徐明星深知技術探索對經濟社會的重要推動作用，他曾先后出版過《圖說區塊鏈》、《區塊鏈：重塑經濟與世界》、《通證經濟》、《鏈與未來》等行業權威著作，解讀區塊鏈等新型技術的推動下，金融與社會的升級之道，對經濟社會發展做出了重大貢獻。其中，《區塊鏈：重塑經濟與世界》曾作為新中國70周年重點推薦圖書之一被相關書店推薦。[2021/9/23 17:00:57]

DeFi領域的驚人增長

動態 | 央行官微舊文重發“再科普”：范一飛詳解數字貨幣:據中國經濟網消息，今日，央行官微公眾號頭條重新發布央行副行長范一飛在2018年1月25日題為《關于央行數字貨幣的幾點考慮》的文章，對央行數字貨幣再次進行科普。同時，微信公眾號第二條發布支付司副司長穆長春8月10日在第三屆中國金融四十人伊春論壇上的演講。近年來，各主要國家和地區央行及貨幣當局均在對發行央行數字貨幣開展研究，新加坡央行和瑞典央行等已經開始進行相關試驗，人民銀行也在組織進行積極探索和研究。[2019/8/21]

DeFi領域的增長令人震驚，目前有價值超過6.75億美元的價值被鎖定在DeFi協議內。在過去的12個月里很多人密切關注著這個領域的發展。現在，DeFi正在變成一個與傳統的中央銀行、桑坦德銀行、德意志銀行和養老基金并存的平行金融體系。幾乎所有的DeFi解決方案都是建立在以太坊上的，以太坊是一個公開的區塊鏈平臺，在開發和活躍用戶方面是最好的。

財政部副部長朱光耀：數字經濟還處在發展的過程中，要以科普、推動的態度來推進數字經濟發展:今日，在中國發展高層論壇2018年會上，財政部副部長朱光耀表示：“數字經濟還處在發展的過程中，要以科普、推動的態度來推進數字經濟發展。也要關注數字經濟的其他影響，包括稅收征管、反洗錢監管措施等要跟上。”[2018/3/25]

DeFi是如何工作的？

DeFi解決方案由區塊鏈技術提供支持，使用了該技術最強大的功能：可編程數字資產，例如比特幣和以太坊。這些數字資產具有貨幣價值，主要是因為它們的價值儲存特性。由于這些資產是可編程的，因此我們可以將它們鎖定在智能合約中，作為抵押品。

我們也可以使用可證明的鎖定值來做各種有趣的事情。通過這種抵押品，以所謂的“穩定幣”的形式獲得貸款。“穩定幣”是一種數字貨幣，其價值與美元等世界貨幣掛鉤。我們可以用這些穩定資產交換其他數字資產，再把它們花在互聯網上，或者把它們借給貸款協議以賺取利息。還可以做一些超出我們今天所知道的金融產品范圍的更高級事情。

大概意思是，數字儲備資產被用來抵押完全數字化和非中介化的創新金融產品。你可以隨時隨地直接與代碼交互，而不需要中介公司，這是一個有代表性的轉變。

為什么DeFi更好？

DeFi作為一個概念和一個生態系統還處在很早期階段，它為我們提供了一種新的金融服務和貨幣模式。一個完全抵押、透明、不可審查、可組合的新模式。在我們看來，很明顯全球金融體系存在一些內在缺陷，這些缺陷主要是由不透明和過度借貸造成的。盡管不認為全球金融體系會完全被基于加密技術的替代方案所取代，但相信，它將與加密技術方案并行存在，為那些尋求加密技術方案的人提供一種替代方案。

從用戶的角度來看，DeFi解決方案還具有一些有趣的特性。首先，它是未經許可的，這意味著我不需要任何人的批準或許可來使用這些產品。也不需要在任何地方創建賬戶，分享護照復印件或者相信銀行我的錢是確實存在銀行里。相反，使用自己的加密貨幣錢包直接與代碼交互。互動是匿名的，即時的，可以隨時隨的開始。

為什么這些都很重要？

首先我們先考慮一下，世界上有很大一部分人無法獲得像樣的金融基礎設施。數十億人無法使用銀行服務和數十億人容易受到政府的金融審查。DeFi的概念與這些人特別相關，因為DeFi為他們提供了一種未經許可的不受審查的金融解決方案，可以幫助他們提高生產力、財富和生活質量。

讓我們也考慮下那些經濟不景氣的國家，如委內瑞拉、阿根廷和土耳其。我們看到，像黃金和比特幣等SoV資產已經被用來躲避法幣的惡性通貨膨脹率。如果有一種完全數字化的、全球通用的貨幣可供選擇，那會怎樣？這可以幫助他們在地方政府搞砸經濟的時候保持購買力。

我們為什么要關心DeFi？除了對傳統銀行賬戶和服務的一些實際改進之外，相信我們這一代人對全球金融體系會越來越警惕和懷疑。

這可能還不是緊急的，但在發生另一場金融危機的情況下，我預計我們許多人會在傳統金融體系之外尋求金融自由和主權。

總結

必須承認，在去中心化的金融真正起飛并發揮其在全球金融體系的潛力之前，仍有許多挑戰需要克服，但這并不意味著你今天不能開始使用它！事實上，強烈建議看到技術愛好者使用DeFi的核心概念，和頂尖科技打交道，社區和網絡中扮演DeFi倡導者的角色。

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