比特幣:一年增長3.5倍的背后，不可阻擋的DeFi能否完成“去中心化”的愿景？

本文作者：尼克·曼托尼，他是市場分析師和加密資產方面的作家，具有3年在區塊鏈初創公司擔任公關和活動經理的經驗。他的研究已被《福布斯》，FinanceMagnates和Hackernoon和CCN.com等媒體報道。

來源：Pixabay

MVISCryptoCompare數字資產100指數顯示，在經歷去年大多數加密資產的價格暴跌之后，充滿創新的加密貨幣市場突然復蘇。

為了彌補在加密貨幣冬季中的損失，一些持有人通過出借由數字資產或存幣擔保的資金，以很小的風險獲得少量但被動的收入。

過去一年開采出334,668.75個新比特幣進入可流通狀態:金色財經報道，在過去的12個月里，比特幣挖礦難度增加了85.77%，開采了53,547個區塊，鑄造了334,668.75個新比特幣進入流通。在過去的六年里，比特幣挖礦難度一共增加了22,900%，雖然整體算力增加，但每年開采比特幣的數量少了很多。[2022/9/11 13:22:03]

這種獲利模式現在正使得去中心化金融迅速普及。DeFi包括開源項目，旨在借助區塊鏈和智能合約使金融世界變得開放和自由。

不可阻擋的增長

根據經紀交易商GenesisGlobalTrading的估計，今年第三季度，發行的加密貨幣貸款總額增加至8.7億美元。與上年同期相比，該指標增長了3.5倍，已發行貸款總額現已超過30億美元。

星巴克CEO：星巴克正探索將“星積分”代幣化，預計一年內落地應用:10月29日，在星巴克2021年第四季度收益電話會議上，星巴克總裁兼首席執行官Kevin Johnson表示，通過與PayPal和Bakkt間的支付合作關系，客戶已可將數字貨幣（包括比特幣、以太坊等）轉換為法幣，為星巴克會員卡充值。Kevin同時表示，通過區塊鏈技術，星巴克正在探索將“星積分”代幣化，旨在與其他品牌的獎勵聯動，讓客戶能夠參與跨品牌價值互換，增強數字服務，預計該計劃在一年內落地應用。

此前消息，今年3月，加密貨幣交易平臺Bakkt與星巴克等合作伙伴一起推出數字錢包應用程序。用戶使用該程序可以實現買賣比特幣、給朋友支付比特幣和現金、購買超75個品牌的打折禮品卡和將選擇的忠誠積分轉換成現金等功能。（Seeking Alpha）[2021/10/29 6:20:25]

研究員杰克·珀迪指出，自今年年初以來，僅CelsiusNetwork發行的貸款量就增加了一倍。CelsiusNetwork只是DeFi領域的眾多平臺之一，可讓用戶從其持有的加密貨幣中賺取利息。

數據：一年內1/3的以太坊流通供應量已從交易所移出:9月27日消息，根據Santiment提供的數據，1/3的以太坊流通供應量已從交易所轉移到個人錢包。從2020年9月26日至今，流通供應量從24%減少到16%。這種趨勢的主要原因是代幣網絡的更新和價格的快速上漲，自2020年9月交易所供應開始減少以來，以太坊價格上漲了近1,000%。（U Today）[2021/9/27 17:09:47]

DeFi和以太坊的新流行階段

DeFi服務市場一直在快速增長和發展，而且受支持資產的種類列表也在擴展，并為其提供了更多功能。一年前，DeFi鎖定的總價值僅接近2億美元。現在，這一數字已超過6.89億美元。

比特幣與標普500指數的一年期相關性創歷史新高:金色財經報道，根據Coin Metrics的數據，比特幣和標準普爾500指數的一年期相關性創下歷史新高，已實現相關性在周四達到0.367，高于1月1日的-0.06。兩者的相關性在過去三個連續交易日中創造了歷史新高。此前高點在7月5日，持續了一天。[2020/7/11]

EthereumExpress是為數以千計的加密專家和發燒友社區提供專門平臺的平臺。該平臺的首席執行官弗拉德米勒表示，

“在過去的一年中，去中心化金融規模增長了3倍多——鎖倉規模從約90萬個以太坊增長到約330萬個以太坊。DeFi的前景非常廣闊：以前無法獲得的投資機會正在打開。各種各樣的金融工具將產生更多需求，并促進加密貨幣的大規模采用——借貸或按一定比例進行投資，用戶不需要身份證，僅擁有一個加密錢包就足夠了。”

DeFi的去中心化程度如何？

盡管該行業快速增長并且涉及的資產范圍不斷擴大，但看似去中心化的DeFi服務還是受到大型企業的影響，這些企業包括Namely，PolychainCapital和a16z。

根據CoinDesk的說法，11月18日，有150個特殊地址投票贊成將Maker切換到多抵押品系統的提議。但是，當時，僅5個地址就持有80,000MKR，占投票的50％以上。

鑒于這種寡頭壟斷，小參與者參與投票過程僅具有象征性，該過程本身似乎實際上沒有真正的去中心化，只是一種模仿性民主。

CoinShares首席戰略官MeltemDemirors甚至認為，以目前的形式，DeFi生態系統主要由“中心化產品和服務”組成。與區塊鏈協議相比，它們的優勢僅在于更高級的用戶體驗：

“我們希望，隨著時間的推移，消除中間人將成為可能。”

另一個類似ICO的泡沫？

加密貸款的發展和DeFi可能會觸發對用作抵押品的代幣的需求增加。那些迫切需要錢但又不想以低價出售數字資產的人，將最積極地通過這些服務借款。

借款人將包括來自銀行利率高的國家的居民和公司、加密貨幣交易員，以及那些試圖向某個州隱藏其金融活動的人。

據彭博社報道，加密貸款市場現在被認為是一個價值50億美元的行業，正尋求一個新領域的前華爾街交易員正積極進行研究。

在最新的Youtube區塊鏈播客之一中，Wings代表說：

“市場確實有泡沫的跡象。但是我們都知道，加密貨幣是賭徒鐘愛的市場。這確實會引起監管機構的注意。在任何國家/地區，貸款活動和該筆貸款的收益始終受到監管。

但是，請不要忘記加密貨幣并不屬于某種并行的世界。該地區不可避免地要受經濟規律和信貸周期的影響，那里不僅有復興和擴張，而且還有蕭條和停滯。

包括DeFi在內的加密借貸正成為取代傳統金融的一種流行替代方式，在傳統金融利率極低的情況下，金融工具的獲利能力下降。

DeFi為金融提供了靈活性，其用戶可以在熊市中賺取一小部分收益，還可以以可接受的利率借入資金。此外，合成資產的去中心化市場也在穩步發展，為交易者提供了新的機會。

但是，任何領域都存在風險，貸款服務也不例外。到現在為止，還沒有100％的去中心化DeFi應用，在資產抵押貸款的投票過程中感受到了大型參與者的影響。

盡管如此，這個細分市場仍不發達，規模還不算大。相對于借貸成本高和存款收益低的傳統銀行系統，DeFi的優勢是不可否認的，這意味著市場有增長的潛力。

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