ACE:觀點 | Facebook Libra將如何影響銀行業？

來源：medium.com

作者：everisUS

編譯：頭等倉_Mark

Libra具有第三個平衡要素，它由高流動性的市場資產支持。它主要由美國金融資產支持，這使該貨幣具有更大的穩定性和“類似美元的特征”。

什么是FacebookLibra？

今年，Facebook宣布了全球數字貨幣，從技術上講它與現有的數字貨幣非常相似，但是與其他競爭對手相比，它有基于不同而穩健的啟動策略。由于它有可能成為全球貨幣，有望撼動全世界的銀行業。那么，它會對銀行會產生什么樣的影響？

觀點：美聯儲的流動性減少將對高風險資產產生巨大沖擊:1月10日消息，對于那些擔心長達十年之久超寬松貨幣政策已在全球造成資產泡沫的人來說，麻煩的最初跡象可能正在價格高漲的市場中孕育發展。Michael Hartnett等美國銀行策略師認為，在包括加密貨幣、鈀金、長持續期科技股和其他歷史性風險市場領域在內的資產中，泡沫正在同時爆裂。

Infrastructure Capital Advisors投資組合經理Jay Hatfield稱，來自美聯儲的流動性減少，將導致股票風險溢價和利率上升，這將繼續對市場上風險最高的資產產生不成比例的沖擊，包括對虧損科技股，網紅股，特別是無內在價值加密貨幣的動能驅動投資。（金十）[2022/1/10 8:37:56]

首先，這是一個穩定的硬幣

觀點：在認定BTC參與洗錢之前，希望看到加密貨幣大規模洗錢證據:1月14日，針對此前歐洲央行行長拉加德指責比特幣是一種參與洗錢活動的高度投機資產的表態，Galaxy Digital創始人兼首席執行官Mike Novogratz發推表示：“在過去的十年里，銀行已經因洗錢和其他不軌行為支付了數十億美元的罰款。我敢肯定超過1000億美元。在我們得到這樣的評論之前，我希望看到加密貨幣大規模洗錢的證據。”[2021/1/14 16:10:28]

與比特幣，以太坊和其他數字貨幣不同，Libra是穩定幣，它的價值并不僅僅來自挖礦成本和市場供求波動。像其他較不常見的貨幣一樣，Libra具有第三個平衡要素，它由高流動性的市場資產支持。它主要由美國金融資產支持，這使該貨幣具有更大的穩定性和“類似美元的特征”。

觀點：2020年危機后比特幣將與住房市場一同迎來強勁反彈:雖然房地產市場的中期趨勢依然黯淡，但格拉納達大學和芝加哥聯邦儲備銀行發表的一篇研究論文稱，上世紀90年代末的歷史數據顯示，金融危機之后往往是房價的急劇上漲。而如果2020年危機過后，房地產以類似的方式增長，出于黃金和房地產市場之間的相關性，以及機構投資者越越來越認為比特幣是一種價值儲存手段，這些證據都表明，黃金和比特幣等避險資產可能也會隨之增長。從長期來看，房地產、黃金和比特幣的整體表現將非常強勁。（福布斯）[2020/5/25]

Facebook具有巨大的影響力

你可能對當今的數字貨幣持懷疑態度，因為它們背后沒有大公司或政府，而且它們的無政府主義精神使大多數人望而卻步。與整個市場不同，Facebook享有聲譽，可以在更大程度上利用該項目。它的貨幣可能也會崩塌，盡管它已經建立了Libra的第二個貨幣，但該公司可能會破產。該公司很可能會在全球范圍內從一開始就與政府合作，以防止當地貨幣和稅收制度崩潰。因此，它不應該被一些雜亂無章的國家輕易禁止，在這些國家中，禁止先于對問題的思考。

觀點：目前中國區塊鏈投資主要來自本土，但未來外國投資比例將增加:BitriseCapitalPartners的KevinShao表示，目前中國的區塊鏈投資主要來自本土，但預計在不久的將來會有更多的外國資金：“目前，（中國區塊鏈領域的）投資者主要是國內風險投資機構和個人投資者作為早期投資者。然而，我們相信隨著區塊鏈技術的日益國際化，外國投資機構的比例會隨著時間的推移而增加。”[2020/4/12]

它將如何影響金融市場？

在得出以下某些觀點可能被夸大之前，請注意，Facebook的社交網絡目前每月約有23.8億活躍用戶，這是任何銀行都從未達到的。換句話說，地球的一半以上可能在第一個月內對使用Libra感興趣。

國外匯款

這個已經受到當前數字貨幣非法影響的市場進一步陷入困境，因為FacebookLibra有可能成為從自然人到自然人，以及從自然人到法人的國際轉移的最大資源，正如與其他加密貨幣一樣，它取代了其他付款方式，例如信用卡。貨幣兌換處出售外國現金可能會降至非常低的水平，因為Libra的接受能力可能會減少實物貨幣出國旅行的需求。

低周轉銀行賬戶和儲蓄賬戶

與其他數字貨幣一樣，Libra免收任何賬戶維護費，但可以收取交易費用，這在一般情況下向客戶收取費用更加透明。現在，使用儲蓄帳戶來收款或存入少量資金的客戶可以在Libra中進行此操作，而無需支付銀行手續費，也無需承受別的風險。

信用評分為負數且被銀行禁止的客戶

市場上正在為無法負擔傳統銀行帳戶的客戶提供服務。《付款安排法》鼓勵建立一些專注于為公眾服務的金融科技公司，提供簡單的產品，例如沒有透支的賬戶和預付信用卡，并且這些公司正在蓬勃發展。Libra數字錢包系統有可能為這些受眾服務，并可能成為初創企業的反派。那些不在Libra網絡中的人可能無法幸免，因為新貨幣已與大型信用卡公司達成協議，允許他們直接在Libra充值。

個體微型企業家

微型微型企業家通常也是由付款安排立法或大型銀行創建的特定部門服務的，由于在客戶中的受歡迎程度以及控制，接收和轉賬的簡便方法，它們可以迅速加入Libra。銀行可能必須將產品添加到其帳戶中以保留此客戶份額。他們可能必須提供會計和稅務咨詢產品，以及不同的財務管理經驗。

刷卡機和二維碼

如果Facebook對支付系統投入使用，Libra都會跟信用卡交易機產生競爭。潛在的，任何基于區塊鏈的數字貨幣都可以消除卡支付方式，并完全消除我們今天所知道的支付中介。如果區塊鏈技術得到充分利用，它將直接將任何金額從買方轉移到賣方。信用卡公司只會提供分期付款，從而成為不斷發展的融資公司。隨著像UBER這樣的公司成為Libra的官方合作伙伴，應該越來越鼓勵點對點資金轉移。

結論

由科技公司主導的新時代，大型經濟和金融集團現在將不得不應對小規模領域最近面臨的相同威脅。人們普遍認為流行趨勢盛行，而銀行實際上可能必須為重塑全球貨幣的新時代而自我改造。到目前為止，就連開放銀行的概念也可能沒有足夠的時間來實施，可能需要在旅途中進行自我改造。銀行將不再提供客戶界面，而是將其轉換為實際的銀行活動，例如與庫存，信貸和融資相關的產品。

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