以太坊:觀點 | 買保險難？區塊鏈時代買保險會像互聯網時代打車一樣容易

編者注：原標題為《區塊鏈時代買保險會像互聯網時代打車一樣容易》

在我的印象中，買保險如果沒有業務員的解說，會被一大摞合同文書弄得一頭霧水；而保險公司核保工作更是時間長、流程多。因此，“核保難”，“理賠慢”、“中介多”是保險行業一直以來最大的痛點。如今區塊鏈技術引發的行業革命悄然而至，正如互聯網時代，打車的痛點被掰開揉碎孕育出全新的模式一樣；基于區塊鏈的技術特性，保險業也極有可能在區塊鏈的技術春風里迎來更加便捷、高效和低成本的時代，保險業變革如箭在弦。

區塊鏈技術原理與特性

BMEX行情觀點：可在較大級別頂部結構出現之前 繼續尋找小低點波段做多:BMEX合約研究院Pony楊表示：周六比特幣再次刷新新高，最高位已經超過61800，目前頂部跡象依然是日線級別鈍化，其他周期已經被這次上漲打破，后續可能還會繼續出現，當下的行情，做空還是盡量以右側，結構形成為操作信號，做空的左側交易需要配合非常嚴格的風控，以及一定的資產回撤預期。就目前而言，依然建議保守的投資者觀望，激進者可以在較大級別沒出現頂部之前繼續尋找小低點波段做多，行情的風險在日線級別鈍化消失之前，不會解除，現在已經不是大膽做多追求利潤的階段了，做多需要非常小心。[2021/3/15 18:45:03]

區塊鏈本質上是一種記賬技術，因其與生俱來的“分布式存儲”、“鏈上數據公開透明”、“智能合約自動執行”、“隱私信息加密”以及“鏈上信息不可篡改”等特點，在保險業里獲得了比互聯網時代更值得期待的變革空間。

觀點：如實施EIP-1559 去年將有近100萬ETH被銷毀:有觀點指出，如果實施了有爭議的以太坊改進提案（EIP）1559 ，那么在去年將燒毀97萬枚ETH，總價值為3.6億美元。據悉，EIP-1559試圖通過引入固定費用和銷毀機制來降低交易費用。據悉，EIP 1559由V神于2018年首次提出，預計使以太坊區塊鏈的收費市場更加可預測并緩解擁堵。（cointelegraph）[2020/10/16]

區塊鏈其實不是一種全新技術，它是多個學科和技術的融合。之所以區塊鏈被提升至與5G、人工智能同等的地位，是因為其技術特性有潛力打破原有的信任模式——通過人或中介建立信任，從而構建一種新的信任關系——通過計算機來建立信任。因此，作為深度依賴社會信用體系的保險行業，如果能以更低的成本和更便捷的方式獲取信用信息，那么這個行業將會發生翻天覆地的變化。

觀點：比特幣網絡活動再次增強，顯示出從持有比特幣向使用比特幣的轉變:Glassnode發布了一個關于比特幣網絡活動的圖表，該圖表顯示了整個網絡中移動的比特幣數量從去年8月開始迅速加速，直到上個月才穩定下來。自3月的急劇下跌之后，現在整個網絡活動也再次增加。從這些信息中得出的主要結論是，比特幣再次處于發展中。網絡上活動的變化可能相對較小，但仍顯示出從持有比特幣轉向使用比特幣的轉變。[2020/4/12]

區塊鏈給保險業帶來的變革

在傳統出行領域因信息不對稱滋生了非法“黑車”的亂象，互聯網共享出行在監管之下運用互聯網技術打破了原有的信息屏障，規范了打車市場，同時也讓打車更加容易。

而在傳統保險行業，保險欺詐、再保險業務對賬難、中間商收取高額費用等現象較為常見。要解決這些問題需要在監管部門的統一規劃之下，利用區塊鏈數據信息公開透明的技術特性，讓所有保險信息上鏈共享，無論是直保公司、再保公司、經紀人的交易信息都能公開透明，避免信息重復錄入，可解決再保險對賬難、效率低等問題。

同時保險業可運用區塊鏈的信息不可篡改特性，幫助保險公司在授權訪問的前提下，查找和驗證參保客戶的鏈上信息，從而更及時準確地進行核保和理賠，可有效防范保險欺詐。

由于區塊鏈還可以實現數據分布式加密存儲，客戶隱私信息能受到保護，而其他信息卻鏈上可查，客戶可多方對比，便可讓保險中間商無法獲得信息不對稱優勢，暴利空間蕩然無存。

發展區塊鏈保險需要思考的問題

參保人是否愿意信息上鏈？區塊鏈技術不同于互聯網，個人信息可以加密，不用擔心數據泄露風險。但由于普通用戶對區塊鏈技術的認知程度以及對技術掌握能力不同，想讓所有參保人信息上鏈是一件不容易的事。這不僅考驗區塊鏈技術在保險行業的適應性，需要區塊鏈能快速突破其技術瓶頸，還需要讓普通保險用戶更快更全面地認識到信息上鏈的好處。

保險業既得利益者對變革會產生多大阻力？傳統保險業里，貪心的中間商甚至是不法分子利用信息不對稱賺取了暴利，保險欺詐的發生背后往往暗藏著權力與利益的鏈條。即將通過區塊鏈等技術進行變革的保險業，勢必會掀開非法利益團伙的“遮羞布“，如何消滅這些人聯合起來形成的變革阻力，是我們急需思考并防范的問題。

保險全行業是否能做到信息共享？每一個保險公司都有自己的商業目標，想要打通所有保險公司讓信息實現安全共享也是不容易的事。目前走在區塊鏈技術前沿的保險公司都開發出了自己的聯盟鏈，有各自為戰的趨勢。要讓保險全行業實現信息上鏈，鏈上共享，規范運營，需要監管部門加快政策法規的制定，由保險公共服務機構牽頭發起保險全行業的鏈上信息共享平臺，讓參與方平等、自由、透明的使用該基礎設施，形成保險區塊鏈的良性發展。

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