BIT:區塊鏈金融業應用：金融業如何擁抱這一顛覆性技術？

原文來源：https://builtin.com

譯文來源：點滴科技資訊

翻譯：劉斌

合作者：趙云德

最初將區塊鏈技術引入金融領域并非偶然。區塊鏈的分布式賬本技術最初于2008年全球金融危機時期出現，是比特幣的底層技術，是一種安全可靠的數據傳輸和管理方法。

簡而言之，區塊鏈是一種公共賬本，能夠記錄任何價值的起源，移動和轉移。區塊鏈不是依賴中心化機構，而是需要區塊鏈中各個節點的一致許可才能處理付款或商品轉移。這種技術對金融行業最具吸引力，因為它解決了當今困擾該行業的許多問題，即安全性和效率。

區塊鏈最初出現的初衷是為了顛覆現有的中央銀行體系，從而讓當今的金融體系顯得落后過時。因此，金融領域的知名機構正在積極探索應用區塊鏈技術也就不足為奇了。分布式賬本技術具備潛力消除不必要的中介機構，文書工作和安全問題，從而每年可以為全球大型銀行像桑坦德銀行節約200億美元。

如今，“顛覆”一詞已被頻繁使用，特別是在技術領域，但區塊鏈確實具備潛力變革規模高達數萬億美元的金融業核心。本文僅選取了金融領域中區塊鏈的一些典型應用。

通過智能合約建立信任

可以說，區塊鏈在金融領域最有影響力的應用是其通過智能合約有效建立信任的能力。

本質上，智能合約類似于實物合約，不同之處在于合約的規定是通過區塊鏈實時實現的。出于多種原因，智能合約是有益的，特別是對金融部門而言。滿足所有預先設定的規定后，智能合約即刻實現，不需要任何中間人，并提高了安全性。

區塊鏈公司Bloq的聯合創始人JeffGarzik說，智能合約對尋求非常具體結果的當事方有利，例如當雙方都遵循所有預定規則履行合同并在違規情況下解除合約時。投資就是一個很好的例子。

動態 | 前騰訊網技術總監加盟中裝建設 負責區塊鏈整體戰略規劃與運營:1月17日晚，中裝建設（002822.SZ）發布公告，前騰訊網技術總監、騰訊網助理總經理汪成加盟中裝建設，并擔任公司副總經理、首席技術官、全資子公司中裝智鏈的總經理，負責公司區塊鏈整體戰略規劃與運營，致力于區塊鏈技術與公司現有業務深度融合，并向其他行業拓展。中裝建設董事長莊重表示，公司下一步將會繼續引進區塊鏈技術和應用方面的專業技術人才，把公司區塊鏈金融平臺打造成區塊鏈技術應用范本。（證券時報網）[2020/1/19]

個人投資一家公司時，雙方之間應明確制定規則和規定。合同的明確性質是有幫助的，因為區塊鏈隨后可以使用其計算機網絡執行這些規則，以檢查是否已滿足所有合同協議，然后再進行投資。

智能合約技術由于其效率和隱私，目前受到高度關注，需求顯著。以下三家公司建立基于區塊鏈的智能合約，并保持領先優勢。

ZEPPELINSOLUTIONS

位置：加利福尼亞州舊金山

他們如何在金融中使用區塊鏈：?Zeppelin為智能合約系統構建和運營基于區塊鏈的基礎設施。

該公司已為眾多行業實施了系統，包括從社交媒體到金融領域的所有內容。到目前為止，通過Zeppelin的智能合約轉移了超過45億美元。

POPULOUS

所在地：英國倫敦

如何在金融中使用區塊鏈：?Populous是一個使用基于區塊鏈智能合約的發票和貿易金融平臺。

與傳統協議相比，智能合約允許發票購買者以更快，更安全的方式向企業所有者購買合同。Populous的業務分析平臺使用區塊鏈在部門之間私密查看和共享數據。

UULALA

所在地：加利福尼亞爾灣

動態 | 海南省印發“優化營商環境行動計劃” 包括探索建立區塊鏈不動產登記模式:海南省人民政府辦公廳近日印發《海南省優化營商環境行動計劃（2019－2020年）》，從11個方面提出29條改革舉措。其中在財產登記方面包括探索建立區塊鏈不動產登記模式，逐步實現不動產登記與多部門的數據聯動。（責任單位：省自然資源和規劃廳、省工業和信息化廳、各市縣政府；完成時限：2020年6月）[2019/7/16]

他們如何在金融?中使用區塊鏈：Uulala正在使用智能合約進行賬單支付，小額信貸和小額貸款協議，以服務于美洲目前金融服務不到的人群。

該公司為這些消費者提供了一個基于虛擬區塊鏈的錢包，并獎勵以虛擬貨幣支付賬單或履行智能合約小額貸款規定的人。

Uulala的最終目標是幫助這些消費者獲得大型金融公司的認可。

簡化付款

區塊鏈在金融領域最吸引人的應用之一是其能夠幾乎即時處理付款并以保護數據完整性的方式進行支付。

因為分布式賬本技術的基礎是繞開中心化機構，所以點對點轉移資金就像按電話上的“發送”按鈕一樣簡單。一旦啟動，區塊鏈中的節點就會立即一致接受或拒絕付款。在銀行處理交易的過程中，無需數天的轉賬時間，也不會承擔高昂的轉賬費用。

通過使用區塊鏈進行匯款，客戶和銀行都可以節省大量的時間和金錢。基于區塊鏈的代幣也是通用的，這意味著沒有匯率，跨境轉賬收費或禁止加密貨幣轉賬的國家法律。

這是四個使用區塊鏈來改變支付行業的公司的例子。

RIPPLE

位置：加利福尼亞州舊金山

如何在金融中使用區塊鏈：?Ripple是最著名的基于區塊鏈的支付系統之一。該技術使銀行，公司和加密貨幣交易所無需第三方處理即可直接進行轉賬。

軟件公司ConsenSys：區塊鏈技術將改變改善社會:近日，以太坊軟件公司ConsenSys的執行董事Vanessa Grellet就“區塊鏈上的社交影響”發表了積極聲明。 Grellet認為，區塊鏈技術有可能解決諸如幫助成千上萬目前生活貧困的大屠殺幸存者等重大問題。ConsenSys總裁：將實現為區塊鏈建立一個業務。ConsenSys總裁兼企業以太坊聯盟創始人Jeremy Millar在一份聲明中回答了人們對于“我是為我的業務構建區塊鏈，還是正在為區塊鏈建立一個業務？”的疑問。Millar表示，兩個目標有可能同時被實現。[2018/5/29]

通過個性化的集成，跟蹤付款的能力以及消除中間機構，Ripple促進了全球資金的高效轉移。

?BITPESA

地點：肯尼亞內羅畢

如何在金融中使用?區塊鏈：BitPesa的平臺簡化了邊緣市場中的金融交易。

該公司專注于非洲的支付轉賬，提供跨境支付，穩定匯率和數字財務工具。BitPesa的區塊鏈技術僅需幾個小時就可以完成轉賬，對每次交易收取1-3％的費用。

萬事達

地點：紐約

如何在金融中使用區塊鏈：信用卡巨頭萬事達卡最近獲得了一項在傳統信用卡系統上處理加密貨幣支付的技術專利。

該公司意識到基于區塊鏈的支付正變得越來越流行，并希望客戶保持匿名，同時保持已經建立的支付基礎設施的速度。萬事達還希望混合支付方式能夠減少欺詐和風險。

金色財經現場報道 元界CTO陳浩：區塊鏈不是顛覆互聯網 而是幫助互聯網實現升級:金色財經現場報道，在2018東京紛智峰會上，元界CTO陳浩進行以《區塊鏈的發展趨勢》為題的現場演講，陳浩指出：從技術主導層面看區塊鏈的發展：先后經歷了共識改進、網絡吞吐改進、節點存儲改進、智能合約改進、挖礦算法改進等過程。出現ERC20等標準是要類比計算機行業發展，且標準化大于等于框架、協議標準。ERC20代表了數字資產的典型模式，數字貨幣是向著數字資產的方向發展的，Token可能是數字資產過程中的構建方式。未來是多中心化的DApp與中心化的APP并存的，交易所不會一家獨大，而應該是很多的交易所共存。未來，數量繁多的垂直領域交易平臺將增加；公鏈向垂直領域深入，向著精細化方向發展；將結合互聯網應用而不是顛覆。區塊鏈的發展應該是向著為用戶提供更便利的底層技術設施的方向發展。比特幣才是世界上最大的云，只是僅僅提供價值存儲和傳輸兩種服務，這種價值傳輸的云服務與我們現在看見的云沒有本質的區別。區塊鏈不是顛覆互聯網，而是幫助互聯網實現升級。[2018/5/22]

MAKERDAO

地點：丹麥哥本哈根

如何在金融中使用?區塊鏈：MakerDao??了解到，讓資金轉移更加容易需要加密貨幣市場的更高穩定性。

該公司是以太坊區塊鏈上的去中心化組織，旨在通過鼓勵交易和借貸其Dai代幣來最大程度降低自身代幣對美元的波動性。

促進交易和投資

區塊鏈技術能夠通過縮短復雜且耗時的流程，降低成本和風險來變革股票市場。

傳統的股票市場有眾多參與者，包括投資者，經紀人，監管機構和處理投資的中心化機構。由于中介機構之間的溝通問題，一項投資最多可能需要三天的時間來處理，從而導致流程滯后和不確定性。具有智能合約和去中心化流程的區塊鏈有望為投資流程帶來速度，準確性和效率。

由于區塊鏈基于智能合約運行，因此在區塊鏈認為該投資有效之后，即可立即完成投資，而無需等待幾天。對等投資過程加快了過程并消除了不必要的步驟。區塊鏈嚴格的安全加密協議將金融數據泄露的風險降到最低。

北京大學金融信息化研究中心主任陳鐘：區塊鏈迎來了新機遇也面臨新挑戰:5月8日，在由中關村互聯網金融研究院、區塊鏈安全研究中心共同主辦，國培機構、dCamp聯合協辦的區塊鏈安全研究中心成立儀式暨區塊鏈專業人才標準體系發布會上，北京大學金融信息化研究中心主任、區塊鏈安全研究中心首席顧問陳鐘表示，進入新時代，區塊鏈迎來了新機遇也面臨新挑戰。區塊鏈的模式、開源規則等已經發生變化，同時，區塊鏈的安全問題也十分嚴峻，以上均對目前的社會治理、監管等提出巨大挑戰。[2018/5/9]

區塊鏈還以初始代幣發行的形式引入了另一項突破性的投資理念。ICO代替了傳統的在股票市場上進行首次公開募股籌集資金的方法，而是提供了代表公司所有權的數字代幣。

越來越多的公司轉向基于區塊鏈的ICO，因為它們提供了更快，更安全，更準確的資金募集方式。ICO在2017年籌集了38億美元，但與2018年迄今籌集的124億美元相比已經相形見絀。

以下四家公司利用區塊鏈將投資流程簡化。

ROBINHOOD

位置：加州門洛帕克

如何在金融中使用區塊鏈：?Robinhood是最大的在線交易平臺之一，允許投資者購買，出售和交易加密貨幣。

Robinhood最初旨在作為個人投資傳統股票來增加其個人股票投資組合的平臺，現在允許投資比特幣和Zcash等基于區塊鏈的加密數字貨幣。

印度證券交易委員會

地點：印度孟買

如何在金融中使用區塊鏈：?印度證券交易委員會目前正在探索將區塊鏈應用于印度股市的方法。

該機構主要關注區塊鏈的有益能力，以確保交易安全并充當無縫的通用支付處理模式。

Sebi還考慮將區塊鏈的未來作為募資和資產管理的一種手段。

AIVIA

地點：英國愛丁堡

如何在金融中使用區塊鏈：?Aivia?是一個全球化平臺，主要針對那些對去中心化基金感興趣的投資者。

該平臺為投資者提供基于區塊鏈的投資組合，可分散風險，提供有關投資組合穩健狀況的實時統計數據，并且由于使用智能合約使得投資門檻很低。

Aivia還為基金經理和私人公司提供了創建可投資代幣的機會，以及一系列吸引加密數字投資的工具。

COINMIRROR

所在地：德國柏林

如何在金融中使用?區塊鏈：CoinMirror使普通人更容易投資ICO。

隨著ICO和區塊鏈組織的普及，CoinMirror希望確保普通投資者掌握進行知情投資所需的所有盡職調查信息。

該公司提供“SmartFunds”，使投資者可以將資金集中交給一家可信賴的投資公司。為了減少對ICO流程的困惑，CoinMirror甚至會處理備案文件。

忠誠度和獎勵計劃

維持和發展客戶群對很多公司都很重要。蘋果，迪士尼和亞馬遜等表現良好的股票擁有廣泛的客戶忠誠度計劃和數億忠實支持者，這并非巧合。希望增加收入并留住客戶的企業找到了另一種解決方案-基于區塊鏈的忠誠度獎勵。

對于大多數公司而言，當前的忠誠度計劃難以保留數據，過時且存在嚴重的數據泄露風險。在最近的一項研究中，有75％的客戶認為公司在保護敏感客戶信息方面做得不夠。此外，所有數據泄露事件中有31％來自入侵客戶忠誠度計劃數據庫。區塊鏈是使程序更安全，更強大，更精確的潛在解決方案。

像任何企業一樣，金融業也希望從客戶忠誠度獎勵計劃中獲得大量海量數據和利潤。區塊鏈可以通過降低成本，實現無縫的實時程序并保護重要數據來進一步優化流程。智能合約的實施使客戶可以實時收集獎勵，并使企業可以更好地管理其數據。

將客戶的忠誠度計劃集中在一個基于區塊鏈的“錢包”中，可以鼓勵消費者更頻繁地使用其獎勵。此外，客戶將使用高級安全性區塊鏈來保護其個人信息，從而為公司建立信任和親和力。

以下是三個公司幫助實施基于區塊鏈的獎勵計劃的示例。

LOYYAL

位置：加利福尼亞州舊金山

如何在金融中使用?區塊鏈：Loyyal??通過區塊鏈即服務平臺幫助企業擴展其客戶忠誠度計劃。

到目前為止，他們已經在旅游，員工激勵和信用卡行業中實施了區塊鏈獎勵計劃。

Loyyal的客戶可以衡量他們的獎勵計劃，以真正優化其擴展和安全的計劃體驗。自開發以來，Loyyal的區塊鏈計劃在客戶計劃注冊方面的年增長率為31％。

BITREWARDS

所在地：俄羅斯莫斯科

如何在金融中使用區塊鏈：BitRewards幫助企業提供加密貨幣的現金返還和忠誠度積分。

BitRewards在以太坊平臺上運行，為企業提供代幣軟件，客戶可以通過該軟件獲得加密貨幣形式的獎勵。

通過結合基于AI的個性化推薦和區塊鏈，BitRewards聲稱他們可以使公司收入增長17％。

SANDBLOCK

地點：法國巴黎

如何在金融中使用區塊鏈：Sandblock項目正在對所有忠誠度計劃進行代幣化處理。

目前，該公司目前正使用Alpha版，為希望通過加密貨幣和代幣獎勵其客戶的公司開發廣泛的獎勵計劃。

Sandblock認為，將忠誠度積分，優惠券和代金券轉換為加密資產將令客戶很興奮，他們將珍視擁有真正市場價值的資產。

數字身份管理

金融機構最重要的職責之一就是保持包括我們一些最敏感信息在內的客戶“數字身份”的完整性，我們信任銀行，以保護我們的護照信息，生物識別信息，社會保險號，賬戶和地址，我們相信銀行會妥善私密地保護我們的信息。

不幸的是，2017年有近6000萬個數字身份被盜用，超過4000萬美國人的信用卡和銀行信息從金融機構被盜。區塊鏈具有阻止黑客攻擊的能力。

區塊鏈安全能力最重要的認可是在瑞士達沃斯舉行的2018年世界經濟論壇上。論壇得出的結論是，區塊鏈可提高數據安全性的信任度，責任感和效率。值得注意的是，會議指出，金融業可以通過利用區塊鏈的去中心化機制來應對更高的風險和網絡攻擊，從而開啟數字身份安全的新紀元。

這里有三家公司幫助金融部門維護數百萬個數字身份的完整性。

IBM公司

位置：紐約阿蒙克

如何在金融中使用區塊鏈：?IBM已成為區塊鏈領域的全球領先企業之一。

這家計算機巨頭幫助安裝基于個性化區塊鏈的“受信任身份”管理解決方案，該解決方案使用去中心化ID身份驗證和更新的盡職調查平臺。

IBM已幫助2000多家公司將區塊鏈安裝到當前的基礎設施中。

CAMBRIDGEBLOCKCHAIN

位置：馬薩諸塞州劍橋

如何在金融中使用?區塊鏈：CAMBRIDGEBLOCKCHAIN區塊鏈為金融機構提供數字身份管理軟件工具。

該公司安裝了基于智能合約和去中心化信息的區塊鏈版本，而不是傳統的了解客戶的盡職調查方法，從而降低了成本并提高了數據效率。

CIVIC

位置：加利福尼亞帕洛阿爾托

如何在金融中使用區塊鏈：?Civic的安全身份平臺無需使用密碼即可在移動應用和網絡上使用多因素身份驗證。

區塊鏈技術可以私密地保存加密的客戶生物特征信息，例如指紋，因此，登錄銀行帳戶或網站非常流暢，而且幾乎完全可靠。

CIVIC產品的獨特之處在于，任何客戶都可以隨時從區塊鏈中撤消其名字，從而永久刪除信息，從而對犯罪分子毫無用處。

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