DEFI:盤點2019：DeFi（去中心化金融）的崛起

回首2019年，全球區塊鏈行業經歷了“螺旋上升式”的發展過程，產生了許多新事物，也發生了諸多新變化。為迎接2020年，鏈茶館特別推出了“盤點2019”專題，讓我們一起不忘過往，展望未來。

本期，我們將把目光聚焦在區塊鏈行業生態中的“DeFi”領域，回望這項金融新科技走過的發展之路。

2018年8月，分布式金融借貸平臺DharmaLabs聯合創始人兼CEOBrendanForster發表文章《AnnouncingDe.Fi,ACommunityforDecentralizedFinancePlatforms》，其中首次提到De.Fi的概念。

他認為，De.Fi屬于一種分布式金融平臺，具有采用區塊鏈技術、服務金融業、代碼開源以及擁有健全開發者平臺等特征。去中心化金融DeFi由此得以正式命名。

據統計，DeFi的發展速度驚人，從其誕生之初僅一年多時間，上千個項目已經投入運行。其中，其主要應用分布于交易所、借貸、穩定幣、衍生品、投資等多個領域。

2019年初，以太坊去中心化金融生態引發行業熱議。機構調查顯示，DeFi也成為了2019年區塊鏈領域中最被關注的領域之一。

動態 | Cointelegraph盤點2019年最具活力和影響力的區塊鏈公司:Cointelegraph發文盤點2019年最具活力和影響力的區塊鏈公司，具體如下：

1. 加密貨幣托管和清算獲得動力：Gemini；

2. 去中心化穩定幣交易加速：Maker/DAI；

3. 游戲協議吸引主流興趣：TRON / WINk；

4. 利用不斷擴展的開發者社區：Ethereum；

5. 比特幣生態系統中的智能合約和DeFi：RSK；

6. 衍生品讓機構投資者的興趣達到頂峰：Bakkt；

7. 向加密生態系統添加資本市場功能：Binance；

8. 打開法幣閘門：Simplex；

9. 擴大對加密解決方案的訪問和認知：Coinbase；

10. 傳統支付公司利用加密技術并鼓勵采用：Skrill。[2020/2/10]

01.摩根大通計劃推出JPMCoin

2月14日，美國摩根大通正式宣布，將推出與美元掛鉤的加密貨幣JPMCoin。此舉引起了全球范圍的廣泛關注，也標志著華爾街巨頭開始布局加密貨幣領域。據了解，JPMCoin類似穩定幣，以1：1的比例錨定美元，發行在該行的私有區塊鏈上，主要用于客戶交易結算。同時，JPMCoin可在區塊鏈平臺上實現債券的即時交付。

動態 | 封面盤點2019十大酷科技 區塊鏈上榜:1月5日，由封面新聞最新盤點的2019十大酷科技出爐，其中包括區塊鏈，代表企業：支付寶。過去一年，支付寶區塊鏈技術落地超過40多個場景，也從不同的場景給用戶帶來便利和安全。據公開信息顯示，支付寶與阿里巴巴已經蟬聯兩年全球區塊鏈技術專利申請量最多的互聯網公司，其在共識機制、智能合約、可信計算、隱私保護、跨鏈交互上都取得了突破。[2020/1/6]

6月，摩根大通數字財政服務與區塊鏈部門負責人UmarFarooq透露稱，在相關監管機構批準的前提下，他們將在年底進行JPMCoin項目測試。

然而，對于摩根大通這種去中心化金融的嘗試，批評人士指出，JPMCoin是私有的而非公有的、是許可制而不是非許可制、是基于可信任的授權交易驗證而不是去信任化，是中心化而非去中心化。

02.EOS系DeFi入場

2019年3月，EOS創始人BM在電報群發文表示，好事臨近。

5月12日，BM在推特上，針對DeFi的現狀和未來發表言論。其中，他在否定以太坊DeFi的同時表示，“DeFi的未來在EOSIO”，而這標志著EOS開始正式進軍DeFi領域。

動態 | 2019年區塊鏈十大事件盤點:1：中國擁抱區塊鏈

2019年10月24日，中央局第十八次集體學習時強調，區塊鏈技術的集成應用在新的技術革新和產業變革中起著重要作用。

2：央行數字貨幣試點

2014年中國央行開始研究法定數字貨幣（DCEP）。DCEP的完整字面意思就是數字貨幣電子支付。

3：Facebook發布Libra計劃

2019年6月，Facebook發布Libra白皮書，Libra的使命是建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。

4：去中心化金融DeFi

去中心化金融（DeFi），解決傳統金融行業中的痛點，被稱作DeFi 是加密史上第二個突破。

5：IEO開始流行

IEO是ICO之后，幣圈誕生的一種新籌集資金方式，項目方依托交易所進行資金籌集。

6：Bakkt 推出比特幣期貨

2019年9月23日， 號稱幣圈牛市的發動機的Bakkt上線。

7：嘉楠科技上市

美國東部時間11月21日嘉楠科技正式上市納斯達克，IPO發行價最終鎖定在每股9美元，總計募資9000萬美元。

8：模式幣走紅幣圈

模式幣，使用類似模式的幣種，通過拉人頭、分紅、合伙人等等推廣營銷模式，配合資金控盤，來吸引散戶進場接盤。

9：以太坊伊斯坦布爾升級

以太坊網絡在2019年12月8日， 9,069,000區塊高度完成升級，代號：伊斯坦布爾（Istanbul）。

10：吳忌寒詹克團之爭

吳忌寒奪權：10月29日全球最大的礦機生產商之一的比特大陸創始人吳忌寒以比特大陸集團董事會主席、北京比特大陸科技有限公司法定代表人、執行董事的身份，向全體員工發送郵件，宣布解除詹克團在比特大陸的一切職務，即刻生效。[2019/12/23]

03.VISA宣布推出區塊鏈跨境支付網絡

午間行情盤點:BTC比特幣報7977美元，24小時跌幅約10.43%。ETH以太幣報797美元，24小時跌幅約10.64%。瑞波幣報5.66元人民幣，24小時漲幅0.70%。ADA艾達幣報2.18元人民幣，24小時漲幅約7.94%。[2018/2/11]

6月12日，美國支付巨頭VISA宣布推出基于區塊鏈的跨境支付網絡“B2BConnect”。據VISA介紹，B2BConnect覆蓋了全球30個貿易渠道，年底將擴展到90個市場，其目標是讓跨境支付變得更快、更便宜。

04.Kava測試網上線

2019年7月，跨鏈Cosmos生態中的DeFi成員Kava上線測試網。基于Cosmos網絡，Kava用戶將可以使用任何Cosmos支持的資產作為抵押品，來生成穩定幣USDX。據悉，Kava測試網上線后，將從XRP、BTC、ATOM開始試水。

05.Veil宣布下線

7月12日，曾獲得紅杉、Paradigm及1confirmation等知名風投機構支持的明星DeFi項目Veil宣布，將停止運行。

據了解，Veil是建立在以太坊網絡上的點對點預測市場及衍生品交易平臺。用戶可通過登陸以太坊錢包創建自己的預測市場，并在其他人下注時獲得報酬，同時還可參與其它衍生品的相關交易。

區塊鏈概念股漲跌盤點:

四方精創（300468）：現價42.80元，漲幅6.28%，成交額3.52億，流通市值28.62億；

飛天誠信（300386）：現價17.81元，漲幅1.77%；成交額4.60億，流通市值35.28億；

贏時勝（300377）：現價13.37元，漲幅1.67%；成交額7.64億，流通市值68.15億；

第一創業（002797）：現價9.87元，漲幅0.82%；成交額8.99億，流通市值189.35億；

廣電運通（002152）：現價7.52元，漲幅0.82%，成交額3.56億，流通市值146.99億；

北大荒（600598）：現價11.30元，漲幅0.53%；成交額1.54億，流通市值20.88億；

新國都（300130）：現價25.61元，跌幅0.27%；成交額1.08億，流通市值40.25億；[2017/12/20]

面對1月上線，7月下線的局面，Veil聯合創始人兼CEOPaulFletcher表示，叫停的主要原因是用戶數量太少，而團隊也沒有辦法讓產品獲得更大的市場。

06.Dharma疑似“跑路”事件

8月2日，有媒體稱，借貸平臺Dharma出現鎖倉資產暴跌，用戶提幣困難，且合約代碼閉源的情況，這引發了社區用戶的恐慌。一時間，團隊卷款跑路傳言四起。但據證實，這其實是Dharma的業務轉型調整所致。

據悉，資產借貸平臺Dharma允許用戶以90天固定利率借入和借出多種資產，包括ETH、USDC以及DAI。2月，Dharma宣布完成700萬美元融資，由GreenVisorCapital領投，PolychainCapital、PassportCapital、YCombinator和CoinbaseVentures參投。

07.Dharma業務大調整

8月29日，DharmaLabs宣布，將打造一款新的儲蓄產品，重新推出其封閉測試服務。同時，新產品能夠讓用戶使用穩定幣儲蓄，并在存入后迅速獲取利息。

據悉，Dharma表示，在淘汰現有產品后，新平臺將與Compound連通。只不過，Dharma與Compound在去中心化借貸領域本是競爭對手，看來在新格局下，永恒的對手并不存在。

08.DeFi讓貧困者擁有“銀行賬戶”

8月14日，英國加密貨幣節目主持人PeterMcCormack表示，DeFi讓貧困地區人口擁有了“銀行賬戶”。

這一言論出現在McCormack訪問柬埔寨、越南最貧困的地區之后。他說，“我沒法告訴你，他們每個人對DeFi是多么興奮。”

在柬埔寨，一位農民告訴McCormack他是如何通過鎖定以太坊獲取DAI貸款，并強調說，“我之前完全沒有銀行賬戶，而現在我有了。”

而在越南，McCormack在與香蕉煎餅商販的聊天中得知，在了解密碼學、MetaMask以太坊錢包、去中心化交易所這些新概念后，他的生意越來越火了。

09.Coinbase投資DeFi生態

9月10日，美國知名加密貨幣交易所Coinbase宣布，將分別向借貸協議項目Compound以及dYdX投資100萬美元。其相關負責人表示，他們將通過名為“USDC引導基金”的方式，直接使用USDC投資以支持其項目的開發。

10.幣安發布DeFi研究報告

2019年，全球頭部加密貨幣交易所幣安，發布了關于DeFi的系列研究報告。

報告認為，DeFi已經成為以太坊的主要應用之一，其中，最重要的是在Maker生態中生成的去中心化穩定幣DAI。

此外，在使用基于以太坊的DeFi探索套利交易和套利策略中，報告指出，可以用低息資產借款來投資那些高回報的資產。不過，目前的DeFi平臺基本上過度依賴抵押要求，這限制了潛在的套利機會。

在對DAO的研究中，報告將其定義為一種通過以多邊方式達成一致的先驗約束、形式化和透明規則來協調成員間工作和資源的組織形式。同時，DAO的工作原型采取了多種形式，包括區塊鏈、生態系統、協議、自然資源以及相互保險等。

11.瑞波打造基于XRP的DeFi生態

9月28日，據媒體報道，瑞波開始布局對DeFi生態，目前已開始著手構建基于XRP的去中心化金融產品。

據悉，瑞波收購了去中心化支付平臺LogosNetwork，其風險投資部門Xpring將在紐約增加9名工程師，并委任Logos創始人兼首席執行官MichaelZochowski為Xpring的DeFi產品負責人。

12.Zcash進軍以太坊DeFi生態

10月14日，據報道，專注隱私屬性的加密貨幣Zcash準備進軍以太坊DeFi生態系統。

據該公司營銷業務發展副總裁JoshSwihart介紹，Zcash社區將開發ZEC代幣，使其能在以太坊區塊鏈上流通。

“如果你想在以太坊上貸款，如果你想做去中心化自治組織，那么都可以用Zcash來完成。最終，Zcash的隔離地址有望在以太坊智能合約中使用。”他說。

13.CeFi與DeFi的抗衡

Bankless作者RyanSeanAdams發表文章《加密貨幣銀行與貨幣協議》，其中提到，隨著以中心化交易所、借貸商為首的CeFi與DeFi的發展，二者的界限將模糊起來，甚至變得越來越相似，但在資本等方面將形成爭奪局面。

14.Defi成為峰會熱點議題

11月8日，第二屆世界區塊鏈大會在烏鎮召開，DeFi成為了參會各方討論的焦點。

有觀點認為，DeFi是以太坊智能合約的最佳應用，而借貸、去中心化交易所和穩定幣構成了DeFi的三大基本元素。

同時，作為挑戰，區塊鏈的匿名性與KYC形成沖突，隨著DeFi用戶和資金的擴大，其監管問題將隨之而來。此外，DeFi生態棲息的網絡性能和擴展性是其發展的制約因素，而去中心化思想與中心化構建的用戶體驗存在矛盾。

15.以太坊DeFi鎖倉額創新高

11月24日，DeFiPulse數據顯示，以太坊DeFi鎖倉金額創下新高，已高達270萬ETH，價值超過4億美元。其中，約200萬個ETH的資產集中于MakerDAO。

據統計，2019年初，DeFi應用中的鎖定ETH約為5.5萬。4月中旬，該數量達到了220萬。這標志著對DeFi服務的需求正在高速增長。

16.BTC版MakerDAO或推出

12月13日，據報道，初創公司MoneyOnChain基于比特幣側鏈Rootstock推出了一款DeFi平臺。

雖然這并不是對比特幣DeFi的首次探索，但該公司目前計劃轉型為一家非盈利信托機構，負責管理加密貨幣抵押借貸系統，這與MakerDAO的Maker基金會相似。如果成功，比特幣版MakerDAO有望問世。

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