COI:荷蘭反洗錢監管加壓：小規模加密公司如何規避擠出風險？

作者：羅滔

2020年1月發布的歐盟第五反洗錢指令震動了歐洲加密貨幣行業。荷蘭則在新規基礎上施加了更嚴格的解釋，加大了加密貨幣公司的合規壓力，小規模企業的擠出效應凸顯。

Bittr創始人RubenWaterman近日宣布，由于該單人運營的交易所沒有足夠的資金滿足新規的要求，因此，將于4月28日之前關閉其于2018年推出的比特幣交易所。

據荷蘭中央銀行(DNB)估計，不包含其他合規成本，僅加密貨幣公司的注冊費用就需要花費3.65萬美元。這反映了歐盟范圍內小規模加密貨幣公司發展的普遍障礙。

動態 | 荷蘭零售商Plus宣布將使用區塊鏈技術追蹤其香蕉供應鏈:據ESM消息，荷蘭零售商Plus宣布將使用區塊鏈技術向消費者提供香蕉供應鏈的信息。該項目將由其技術合作伙伴供應鏈信息管理公司（SIM）實施，預計在今年秋季推出。[2019/4/21]

為滿足新規要求，加密貨幣公司需自掏腰包支付監管費用，并聘請律師或任命專門的合規官員，或尋找第三方管理機構管理除注冊費之外的合規成本。而這對于規模較小的加密公司而言，是難以實現的。

動態 | 荷蘭ING銀行開發出一種比特幣“防彈”的隱私技術:據coindesk消息，荷蘭ING銀行的區塊鏈團隊正在測試一項名為“防彈”的隱私技術，該技術可隱藏比特幣交易的金額。ING區塊鏈項目全球主管Mariana表示，防彈證明的速度比其他證明大約快十倍。[2019/4/15]

荷蘭移植舉措飽受爭議

歐盟第五反洗錢指令在制度設計上為歐盟成員國設定了最低的合規標準，荷蘭財政部(FIN)和荷蘭中央銀行(DNB)對指令設置了更為嚴格的解釋，對此，荷蘭加密貨幣行業與之產生了強烈的分歧。

動態 | 荷蘭法院判處比特幣勒索軟件開發者240小時社區服務:據coindesk報道，CoinVault和BitCryptor比特幣勒索軟件背后的開發者周四在荷蘭法院被判處240小時的社區服務。Melvin和Dennis van de B被指控在荷蘭和其他西歐國家的1259臺計算機上使用勒索軟件，并要求支付比特幣作為修理計算機的贖金。據荷蘭網站NU.nl報道，這兩家公司在2014年至2015年間分別賺了大約一萬歐元。[2018/7/27]

解釋賦予了金融情報部門和執法部門更大的權力和影響力。要求加密貨幣交易所和托管服務提供商支付自己的監管費用，并接受當地監管機構的注冊程序，同時需證明其遵守徹底的“了解您的客戶”和反洗錢AML程序。

荷蘭實驗室利用人體收集到的能量挖掘虛擬貨幣:人類廢棄物研究所（IoHO）總部位于荷蘭，其創始人曼努埃爾·貝爾特蘭（ManuelBeltrán））設計了一個實驗，旨在通過使用人體產生的能源來挖掘數字資產。他們利用一種特殊的緊身衣褲，可以將人體熱量收集起來成為可持續能源。該實驗室最近的測試有37名工人參加，輪班大約212個小時，共收集了127.2瓦能量，挖掘了16,590 個vertcoin,，dash，ethereum,，litecoin， startcoin及lisk 虛擬貨幣。[2018/1/6]

加密貨幣公司認為，這可能會對年輕的加密貨幣行業造成無法彌補的損害。一方面，監管機構建立了一個事實上的許可制度，甚至可以說是變相的“發牌”，遠遠超越了歐盟指令規定的注冊要求。另一方面，增加的合規成本可能會給該領域的小型公司造成負擔，并可能迫使一些公司進行合并。

荷蘭財政部(FIN)則表示，其實施的是注冊制，并表示其已經按照政務院的要求進行了必要的修改，該草案沒有超出AMLD5要求的范圍。

荷蘭加密貨幣基金Icoinic的董事表示了對小公司的擔憂，與通常情況下按交易量收費的模式相比，現在每個市場參與者都必須為監督支付固定的監管費用，對于小企業來說顯然不夠公平。

然而，荷蘭監管機構的決心似乎難以動搖。曾由于疏于監管，導致荷蘭最大的銀行荷蘭國際集團于2008年破產，因此，反洗錢監管的加強存在必然。荷蘭參議員Apeldoorn也同時表示，尋找一種不會改變市場中小規模參與者的柔和的監管政策仍然是我們的目標。

企業迫于監管壓力轉移陣地

Bittr的被迫關閉并非個例。在新規正式實施前，Derbit便表示迫于合規壓力，考慮將交易所總部從荷蘭遷移至巴拿馬。

“我們認為，加密貨幣市場應該對大多數人免費開放，而新法規將對大多數交易者設置了過高的壁壘。”

此外，荷蘭股票交易所Txbit將公司遷移至了愛沙尼亞，SimpleCoin也選擇提前將采礦池關閉，以避免遵守新規。

不可否認，對小企業來說，短期內轉移陣地不失為一個有效的解決辦法，但長遠來看，無法保證歐盟其他國家在反洗錢指令上的適用上不會施加更為嚴格的舉措，不確定性始終存在。

小規模加密企業出路何在？

當前，荷蘭在加密貨幣的發展上毫不遜色，荷蘭中央銀行(DNB)正在考慮推出央行數字貨幣，并表示愿意成為歐洲CBDC的研究、開發和部署中心。

可以看到，荷蘭為加密貨幣的發展付出了不小的努力，而良好的運營環境同樣離不開嚴格的監管，因此，反洗錢合規的加強勢在必行，也無法避免。

荷蘭新規某種程度上也反映了監管機構對加密貨幣行業的期望。對于小規模加密貨幣公司以及初創企業而言，如何在較高的合規標準下找到合適的發展路徑，是亟待探索的課題。對荷蘭監管機構來說，如何賦予政策柔和性和包容性，對于減少小規模企業和初創企業的擠出效應，釋放市場活力具有重要意義。

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