CHE:池子和中信銀行事件背后，113.52億銀行賬戶如何讓用戶自主掌握

文|Nancy出品|PANews

“一直以為自己是廚子，后來發現自己是道菜”。被笑果文化“移出群聊”后，沉寂許久的池子再度活躍在大眾視野中，只不過這次他和笑果文化的糾紛戰火燒至中信銀行。

事情要從池子發布的一篇起訴笑果文化侵權的長文說起。池子在文中控訴道，中信銀行股份有限公司虹口支行在未經其授權、未經任何司法機關合法調查程序的情況下，將其個人銀行賬戶交易明細提供給與其發生經濟糾紛的笑果文化，侵犯了個人隱私。對此，中信銀行給出的解釋稱，這是配合大客戶的要求。

中信銀行這一公然泄露客戶隱私的行文引發網友齊聲討伐。雖然中信銀行已向池子鄭重道歉，并按制度規定對支行行長予以撤職，相關員工予以處分，但誰該為池子的隱私負責？誰又會成為下一個池子？個人隱私泄漏幾時能休?

Binance Custody：已為Hooked Protocol提供冷存儲托管服務:金色財經報道，據幣安托管服務Binance Custody官方公告，通過Binance Launchpad推出的 Web3 游戲化社交學習平臺 Hooked Protocol 已選擇 Binance Custody 的機構級冷存儲解決方案來保護其資金。根據托管協議，Hooked Protocol 已將他們的 HOOK 代幣分配給一個專用的、隔離的冷錢包，第一年將存儲在該錢包，之后將進行為期 60 個月的線性釋放。[2022/12/26 22:08:26]

“濃眉大眼”的銀行店大欺客？

上世紀90年代，互聯網剛剛興起，《紐約客》的一句俚語聞名全球：在互聯網上，沒有人知道你是一條狗。然而，時過境遷，如今的個人隱私已經變得“無處可藏“，互聯網平臺都知道你家養了幾只狗。

Tether要求法院終止Roche Freedman的集體訴訟:金色財經報道，穩定幣發行商Tether希望法官主持對其提起的集體訴訟，以將Roche Freedman律師事務所從該案中撤出，如果獲得批準，該請求可能會削弱針對這家穩定幣巨頭的訴訟。該請求是在Roche Freedman的創始合伙人之一凱爾羅氏的視頻由匿名博客Crypto Leaks發布后不到一周提出的，并附有一篇文章稱Roche戰略性地代表開發公司Ava Labs提起了多項集體訴訟。Roche聲稱該視頻是經過選擇性編輯和非法獲取的，他和Ava Labs的領導層都強烈否認這一指控。

昨日，Roche申請將自己從該案中除名，以及其他集體訴訟，理由是他不再參與該公司的集體訴訟業務。但在昨天提交的一份文件中，Tether的律師辯稱，Roche此前曾參與此案，足以讓該公司退出該案。[2022/9/2 13:03:55]

以瑞士銀行為例，曾幾何時，我們在追劇時會看到這樣一幕，走私的黑幫大佬們在費盡心思得到大筆錢后，在瑞士銀行開戶存進去。為什么會選擇瑞士銀行呢？其實，這和瑞士銀行的保密制度有關。1934年，瑞士通過《聯邦銀行法》來保護客戶隱私，嚴禁泄露客戶資料。這使得數百年來，瑞士銀行靠著這種全球聞名的嚴格保密制度，成為全球最大的金融離岸中心。

WhaleAlert：1000枚BTC從Coinbase轉入幣安:金色財經消息，據WhaleAlert數據顯示，1000枚BTC（約21992416美元）從Coinbase轉入幣安。[2022/8/19 12:35:48]

直到2018年10月，瑞士開始自動與數十個國家稅務機關共享客戶數據，“銀行保密時代”正式宣告結束。如今隨著技術的深入發展，這個即便使用“密碼”的保密時代卻再也找不到當初的信任感了。

2020年3月，央行公布的數據顯示，截至2019年末，全國共開立銀行賬戶113.52億戶，同比增長12.07%，增速較上年末上升2.24個百分點。其中單位銀行戶6836.87萬戶，同比增長11.73%，增速較上年末上升0.15個百分點；個人銀行賬戶112.84億戶，同比增長12.07%，增速較上年末上升2.25個百分點。

這些數字背后究竟存在多少隱患？類似中信給大客戶打印員工流水的事件還有多少？今年年初，國家計算機病應急處理中心在“凈網2020”專項行動中通過互聯網監測就曾發現，民生銀行、興業銀行等多家銀行存在“未向用戶明示申請的全部隱私權限，涉嫌隱私不合規”的現象。

STEPN聯創：2.1億枚GMT已被銷毀，正開發服裝和水品牌:7月24日消息，STEPN聯合創始人Yawn Rong在最新播客采訪中透露，截至目前2.1億枚GMT（占比約30%）已被完全銷毀，同時該公司正在開發服裝和水品牌。（Blockworks）[2022/7/24 2:34:00]

同時，據之前社交媒體@BankSecurity發布的消息顯示，大量國內銀行的數據正在被出售，被售賣信息里包含了大規模的金融機構客戶數據，其中涉及上海銀行80萬條、浦發銀行10萬條、中國農業銀行90萬條、興業銀行46萬條。泄露數據包括姓名、地址、年齡、身份證號、手機號碼、存款數據等。雖然事后，多家銀行均否認了這些數據，稱是有人惡意假冒。

對于這種現象，業內人士指出兩種可能性，一種可能是用技術從后臺數據庫導出，另一種是業務人員從前臺導出。實際上，諸如給大客戶打印員工流水的事情非常常見，只需進入后臺系統，僅憑銀行卡號便可查詢交易明細。

Perpetual Protocol發起OP追溯性空投:7月19日消息，去中心化永續合約協議Perpetual Protocol宣布將對從Perp v2 Curie上線至2022年6月1日之間的提供做市的用戶進行OP的追溯性空投。此外，根據該協議流動性激勵計劃，目前流動性貢獻者還可同時申領OP和PERP獎勵。

此前報道，5月4日，Perpetual Protocol發布治理提案，提案申請分配900萬枚OP以推動其發展，具體將用于激勵貸方借款給做市商、流動性挖礦、激勵將Perp作為基礎層建立應用。[2022/7/19 2:23:23]

而據媒體調查，在提供流水查詢的黑市，2000元查一個月流水，4000元查一個月流水，5000元可查全部流水。

大量數據流向勢必會導致市場“失控”。根據現行《中華人民共和國商業銀行法》中第29條，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

即便有明確的法律法規，但從一條條浮出水面的黑色產業鏈來看，個人隱私早已成為“皇帝的新衣”。如果一條魚病了，可能是魚的問題。如果一池子的魚病了，那就是水的問題。在公眾對傳統銀行系統的信任大打折扣下，如何通過技術從源頭上解決用戶隱私泄露的擔憂？去中心化是答案之一。

如何讓數據由用戶掌握？

對于去中心化，技術思想家凱文·凱利在《必然》曾舉例上個世紀九十年代的一次計算機圖形學大會，在會場上，有大約5000名與會者集體操作這個電腦飛行模擬器。“大家和我一樣，都被這分散的、無中心的控制力深深折服。”凱文·凱利寫道。

在傳統銀行中，即便看似一切有跡可循，公開透明，但客戶在其治理或貸款等過程中是沒有發言權的。那么，去中心化的銀行是什么樣子的？去中心化賬本可讓個人數據掌控權從銀行轉移到用戶自己手中，用戶個人數據可以與個人數字身份證相關聯，用戶可自由選擇數字身份證是匿名或公開。這就保證了數據的安全性，也大大排除了出現內鬼售賣數據和濫用數據的可能性。

當然，去中心化帶來的改變不僅僅在于數據隱私這一方面。現階段，越來越多的傳統銀行對去中心化饒有興趣，并嘗試轉型。原因在于，去中心化的引入不僅可以讓銀行實現原有業務基礎上的降本提效，還可以吸納更多客戶，達到雙贏局面。麥肯錫在對銀行高管的調研顯示，約有一半的高管認為三年內區塊鏈將產生實質性影響，一些人甚至認為18個月內就會發生。

據多家銀行披露2019年年報顯示，銀行機構在區塊鏈的應用場景目前已涵蓋資產證券化、產業鏈金融、國內信用證、福費廷等多個領域。例如，瑞士銀行瑞銀和英國巴克萊銀行嘗試使用區塊鏈作為加快后臺功能和結算的一種方式；中信銀行上線基于區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統；中國招商銀行旗下的子公司招銀國際周宣布將從傳統金融領域跨足去中心化金融；建設銀行發布了BCTrade2.0區塊鏈貿易金融平臺，上線了國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等功能……

可以預見的是，區塊鏈成為各大銀行創新發展的“重頭戲”。據麥肯錫統計，目前全球各國銀行采取的策略不一，大致可分為三類：一是組建區塊鏈大聯盟，制訂行業標準；二是攜手金融科技公司，發展核心業務區塊鏈應用；三是銀行內部推進局部領域的應用，快速實施試點。

然而，從中信等銀行們的區塊鏈布局及業務來看，大都是業務應用層面的，在用戶的身份管理和數據掌握方面，卻鮮有涉及。

在銀行業金融機構在業務快速發展過程中，數據已然成為了銀行的重要資產和核心競爭力。為了引導銀行業金融機構加強數據治理，提高數據質量，銀監會發布的《銀行業金融機構數據治理指引》明確指出，銀行業金融機構將數據治理納入公司治理范疇，并將數據治理情況與公司治理評價和監管評級掛鉤。例如，銀行業金融機構應當建立數據安全策略與標準，依法合規采集、應用數據，依法保護客戶隱私，劃分數據安全等級，明確訪問和拷貝等權限，監控訪問和拷貝等行為，完善數據安全技術，定期審計數據安全。加強數據資料統一管理，建立全面嚴密的管理流程、歸檔制度，明確存檔交接、口徑梳理等要求。

顯然，銀行級的信息安全保護和加密已經是金融領域最高的安全等級了。然而，外神好躲，內鬼難防。安全公司邁克菲的調查顯示，43%的數據泄露都來自內鬼。同樣，InformationSecurityForum的調查結果也表明，內鬼泄密其實已經成為信息泄露的主要原因。

個人信息數據不能再在“內鬼”的操縱下“裸奔”了。在去中心化金融領域，Codeislaw，可以用代碼來防止作惡。那么在中心化的金融領域，在用真正的法律來捍衛隱私的同時，也應該探索用技術真正保障用戶的隱私，讓用戶的數據真正由用戶自己所掌握。

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