LEND:老樹開花，三分鐘了解 DeFi 借貸協議 Aave 最新進展

文章翻譯自TokenTerminal對Aave首席執行官StaniKulechov的采訪

原文鏈接：

https://medium.com/token-terminal/aave-x-token-terminal-interview-with-stani-kulechov-454bda0319e

100字概覽Aave

Aave是一種去中心化的貨幣市場協議，用戶可以使用它賺取存款利息或者借入資產。Aave是開源協議，任何人都可以自由獲取代碼并在其上構建。最近，Aave的市場規模超過了7000萬美元。目前Aave支持17種不同的加密資產，其中6種是穩定幣。

簡單介紹下Aave背后的團隊

Aave團隊目前有17人，總部位于倫敦，在瑞士和歐洲各地也設有辦事處以便遠程工作。Aave目前致力于拓展亞洲市場，正在招聘韓國和越南的社區經理。

Circle于北京時間9:43鑄造約4億枚USDC:3月13日消息，Nansen在推特上表示，北京時間9:43，Circle鑄造了約4.078億枚USDC，這是過去7天內最大一筆USDC鑄造。USDC發行量每小時凈變化為+4.638億美元。[2023/3/13 13:00:07]

Aave最初是ETHLend的P2P借貸模型，為什么決定轉向pool-based模型？

P2P貸款模型中，借款人和貸款人可以分別設置自己的利率，期限，抵押品等參數，來創建貸款請求和貸款要約。在ETHLend中，如果他們條件相符，系統將自動匹配貸款要約和請求。

在Aave借貸池中，協議中存放的流動資金會自動分配給借款人，借款人可以通過抵押來迅速獲得借款。這也為借款人的貸款期限提供了更多選擇-只要抵押物保持在閾值以上，他們就可以隨時還款。借貸池使用戶更容易參與借貸。

我們了解到，Aave將允許任何人用自己設置的參數參與借貸池，能詳細說明一下嗎？

Kraken聘請Blockchain.com前首席合規官擔任公司首席合規官:金色財經報道，加密貨幣交易所Kraken已聘請CJ Rinaldi擔任其首席合規官。Rinaldi 在 2021 年 10 月至 2022 年 12 月期間在加密服務公司 Blockchain.com 擔任首席合規官后加入 Kraken。Rinaldi 幫助減輕了 Blockchain.com 的風險并擴展了其全球合規框架。在加入 Blockchain.com 之前，Rinaldi 曾在德意志銀行擔任首席合規官，并在此之前擔任美國證券交易委員會執法部門的高級法律顧問。[2023/1/24 11:28:43]

是的，啟動自己的池是我們多池策略的一部分。最開始，Aave將啟動幾個池來開啟多池生態系統。

我們的第一個池是以Uniswap流動性提供者代幣為抵押的貸款池。這意味著Uniswap流動性提供者可以通過將其Unitokens作為Aave的抵押品來獲得流動性杠桿。

Bill Murray NFT慈善拍賣的錢包被盜，價值約174000美元:金色財經報道，美國喜劇演員Bill Murray相關聯的以太坊錢包，在本周慈善拍賣完成后于被黑客攻擊。最終，將近110個Wrapped Ethereum（WETH）被盜，價值約174,000美元。該錢包還包含來自“Bill Murray 1,000”項目的近800個NFT，這些NFT將于下周出售。但這些NFT沒有被盜，在錢包被盜的幾個小時內，這些NFT被轉移到其他錢包中。（Decrypt）

此前消息，Bill Murray合作推出的NFT系列中“agreatstory”以119.2 ETH（約合185,000美元）的價格售出。Murray的團隊將把出售所得的收益捐贈給ChiveCharities，這是一家為退伍軍人和急救人員家屬服務的非營利組織。[2022/9/3 13:06:11]

本質上，Aave將創造新的貨幣市場。每個貨幣市場都是為了從DeFi釋放價值，并為存款人帶來符合風險偏好的收益。例如，Aave能夠創建具有不同風險級別的池，每個池都吸引不同種類的流動資金。

巴西加密資管公司Hashdex推出的加密ETP產品上半年共流入1.179億美元:7月13日消息，巴西加密資管公司Hashdex在巴西證券交易所B3推出的加密交易所交易產品（ETP）在2022年上半年吸引了全球投資者的1.179億美元。其中包括復制追蹤的納斯達克加密指數，該產品已成為B3上第二大ETF，投資者超過15萬，2022年上半年吸引了超過8000萬美元。[2022/7/13 2:10:38]

LEND將用于治理，并投票決定哪些池可以接入基于LEND的保險。流動性提供者可以使用其aTokens進行投票并管理他們的資金池。與當前的治理系統相比，用戶將對如何處理其流動性擁有更大的發言權。

您能告訴我們更多有關LEND代幣的信息嗎？

LEND代幣將是Aave協議的治理代幣。治理功能上線后，LEND代幣持有者將能夠對協議更新進行投票并參與Aave協議生態系統治理。

我們正在探索將LEND代幣用作新借貸池選擇使用保險的治理投票。任何人都可以使用自己的資產和參數創建自己的貸款池，并且如果該池具有良好的風控意識，則可以選擇接入基于LEND代幣的保險系統。

俄羅斯中央銀行重新考慮其在加密貨幣挖礦方面的立場:金色財經報道，俄羅斯中央銀行第一副行長Ksenia Yudayeva表示，該銀行對使用加密貨幣進行國際支付持開放態度，俄羅斯媒體還補充說，該銀行也在重新考慮其在加密貨幣挖礦方面的立場。Yudayeva稱，我們改變了對采礦的立場，也允許在外貿和國外使用加密貨幣。 Vedomosti 報道稱，財政部在統一俄羅斯黨在弗里達舉行的一次討論會上公布了該法律草案。在那次討論中，俄羅斯議會下議院國家杜馬的成員Anton Gorelkin提到了中央銀行參與的必要性，草案中已經考慮了許多國家機構和部委的意見。允許加密貨幣國際貿易的規定是法律上的一項創新。經濟發展部官員Anatoly Dyubanov在統一俄羅斯會議上表示，將其加入現行法律是一個權宜之計。

金色財經此前報道，俄羅斯正積極討論在國際結算交易中使用數字貨幣的想法。（路透社）[2022/6/1 3:55:00]

LEND持有者通過在一個池中質押LEND來確保協議的安全。在發生險情時，治理對其投票削減質押的LEND。如果質押的LEND無法彌補損失，則將基于治理投票鑄造LEND進行彌補。

該協議具有內置的backstop模塊，Aave社區成員可以在該模塊中存入穩定幣。當大幅削減或鑄造新的LEND時，backstop模塊可以充當買方以確保LEND的市場價格，一旦購買，LEND就會鎖定一段時間。這樣，任何拍賣的LEND都不會大量涌入市場，LEND價格收到保護將給與Aave協議更多的穩定性。

Aave與其他借貸協議最大的區別是什么？

Aave一個重要功能是“Aave計息代幣”。當您在Aave協議中存款時，您會收到相應數量的“aToken”，它們與基礎資產1：1掛鉤。aTokens直接在您的錢包中產生利息，因此您可以看到每秒余額的增長。所以您可以選擇在任何以太坊地址接收此利息。

另一個很酷的功能是借款時的利率轉換。這使您可以隨時在穩定利率和浮動利率之間進行選擇，從而始終獲得最佳利率。例如，如果您最初選擇的是浮動利率，但隨后該利率急劇上升，則可以切換到穩定利率。我們還調整了利率模型，以填補浮動利率模型和穩定利率模型之間的空白，從而使新的穩定利率更具競爭力。

最受大家關注的功能是閃貸，它使開發人員無需任何資金抵押就可以借款。基本上，他們為任何開發人員提供與最富有的人相同的機會，如果不還貸交易就會簡單地逆轉，所以風險很低。閃貸可以用于DeFi中各種基礎工具，而不僅僅是通過套利來賺錢。

到目前為止，閃貸都被用來做了什么？

閃貸主要用于套利。另一個用例是使用閃貸來償還欠款，以避免清算罰款。

我最喜歡的例子是DeFiSaver，它每天使用很多次閃貸。DeFiSaver可讓您在一個地方管理所有DeFi活動。它還可以讓您設置一個自動自我清算程序，用閃貸來償還債務，釋放抵押品并出售部分抵押品來償還Aave協議，從而避免清算處罰。

Aave鮮為人知的用例有哪些？

Aave被用作DeFi的核心構建塊，每周都會發布新產品。例如，我們最近看到Blazar和88mph提供的利率交換和定期存款利率，它們都利用Aave來提供流動性。兩種協議都是為了可以讓您獲取未來的部分利息。

有哪些可以給在DeFi上構建的人分享的經驗？

我認為Aave的建立過程做得還不錯，很重要一點是觀察DeFi領域的其他主要參與者在做什么。許多人都提出了很棒的想法，因此我們從這些想法中汲取了靈感，并將其中一些進行改進然后納入Aave協議中。

DeFi的可組合性拓寬了生態系統，構建Aave時我最喜歡的一件事就是查看開發人員在這些工具之上構建的內容。我還想強調才審計和安全措施的重要性-Aave非常重視這些審計，并且在實施諸如Flash貸款之類的新功能時，我們始終謹慎行事。

我們還希望將DeFi帶給更多主流用戶，因此保證界面人性化非常重要，并且我們花了很多時間根據社區的反饋來思考流程，測試和更改UX/UI。

Aave的市場規模迅速增長至約7,000萬美元。關鍵是什么促進了采用？

首先是集成-我們已與MyEtherWallet，DeFiSaver，IdleFinance，Zerion，Trustwallet等集成。這有助于推動Aave協議的采用。有質量的集成使該協議可以被更多用戶使用，從而吸引了更多的存款。

我們還有一個龐大的社區，可以迅速收到有關我們產品的反饋。Aave擁有一支強大的團隊，致力于為DeFi帶來良好的用戶體驗。

未來12個月Aave的產品路線圖是什么？2020年最大的里程碑是什么？

在不久的將來，我們將看到Aave的多池功能。這意味著將存在具有不同貸款參數和風險特征的借貸池。我們認為，DeFi的關鍵在于打包風險并將其提供給儲戶的能力。針對各種風險偏好提供不同的選擇增加了流動性。第一個池將使用Uniswap流動性提供者代幣作為抵押。

Aave協議正在朝著完全去中心化的方向發展，未來治理權將掌握在用戶手中。目前出現任何問題，還是我們自行管理協議，不過治理功能更新將很快實施。

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