作者
/
RyanSeanAdams??
翻譯
/
李翰博
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在DeFi借款的一個大問題是需要過度抵押貸款。這是抵押貸款在現實世界中的運作方式,但這不是大多數人對貸款的想法。
如果我已經有錢了,我到底為什么要貸款?
Maker、Compound、Aave--所有這些協議都要求用戶鎖定比他們實際能借到的更多的資金。
這就是為什么無抵押DeFi貸款是一個巨大的機會。但是有一個問題。如何消除KYC、信用評分以及傳統金融的所有繁瑣和低效流程?
DeFi中的無抵押貸款解決方案的競賽正在進行,我們將在它們出現時對其進行報道。
無抵押貸款將進入Defi
信用委托的無抵押貸款是一種幾乎沒有抵押物的貸款,利用DeFi流動性提供者的閑置借款能力。
EthHub聯創:Aave已更新前端,受Tornado Cash“空投”影響地址或已解除封禁:8月13日消息,EthHub聯合創始人Anthony Sassano(sassal.eth)發推稱,Aave似乎已經更新了他們的前端,我的個人地址sassal.eth已不再被阻止訪問。
Sassano進一步澄清道:“我沒有聯系Aave團隊,并要求他們解除對我的屏蔽。我相信每個從Tornado Cash收到0.1 ETH的地址現在都被解除封禁了。”[2022/8/13 12:23:32]
對于流動性提供者來說,無抵押貸款通過賺取借款利率的溢價,提供了一種增加被動收入的方式。借款人接受這一較高的利率,作為回報,可以在不提供抵押品的情況下獲得貸款。
無抵押貸款構成了傳統金融中大部分的借貸活動。
現在,它們正在來到DeFi。
7月,Aave通過Karen和Chad委托貸款的例子,宣布將信用貸款加入到協議中--這是迄今為止DeFi中第一次有意義的無抵押貸款嘗試。
前1000以太坊巨鯨過去24小時加倉前10 Token排名,AAVE 躍升至第四:金色財經報道,據whalestats.com數據,前1000以太坊巨鯨地址在過去24小時加倉前10 Token中,ETH居首,AAVE 躍升至第四,CRV、WOO、AXS
分別位列第六、第七、第八。[2022/4/2 14:00:25]
在我們進一步談論它之前,讓我們先談談為什么DeFi需要這個。
DeFi是一個系列
去中心化金融的精神非常明確,建立一個更好的金融生態系統。一個世界上任何人都可以使用的系統。
大家對DeFi的核心價值有明確的共識:不需要KYC,不需要白名單,規則對每個人都一樣,不需要地理鎖定,不需要信用評分,也不需要文書工作。
ETP發行商21Shares宣布在巴黎和阿姆斯特丹上市Aave ETP:2月17日消息,ETP 發行商21Shares宣布在巴黎和阿姆斯特丹的泛歐交易平臺上市21 Shares Aave ETP(代碼為 AAVE)。[2022/2/17 9:59:01]
此外,DeFi應該是開源和非托管的:你是你的錢的主人,你可以在你想用的時候自由使用它。
信用讓DeFi資本更有效率
傳統上在DeFi中,用戶存入穩定幣或其他資產來賺取利息。在DeFi的這幾年初期,我們看到Dai等加密美元的利率提供了明顯高于傳統銀行的收益率。
但很多存款都進入了借貸協議,存款人在存款后,并沒有打算借貸抵債。這就產生了大量的價值鎖定在這些協議內,沒有任何利用價值。換句話說,目前大多數借貸協議中都有大量的借貸能力未被利用--它們的資本效率很低。
AAVE突破420美元關口 日內漲幅為2.84%:火幣全球站數據顯示,AAVE短線上漲,突破420美元關口,現報420.1243美元,日內漲幅達到2.84%,行情波動較大,請做好風險控制。[2021/4/3 19:43:05]
這就是信用授權的作用。
為了提高資本效率,Aave推出了信貸委托,擁有未使用借款能力的存款人可以將信貸額度委托給他們信任的人,以賺取額外的利息。
讓我們深入了解一下它的工作原理。
在Aave中如何進行信用授權
信用委托采用智能合約功能和點對點信任相結合的方式。在將信貸委托給智能合約之外,利用信貸委托從DeFi獲取流動性時,引入了信任。
信用中最重要的是相信貸款會被償還。
??等等!但是,‘信任’是不是很糟糕呢?
基礎層的信任最小化是很好的,但在更高的層次上,信任可以是一個積極的屬性,這將帶來更大的資本效率!
AAVE突破340美元關口 日內漲幅為8.06%:火幣全球站數據顯示,AAVE短線上漲,突破340美元關口,現報340.0496美元,日內漲幅達到8.06%,行情波動較大,請做好風險控制。[2021/3/26 19:20:18]
使用OpenLaw確保基于信貸的貸款得到償還。
在Karen和Chad的例子中,為了確保Chad償還貸款,OpenLaw被用作法律包裝,以確保交易具有法律約束力。(RSA--記得我們在戰術#31中使用OpenLaw創建了一個DAO)。
OpenLaw是一個有趣的工具,因為它允許Karen和Chad締結協議,也可以通過他們的Ethereum錢包直接執行智能合約代碼。
每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。
這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數,包括借款人可以提取哪種貨幣,利率公式,以及最重要的信用限額。
通過OpenLaw,所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的,讓Chad可以自由地簡單提取資金。
每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。
這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數,包括借款人可以提取哪種貨幣,利率公式,以及最重要的信用限額。
通過OpenLaw,所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的,讓Chad可以自由地簡單提取資金。
點對點和點對協議
信用委托的流動資金來源有兩個方面。
?同行之間的信任。信用委托可以用來將信用委托給存款人信任的任何人。這可以是商業伙伴、朋友、交易員,甚至可能是無銀行徽章持有者的同伴。
?智能合約信任。信貸也可以委托給具有預定義功能的智能合約,該合約可以程序化地執行某些限制。
例子:使用earn的智能合約信用委托
基于智能合約的信用委托正在與yEarn合作,yEarn打算利用yVaults,yEarn允許Aave中的LEND儲戶將Dai委托到這些具有預定功能的yVaults中。這可以從程序上限制某些行為的信用風險,比如養殖治理代幣。
CeFi的信貸授權
信用委托是一種很好的方式,不僅在DeFi中,而且在CeFi或傳統金融中都可以獲得流動性。
Aave進行了第一次信用委托,允許分散式交易場所DeversiFi通過信用委托機制從Aave提取信用。
DeversiFi能夠從DeFi那里獲得流動性,最終比CeFi場外借貸平臺提供的價格更便宜。同樣,我們可以看到未來傳統金融可以以更便宜的利率從DeFi獲得信貸,因為利率正在逐漸下降,這使得DeFi成為一個有競爭力的資金來源。
我們可以想象,像Teller或者Union這樣的信用評分項目,想要實現借貸對接社會信譽,就可以使用Aave的信用委托等DeFi協議來獲取流動資金。
這意味著什么?
Aave的信用委托是一個資金商標,它允許DeFi儲戶委托信用額度以賺取更多的收益。它可以作為OpenLaw、Tellor和Union等其他DeFi協議的構建模塊,甚至可以被Coinbase等加密銀行用于創建具有健康貸款活動的信用額度,并將DeFi流動性擴展到金融的各個部分。
無抵押貸款即將進入DeFi
準備好吧
行動步驟
探索無抵押貸款解決方案。Aave,Teller,andUnion
考慮一下您可能會將信用額度委托給誰?
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