數字人:數字人民幣首次公測：千萬紅包鏈接逾三千商戶，未來能否比肩支付寶、微信？

本文來源：財經五月花，作者：張威?唐郡

摘?要

千萬數字人民幣紅包的發放，意味著數字人民幣首次面向公眾測試，預示著支付行業將面臨重大變革。業界分析，2020年及以后，支付行業將進入數字貨幣新時代、支付寶和微信支付兩強相爭格局將被改寫，銀行系有望重回主導地位。

它來了，它真的來了！這一次沒有烏龍，也沒有BUG，而是帶著千萬紅包雨襲來。

國慶節假期的最后一天，一則“深圳羅湖千萬數字人民幣紅包即將襲來”的消息將羅湖區帶到朋友圈熱搜榜，也對備受全球高度關注的中國法定數字貨幣試點進程給出了一個指示標。

10月8日晚間，深圳市官方權威發布平臺“深圳發布”發布微信消息稱，“2020禮享羅湖”系列促消費活動再次開啟。此次活動面向在深個人發放1000萬元“禮享羅湖數字人民幣紅包”，每個紅包金額為200元，紅包數量共計5萬個。

2019年年底，《財經》記者獨家報道，由人民銀行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點項目將在深圳、蘇州等地落地。

今年8月，商務部明確，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。人民銀行制訂政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，后續視情況擴大到其他地區。

三家銀行在京東發放千萬元數字人民幣禮包:9月28日消息，從京東科技獲悉，即日起，京東科技聯合中國銀行、建設銀行、民生銀行在全國范圍內23座數字人民幣試點城市發放千萬元數字人民幣禮包，進一步激活消費活力。此次京東科技聯合中國銀行、建設銀行、民生銀行發放的數字人民幣禮包，涵蓋全國15個省市23個地區，包括北京、上海、深圳、大連、西安、青島、長沙、蘇州、成都、張家口、雄安新區、重慶、天津、廣州、福州、廈門、杭州、寧波、溫州、紹興、湖州、金華和海南。（中證網）[2022/9/28 5:57:02]

招聯金融首席研究員董希淼向《財經》記者表示，這是數字人民幣首次面向公眾的測試，此前的測試未涉及公眾參與，僅在金融機構、政府部門及相關商戶之間進行。不過，這次仍然是數字人民幣研發過程中的一次常規性測試，并不意味著數字人民幣落地推出。

據《財經》記者最新了解，今年7、8月份，深圳羅湖區個別餐飲商店已經向醫護人員測試數字人民幣支付。受上述數字人民幣紅包消息影響，A股數字貨幣概念板塊齊聲上漲，其中，新晨科技在下午2點以后站上漲停板。

指定3000逾家商戶

根據深圳官網消息，此次數字人民幣紅包采用“搖號抽簽”形式發放，抽簽報名通道自2020年10月9日0時至10月11日8時開啟，申請對象為在深個人，預約登記需使用大陸手機號碼和第二代居民身份證。

國辦：支持在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民幣:1月6日消息，國務院辦公廳 印發《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》指出，增加有效金融服務供給，支持在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民幣。創新新三板市場股債結合型產品，豐富中小企業投融資工具。選擇運行安全規范、風險管理能力較強的區域性股權市場，開展制度和業務創新試點。探索加強區域性股權市場和全國性證券市場板塊間合作銜接的機制。（金十）[2022/1/6 8:29:39]

中簽個人將根據中簽短信指引下載“數字人民幣APP”，開通"個人數字錢包"后，即可領取“禮享羅湖數字人民幣紅包”。

圖源：數字人民幣紅包預約者提供

北京公首批資本市場金融科技創新試點項目：4區塊鏈項目和1數字人民幣項目入選:12 月 30 日消息，北京市發布第一批資本市場金融科技創新試點項目公告，總計 16 個項目入圍，其中包括 4 個區塊鏈項目和 1 個數字人民幣項目，分別是：中證協-基于區塊鏈和隱私保護技術的行業風險數據共享平臺項目、中信建投-基于區塊鏈的客戶交互行為體系管理系統項目、中證報價-基于區塊鏈的證券業務電子簽約與存證服務平臺、北股交-基于區塊鏈的私募基金份額轉讓平臺、銀河證券-證券行業數字人民幣應用場景創新試點。[2021/12/30 8:15:09]

據預約體驗人士向《財經》記者表示，申請預約需要點擊預約入口，同意發放規則，填寫身份信息，選擇紅包領取銀行，之后提交確定，預約完成，等待抽簽。“申請預約體驗感覺非常順暢，毫無卡頓現象出現，非常期待之后的支付環節如何使用。”

據深圳地區銀行人士介紹，今日深圳金融圈已經被預約鏈接刷屏。根據規則，中簽的個人將于10月12日18時收到中簽短信。

據了解，為了完成此次紅包使用，深圳羅湖區轄內3389家商戶完成了數字人民幣系統改造，持有數字人民幣紅包用戶可在上述商戶使用，此外，紅包不能轉給他人或兌回至本人銀行賬戶，紅包設置了7天6小時的有效期。

國家金融與發展實驗室副理事長：香港在數字人民幣的跨境支付結算等方面具有重要地位:近日，國家金融與發展實驗室副理事長、中國社會科學院金融研究所黨委書記胡濱在接受采訪時表示，數字人民幣的推出，為人民幣跨境支付結算提供了嶄新手段，對于推動人民幣更好融入國際支付體系具有重要意義，并有助于提升人民幣的國際化水平。香港作為全球離岸人民幣業務樞紐和人民幣走出去的橋梁，擁有全球最大的離岸人民幣資金池，經銀行處理的人民幣收付交易量占全球總額的70％，可提供完備的跨境人民幣結算及資金管理等服務。隨著人民幣在香港的使用程度日漸提升，境外市場對人民幣結算、融資及資金管理需求會逐步增加，加之數字人民幣試點和推廣，香港在數字人民幣的跨境支付結算等方面具有重要地位。香港金管局應加強和央行合作，就數字人民幣在香港進行技術測試，提升金融基建處理跨境支付方面的能力。香港可以加強國際合作，從消費者需求、數字貨幣的使用場景、隱私保護和反洗錢要求、系統風險和政策要求等方面入手，探討在香港發行“數碼港幣（e-HKD）”的可行性。目前，金管局已就此成立跨部門工作小組，推進項目試點和落地。（經濟日報）[2021/8/14 1:54:20]

深圳羅湖區一家餐飲店工作人員向《財經》記者介紹，其實在今年7月份，該店已經向醫護人員開放測試數字人民幣支付，具體在支付中，餐飲店使用新安裝的POS機掃描用戶數字人民幣APP(錢包)的二維碼即可完成支付，“這款POS機不僅僅可以掃數字人民幣APP二維碼，還可以掃支付寶和微信支付的二維碼，但是因為前期是試點階段，涉及到賬目細節，店里目前用來專掃數字人民幣APP。”

青島農行開始推廣數字人民幣錢包:2月1日消息，近日，據《每日經濟新聞》報道，農行青島分行已開始推廣數字人民幣錢包。

據了解，農行手機銀行App已可開通數字人民幣錢包。用戶可以通過登錄農行App展開全部，找到“數字人民幣”入口，但一般用戶點擊后會顯示“不在白名單內，無權限訪問”。

相關工作人員表示，如果未找到這一功能，可以拿身份證就近在網點登記，也可以提前通過電話把名字和身份證號留下，工作人員給預約上這項業務。她還表示，目前銀行正在推廣這項業務。[2021/2/1 18:34:35]

上述店員進一步介紹，他們手機錢包持有的也是200元，數字人民幣支付使用體驗與此前的支付寶、微信二維碼支付感覺類似，不過她僅僅操作過幾位客戶，最終體驗還需要大量支付驗證，“我們也比較期待接下來的紅包支付。”

《財經》記者注意到，完成數字人民幣系統改造的3389家商戶涵蓋商場超市、生活服務、日用零售以及餐飲消費等類型，其中包括中石化、華潤萬家、沃爾瑪等知名商家。

董希淼認為，數字人民幣采用“賬戶松耦合”模式。即下載數字人民幣APP之后，完成注冊、登錄之后，無需綁定銀行賬戶即可使用。這將使數字人民幣使用范圍更廣，滿足沒有銀行賬戶和支付賬戶的部分公眾使用數字人民幣的需求，更好地發揮作為法定貨幣的特點和作用。

業內人士表示，此次深圳試點場景是指定商戶，預計接下來會有網約車等，此前已有公開信息顯示，中國人民銀行數字貨幣研究所與美團、京東數科等推動數字人民幣合作。

數字貨幣概念股普漲

消息發布次日午后，A股數字貨幣概念板塊齊聲上漲。Wind數據顯示，27支數字貨幣概念股全線上揚。截止10月9日收盤，新晨科技、四方精創、飛天誠信、御銀股份等股價漲超5%，新晨科技在下午2點以后站上漲停板。

圖：10月9日漲幅排名前15的數字貨幣概念股

圖源：wind金融終端

上述上市公司中，新晨科技和四方精創主要從事金融IT軟件開發，服務于商業銀行，而御銀股份則從事ATM機等金融自助服務設備及軟件等研發、生產銷售和服務，這恰好是將率先受益的兩大領域。

數字貨幣產業鏈主要可劃分為三大部分：發行端、投放端和支付端，其中發行端由央行主導，投放和支付將成為主要的市場受益點。

“數字貨幣應用必須有相應的基礎設施和系統改造，銀行IT系統和ATM機、POS機等金融機具改造相關行業將率先受益，我們曾經測算過這兩塊領域將來都是百億級的市場規模。”某券商計算機行業分析師張林軍告訴《財經》記者。

“在銀行端的頭部廠商包括宇信科技、長亮科技、高偉達等，機具端的話主要是廣電運通、新大陸、新國度等上市公司。”張林軍補充道。Wind數據顯示，從年初至今，該板塊股價上漲幅度最大的上市公司仍是長亮科技、高偉達、飛天誠信、恒生電子等頭部廠商。

他也強調：“數字貨幣的推廣不是一蹴而就，它肯定是一個緩慢的過程，對相關上市公司業績的拉動將是一個緩慢的過程，短期的股價變動主要是受消息刺激。”

值得一提的是，本次深圳發放數字貨幣紅包將通過數字人民幣app直接發放，第三方支付平臺沒有參與其中。

“數字貨幣的定位是替代紙幣，將來肯定會對現有支付行業格局產生影響，”某券商研究所研究員告訴《財經》記者，“不過具體能產生多大的影響當前還很難判斷。”

對此，華西證券認為，隨著數字貨幣的臨近，支付行業將面臨重大變革，2020年及以后，支付行業將進入數字貨幣新時代。具體而言，支付寶和微信支付兩強相爭格局將被改寫，銀行系重回主導地位。

試點城市有望擴大

今年4月亦有公開信息顯示，蘇州相城區各級機關和企事業單位,其工資中的交通補貼的50%將以數字貨幣形式發放。上述業內人士指出，從試點城市進展來看，深圳數字人民幣試點工作走在了前面。

“深圳跑贏其他城市是完全可以預期的，因為央行數字貨幣研究所的的開發團隊在深圳。”深圳地區的科技公司人士告訴《財經》記者。2018年6月，央行數字貨幣研究所在深圳注冊成立全資子公司——深圳金融科技有限公司，為央行數字貨幣首先落地深圳埋下伏筆。

此外，去年8月，中共中央、國務院印發《關于支持深圳建設中國特色社會主義先行示范區的意見》提出，打造數字經濟創新發展試驗區，支持在深圳開展數字貨幣研究與移動支付等創新應用。“選擇深圳作為數字貨幣試點，一個很重要的原因就是支持深圳作為先行示范區。”某商業銀行人士此前向《財經》記者表示。

事實上，對于深圳市試點數字人民幣的時間表，此前《財經》也有報道，早在去年11月初，監管部門就曾召集試點銀行在深圳召開會議，并對應用場景的選擇和細化方面進行了深入溝通，試點銀行則從自身優勢進行場景選擇，上報央行。

一位接近試點項目組人士曾表示，深圳法定數字貨幣試點計劃分為兩個階段，去年底是一個階段，在小范圍場景封閉試點，今年為第二個階段，在深圳大范圍推廣。“從信息來看，深圳還是按照時間表推進的。”

銀行人士指出，數字人民幣試點推進提速是從去年底開始的，從政策信息來看，下一階段有望在中西部具備條件的試點地區開展試點。

董希淼建議有序擴大數字人民幣試點城市，并盡快正式推出數字人民幣，更好地滿足公眾在數字化時代對數字法定貨幣的使用需求。

原浙商銀行行長、上海新金融研究院副院長劉曉春向《財經》記者表示，既然是試驗，是有發生風險的可能性的，如果沒有風險，就直接推出了。這次采用抽簽紅包的方式推出，實際上是為風險做準備的，一方面鼓勵中簽者消費使用，一方面即便消費不成功，消費者也不會有損失。“值得肯定的是，此次在消費場景內采用紅包形式應用，意味著中國數字人民幣進入實質性的公開試驗階段，而在這之前都是內部測試。”

某專業人士曾向《財經》記者表示，數字貨幣作為法定貨幣能否推出取決于多個因素：對整個經濟沖擊是否最小、技術是否過硬、國家是否有決心以及老百姓是否愿意接受等。

法定數字貨幣推出的必要性一直被業界探討。“為了保護自己的貨幣主權和法幣地位，我們需要未雨綢繆。”央行數字貨幣研究所所長穆長春在“得到”課程中指出。

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