Cred:高管深陷法律糾紛、公司債臺高筑，曾坐擁3億美元貸款資本的Cred怎么了？

近日，加密借貸公司Cred向特拉華州的提交了破產申請，而其創始人與一名高管深陷法律糾紛，公司負債1億至5億美元。至此，這家信貸規模超過3億美元的明星公司似乎已身陷囹圄再難恢復往日風光。

這家成立了近3年、獲得數個投資機構青睞的加密借貸公司，到底發生了什么？

曾經的輝煌

2018年，前PayPal高管DanielSchatt和LuHua成立了一家名為LibraCredit的公司，推出了基于以太坊的去中心化借貸平臺。而LibraCredit就是Cred的前身。

DanielSchatt在2007年到2013年一直在PayPal工作，曾擔任金融創新部門經理一職。離開PayPal之后，他加入了名為Stockpile的股票交易公司擔任首席商務，直到2018年他才離開Stockpile，加入LibraCredit成為了聯合創始人。十年金融相關的工作經驗，DanielSchatt也應算得上是一名金融「老炮」了。?

而另一個創始人LuHua曾是Paypal中國核心支付業務負責人，并且也是mokredit和Paypal全球銀行業務平臺的成員。

Snapchat前高管Chad DePue加入Uniswap Labs擔任工程副總裁:3月9日消息，周三，Snapchat母公司Snap Inc.前工程高級總監Chad DePue宣布，他將加入Uniswap Labs擔任工程副總裁。

DePue至少從1997年就開始從事技術工作，包括在微軟和Whisper App等公司任職。他也是風險投資機構Uncommon Projects的普通合伙人。（CoinDesk）[2022/3/9 13:47:12]

得益于兩位創始人的豐富工作經驗和人脈資源，LibraCredit推出之后就站在了聚光燈下。2018年4月通過IC0代幣銷售，LibraCredit?獲得了超過1600萬美元的融資。據律動了解，參與的投資機構中不乏我們熟悉的知名投資機構，例如500Startups、FBGCapital、BlockVC、BlockTower、丹華資本等等。隨后XPR的母公司ArringtonXRPCapital以及BinanceLabs?也對LibraCredit進行了投資，其融資總額預估為2650萬美元。

Instagram Vets、Tinder和Stripe前高管共同創建5000萬美元加密基金:12月14日，由分別來自Instagram Vets、Tinder和Stripe的三位前高管共同管理的加密投資公司Chapter One組建了一個5000萬美元的加密基金，旨在幫助初創公司銜接Web2和Web3領域。據悉，該基金得到了紅杉資本和Lightspeed等機構及區塊鏈行業知名人士ChrisDixon、Marc Andreessen和Reddit創始人Alexis Ohanian的支持。

據悉，ChapterOne于2017年成立，該公司高管包括JeffMorris（Tinder前高管）、JamesMarder（Stripe前高管）、Menelaos Mazarakis（Instagram前高管），該公司已向與ENS相關的項目投入了1000萬美元，以助力發展ENS生態系統的身份層。（Decrypt）[2021/12/14 7:39:16]

2019年5月LibraCredit進行了升級，改名為Cred。Cred接受包括BTC、XRP在內的多種加密貨幣的抵押服務，用戶在該平臺質押加密資產即可獲取一定利息；而Cred平臺會將用戶抵押的加密資產再貸給散戶、基金、礦工等，向他們收取一定的利息。隨后的發展一帆風順，8月時Cred已獲得超過3億美元的貸款資本用于貸款發放，是其他同業機構總和的三倍。

IMF高管阿德里安：現階段全球仍需寬松政策支持，數字人民幣優先聚焦國內:國際貨幣基金組織（IMF）貨幣和資本市場部門主管阿德里安（Tobias Adrian）近日在接受記者專訪時表示，現階段政策支持仍屬必要，過早撤出是危險的，但在疫情得到控制后，流動性支持可逐步退出，銀行應逐步重建資本和流動性緩沖，制定可信的計劃以減少問題資產。值得慶幸的是，根據IMF的壓力測試，即使是在疫情持續時間更長于基線情景預期的負面情況下，全球銀行業情況仍相對更為穩定。今年中國仍是IMF預計唯一能實現正增長的主要經濟體，阿德里安也提及中國的經濟復蘇領跑全球，同時中國的數字貨幣（DCEP）的試點也領先全球。他認為，目前DCEP仍聚焦M0，對銀行的沖擊很小。初期階段，DCEP也將更關注國內的應用，未來隨著更多國家開始試點央行數字貨幣（CBDC），CBDC的跨境使用和可兌換性問題將會受到關注。（第一財經）[2020/10/18]

之后Cred進一步專注于數字貨幣理財和借貸服務，在2019年10月還獲得了加利福尼亞州的貸款許可證，可向當地提供加密貨幣貸款服務。

債臺高筑，申請破產

好景不長，2020年對于行業里的公司和項目來說，既有機遇也有風險。顯然Cred將自己置身于了風險之中。

聲音 | Ripple高管：美國加密監管缺乏明確性 或導致該領域的創新者流入其他地區:Ripple全球機構市場團隊負責人Breanne Madigan最近討論了區塊鏈和數字資產行業面臨的各種挑戰，以及如何應對政策影響。Madigan指出，即使是在向數字化轉變的趨勢已經非常明顯之后，一些金融服務機構仍在使用紙質文件。在這些傳統機構中實施DLT對于促進創新是必要的。在談到XRP作為一種“橋梁貨幣”時，Madigan重申了Ripple的愿景：“利用數字資產作為橋梁貨幣，可以有效地釋放這些被困的資本，并通過按需提供流動性，使跨境匯款過程更快、更便宜、擴展性更佳。”從機構采用的角度，Madigan表示，諸如Fidelity、Bakkt和TD Ameritrade等機構品牌進入該領域的行動表明，這個生態空間正在成熟，加密資產行業正在開發更多的金融產品和衍生品。不過，她也表示，監管和指導方面缺乏明確性仍是一個主要問題。美國政府繼續嚴格控制加密空間的行為，而這可能會導致潛在的公司和創新者流向有更清晰框架的地區。隨著該行業不斷成熟，各國政府和政策制定者都感到了加強監管透明度的緊迫性。美國和其他支持創新的國家可以為其他國家樹立榜樣。（AMBCrypto）[2019/10/18]

2020年10月，Cred被爆出無法提現。據外媒Cointelegraph報道，Cred的合作方之一，加密貨幣錢包Uphold的用戶反饋在10月15日無法從Cred中轉移資產，而Uphold表示問題出在Cred那。

動態 | 幣安投資的馬耳他加密銀行任命前德意志銀行高管為新任CEO:據Cointelegraph消息，5月9日，由幣安投資創建的馬耳他加密銀行Founders Bank已經任命前德意志銀行高管Kenan Altunis為其新任CEO。[2019/5/10]

隨后Uphold宣布終止了與Cred的合作關系。此舉對雙方的用戶都造成了很大的影響，突然的終止合作意味著Cred和Uphold的客戶不能從他們的Uphold錢包轉移資金到Cred，也不能在Uphold平臺上查看他們的Cred資產余額。而Cred或許是擔心更多的傳言和負面影響，在終止合作聲明發出后不久立刻將其電報社群禁言。

10月29日，Cred的問題進一步浮出水面。根據官方說法，Cred在處理「特定」公司資金時，遭遇了「欺詐者」的「不正當行為」，目前正在與執法部門就此事進行合作。法律顧問建議平臺暫停資金流入和流出，用戶無法進行資金的存取。

11月7日，Cred首席執行官DanielSchatt的法律團隊最終根據美國破產法第11章，向特拉華州申請破產保護。Cred列出的資產估計在5000萬—1億美元之間，負債估計在1億—5億美元之間。在一份官方聲明中，該公司表示，它申請破產保護是為了「最大化其為債權人提供的平臺的價值」。根據法庭文件顯示，Cred現在欠用戶資金約達1.4億美元，其中欠債權人資金就超過了6800萬美元。

聯合創始人與高管深陷法律糾紛

那么到底是什么原因，導致Cred這個昔日無限輝煌，坐擁3億貸款資本的公司竟然走到了申請破產保護這一步？

Cred似乎將這一切歸結為該公司前首席投資官JamesAlexander。據彭博社在11月9日的報道，Cred將JamesAlexander告上法庭，指責其涉嫌欺詐和非法轉移公司財產。

據律動了解，今年3月，Cred試圖建立一個名為CredCapital的新公司，幫助安排債券發行并監管加密資產管理。

Cred的聯合創始人Schatt在法庭文件寫道：雖然Cred本應控制該部門，但前首席投資官JamesAlexander試圖讓自己成為唯一董事，并將CredCapital有表決權的股票交給了一位未具名的外部投資者，這位投資者最終從未向CredCapital注資。

根據法庭文件，Alexander也沒有按照公司安排使用比特幣貸款來建立新的對沖策略。Alexander于今年6月被解雇，之后公司發現他將價值約300萬美元的比特幣轉移到一個私人錢包中，并拒絕歸還。

Cred認為「前首席資本官JamesAlexander雇傭了一名不合格的具有欺詐性的資產經理，造成重大損失，他盜用了某些債務人的數字資產，嚴重損害了債務人的資產負債表。」

根據Cred近日的Linkedin信息顯示，律動發現JamesAlexander的確在1個月前給CredCapital的招聘信息下進行了留言，稱自己有一個人選推薦。

Cred公司后來在加利福尼亞法院起訴了Alexander。有趣的是，Alexander上周在特拉華州法官法院提起的訴訟卻顯示了另一種情況。該訴訟稱，CredCapital本來就應該是一家獨立公司，Alexander大是唯一董事，但在兩人出現分歧后，Schatt采取行動「排擠」了Alexander。

訴狀稱:「這一行動旨在阻止被告DanielBrianSchatt和JosephPodulka發動的公司政變，因為他們試圖在沒有任何授權的情況下奪取對CredCapital的控制權。」

對于起訴一事，Alexander的律動中說這種舉動是Schatt向人們扔出的一個*****，目的是將大眾注意力從對他的訴訟上轉移開。

撲朔迷離的破產原因

直至今日，Cred也沒有詳細的給出該公司的破產原因。

雖然Cred似乎要將破產的主要原因歸結于前首席投資官JamesAlexandera的非法操作，但仔細閱讀其法庭文件我們會發現，目前Cred現在欠用戶資金約達1.4億美元，負債金額在1-5億之間，JamesAlexander轉移300萬美元的資產似乎也只是杯水車薪。

而律動發現，在文件中還提到了一句話：Alexander沒有按照公司的要求建立對沖策略。看來這似乎才是整個事件的關鍵點。Cred大概率是進行了期貨交易，而沒有采取對沖策略的情況下，很可能導致其在大行情來臨時損失慘重。

今年加密市場跌宕起伏，比特幣在不到一年的時間里就從3月12日的3800美元漲到了近16000美元。據律動此前報道，加密貨幣對沖基金TetrasCapital、PrimeFactorCapital等數家對沖基金公司因交易策略問題已宣布關閉。

那么作為加密借貸平臺的Cred本身就承擔了一部分借貸抵押風險，如果再有交易失策的情況發生，平臺面臨的風險會直接翻倍。似乎申請破產保護也就不那么令人感到意外了。

當然，上述更多的只是推測。到底真相如何，或許會隨著調查的深入而水落石出。

未來Cred會如何？

那么申請破產保護之后，Cred后續會如何發展？

據律動此前報道，Cred根據美國破產法第11章申請的破產保護，進入第11章破產保護的公司并不意味著該公司已經完全破產。第11章破產將導致債務人的三種結果：重組、轉為第七章破產或被駁回。

為了使第11章債務人重組，債務人必須提出重組計劃，并獲得法院確認。也就是說Cred的主要目的還是希望可以進行重組，但重組需要得到債權人的同意以及法官的批準。如果沒能通過法院批準，那么未來Cred還是有可能進行清算的。

另外，Cred還面臨著來自其他合作伙伴的起訴。例如，Uphold將起訴Cred要求獲得的收益將首先按比例分配給在Cred虧損的Uphold用戶。

由此看來，Cred用戶現在更多的是寄希望于其重組計劃可以成功。如果一旦進入清算程序，Cred用戶要回資產之路或將異常漫長。

原文：https://www.newsbtc.com/sponsored/libra-credit-raises-16-million-leading-institutional-investors-token-sales/

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