前言:與數字人民幣“錢包”相關的專利一共有23項,這些專利對數字人民幣錢包的設計做出了詳細的闡述。由于相關專利事無巨細地將數字人民幣錢包設計的各方面細節都做了描述,如果不經梳理很難對數字人民幣錢包的業務邏輯和主要特性有深入的理解,因此我們專門以流程圖的形式,對與數字人民幣錢包相關的十個問題做了詳細的解釋。
本文為數字人民幣錢包專利解讀的第二篇,我們主要根據數字人民幣錢包專利對申請開通過程做了詳細的拆分圖解。
綁定的實質
一般來說,用戶通過銀行柜面開立的并且滿足實名制嚴格要求的賬戶,被設為全功能一類賬戶。用戶可以通過一類賬戶辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。一類銀行賬戶可以綁定數字人民幣錢包。
深圳:聯動香港開展數字人民幣跨境支付試點:金色財經報道,1月9日,深圳市地方金融監督管理局在官網發布《關于加快建設深圳國際財富管理中心的意見》。《意見》稱,要加強深港財富管理合作,擴大財富管理市場開放。其中明確提出深圳支持發展跨境及離岸財富管理業務,將依托中國人民銀行金融科技研究院,深入推進數字人民幣試點工作,聯動香港開展數字人民幣跨境支付試點,攜手打造數字人民幣跨境應用示范區。[2023/1/10 11:04:40]
這種綁定是通過在一類賬戶中存放錢包標識ID,同時在錢包中也保存了關聯的銀行賬戶ID來實現的,即在銀行賬戶的賬戶屬性中添加一欄“錢包標識”,并且在數字人民幣錢包的錢包屬性中添加一欄“銀行賬戶標識”,從而可以實現銀行賬戶與數字人民幣錢包的綁定,綁定的實現如下圖所示。
雄安:數字人民幣累計交易金額超80億:金色財經報道,11月16日,河北省地方金融監督管理局黨組書記、局長,河北省金融工作辦公室主任唐穎出席“數字金融創新發展高峰論壇”并發表《數字金融在河北》主旨演講,她指出,截至9月底,雄安新區正式投產收單場景2.26萬個,累計交易筆數達1200多萬筆,累計交易金額80多億元。下一步,將在更大范圍進一步推進數字人民幣受理環境建設和場景拓展,建立和完善數字人民幣市場推廣模式。[2022/11/17 13:15:20]
范一飛:數字人民幣系統等重要基礎設施有力支撐金融體系結構轉型:10月21日消息,中國人民銀行副行長范一飛在2021金融街論壇年會成方金融科技論壇上發表講話。范一飛指出,“十三五”期間金融數字基礎設施布局更為合理,技術更加先進,數字人民幣系統等重要基礎設施逐步完善,有力支撐金融體系結構轉型和金融資源高效配置。[2021/10/21 20:45:57]
應用錢包與銀行錢包的綁定
通過銀行開立的數字人民幣錢包與銀行賬戶進行綁定后,用戶可以通過銀行賬戶CA系統進行認證訪問數字人民幣錢包。用戶的數字人民幣錢包跟基本賬戶或一類賬戶一樣是強實名認證的,每個人在同一賬戶行只能開通一個數字人民幣錢包。
德媒:數字歐元向數字人民幣“取經”:金色財經報道,據德國《法蘭克福匯報》網站消息,德意志聯邦銀行和中國人民銀行在周二聯合舉辦的一場關于金融科技、人工智能和數字貨幣的會議令外界非常感興趣,德意志聯邦銀行行長延斯·魏德曼在開幕致辭中將數字歐元置于中心位置:魏德曼向中國客人表示敬意,因為中國在央行數字貨幣方面處于領先地位,而德國和整個歐元區對與中國進行交流非常感興趣。據報道,今年7月,歐洲央行決定深入研究數字歐元項目,并估計需要大約5年時間才能完成。(參考消息)[2021/9/17 23:33:30]
在相關專利信息中,數字人民幣錢包的綁定操作,更多是從應用錢包與銀行錢包之間的綁定關系來解釋的。因此我們認為除銀行外的各類錢包服務商的數字人民幣錢包將是未來數字人民幣的主要載體類別。
數字人民幣應用錢包與銀行錢包的綁定一般需要經歷13個主要步驟。
用戶通過服務商應用錢包系統發起綁定錢包操作。
服務商應用錢包系統向賬戶行用戶訪問系統的API接口發送綁定申請,包括:服務商認證信息、用戶實名認證信息、待綁定應用錢包信息,以及服務商數字證書簽名。
賬戶行用戶訪問系統調用賬戶行客戶認證系統對服務商認證信息和數字簽名進行認證。
認證通過后,賬戶行用戶訪問系統將應用錢包綁定申請信息反饋給用戶等待用戶進行身份認證。
用戶通過賬戶行的錢包認證方式進行身份認證,提交錢包認證要素。
賬戶行用戶訪問系統將錢包認證要素提交給賬戶行錢包訪問認證系統。
賬戶行錢包訪問認證系統認證通過后,賬戶行用戶訪問系統將該認證的用戶身份信息發送至賬戶行應用系統,并請求賬戶行應用系統查詢該認證用戶的銀行錢包信息。
賬戶行應用系統將銀行錢包查詢請求發送至賬戶行數字貨幣系統。
賬戶行數字貨幣系統返回該認證用戶對應的銀行錢包信息至賬戶行應用系統。
賬戶行應用系統將銀行錢包信息返回給賬戶行用戶訪問系統。
賬戶行用戶訪問系統將用戶銀行錢包信息反饋給用戶。
用戶選擇銀行錢包,并與應用錢包進行綁定,將綁定確認信息發送至賬戶行用戶訪問系統,確認信息可包括用戶通過服務商應用錢包系統分配給用戶的用于訪問應用錢包的認證證書進行的簽名。
賬戶行用戶訪問系統利用用戶的應用錢包認證證書對用戶發來的綁定確認信息的數字簽名進行驗證后,將用戶的確認綁定信息發送至賬戶行錢包訪問認證系統進行應用錢包認證證書與銀行錢包的綁定。并在獲得賬戶行錢包訪問認證系統發來的綁定成功通知后,反饋給用戶和服務商應用錢包系統。
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