加密貨幣:一文讀懂機構加密貨幣托管解決方案

由于人們對通貨膨脹的擔憂揮之不去，負利率也近在眼前，即使是最保守的機構投資者也希望將剩余現金投資于數字資產。

根據高德納的數據，5%的首席財務官和高級財務主管表示，他們計劃在2021年將比特幣納入資產負債表。然而，數字資產基礎設施并不適合這一目的。大多數托管技術仍在努力保證資金的安全性和流動性，更不用說提供用于自動化工作流程、管理流動性和報告的財務工具了。

因此，持有加密貨幣的企業財務主管通常依賴一系列工具來管理數字資產。熱錢包和冷錢包的組合通常用于管理資金，但這也造成了相當大的操作安全風險，并使報告變得非常繁瑣，員工需要花費數小時研究不同的數據源來了解公司的情況。

上述加密貨幣的托管基礎設施通常以三種方式之一實現——自我托管、聯合托管和第三方托管。

1．自我托管

完全控制你自己的數字資產

與受托管規則約束必須使用合格托管人的機構投資者不同，企業財務主管可以遵循中本聰對金融主權的看法——保管自己的貨幣。

這就像把自己的金子放在私人金庫一樣。然而，使用比特幣，你可以通過持有私鑰來獲得對財產的完全控制權。

單簽名錢包

CZ：散布對Binance FUD是出于惡意，因為他們被Binance Labs拒絕了:金色財經報道，Binance聯合創始人兼首席執行官CZ分享了他對Binance最新FUD的看法。CZ表示，我今天了解到，一個不斷散布關于Binance FUD的人只是因為他向Binance Labs推銷了他的項目，而我們沒有投資。真的為他感到難過。希望他最終能找到出路，真正專注于自己的項目。而以分享幣安FUD而聞名的Adam Cochran早些時候向Binance提出了一個項目，但遭到拒絕。[2023/7/19 11:02:57]

小型企業可以通過將數字資產保存在單簽名硬件錢包中進行自我托管。私鑰保存在一個安全的U盤中，從而可以方便插到臺式機或手機上對交易進行簽名。

優點

單簽名錢包賦予了個體對資產的完全控制，它允許首席執行官或財務官快速進行交易。

缺點

除了規模最小的公司，那些大公司讓一名高管參與每一筆交易是站不住腳的。與不同的工作人員共用一個錢包是可能的策略，但這這么做非常麻煩，而且由于很難知道每個交易都是誰進行簽名的，因此這消除了問責制。

單簽名錢包會造成主要的單點故障。拿著錢包的人可能會去世，這樣錢就拿不回來了，或者拿著錢跑路，又或者成為黑客攻擊的受害者。

金融科技公司Grow Bank計劃將加密交易整合到其服務中:金色財經報道，總部位于蘇黎世的新金融科技公司 Grow Bank 計劃將加密貨幣和法定貨幣交易整合到其服務中。 該銀行表示，其平臺支持 64 種法定貨幣和 20 種加密貨幣，允許用戶將法定貨幣與加密貨幣進行交易。用戶可以使用 Grow 的應用程序開設個人或公司存款賬戶，獲得借記卡，并以法定或加密貨幣兌換貨幣。它對個人和公司卡收取 145 歐元的年費，對個人和公司賬戶收取每月 12 歐元的費用。Grow表示他持有電子貨幣許可證和傳統銀行牌照，并且“其用戶受到瑞士法律的保護”。[2023/3/17 13:09:42]

多簽名錢包

安全問題和缺乏靈活性的單簽名錢包將導致大多數企業財務主管考慮多簽的解決方案。

如果單簽名錢包相當于一個擁有黃金金庫的單一鑰匙，那么多簽錢包就像一個擁有一定數量私鑰的保險箱，需要一定數量的私鑰來打開這個盒子。

其中M是私鑰的總數，N是授權交易所需的數目。通常情況下，3個或5個簽名者中的2個或4個私鑰需要在交易被批準之前達成進行交易的共識。

V神：馬斯克領導下的Twitter可能面臨更多市場競爭:11月15日消息，以太坊創始人Vitalik Buterin在新加坡金融科技節上發表講話稱，Musk在推動更好的社交媒體體驗的過程中，可能會出現更多Twitter的競爭對手。并表示，他“希望在未來5到10年內，會出現某種更好的社交媒體平臺，無論是Twitter本身，還是其他替代平臺的大量涌現，我們甚至可以同時看到兩者”。

V神還表示：“Musk可以讓Twitter變得非常棒或非常糟糕，而后一種情況可能為其他人提供了創造真正偉大事物的機會”。他補充道，Twitter也可能最終介于這兩個極端結果之間。（彭博社）[2022/11/5 12:19:02]

優點

多簽名錢包可以配置不同的權限級別，在多步審批方案中，私鑰可以在核心員工之間分配。

缺點

批準交易所需的簽名越多，流程就會變得越麻煩、越耗時、越昂貴。鏈上交易可能需要數小時才能清除底層區塊鏈上的擁堵，并且對于簡單的日常任務會產生較多的費用。

即使有復雜的簽字程序，仍然存在勾結的可能性——尤其是當持有私鑰的員工離開公司時。

多簽名解決方案缺乏靈活性，因為它們被綁定到特定的區塊鏈地址。因此，如果您想通過添加或刪除一方來改變您的托管政策，您將需要將資金轉移到底層鏈上的一個新的簽名安排。此外，大多數多簽解決方案最多只能有15個簽名者，這使它很難創建一個可以擴大簽名者，以滿足大公司需求的解決方案。

法官撤銷Roche Freedman在Tether集體訴訟案中的代表資格:金色財經報道，紐約法官周四撤銷了Roche Freedman在集體訴訟中代表原告的資格，該訴訟指控加密貨幣交易所Bitfinex和USDT穩定幣的發行者Tether操縱市場。一個名為“Crypto Leaks”的網站上發布的視頻顯示，創始合伙人Kyle Roche吹噓該律師事務所與加密貨幣初創公司Ava Labs的關系，這對Roche Freedman是一個打擊。

8月，Roche否認公司利用訴訟來針對Ava Labs的競爭對手。Ava Labs首席執行官Emin Gün Sirer也表示，發布在Crypto Leaks上的視頻顯示Roche對他們的關系做了虛假陳述。盡管如此，Bitfinex和Tether還是提出將Roche Freedman從案件中移除，聲稱這些評論引發了對該公司動機的擔憂。

紐約南區的美國地區法官Katherine Polk Failla在周四的聽證會上說，該公司繼續參與此案可能會使訴訟脫序。她說她將修改最初的首席律師任命，以取消該公司的資格。（Bloomberg Law）[2022/10/14 14:27:51]

鏈上的多簽交易可以在公共賬本上被查看。因此，如果地址是共享的，交易鏈就會暴露。這可能會向潛在的攻擊者泄露敏感的簽名方案和工作流。

無抵押貸款協議Atlendis在Polygon上線V1版:金色財經消息，無抵押貸款協議Atlendis（原JellyFi）現已在Polygon上線協議V1版本，目前允許流動性提供者在Atlendis協議上向他們選擇的借款池存入資金以賺取利息，列入白名單的機構借款人（包括DApp、協議和DAO）可以在其特定資金池中貸款。Atlendis由幾位Consen Sys前員工于2021年創立，旨在解決DeFi借貸市場的資本效率低下問題。Atlendis在去年8月份完成Lemniscap領投的440萬美元種子輪融資。（atlendis.io）[2022/6/7 4:08:13]

2．聯合托管

與外部共同簽名人共享數字資產控制權

聯合托管涉及將權限委托給充當備份或主動聯合簽名者的第三方。這可以用多簽或基于門限簽名方案的多方計算來實現。

聯合協作托管安排要求所有者保留兩個ba私鑰，將第三個私鑰給半托管服務，這樣可以減少單點故障風險。

使用多簽的鏈上聯合托管

在使用多簽錢包的聯合托管的情況下，一個企業財務主管可能持有三把私鑰中的兩把，并將一把交給第三方。

優點

通過跨多方分擔私鑰管理的負擔來提高操作安全性。

缺點

與普通多簽具有相同的缺點，并以受信任的第三方的形式增加了額外的安全漏洞。

與MPCTSS的鏈下聯合托管

“我相信TSS將重塑錢包和托管服務的格局。它遠優于多簽“——趙常鵬，幣安

MPCTSS也可以用于聯合托管。

不同之處在于實現。當多簽錢包通常使用在鏈上交易時，MPCTSS將簽名過程從鏈中取出，僅依賴于由分布式節點創建的單個簽名，這些分布式節點包含代表私鑰部分的秘密。

優點

交易可以在鏈下更快地簽署，因為它們不依賴于緩慢的底層鏈上交易。

從鏈上計算出來的簽名不會產生網絡費用。

不需要為不同的區塊鏈提供多個錢包，因為這樣處理起來很麻煩，而且報告起來也很困難。

雖然多簽錢包被綁定到一個特定的區塊鏈上，但MPC致力于標準化加密簽名算法，該算法可以在95%的區塊鏈上實現。

MPCTSS提供了增強的隱私，因為交易不是在鏈上進行的，防止潛在的攻擊者窺視你的公司簽名安排。

缺點

在中心化數據庫中實現的MPCTSS解決方案是黑客的最愛。例如，加密密鑰曾多次從英特爾的SGX云基礎設施中泄露。

如果所有的MPC節點都由一個中心化的組織控制，那么資產仍然可能容易受到員工竊取、云提供商或其他可能決定掏空錢包的合謀伙伴的攻擊。正如QuadrigaCX所表明的那樣，作惡的內部員工可能是數字資產損失的最可能原因。

像批準閾值這樣的組織簽名結構通常是在一個不透明的軟件層中實現的，該軟件層獨立于區塊鏈運行，它破壞了系統的安全性。

提供用于報告的不可變審計日志的能力有限。

3．第三方托管

將資產存入受信任的第三方

“我們應該不惜一切代價避免任何不給你私鑰的加密錢包”——伊隆·馬斯克

公司財務主管可能會選擇委托托管。這相當于將黃金存入保險公司，通常是使用由第三方控制的多簽錢包來完成的。

優點

將數字資產交給保管人意味著不需要任何技術知識。

缺點

將資產交給可以凍結或限制訪問的第三方，會降低加密貨幣作為避風港的吸引力。資產可能會被沒收或被黑客攻擊，削弱它們為公司提供個人主權和財務隱私的能力。

加密貨幣的托管人通常會在不透明的綜合賬戶中混合資產，而不是將資產存儲在獨立賬戶中。這迫使資產所有者依賴于信任，而不是能夠驗證鏈上的資產。

破產加密貨幣托管機構的名單每年都在增加，比如紐約梅隆銀行托管部門等傳統金融托管機構在2015年未能保護客戶的資產。

托管人收取費用，隨著時間的推移，費用可能會大幅增加。

將資金轉移到和轉移出監管機構是緩慢和昂貴的。提現要求通常只能在營業時間提出，而且需要經過數天的處理時間。

Qredo網絡

去中心化資產的去中心化托管

Qredo引入了一個新的范例：去中心化資產的去中心化托管。

它使用一種稱為多方計算的加密技術，控制數字資產的私鑰分布在一個獨立的區塊鏈網絡上。

這使得公司財務主管可以實現三種托管選項的任意組合——自我、聯合或第三方托管，而不需要在安全性和可訪問性之間做出權衡。

立即進行交易

Qredo通過即時轉移，使公司能夠在波動的數字資產市場上快速進行交易，它允許財務主管在網絡上對托管人、經紀人和金融機構之間的資產進行實時協調。

在單一儀表盤上管理數字資產

Qredo通過允許公司從一個接口管理數字資產，讓他們清楚地看到潛在的問題和機會。獲取銀行、基金、客戶和業務錢包、集團實體和地區所有頭寸的實時賬戶余額和交易信息。

將數字資產與法幣國庫系統集成

Qredo運行在開源軟件上，可以通過Rest應用程序接口直接連接到公司的財務管理系統。

無縫委派批準和簽署授權

Qredo錢包可以定制以適應組織的需要。可以將發起交易、批準交易或運行報告的權力分配給多方，并且可以使用任意M閾值方案指定無限數量的簽名者。

導出不可變審計日志

Qredo在第2層區塊鏈上記錄所有的交易，提供了一個用于波高的不可變的流入和流出記錄。

輕松遵守各種規則

Qredo有消息傳遞功能，允許交易附帶發送方和接收方身份，方便地遵守新出現的規則，如旅行規則。

用七道防線保護資產

Qredo提供了一個獨特的安全框架使資產免受黑客攻擊或內部勾結造成的損失威脅。MPC是通過一個去中心化的網絡實現的，該網絡由定制硬件保護，由倫敦的勞埃德保險公司承保。

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