數字人:小額匿名、大額可溯 央行：數字人民幣守護百姓財產安全

數字人民幣試點測試工作正在穩步推進。不過，有人擔心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私；也有人認為數字人民幣的匿名特性將導致數字人民幣成為犯罪工具。

針對上述擔憂，在于20日舉行的中國發展高層論壇2021年會上，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，“可控匿名”作為數字人民幣的一個重要特征，一方面體現了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。

穆長春強調，數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中是等級最高的。與此同時，央行在保護合理的匿名需求同時，也要保持對犯罪行為的打擊能力。

黃金價格攀升、持有小額加密貨幣的地址數創新高等佐證牛市來臨:近日比特幣價格不斷攀升，以下事實可進一步佐證牛市來臨：黃金價格攀升；僵尸協議中的加密貨幣流動性再度進入循環；持有小額加密貨幣的地址數量創新高；新興市場中的p2p交易需求增加。（Coindesk）[2020/8/9]

2021年2月，北京開展數字人民幣紅包試點活動。潘悅攝

數字人民幣對用戶隱私保護“等級最高”

動態 | 國際區塊鏈貨幣儲備與Algorand將聯合推出小額信貸平臺:金色財經報道，國際區塊鏈貨幣儲備(IBMR)和區塊鏈公司Algorand正在聯合推出一個小額信貸平臺和專用代幣ARCC，以促進東南亞的金融普惠。[2019/12/13]

穆長春表示，可控匿名的第一層含義，是匿名，就是要滿足合理的匿名支付和隱私保護的需求。目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現小額匿名。

錢包采用了分級分類的設計，根據KYC程度的不同開立不同級別的數字錢包，滿足公眾不同支付需求。其中KYC強度最弱的錢包為匿名錢包，僅用手機號就可以開立，當然這類錢包的余額和每日交易限額也最低，只能滿足日常小額支付需求。如果你要進行大額支付，就需要升級錢包，錢包余額和支付限額會隨著KYC強度的增強而提高。這樣設計的考慮是一方面滿足公眾合理隱私保護需求，另一方面要防范大額可疑交易風險。

聲音 | 瑞波高管：XRP等加密資產有望在小額支付革命中吸引數百萬客戶:據The daily hodl消息，瑞波幣（Ripple）東南亞、中東和北非地區董事總經理Navin Gupta表示，像XRP這樣的加密資產是引發小額支付領域革命的完美技術。他表示，數億人將有一天依靠小額支付來轉移價值，例如允許網站以幾美分的價格訪問內容，而無需注冊訂閱。[2019/10/27]

“有人說，央行可以通過電信運營商查手機號，來獲取用戶真實身份信息。這其實是誤解，盡管電信運營商的支付部門也參與了數字人民幣的研發，但是根據現行國家有關法律規定，電信運營商不得將手機客戶信息披露給央行等第三方，當然也不得向自己運營數字人民幣的部門提供。因此，用手機號開立的錢包對于人民銀行和各運營機構來說是完全匿名的。”他說。

關于小額度充值時充值手續費政策實行的公告:將于韓國時間2018年2月07日15點開始實行小額度充值手續費政策。詳情請查看原文。[2018/2/5]

穆長春也表示，數字人民幣推送子錢包的設計，也能夠保護個人隱私。“使用數字人民幣支付時，我們將用戶的支付信息打包做加密處理，用子錢包的形式推送到電商平臺去，平臺是不知道你個人信息的，這樣就保證了用戶核心信息的隱私保護。”他說。另外，央行還進行了很多技術和制度設計來保證用戶隱私安全。總之，數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中是等級最高的。

完全匿名不可行保持對犯罪行為的打擊能力

穆長春也表示，可控匿名的第二層含義，是可控，央行在保護合理的匿名需求同時，也要保持對犯罪行為的打擊能力。“兩邊都不能太偏，偏向哪一邊，都會有非常大的問題。”他說。

他表示，央行數字貨幣的匿名是以風險可控為前提的有限匿名，完全匿名的央行數字貨幣是不可行的。央行數字貨幣的匿名探索不能違反反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等監管規定。

穆長春說，數字人民幣如果匿名程度過高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭等非法交易的工具。同時，數字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設計，也是希望讓老百姓安心，如果發生利用數字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護老百姓的財產安全。

用手機號開立數字錢包，人民銀行并不掌握用戶真實身份。那么怎么樣保持打擊犯罪行為的能力呢？“比如說經過大數據分析，所有的證據都顯示某個用戶在進行電信詐騙，我們并不知道這個人的真實身份，就把證據線索提交給有權機關，由執法部門依法去電信運營商、銀行那里調取用戶真實身份信息。這樣，就實現一個平衡，在滿足日常大多數人的合理匿名需求的同時，也能夠保持對犯罪行為的打擊能力。”他說。

穆長春也表示，在可以預見的很長時間內，紙幣和數字人民幣、電子支付將在很長時間內共存。人民銀行作為一個公共部門，它提供的是公共品，只要有一個人還有紙鈔的需求，這種公共品的供應就不會停止，而且按需來供應。

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