Kcoin:中信銀行為何突然禁止比特幣交易？曾被央行開出今年第一號反洗錢罰單

近日，大型國有股份制銀行中信銀行的官網發布了一則公告，內容如下：

關于禁止使用我行賬戶用于比特幣交易的聲明

為保護社會公眾的財產權益，維護人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險，從即日起，任何機構和個人不得將我行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動，不得通過我行賬戶劃轉相關交易資金。一經發現，我行有權采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施。

社會公眾發現上述行為的，可以向我行舉報。

特此聲明

中信銀行股份有限公司

2021年4月22日

很快就有網友指出，類似的公告，早在2014年就曾經出現在工行、中行、平安銀行等其他大行的網站上。盡管公告的內容相似，但如今銀行對于加密貨幣的交易的態度已經與之前大不相同。

現場 | 中信銀行王海云：找到合適的場景 才能讓區塊鏈得到更好展現:金色財經現場報道，9月25日下午，外灘大會區塊鏈產業峰會在上海開幕。在《區塊鏈如何推動產融結合新格局》圓桌論壇上，中信銀行交易銀行部總經理助理王海云指出，比特幣成就了區塊鏈，而不是區塊鏈成就比特幣。原因在于找到合適的場景，才能讓區塊鏈技術得到展現。從金融角度來看，不僅應用了區塊鏈，還運用了更多復雜的技術，如共識算法、加密技術、智能合約。[2020/9/25]

1加密貨幣早期交易方式

2014年，加密貨幣的發展尚處于早期階段，當時國內的三大交易所分別是火幣、OKCOIN和BTCCHINA，這些交易所都提供法幣出入金的服務，即用戶可以直接通過向交易所轉賬的方式完成法幣充值。

動態 | 中信銀行重慶分行黨委書記：通過結合區塊鏈等技術打造核心競爭力:據新華網報道，中信銀行重慶分行黨委書記、行長陳以平在接受采訪時表示，2019年，重慶分行金融科技工作將圍繞“拓客戶、爭存款、創利潤，打贏新三年戰略攻堅戰”的經營思路，以“數字化轉型、為業務賦能”為定位，跟蹤金融科技發展趨勢，以積極開放的心態擁抱新科技。自主研發和外部借力相結合，通過將人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯網技術與“重點板塊、重點領域、重點客戶”相結合，打造分行業務和產品的核心競爭力。[2019/3/30]

但由于加密貨幣的匿名屬性，天然地方便被用作洗錢的用途，在交易所接受法幣存款的時代，犯罪分子可以直接將詐騙所得錢款存入交易所，買成比特幣提出之后完成洗錢。2017年，新華社曾經作過如下報道(1)：

聲音 | 中信銀行李國峰：區塊鏈等的發展與應用直接影響客戶服務等方面:據金融投資報消息，中信銀行資產管理業務中心總裁李國峰看來，金融科技是推動資管行業轉型發展的核心動力，云計算、大數據、區塊鏈、移動互聯、人工智能及生物互聯等新一代技術的發展應用，對資管行業的影響最直接表現在客戶服務、產品設計、策略優化、團隊建設、運營模式、風險管理等方面。[2018/11/11]

根據黑龍江省高級人民法院〔2016〕黑民終第274號民事判決書，2014年7月，犯罪分子曾將電信詐騙獲得的200萬元充值到在OKCoin交易平臺幣行注冊的賬號，分批多次購買共計553個比特幣，同時進行提幣操作，將比特幣轉到比特幣錢包，最后在澳門地下錢莊將比特幣賣出，完成洗錢活動。

動態 | 中信銀行世界互聯網大會展示區塊鏈貿易融資平臺:據浙江在線消息，在第五屆世界互聯網大會“互聯網之光”博覽會上，中信銀行展示了兩項金融科技成果——區塊鏈貿易融資平臺和金融級分布式數據庫。其中，區塊鏈貿易融資平臺采用區塊鏈技術，集合了資產發布、資金報價、offer要約、債權轉讓等一系列環節，實現了“一站式”服務，有效避免意向達成后交易拖延的情況發生，最大化縮減交易成本、提升融資效率。[2018/11/7]

可見，在加密貨幣交易的早期階段，洗錢的行為已經非常猖獗，但由于當時交易所接受法幣，因而也”吸納“了大量的黑錢，相比之下，比特幣的場外市場并未得到發展，用戶很少受到黑錢的困擾。

29.4之后的情況

9.4之后，所有交易所都無法再接受法幣充值，涉及法幣的交易只能通過場外，而這樣一來，大量的用戶不得不直接接觸黑錢。

從那以后，“凍卡”的現象時常發生，而參與過多次法幣交易的加密貨幣用戶往往都有被凍卡的經歷，由于伴隨著加密貨幣發展出了去中心化的洗錢方式“跑分”，和買賣銀行卡四件套之類的黑產，使得黑錢越來越難以分辨，因而凍卡的現象也越來越頻繁。

自然，也有一些正常的銀行賬戶會被凍卡行動“誤傷”，但考慮到電信詐騙的猖獗以及追回贓款的難度，可以想象“凍卡”的情況仍然會長期持續下去。

3銀行也深受洗黑錢之苦

此次出臺禁止比特幣交易公告的中信銀行，在今年被央行開出了第一張罰單，具體原因是“因涉及未按規定履行客戶身份識別義務等四項反洗錢領域違規行為，被處罰款2890萬元，14名相關負責人一并被罰”(2)。據媒體報道，中信銀行多次違規受罰罰金高居業內第一位，連續4年收到超兩千萬的罰單

在罰單中雖然沒有列出比特幣的交易，但許多處罰的緣由，比如“身分不明的客戶”和“大額可疑交易”之類，恰恰符合加密貨幣場外交易的一些特征。由于識別比特幣正常交易的成本太高，如今中信銀行選擇“一刀切”禁止加密貨幣交易也就不難理解了。

由于洗黑錢活動猖獗，外國的銀行中，除了少數幾家之外，大多對于加密貨幣的態度不夠友好，有些銀行的做法甚至非常激烈，比如匯豐銀行，因為同樣深受洗錢困擾，因而在幾年前就禁止用戶進行加密貨幣交易。不久前，又進一步禁止客戶買賣持有比特幣的MicroStrategy的股票(3)。再比如招商銀行，對于涉及加密貨幣的凍卡行為最為嚴厲。而英國的商業銀行NatWest差不多與中信銀行同一時間發布公告，禁止客戶使用該銀行的服務進行加密貨幣交易(4)。

自從加密貨幣出現以來，同法幣之間的交易正變得越來越麻煩，而這一局面，大概要隨著加密貨幣不再被廣泛地用于洗錢活動之后才能得以改變。但從另一個角度來說，銀行角度先行風控，用戶的錢還能夠取出。如果被動涉及到了黑錢遭到機關凍卡，那么對于投資者來說就是更麻煩的事。很多行業人士其實非常支持在銀行端加強合理風控。

此外，廣東廣強律師事務所李澤民、韓武斌律師表示，中信的封堵只是常規化操作，不是官方禁止比特幣等加密貨幣的交易。

他表示，中信銀行的官宣，是進一步履行反洗錢義務的常態化操作，不代表也沒有能力代表官方封殺比特幣等加密貨幣的交易。此前博鰲亞洲論壇數字貨幣分論壇，現任央行副行長李波表示加密貨幣是加密資產，可作為投資工具或者是替代性投資。因此，中信的官宣并不意味著封堵加密貨幣交易。

但需要值得警惕的是，加密貨幣的法幣交易，幣圈承兌商“搬磚”將會受到更嚴厲的監管，遭遇暫停賬戶交易、注銷相關賬戶等措施可能會成為常態，提供銀行卡進行法幣交易，仍然會有刑事犯罪風險。

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