DEF:金色觀察丨一文帶你讀懂什么是閃電貸

概要

1.?閃電貸是一種無抵押貸款，在DeFi中非常流行。

2.盡管閃電貸很受歡迎，但被用來攻擊脆弱DeFi協議，竊取數百萬美元。

你如果要以普通方式獲得一筆貸款，需要提供資產儲備、收入等其他方面證明，相比之下，閃電貸無需抵押和各種證明。

但這是好事還是壞事呢？不同人有不同的答案。對一些人而言，閃電貸是DeFi中一種創新是非常有用工具，主要存在于以太坊網絡中。批評人士指出，有了閃電貸之后，黑客就有了肆無忌憚的機會，通過保護不力的DeFi協議中獲取數百萬美元收益。

下文將對閃電貸進行詳細介紹。

對于一筆普通貸款，貸方通常想要某種抵押品，以確保拿回自己的本金，另外，借款合同通常需要一段時間才能獲批，借款人要在幾周、幾個月或幾年的時間內連本帶利償還貸款。

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閃電貸恰好與此相反，資金借出和歸還都在幾秒鐘內完成，借貸瞬間在一個區塊鏈交易空間中發生。

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正是因為智能合約的創新性，才能夠實現閃電貸，智能合約能夠制定借貸條款，并代表借款人使用貸款資金進行即時交易。產生利潤的閃電貸通常要收取0.09%的費用。

如果借款人不償還本金，或者交易沒有盈利，閃電貸智能合約中設定的條件就無法滿足，交易就會逆轉，就像從未發生過一樣，資金會返還給貸款人。所以，至少在理論上，對借貸雙方來說，這樣風險最小。

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總而言之，閃電貸擁有以下三種特點：

1.?無需抵押。借方無需提供抵押品，會在數秒之內歸還貸款。

2.?速度快。借貸發生在同一筆交易中。

金色財經訊:9月15日，火幣網發布公告，公告指出：火幣網將于9月30日前通知所有用戶即將停止交易；將于10月31日前，依次逐步停止所有數字資產兌人民幣的交易業務；各幣種人民幣交易業務停止具體安排另行公告通知。[2017/9/15]

3.?具有創新性。智能合約設定閃電貸的具體條款，進行借貸。

為何閃電貸如此受歡迎？

閃電貸最早是由DeFi前身開源銀行Marble于2018年推出。

閃電貸得益于開創性去中心化借貸平臺Aave，于2020年1月進入以太坊網絡。截至同年7月，Aave每天平均發放超過1億美元閃電貸款。2021年6月，該平臺發放了近40億美元閃電貸。

交易員之所以喜歡閃電貸，是因為可以用來從套利機會中獲利，比如當一個代幣在不同市場中有不同價值。1%價值差異可能看起來不是很大，但如果用大量閃電貸套利，利潤十分可觀。迄今為止，Aave處理過最大一筆閃電貸金額達到2億美元。

一些交易員已經成功利用閃電貸對新代幣進行投機，而不必拿自己資金冒險。

而且，閃電貸能夠將多個智能合約交易捆綁在一起，可以降低交易費用，單筆費用加起來金額會相當大。

閃電貸是否安全？

在很大程度上，閃電貸仍在開發中，雖然如此，其得到了去中心化金融社區迅速采用，另一方面，閃電貸也被用來攻擊脆弱的DeFi協議，竊取數百萬美元。

2020年2月，借貸協議bZX成為兩次閃電貸攻擊目標。借方通過短暫推高用于償還的穩定幣價格，欺騙借方，讓后者認為貸款已經得到償還。大多數閃電貸以美元掛鉤穩定幣計價。2020年7月，MakerDAO的DAI和Circle的USDC占據了近95%已發放的閃電貸。

攻擊bZx的黑客巧妙地使用了一套指令，以閃電貸形式執行，利用DeFi生態系統當前弱點謀利。他們通過使用一些去中心化金融工具，以及少量價格操縱，賺取了約100萬美元的ETH。

2020年6月和10月發生了更多閃電貸攻擊事件，由于一個工程錯誤，一位黑客從DeFi協議HarvestFinance竊取了3400萬美元。2021年也發生了閃電貸攻擊，今年2月，攻擊者僅用1.5萬美元交易費用，就從CreamFinance協議中獲利3700萬美元。

在某些閃電貸攻擊事件中，協議預言機設計有漏洞，因此許多協議加強了安全性能。

有哪些使用閃電貸的方式？

閃電貸應用于以太坊網絡中的DeFi協議，最近BSC支持了閃電貸，但遭遇了攻擊。

Aave仍然是主流借貸服務提供商，但dYdX和Uniswap等其他協議也推出了閃電貸。在Uniswap中，flash?swap閃電互換功能允許用戶將以太坊代幣與其他代幣配對后，進行提現劃轉，做任何想做的操作，然后立即返還等量金額代幣。

閃電貸最初為開發者設計，但自2020年8月以來，DeFiSaver和Furucombo等平臺省去了寫代碼復雜流程，讓不那么精通技術的用戶也能使用DeFi和閃電貸。以太坊部分開源智能合約代碼可以作為協議核心特性進行交換或連接，這在技術上稱為“協議可組合性”。

閃電貸的未來

閃電貸仍處于起步階段，正探索前所未有的使用方式，如借款購買代幣，推動治理投票。諸如此類的做法可能對協議產生長期影響，所以一些協議已經采取限制措施。

或許，正如一些人所相信的那樣，隨著DeFi的演變，這種類型的貸款將視為曇花一現。但也有人認為閃電貸有其革新性，協議會逐漸增強安全性設計，閃電貸能夠推動市場效率，讓每個人都機會成為巨鯨，哪怕只有幾秒鐘。

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