數字人:數字貨幣再加速 大國競爭新賽道

事件：7月16日，人民銀行官網發布《中國數字人民幣的研發進展白皮書》。

白皮書包括五大部分：研發背景、定義和目標愿景、設計框架、央行數字貨幣的可能影響與數字人民幣體系的應對策略、工作進展，明確了數字人民幣不計息、雙層運營體系、不需與銀行賬戶綁定即可使用等此前的說法與坊間猜想。。

人民銀行2014年開始專項研究法定數字貨幣，2019年末以來，在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數字人民幣試點測試，2020年11月開始，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點地區，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋繳費、餐飲、出行、購物、政務等領域，開立個人錢包2087萬余個，對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆，金額約345億元，我們預計后續投放金額、應用場景等將繼續擴大。

美聯儲博斯蒂克：任何關于央行數字貨幣的決定都“遙遙無期“:美聯儲博斯蒂克稱，考慮到要解決的問題的復雜性，任何關于央行數字貨幣的決定都“遙遙無期“。（金十）[2021/9/29 17:13:57]

數字人民幣，致力于降低全社會零售支付成本，實現支付即結算。白皮書明確數字人民幣為零售型，并稱其將提高現有支付體系效率，降低全社會零售支付成本。例如，與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向指定運營機構收取兌換流通服務費用，指定運營機構也不向個人客戶收取數字人民幣的兌出、兌回服務費。我們認為，這是與當前第三方支付機構電子錢包的一大不同之處。另外，白皮書稱，由于數字人民幣與銀行賬戶松耦合，基于數字人民幣錢包轉移資金，可實現支付即結算。

動態 | 證券時報：數字貨幣要在中國落地生根是一種與時俱進的決策:《證券時報》今日發表題為“數字貨幣呼之欲出，您準備好了嗎”的分析文章。文中表示，比特幣、以太幣等數字貨幣原先是電腦極客們高智商的數字游戲，沒想到卻蛻變為比黃金還金貴的貨幣，借助互聯網的威力，風靡全球，其身價扶搖直上。數字貨幣招人喜愛，野蠻生長，是因為其具備貨幣的基本特征，可以流通，又能保存，而且早期又不受監管，有避稅功能，數量稀缺，奇貨可居，加上人為炒作，身價也就跟風漲。如今數字貨幣要在中國落地生根，不能不說是一種與時俱進的決策。文章提到，對數字貨幣與電子支付要進行區別性對待。[2019/8/13]

數字人民幣，將加載智能合約，實現可編程性與條件支付，或催生新業務模式。結合人民銀行官員此前發言，數字人民幣可能設置對某些屬性資金的全程追蹤，我們認為，相較于當前銀行和司法機關“凍結”銀行卡的反洗錢方式，或將更精準、高效。另外，條件支付功能由人民銀行與運營機構共同開發，我們認為，這可能意味著將數字人民幣的生效權力“下放”給運營機構，可能孕育新的商業模式。同時，我們建議關注區塊鏈開發商相關機會。

聲音 | John McAfee：我和McAfee團隊只使用ETH、BTC和其他可追蹤的數字貨幣:John McAfee在推特上表示，為了準備與美國國稅局（Internal Revenue Service）的戰斗：我故意從不使用隱私幣進行交易，包括McAfee團隊中的任何人。我們只使用ETH、BTC和其他可追蹤的數字貨幣。使用這些數字貨幣是不可能隱藏交易的。錢包對任何人都是開放的。我與Mcafee團隊使用可跟蹤的數字貨幣進行交易，這些數字貨幣可以處理任何交易。我不希望美國國稅局通過將數字貨幣轉移到一個無法追蹤的交易所錢包而失去對我資金的追蹤。我的財務是公開可見的。據此前報道，John McAfee向美國國稅局提出“挑戰”，要求后者追究他的逃稅行為。[2019/1/6]

推動硬錢包研發，同時不會輕易停止實物人民幣供應。盡管現金使用率日趨下降，但人民銀行在白皮書中闡述，現金運輸、清分等環節成本仍較高，有必要推動數字人民幣的推進，但只要實物人民幣還有需求，就不會停止其供應，包括用行政命令的方式。為了模擬實物人民幣的離線支付功能，數字人民幣將采用安全芯片等技術，依托IC卡、手機終端、可穿戴設備、物聯網設備等載體，推動數字人民幣硬錢包的應用。

中美競相研發，央行數字貨幣地位凸顯。我們認為，不同于以往，數字人民幣研發進程，多由人民銀行行長或數字貨幣研究所相關人員闡述，此次發布專題白皮書，意味著數字人民幣研發已成人民銀行行內共識，且優先級較高。我們注意到，美聯儲早前宣布，預計9月初發布對央行數字貨幣的相關研究結論。中美交相輝映下，數字人民幣的研發對中國而言，具有一定程度的戰略意義。

投資建議：建議關注：1）銀行IT服務商：高偉達、長亮科技、中科金財；2）數字認證服務商：數字認證、格爾軟件等；2）安全芯片與硬件錢包服務商：恒寶股份、楚天龍等；3）手機制造商與可穿戴設備服務商；4）數字人民幣運營機構與通信運營商等。

風險提示：數字人民幣研發與落地進度不及預期。

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