區塊鏈:數字人民幣專利數激增 “區塊鏈”領域大有可為

8月初中國人民銀行召開2021年下半年工作會議，在談到深化重點領域金融改革時，會議提出穩妥推進數字人民幣研發試點。此前，中國人民銀行數字人民幣研發工作組發布中國數字人民幣的研發進展白皮書。如今，數字人民幣試點已在多地展開，應用場景不斷豐富，積極促進了中國數字經濟規模擴張與質量提升。

在國內，隨著數字人民幣試點進行，技術取得極大突破，國內多家機構均申請相關專利數量，越來越多的企業開始加入到試點中，而“數字貨幣”相關的專利申請也不斷更新。其中中國移動、中鈔信用卡、騰訊、百度、工行、中行等機構上半年均有專利更新。對于企業、機構而言，數字人民幣“智能合約”“可編程性”讓其在生態應用中更具優勢，其部分匿名性對于隱私的保護更加贏得消費者的青睞。

數幣未到，專利先行

在數字人民幣到來之前，早在2016年央行便開始了央行數字貨幣的專利布局以及行業研究。

中國銀行李櫻紅：數字人民幣在提升普惠金融服務水平等方面具有重大戰略意義:金色財經消息，日前，中國銀行天津市分行在天津鵬欣水游城開展數字人民幣應用推廣活動。活動由紅橋區人民政府主辦，中國銀行天津紅橋支行、鵬欣水游城協辦。中國銀行是人民銀行指定的數字人民幣運營機構，此次活動是中國銀行天津市分行首次與區級政府層面開展數字人民幣業務合作。

中國銀行天津市分行副行長李櫻紅說，數字人民幣在拓展金融服務覆蓋面、提升普惠金融服務水平、助力地方經濟發展、支持數字政務建設、提升金融服務實體經濟質效、改善營商環境等方面，具有重大戰略意義。（金臺資訊）[2022/5/5 2:52:09]

通過梳理與央行數字貨幣相關的專利，其中提出相關專利的央行系研發機構主要有三家：中國人民銀行數字貨幣研究所、中國人民銀行印制科學技術研究所以及中鈔信用卡產業發展有限公司。三家公司在2016-2019年間共提交了97項專利。

香港金管局：與人民銀行合作，推動數字人民幣在香港測試:10月25日消息，近日，香港金融管理局總裁余偉文在2021金融街年會上表示，為了讓兩地居民得到比較邊界的跨境支付服務，金管局與人民銀行合作，推動數字人民幣在香港測試。余偉文指出，對外，香港金管局積極跟國際金融機構、海外央行推動金融創新；對內，香港金管局致力于科技促進跨境貿易。在全球央行數字貨幣的研發熱潮中，香港走在前列。一方面通過發布報告介紹數字港元（e-HKD）最新的研發進展，另一方面與人民銀行共同加入國際清算銀行開展的“多邊央行數字貨幣橋（mBridge）項目”，深入研究央行數字貨幣在跨境結算中的應用實踐。[2021/10/25 20:54:53]

其中，數研所是三家機構中專利數量最多的，從2017年到2019年間共申請了65項，主要集中在2017年，共申請了48項，兩個重要的是時間節點是6月26日和12月28日，2018、2019年分別申請了4項和13項，時間跨度較長；中國人民銀行印制科學研究所申請的22項都集中在2016年3月25日，非常集中；中鈔信用卡產業發展有限公司的兩家研究所申請的與DCEP相關的專利最少，共有10項，但是時間跨度較大，在2016-2018年間都有覆蓋。

工行推出數字人民幣“智能兌換”和“組合支付”新功能:金色財經報道，中國工商銀行已經在手機銀行APP的數字人民幣錢包中增加了“智能兌換”和“組合支付”新功能，以解決用戶在使用數字人民幣過程中的錢包余額過多或者余額不足的問題。“智能兌換”是數字人民幣錢包余額自動轉為銀行活期存款的功能，目前支持按期自動存和超額自動存兩種形式；“組合支付”通過數字人民幣錢包綁定銀行賬戶（Ⅰ、Ⅱ類賬戶）形成“組合”，當數字人民幣錢包中余額不足時，可自動通過該綁定的組合支付銀行賬戶中充入支付金額與錢包余額的差值等額的數字人民幣，然后完成支付。[2021/9/13 23:20:09]

從功能性上看，相關專利涉及到頂層設計、錢包設計、銀行間結算、區塊鏈、交易兌換、芯片卡等各個方面。

數字人民幣子錢包新增三個阿里系商戶，網商銀行錢包可開通:5月7日，數字人民幣App再次迎來更新，此前在錢包運營機構中一直呈現灰色狀態的“網商銀行”目前已經被“點亮”。與此同時，數字人民幣App中的子錢包商戶也進行了更新，包括餓了么、盒馬鮮生、天貓超市在內的三個阿里系商戶全部加入支持。（微信公眾號@移動支付網）[2021/5/7 21:34:50]

由此可見，央行在數字貨幣領域的研發工作上具備較高的前瞻性，為數字人民幣的研發作了充分的準備。

聚焦“區塊鏈”，大有可為？

如果說2016年-2019年期間，央行對于數字貨幣仍然處于研究和準備階段，那么從2020年數字人民幣的試點開始，我國的央行數字貨幣正式進入了發展階段。

2020年-2021年上半年期間，數研所共計申請了30項專利，其中明確關于數字貨幣的僅有5項，涉及到區塊鏈技術的有高達23項，包括數字證書、交易憑證、智能合約、數據處理、共享文件等多個方面。

范一飛：數字人民幣研發已取得階段性成果 正進行內部封閉測試:在9月24日第九屆中國支付清算論壇上，央行副行長范一飛表示，數字人民幣是金融供給側結構性改革的重要內容，是運用新技術對M0的數字化，旨在為數字經濟發展提供通用性的技術貨幣。目前數字人民幣已取得階段性成果，正在進行內部的封閉測試。(貝殼財經)[2020/9/24]

盡管其中這些專利沒有明確表示與數字人民幣相關，但是數研所作為央行下屬單位，是數字人民幣官方研發機構，是金融科技行業國家隊成員，是國內最早區塊鏈實踐機構，也是數字貨幣國際規則參與者。因此，其專利布局多少都有可能會與數字人民幣相關，未來或可能應用到數字人民幣的某個方面。

另外兩個央行下屬機構，中鈔信用卡產業發展有限公司在去年至今一共申請了22項專利，明確關于數字貨幣的僅有2項，其中大部分為區塊鏈相關技術專利。

而中國人民銀行印制科學技術研究所期間申請了8項專利，其中大部分都是關于印鈔造幣的相關技術專利，包括紙張、印碼、材料、防偽等方面，已經沒有了數字貨幣的相關專利。可以看出經過時間的沉淀之后和產業的發展之后，產業角色和職能的劃分已經更加的清晰。

從數研所去年至今的專利統計圖可以明顯看見關于區塊鏈的專利占據了相當大的比例，而盡管區塊鏈技術本身的分布式與數字人民幣中心化管理的雙層運營體系并不融洽，但是實際上數字人民幣的系統是采用的分布式、平臺化設計，在一些特定層面區塊鏈能夠配合其它技術產生好的效果。

除了央行機構之外，其它市場主體對于“數字貨幣”的興趣也相當濃厚，其中不乏有大部分是數字人民幣的參與方。

據移動支付網統計，2020年至今共計有271個關于“數字貨幣”的專利申請發布，不到兩年的時間專利申請數量甚至超過了2016年-2019年的總數。其中個人申請專利49個，企業申請專利共222個，占比超過8成。其中還包括移動、聯通、電信等運營商以及銀行、支付寶等機構。比如：

7月16日，中國移動公開了一個關于數字貨幣管理系統的專利，能夠防止“熱錢包”私鑰被盜取，以此提高用戶數字貨幣資產的安全性。

7月20日，深圳華數云計算技術有限公司最新專利申請，公開了基于IC卡的附屬數字貨幣支付方法。通過智能IC卡操作數字貨幣，可解決智能IC卡無法直接承載數字貨幣數據的問題，實現用戶僅持有一張智能IC卡即可正常進行數字貨幣支付的目的。

銀盛支付申請了“一種終端數字人民幣的支付方法”的專利，在原有掃一掃的基礎上增加數字人民幣碼規則的判斷，進而實現數字人民幣的收款，最大化的減少了系統的改造量，通過遠程操作完成系統升級，即可實現數字人民幣的收款功能，商戶只需遵循原有操作即可完成收款，降低了商戶的學習成本和時間成本，不影響商戶的正常經營。

支付寶在智能合約領域也是多有建樹，上半年有多個專利亮相，其中“一個或多個實施例提供一種基于智能合約的任務執行方法及裝置”的專利頗具代表性。中國銀行申請了基于區塊鏈的購付匯用途一致性的確定方法及裝置的專利，旨在提升利用智能合約對用戶的購付匯用途一致性進行校驗，提升效率。

由此可見，大部分企業甚至個人對于數字貨幣的熱情很高，近年來的專利數量也逐漸增多。不過對于數字人民幣目前市場環境而言，盡管各地試點正在火熱推行中，但是較多參與企業仍然對其前景表示迷茫。

避免數字鴻溝

業內人士指出，數字人民幣設計需要充分考慮便捷性、安全性、普惠性等，特別是中國作為地域廣闊、人口眾多的發展中大國，社會環境以及居民的支付習慣、年齡結構、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性，所以，在可預見的將來，實物人民幣與數字人民幣會長期并存。

從數字人民幣目前實現的落地場景來看，數字人民幣錢包基本以App形式出現，同時還支持離線支付。據中國人民銀行貨幣金銀局局長羅銳介紹，數字人民幣錢包設計便于線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，避免因“數字鴻溝”帶來的使用障礙。其中，硬錢包基于安全芯片等技術實現數字人民幣相關功能，依托IC卡、可穿戴設備、物聯網設備等為用戶提供服務，有助于解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機不便問題。

“在未來的數字人民幣產品設計中，還將充分考慮特定群體的現實需求，通過多種技術手段，降低使用難度。下一步，人民銀行將深入調研公眾對數字人民幣的服務需求，進一步提升數字人民幣普惠性。”專業人士說。

總而言之，目前數字人民幣在監管和試點的雙重驅動之下，市場熱度高漲，企業專利布局也印證了這一點。但是在商業模式不明晰的當下，市場紅利還并未顯現，無論是用戶端的接受度還是產業鏈的合作協同仍然需要時間的檢驗。

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