CONT:區塊鏈+供應鏈金融：重塑中小企業信用體系

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視中小企業發展，“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要更是提出“創新金融支持民營企業政策工具，健全融資增信支持體系”。由此可見，滿足企業融資需求，為企業降本增效是發展的必然選擇，而供應鏈金融對此發揮了重要作用。在新發展階段，中共中央局指出的“強化科技創新和產業鏈供應鏈韌性”對供應鏈金融提出了更高的要求，同時，數字化轉型也在推動金融機構尋求新的突破。目前，區塊鏈技術正在向金融領域加速滲透，加快布局區塊鏈，似乎已成為數字化轉型的新賽道。

“信任危機”讓中小企業融資難

從我國的經濟結構來看，以中小企業為主的民營經濟具有“五六七八九”的特征，即貢獻了50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，70%以上的技術創新成果，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。中小企業是我國國民經濟的動脈，是當前我國經濟工作實現“六穩”“六保”的基礎。然而，據工信部相關統計數據顯示，仍有近33%、38.8%、40.7%的中型、小型和微型企業，因為經營風險高、信用狀況差、缺乏抵質押品和擔保，深陷融資難、融資貴的困境。

發改委：推動區塊鏈、人工智能等新一代信息技術在政務服務領域的應用:11月10日消息，國家發展改革委印發長三角國際一流營商環境建設三年行動方案。其中提出，提升外商投資和對外投資服務水平。深入實施外資準入前國民待遇加負面清單管理制度，落實好全國和自由貿易試驗區外資準入負面清單。完善外商投資促進機制，進一步做好安商穩商、招商引資工作。技術賦能助力政務數據共享開放。推動區塊鏈、人工 智能、大數據、物聯網等新一代信息技術在政務服務領域的應用。[2022/11/10 12:43:04]

在傳統的金融市場中，金融機構大多通過信用審批評價中小企業的融資風險。但中小企業由于財務信息不夠標準、透明，銀行難以準確評價中小企業的信用、前景以及資金使用效益，對中小企業的貸款審批更加謹慎，因此融資就變得更加困難。反觀核心企業，由于信用評級高，在金融機構面前往往獲得更多的主動權。因此，中小企業想要獲得金融市場的支持，當務之急是為企業增信。

越南軍隊銀行成功執行基于區塊鏈的貿易融資交易:越南軍隊銀行（MB）與泰國曼谷銀行已成功通過CONTOUR網絡執行基于區塊鏈的進口信用證（LC）的完整生命周期。MB和泰國曼谷銀行并沒有在不同的系統上實施該流程，而是應用了區塊鏈技術，使得信用證交付服務的整個流程，從信用證簽發到單據提交到單據狀態通知，都可以在統一的網絡CONTOUR上進行。利益相關者，包括出口商、進口商、開證行和通知/提示行，被允許在一個網絡上進行交易。（Vietnam Investment Review）[2020/12/12 15:00:31]

擴大“朋友圈”，延長信用傳導鏈條

聲音 | 國家版權貿易基地主任：區塊鏈被業界認為是天然適合版權保護的技術:在11月8日由中國人民大學國家版權貿易基地主辦的“區塊鏈技術與版權保護”研討會上，中國人民大學國家版權貿易基地主任白連永表示，由于區塊鏈采用分布式賬本數據庫，具有去中心化、信息不可篡改、集體維護、可靠數據庫、公開透明等特征，被業界認為是天然適合版權保護的技術。目前，區塊鏈技術在版權確權、版權交易、司法審判證據鏈保存等方面均有應用，一些平臺和企業正在進行區塊鏈技術應用于版權保護的探索。然而，在實際操作中，想要用好區塊鏈，還有不少路要走。[2019/11/21]

供應鏈金融的本質是通過傳導核心企業信用，為產業鏈供應鏈閉環上的所有參與方提供融資服務。傳統的供應鏈金融有點像還靠固定電話聯系的朋友，只能點對點服務，核心企業信用傳遞通常僅限于一級供應商。那么，如何延長信用傳導鏈條，使更多上下游的中小企業獲得信用傳導的紅利？

動態 | 臺灣一醫院推出區塊鏈平臺以改善病案記錄:據《臺北時報》8月31日報道，臺北醫科大學醫院日前推出了一項以區塊鏈為動力的平臺，用以改善病案記錄。據報道，所謂的“醫療連鎖平臺”是為了支持政府的分層醫療系統政策，改善病人轉診服務，整合個人醫療網絡，使人們能夠更容易地訪問他們的醫療記錄。為了請求他們的記錄，患者可以登錄到密碼保護的移動應用程序。醫院院長陳瑞玉表示：“區塊鏈將有助于將安全漏洞的風險降至最低”，并補充說：“區塊鏈技術不僅有助于將電子病歷與多家醫院和診所的電子健康記錄相結合，它還包括在任何轉移發生之前，通知和同意的附加安全特征。”[2018/9/1]

有了區塊鏈加持的供應鏈金融就像從固定電話換成了微信，核心企業的合作伙伴從單線聯系變成了依靠微信“朋友圈”。基于上鏈數據，可實現上下游企業的信用穿透，通過交叉驗真，金融機構可以掌握上鏈企業真實的業務往來，從而降低風控成本。有了核心企業的信用背書，鏈上中小企業的融資門檻和融資成本也隨之降低了。

傳統金融行業長期面臨信任成本高、業務流程鏈條長、系統運作效率低、風險控制代價高以及數據安全隱患大等問題，區塊鏈公開透明、難以篡改、可追溯等特性為其提供了新的解決思路。國內銀行業從2014年著手探索，目前已初步形成區塊鏈應用的行業格局，在貿易金融、供應鏈金融等多個領域實現了應用落地。例如工商銀行“工銀e信”網絡融資金融服務平臺，支持核心企業應付賬款電子憑證的轉讓、融資、質押，實現信用的多級傳導，降低上下游企業融資成本。

隨著供應鏈金融持續數字化轉型，通過信息互通和業務協作，銀行等金融機構與企業間的信息壁壘逐漸消除，有利于為參與產業鏈供應鏈的中小企業提供更加便捷可靠的金融服務。

打破信息孤島，建立可信數據資產

區塊鏈技術可以有效且安全地解決跨行業的數據共享問題，使海量數據合理采集、有序標注，打破企業之間的信息孤島，建立可信的數據資產，激發數據的商業價值。

在金融科技創新的賽道上，除了銀行業以外，還有很多站在企業與金融機構之間的數字供應鏈服務平臺，也在不遺余力地搶抓市場機遇。目前，很多平臺企業都應用了區塊鏈技術，以打通企業與金融機構之間的信任壁壘。深耕大宗領域的鄭州數鏈科技有限公司就是其中之一，旗下數聯智匯大宗商品數字供應鏈服務平臺將恒生區塊鏈作為底層技術，采取聯盟組織的形式，通過共享、共識、共治機制，打造基礎聯盟鏈。

記者了解到，目前，該平臺核心企業及部分上下游中小企業已成功“上鏈”，為打破信息孤島、實現多方參與、形成鏈式節點打下良好基礎。在依托區塊鏈技術建立的“共識機制”下，平臺可以確保企業在合同簽約、債權確權、物流軌跡等環節中的交易數據更安全、交易服務更便捷。同時，借助區塊鏈技術不可篡改的特性，保證了整個業務流轉過程中的合同和應收賬款真實可靠，以此建立起交易標的“物的信用”和交易流程“數據信用”，加之核心企業的“主體信用”，綜合完善企業的信用評價，以滿足金融機構的融資要求，打破中小企業的融資瓶頸。

科技與金融的深度融合，必將催生出新的融資模式，帶來質的改變。從目前的應用來看，區塊鏈在供應鏈金融領域的落地，對重塑中小企業信用體系意義重大，同時，也為健全融資增信支持體系夯實基礎。

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