區塊鏈:金色相對論 | 鄧恩艷：區塊鏈是矛 監管是盾 矛盾一起發展盾要先行

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 老K：希望官方開發的工具保護網絡和礦工:在今日舉行的金色相對論中，針對“Filecoin會不會遇到監管問題？然后影響Filecoin的落地應用”的問題，Coinsummer實驗室負責人老K表示，filecoin作為一個去中心化存儲項目，如果發展迅速用戶體量變大之后勢必會遇到各gov各種內容審查的問題。而Filecoin作為一種協議，幫助在分布式的存儲提供商和客戶之間協調文件存儲。礦工在接到存儲訂單的時候無法分辨存儲內容的情況，網絡本身也是無法刪除參與者存儲上的文件的。不過官方有講他們正在開發一套強大的工具，以幫助用戶控制他們愿意做存儲和提供服務的數據類型。各國家和地區的法律法規標準也不同，希望這個工具可以作為一個上層應用，利用AI/ML技術更加有效的分辨數據的合法性，保護網絡和礦工。再一點就是希望filecoin官方能有足夠的法律風險意識，因為大家都知道filecoin項目在17年8月和9月融了兩輪，投資者中不乏美國的投資機構和個人，SEC有權利對項目進行監管的，不要像幾天前block.one一樣卷入集體訴訟，官方團隊的行為會直接影響到項目本身未來的發展。[2020/5/20]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷的分享。

金色相對論 | 神魚：2020年區塊鏈行業大概率會出現標志性拐點:在今日的金色相對論中，F2Pool創始人神魚發言指出：2019關鍵詞：創業維艱。2019年對行業來講，得到了主流國家、大型金融機構的認可，合規進程也在逐步落地。對個人和團隊來說這個過程中付出許多也遇到了不少困難。

2020關鍵詞：2.0。對于我個人和整個行業來說，2020都是很重要的一年，不僅是因為今年有四年一遇的比特幣減半，這個行業會被越來越多的主流機構和社會大眾所認識和接受，邁入一個嶄新的階段，大概率會出現標志性拐點。行業從業人員和公司方向都會出現重大變化，過去的超額收益也會逐步消失。[2020/1/22]

金色相對論｜新春特輯之“老生”暢談:值此新春佳節之際，金色財經特邀深耕區塊鏈行業多年的重量級大咖齊聚一堂。金色財經VP佟揚與力說創始人張力聯合主持，跟低價賣掉5萬個LTC的杜均、認為比特幣會達到36萬美元的初夏虎、傳說中鐘愛養魚的神魚、2019年度慈善大師孫宇晨、中國ICO第一人徐義吉聊聊他們的“緋聞”與軼事！直播即將于今晚20:00準時開始，詳情請掃描圖中二維碼或點擊原文鏈接。[2020/1/22]

王瑜琨：我們有請嘉賓鄧恩艷，鄧恩艷是天德科技聯合創始人兼CEO，北航數字社會與區塊鏈實驗室顧問、中國區塊鏈生態聯盟副理事長，山東省互聯網金融工程技術研究中心區塊鏈與數字經濟研究所所長、美國亞利桑那教育科學協會總經理。擁有多項區塊鏈發明專利，參與多個區塊鏈標準制定，曾在美國四家銀行（US Bank，Wells Fargo Bank等）任職。

金色相對論|尚亞交易所品牌負責人丁文拓：行業擁抱監管 也建議動態監管:在本期金色相對論中，關于“各國有關區塊鏈和加密政策的冷暖”這一問題，尚亞交易所品牌負責人丁文拓表示：對于任一行業來說，監管一定是滯后于行業的發展的。我們擁抱監管，也在主動溝通監管，但還是希望可以動態監管，審慎監管。在制定區塊鏈監管政策方面，大國之間是存在博弈的，以日本為例，在過去的幾年里，中國的移動支付速度發展很快，包括美國等發達國家的移動支付領域發展都是遠遠落后于中國的，日本是一個很保守的國家，但在區塊鏈領域是最激進的，日本在2016年就出臺了相關的法律來規范行業，某種程度上來說，日本要借助區塊鏈技術實現彎道超車甚至的換道超車的。[2018/7/27]

王瑜琨：相比當前已有的反洗錢監管的國家如韓國、新加坡、英國、歐盟等，我國的區塊鏈行業反洗錢有哪些不足和優勢？如何彌補現階段的不足？

金色相對論丨林念龍：未來礦機生產廠商大部分仍在中國:本期金色相對論在討論上，在討論中國市場算力占比靠前的局面是否可以維持話題時，蜂窩聯合創始人林念龍認為：礦機生產商未來絕大部分還是在中國，老外做事過度嚴謹，在商業行為上，慢中國人好幾拍。即使同時有設計和代工能力的英特爾和AMD入場，也需要很長一段研發時間。日本GMO的7納米芯片雖然研發成功了，但是代工廠生產這個制程的良品率較低，變相拉高了成本，沒法量產，沒有產能。[2018/6/27]

鄧恩艷：新型的數字資產及數字貨幣反洗錢監管是傳統反洗錢監管和數字反洗錢監管的一個結合。剛才問題中提到，韓國、新加坡、英國、歐盟等國家在區塊鏈反洗錢行業里面都做了很多的嘗試，例如韓國曾經有幾次支持ICO，后來關閉所有交易所，然后又支持，然后又監管，這幾次的反復也引出了一些混亂。今年3月5日，韓國國會表決通過了特金法，全稱叫做《特定金融交易信息報告與使用的相關法律》，這個報告一出就引起了業界的一些反應，例如隱私相關的問題如何解決。

新加坡曾經一度認為ICO是被認可的，然后造成眾多項目在新加坡注冊基金會有限公司，而后項目破發甚至歸零，這些不是我國學習的地方。但在反洗錢方面，新加坡一直做的非常好。

英國是一個值得學習的國家，它的中心是首都倫敦，倫敦的中心是金融城，我們曾多次拜訪過金融城的首席經濟學家并一起探討區塊鏈，他是非常保守的，整個英國其實都非常保守。英國在反洗錢上做的也非常好，它的特點是監管科技、合規科技以及金融科技并行。舉例來說，我們這幾年經常聽到P2P爆雷，但在英國P2P不但沒有暴雷，反而仍然有序的在進行。在數字貨幣領域，英國已經出臺了一些政策，并且通過了第一家數字資產交易平臺的申請。

反觀我國，還沒有看到科技在新型反洗錢上的重大發展和影響，這方面仍有不足，而如何彌補現階段的不足，個人認為要學習FATF技術服務公司所出臺的反洗錢標準和系統設計，這個非常重要。很多人對FATF比較熟悉，因為它做了很多經濟制裁的一些行動，2020年6月30日，它實施了不加入監管平臺就被列入黑名單的措施。

王瑜琨：數字經濟時代，洗錢犯罪越來越專業化，洗錢團伙交易的渠道和手段也更加隱蔽，打破不同機構間的數據壁壘成為必要，所以這其中如何有效實施反洗錢并能保護各機構隱私？

鄧恩艷：黑對黑，白對白，雙方交火，這個交火是非常激烈的。我們知道的黑與黑和白與白，如果那些在監管中被監管的算作白的話，那地下的就算是黑的，所以我們現在出臺的一些反洗錢的規矩和制裁的是針對白的，他們只有拿到牌照才可以經營，然后上報所有標準，包括所規定的個人信息、企業信息、錢包信息等等，這些是白的。

那對黑又如何呢？在這我想分享一個報告，這個報告是2020年3月12日海外機構發布的一份公開的報告，報告羅列了兩個國家多個銀行多個數字貨幣的洗錢名錄。這個洗錢名錄展示了幾個賬戶通過非常多的賬戶以及多個銀行最終又到達幾個賬戶，中間錯綜復雜。這是一個地下組織利用數字貨幣洗錢的案例，涉及資產價值達到3450萬美金。從這份報告中我們看到，在不被監管的地下交易，其實監管方可以查的非常清楚，另外監管方可以做到實時的監管，實時的數據追蹤。所以，現在的監管科技在海外已經發展的非常好了。

最近很多人一直在提隱私與反洗錢的關系，我們知道區塊鏈有一個特性，就是可用不可看，就像現在的一些虛擬銀行、開放銀行這些規矩，在歐美是OpenBanking，它們會保護賬戶隱私。

王瑜琨：區塊鏈行業既是受監管的對象，同時也可以被監管所用，那么現階段的金融科技可以在反洗錢監管中起到哪些作用？

鄧恩艷：區塊鏈是雙刃劍！但矛和盾一起發展，盾需要先行。

區塊鏈是一個監管的利器，但是否要用到一個恰到好處的范圍內很重要，比如區塊鏈沙盒，通過區塊鏈沙盒做測試，我們要考慮測試做到什么程度？因為管得太嚴會放不開，管的不夠嚴又怕亂，所以一直處在探討之中。

前一段有過一些項目，他們宣稱是“國家隊”，但后來才知道那是一個空鏈，即這些項目沒有鏈，但在一些測試單位通過了測試，而且還做出了很漂亮的報告，這就顯示出我們的監管科技做的不到位。像我們有個監管沙盒，將開源的以及不開源的區塊鏈都放在一個數據庫里面，做了13個緯度包括相似度的比較，這些資料通過大數據系統進行分析，進而知道每條鏈的詳細信息，包括每一個區塊鏈的開源版本，它的貢獻者都有誰。

區塊鏈要應用在反洗錢的監管中，現在的需求需要金融科技分布式處理，不能再是中心化的處理。美國CFTC前領導被稱為Crystal Dad，他非常支持數字貨幣，現在他是數字美元的項目主席，他認為現在有一些金融科技已經超過100年沒有改變了，太舊了，不能忍受這么舊的技術。

在科技和數據分析面前，很多事情都是公開的，大家看了之后都知道事情的來龍去脈，所以對于反洗錢無非是錢從哪里發出，它途徑了哪些銀行，最后它的目的地在哪里？使用的目的是什么？是誰拿到了錢？對于錢的追蹤，現在的技術是完全可以做到的。

區塊鏈的可用不可看的特點增加了很多的隱私保護，同時又達到了反洗錢的目標，是非常有效的反洗錢工具，我們大家要共同努力，一起將區塊鏈技術應用到反洗錢場景中。

Tags：區塊鏈COICOINOIN鉑鏈幣區塊鏈下載cointiger打不開BitcoinSavingAXIA Coin

DAI