KUSA:金色相對論 | 蔡維德：區塊鏈行業需要反洗錢標準加持新型科技監管

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論?|?StaFi?Protocol李自鵬：Kusama的平行鏈拍賣本質上是為Polkadot做了一次先行版:金色財經報道，在今日舉行的金色相對論中，針對“插槽拍賣的主網啟動前最重要的里程碑，這個里程碑會帶來什么聯動效果？”等問題，StaFi?Protocol李自鵬表示，Kusama的平行鏈拍賣本質上是為Polkadot做了一次先行版，首先能夠競拍波卡卡槽肯定在項目背書、共享波卡資源上會有很大優勢，但是成本也是也是明顯的。我們在設計競拍方案，但是還沒有最終確定，因為卡槽拍賣規則、創世拍賣的DOT金額、開始時間等因素還有很大的不確定因素，所以我們會根據上述因素最新的進展來調整競拍策略。 熟悉波卡PLO競拍規則朋友都知道，是采用蠟燭拍賣方式確定價格，并且卡槽Slot的價格將采用蠟燭式拍賣規則確定。但區別于普通的蠟燭拍賣，波卡的平行鏈拍賣規則又做了一些調整：即波卡平行鏈拍賣有確定的時間，只是在拍賣時間正常結束后，再隨機選擇一個過去拍賣過程中出現的區塊數作為拍賣結束的隨機數，在此區塊之前出價最高的競拍人將獲成為最終贏家。所以，中間還是有很多博弈策略的，所以我們需要先觀察下Kusam上平行鏈卡槽拍賣的實際情況，來針對性調整波卡平行鏈卡槽的拍賣。[2020/12/11 14:56:15]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德的分享。

金色相對論 | 徐義吉：冰火兩重天是2019年區塊鏈行業關鍵詞:在今日的金色相對論中，星云鏈創始人徐義吉發言指出：2019年總結的關鍵詞為：冰火兩重天，一方面看到從政府帶動起來的區塊鏈熱潮，另外一方面又看到我們行業自身發展中碰到的挫折和困境，諸如應用落地和監管合規等。這兩個方面似乎是矛盾的，也似乎有一些非重疊性。但是我認為要做好區塊鏈，除了展望以外，我們應該做好總結。[2020/1/22]

蔡維德：首先我要講一下反洗錢這件事以及監管政策，因為反洗錢不只是行業上的事情，還影響到國家競爭力等很重要的問題。

金色相對論 | 段江：在學校的區塊鏈教育中培養學生的區塊鏈思維，區塊鏈技術，讓學生在真正掌握區塊鏈知識:在今日的金色相對論中，針對“西南財經大學如何將金融與區塊鏈技術深度結合，并促進產業轉化應用”的問題，西南財經大學教授，博導，CCF區塊鏈專業委員會委員，四川省區塊鏈研究會理事長段江表示，這兩年，區塊鏈技術非常的熱，峰會也是一個接一個，區塊鏈培訓班也非常的多，但是還是講技術，講概念的多，實際落地應用還是寥寥無幾，尤其是2C的產品，我相信是非常的少，所以，這個行業急需要有實際的產品出來，讓用戶使用，讓更多的人看到區塊鏈技術是有真正用途的，這才能真正激勵大家的學習熱情，讓更多的人參與到這個行業中來。在我們學校的區塊鏈教育中，我們讓學生參與到實際基于區塊鏈技術的產品研發中，這這個過程中培養區塊鏈思維，區塊鏈技術，讓學生在這個過程中，真正掌握區塊鏈知識。而區塊鏈技術在數字內容版權登記有非常實際的應用價值。基于區塊鏈的智能合約，保護原創者的利益，實現經濟利益的平均分配。[2019/9/12]

在2019年11月，美國宣布了新型的貨幣戰爭，與傳統貨幣戰爭不同，傳統貨幣戰爭是利息加匯率，新型貨幣戰爭在三個方面有競爭，第一是科技，第二是市場，第三是監管，并且認為科技是最重要的，因為市場和監管都需要科技來支撐。

金色相對論 | Qtum中國CTO鐘文斌：絕大多數DApp都是偽需求:在本期金色相對論中，Qtum中國CTO鐘文斌表示，絕大多數DApp都是偽需求，token激勵方式也是拍腦袋想出來的，根本沒有實際應用場景的支撐，價格和價值嚴重不匹配。這里所謂的“用戶”，大多應該是投機者，而真正使用token的用戶，在大多數項目中是不存在的。所以個人認為這不叫流失，因為很多只是空想出來的場景，而這些場景中從來就沒有用戶。[2018/10/19]

什么叫做戰爭呢？戰爭其實就是一種激烈的競爭，不論輸或者贏都要付出代價。這次的貨幣戰爭是一種沒有炮火的和平的競爭或者商業競爭，后果非常嚴重。美國在2019年11月以保護美元的態度來預備這種新型貨幣戰爭，這件事情我在去年和今年都有討論，我們再來回顧一下。2019年11月，美國稱科技市場監管是新型貨幣競爭的場所，因此數字貨幣的監管事實上是三大戰場之一。但是在這個市場如何做監管呢？同樣有一篇文章，美國稱這個監管分為兩大版塊，第一大版塊叫做合規市場，第二大版塊叫做地下市場，這兩大版塊都需要監管。

金色相對論丨樊乘勝：投資人預期礦機公司上市收益率至少要15%:在本期金色相對論上，樊王咨詢董事長樊乘勝表示，關于礦機公司上市戰略配售期會不會有傳統的投資機構進入的問題，其實只要是投資機構，不論你是傳統投資機構，還是新興行業投資機構，作為投資人，投資的目的就是獲得高收益。黑貓白貓，抓住老鼠就是好貓。新興行業，傳統行業，能賺錢的項目就是好項目。在我看來，投資人預期收益率起碼要年化15%左右，才值得投入，否則不足以覆蓋投資人所承擔的風險。[2018/6/27]

我們來看科技市場的監管，監管科技現在分為傳統監管科技和新型的監管科技，傳統金融科技包括大數據、云平臺、人工智能等科技，并使用KYC、AML等技術，這些技術在國內外都已經發展了一段時間，而且技術也非常好，中國這方面也做得非常好。而新型的監管科技是近兩年來才出現的，這個監管科技在國外發展的非常非常有優勢，做得非常好。

那什么是新型的監管科技呢？過去幾年，國外都是以非常模糊的話來談，但在2020年左右的時候，這種新型的監管科技表現的很明顯，概括起來有：一是新型的監管科技是一個互聯網的監管，不再只是基于大數據平臺的監管，或者說它是一個監管網。2018年我在一篇論文中提到過一個很重要的概念，那就是監管互聯網或者監管互鏈網，這個概念的意思就是以后大家的數據都在區塊鏈上，基于區塊鏈的網絡不能只是傳統的大數據平臺，而是需要一個網絡的架構。目前這個網絡架構已經在國外出現了。現在國外已經有關于這種網絡架構的白皮書，比如VASP（virtual asset service provider），在所有的VASP上面都必須連在一起，彼此監管，國外稱這個叫履行條款，或者叫travel information sharing architecture，中文翻譯過來就是旅行規范信息交互架構。這樣一個架構，事實上就等于是建立了網絡化的監管網絡。這種網絡化的架構出現，代表了一種全新的監管的概念架構出現。在這種網絡上面，所有的VASP交易平臺如果不在這個網絡上面，就會被列為黑名單，如果被列為黑名單，那么所有的交易行為都有可能被列為洗錢。如果有人要做數字貨幣或者數字資產交易，而不服從這樣的網絡協議，就會被金融行動特別工作組制裁放進黑名單，而一旦放進黑名單，銀行就不能跟你對接，很多跨國交易也不能進行。

因此，我們看到一個非常清晰的對比，就是傳統的監管科技是大數據型的，是云平臺型的，是人工智能型的中心化系統，但是新型的監管科技是全網型的，它們之間的監管架構思維完全不一樣。這個概念也是國際清算銀行一直在講的，即數字貨幣的監管要做嵌入式監管，在每一筆交易進行的時候做監管。

那回過頭來我們再來看剛剛說的美國對合規市場和地下市場的監管。美國政府公開說對合規市場要做監管，這個新型科技監管網就可以對合規市場的所有商家建立一種監管機制。而地下市場，美國政府也要管，并且通過監管科技主動的搜尋違法行為的方式去監管。因此，國外一些科技已經做到可以全盤追蹤地下市場的一些洗錢活動。我們現在討論的所謂的反洗錢標準，基本上是給合規單位做的，地下市場的活動只有靠高科技才能實現監管，這種監管科技不是傳統的大數據型的科技，是需要大數據、人工智能混合的分布式系統。

王瑜琨：反洗錢不僅僅是法規的執行，合規僅是其中一部分，更多是有效性的執行上，那么數字經濟時代，如何把這些監管落地到日常風險防控工作當中去？

蔡維德：因為新型的監管系統不是獨立于金融系統，而是兩者融合在一起，這個概念之前美國CFTC就講過，即區塊鏈上面的智能合約是做交易的，但同時也做監管，兩件事情同時間做。所以，傳統的風險控制、傳統的反洗錢機制以及一些關聯方法等都會連在一起，也就是我剛剛說的混合體監管，這將是未來的一種監管模型。

王瑜琨：制定反洗錢政策，就不可避免會涉及到虛擬資產和服務商的定性、監管、運營許可、投資者保護等問題。那么如何區別對待，防止一刀切?又如何平衡創新與監管之間的關系？

蔡維德：其實美國已經在做了，在2019年11月以后，美國在數字貨幣方面的進步非常驚人，他們的發展非常快。美國監管部門對于數字資產交易所等企業會給他們一個評分，這個評分有些是公開的，有些是不公開的。如果企業沒有在監管網上，那就有可能被列為是洗錢的公司，切斷企業與其他服務商合作的渠道。而如果企業在監管網上，監管部門就可以對企業做的服務進行監控，進而可以評定企業是否有洗錢行為，美國在這件事上是下了大功夫的。在這些方面，我們還需要好好學習一下。

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