區塊鏈:應用場景不斷擴圍 數字人民幣“虎視”冬奧

虎年將至,北京冬奧會也將接踵而來。近期,數字人民幣試點應用場景不斷擴圍，上線還不到一個月的數字人民幣APP在多家主流手機品牌應用市場的下載量持續攀升。

據證券時報記者統計，截至1月28日發稿時，華為應用市場累計下載量1305萬次，vivo應用市場累計下載量1068萬次，小米應用市場累計下載量507萬次，OPPO應用市場178萬次。4家商店合計下載量已超3000萬次。

這組數據的背后可以視為數字人民幣在消費試點場景下的快速落地。從產業維度看，安信證券研報更是直言，僅從商業銀行基礎設施和系統改造測算，整個數字人民幣改造就有望帶動合計1165億元的投資規模。

數字貨幣概念上市公司也成為投資者關注的焦點。據記者統計，近三個月，在深交所互動平臺上，投資者涉及數字人民幣的提問多達861條，上交所e互動涉及數字人民幣的問題也超過百條。

二級市場方面，Wind數據顯示，近三個月以來，數字貨幣指數最高漲幅超過36%，雖然近幾日大盤經歷調整，但該指數累計漲幅也高達21%。個股方面，新開普累計漲幅超過91%，恒寶股份漲幅為51%，新國都、海聯金匯、贏時勝等累計漲幅也都超過30%。

不過，也有業內人士對數字貨幣概念股提示了風險。“數字貨幣板塊的上漲主要受益于數字人民幣。數字人民幣即將進入全面落地階段，預期冬奧會將是最后一輪新場景試點，而全面落地也有望改變當前支付行業業態，對于相關板塊提升了業績想象空間，從而推動股票上漲。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對記者表示，“對于前期漲幅較大的個股，投資者應該注意風險。”

福建省發布205項數字經濟應用場景??涵蓋區塊鏈等領域:4月26日，福建省數字辦發布了205項數字經濟應用場景，涵蓋人工智能、大數據、5G、區塊鏈、VR/AR(虛擬現實/增強現實）、衛星應用等領域，涉及到人們工作、生活的方方面面。（人民網）[2021/4/27 21:01:47]

應用場景快速落地

伴隨著北京冬奧會開幕式進入倒計時以及虎年春節將至，數字人民幣在試點應用場景快速落地的消息頻出。

1月18日，國新辦舉行2021年金融統計數據新聞發布會，披露了一組數據，截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元，試點有效驗證了數字人民幣業務技術設計及系統穩定性、產品易用性和場景適用性，增進了社會公眾對數字人民幣設計理念的理解。

這意味著，2021年以來，數字人民幣場景建設加速推進，線上線下不斷擴圍。據了解，目前，人民銀行已經在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連等地和2022年北京冬奧會場景開展數字人民幣試點，基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區。

值得一提的是，冬奧會將是數字人民幣全面推廣的新契機。國泰君安研報認為，冬奧會臨近，數字貨幣或受進一步催化。數字人民幣冬奧場景試點將重點聚焦冬奧安保紅線內區域，以保障和便利境內外消費者支付選擇為主要目標。除了手機APP錢包，外國消費者還可以使用數字人民幣硬件錢包，這次大規模試點有望成為全面推廣數字人民幣的契機。

北京科研院劉建兵：區塊鏈等技術突破對智慧養老應用場景至關重要:中國老年學與老年醫學學會理事、北京市科學技術研究院智慧健康養老與服務工程重點實驗室主任劉建兵表示，養老是智慧民生應用的重要領域和場景，一個最基本的場景是：與建筑和社區、房屋設施融為一體的各種傳感設備，在不改變老人生活行為和認知的情況下，實時對老人的健康狀態、安全風險和需求進行監測，自動調整環境或通知家庭照護者和服務人員滿足老人需求，規避安全隱患。這其中，人工智能、5G、物聯網、大數據、區塊鏈、生命科學等新興技術的突破和廣泛應用至關重要。（中國新聞網）[2020/8/11]

而目前數字人民幣在北京冬奧會場景的落地可謂亮點紛呈。1月26日，記者從北京市金融監管局獲悉，截至2021年底，北京市已開立數字人民幣個人錢包超1200萬個，對公錢包超130萬個，覆蓋食、住、行、游、購、娛、醫等冬奧全場景40余萬個，交易金額達96億元。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對證券時報記者表示，數字人民幣應用場景不斷擴圍，主要是數字人民幣技術不斷成熟，相關基礎設施也在不斷完善，為數字人民幣應用場景推廣奠定堅實基礎；同時，加快數字人民幣推廣，客觀上要求數字人民幣不斷豐富應用場景，讓人們使用起來，切實感受數字人民幣使用體驗。

這種試點場景的使用體驗，也體現在本地生活以及電商消費平臺上。1月26日，美團宣布將為平臺的線下消費全場景開放數字人民幣支付通道，包括餐飲、外賣、生鮮零售在內的美團平臺200多個線下消費場景。近日，京東APP又增加了新的線上消費場景，用戶可以在京東體驗使用數字人民幣“硬件錢包”貼一貼支付，此前，京東已經實現了第三方商家接入數字人民幣系統。

甘肅省郵政局：加速拓展區塊鏈等新技術在郵政行業的應用場景:日前，甘肅省郵政管理局召開全省郵政業“十四五”規劃專題務虛會。甘肅局要求，全省郵政行業要把握融合發展大趨勢。加速拓展大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、物聯網、5G等新技術和冷鏈物流在郵政行業的應用場景，跟進全國經濟全球布局和鄉村振興工作節奏，在業務多元化、運營智能化、網絡無隙化中找準位置，找到機會。（國家郵政局）[2020/5/19]

另一方面，伴隨著數字人民幣應用場景的不斷擴圍，數字人民幣APP下載量也在持續攀升。

今年1月4日數字人民幣APP在各大應用商店上線，目前還不到一個月的時間，多家主流手機品牌應用市場里的數字人民幣APP下載量已收獲重要突破。據記者統計，截至1月28日，華為應用市場累計下載量1305萬次；vivo應用市場累計下載量1068萬次；小米應用市場累計下載量507萬次；OPPO應用市場累計下載量178萬次，4家商店合計下載量已經超3000萬次。

盤和林對證券時報記者表示，數字人民幣全面落地的時間節點正在臨近，尤其是之前數字人民幣APP上架各大應用商城，雖然依然在試點當中，但很顯然數字人民幣的試點已經接近尾聲，數字人民幣加快和應用場景結合，一方面為未來數字人民幣全面落地提供更多實踐經驗，另一方面也是通過應用場景結合的方式，在試點地區先行實現普及。

應用前景廣闊

數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，我國發展數字貨幣的意義不言而喻。

金色財經現場報道 Seele CEO：未來區塊鏈最佳應用場景是金融行業:金色財經現場報道，今日在哥倫比亞大學舉行的CryptoASIA峰會上，Seele CEO鄭茂林博士表示，他認為未來區塊鏈最佳應用場景是金融行業，金融本身就已經是數字化的了。雖然許多銀行業的職位會因此消失，但這些人才可以轉至區塊鏈行業。[2018/5/13]

在周茂華看來，根據央行的表態，數字人民幣在今后一段時期主要是替代M0，也就是流通中的紙幣電子化；并且預計數字人民幣與紙幣將在很長一段時間內共存。“發展數字人民幣主要是順應國內數字化經濟發展內在需求；避免貨幣發行權旁落，同時，提升經濟效率，充分發揮數字貨幣的普惠特性等。數字人民幣具備綠色環保、安全可靠、便利快捷、降低交易成本、提升交易效率等特性，以及有助于防范洗錢等優點。”

“數字人民幣的目的主要是恢復一部分現金交易。”盤和林認為，“客觀上，未來也會有人民幣國際化的考慮，也會有和新場景結合，拓展支付功能在新場景中使用的考量。但現階段主要還是恢復一部分現金交易功能，因為數字時代，現金便利性下降導致使用量不足。”

盡管數字人民幣在試點范圍內發展快速，但有業內人士認為，相比傳統電子支付方式，數字人民幣支付整體占比較小，傳統支付方式形成的依賴或將制約數字人民幣的推廣。

中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長、中國銀行原行長李禮輝公開表示，從交易規模看，數字人民幣盤子還較小，目前的應用范圍還十分有限，也說明數字人民幣未來的應用前景非常廣闊。“數字人民幣要充分體現它的社會價值和經濟價值，必須實現規模化。規模化的前提有兩個方面：一是底層技術達標，二是應用場景普及。”

清科倪正東談區塊鏈：區塊鏈技術需要有應用場景:清科創始人倪正東認為，技術層面，政府和產業都非常支持，區塊鏈（技術）不是全部，需要有應用場景；金融監管層面，要接受監管，這不可能是一個自由的世界；層面，無論創業者還是投資者，做任何事都要在政策法規允許的范圍內去參與。[2018/3/24]

“決定數字人民幣成敗主要包括兩大方面，安全性通過技術積累實現，便利性通過場景融合和開放接口實現。”盤和林表示，“安全性既包括匿名性，也包括可控性，比如場景交易，匿名性保護個人信息。另一點是便利性，包括用戶的使用便利，尤其是諸多場景融合所帶來的便利性，同時還包括場景接入的便利性，數字人民幣支付功能應該具有開放性，不應該局限于已有場景。”

在技術方面，盤和林還認為，數字人民幣的相關技術布局應立足長遠。“由于數字人民幣正式落地之后，很難對交易規則反過來做調整，所以技術方面務必一勞永逸，技術布局立足長遠。試點地區，隨著數字人民幣APP的上線，盡快擴大試點區域范圍，讓更多的人參與到試點當中，同時也是對技術層面的一些考驗，看看數字人民幣應對支付的承載力。”

周茂華指出，未來數字人民幣技術應該不斷完善，人們對數字人民幣使用的安全、高效、便捷方面體驗不斷豐富，應用場景深度和廣度將隨之增強。“考慮到數字人民幣場景方面創新，數字人民幣覆蓋的應用場景將涵蓋紙幣的應用場景范圍。加大數字人民幣知識普及，不斷完善技術，鼓勵商家創新應用場景，提升使用體驗；同時，加強數字人民幣防偽監管。”

實際上，官方也為數字人民幣下一步發展指明了方向。中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾在近期公開表示，下一步將繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，進一步深化在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民幣，把數字人民幣的研發試點落腳到服務實體經濟和百姓生活上去，讓更多的企業、個人能感受到數字人民幣的價值，充分激發產業各方的積極性。

投資者關注焦點

隨著數字人民幣試點以及場景的持續深化，相關領域將迎來一場產業革命，在二級市場的投資機會也引起市場高度關注。

據記者統計，近3個月以來，在深交所互動平臺上，投資者涉及數字人民幣的提問多達861條，而上證e互動涉及數字人民幣的問題也超過百條，數字人民幣熱度可見一斑。

從二級市場看，近段時間，數字貨幣板塊漲幅居前。Wind數據顯示，近3個月以來，數字貨幣指數最高漲幅超過36%，雖然經歷了大盤近幾日的調整，但該指數累計漲幅也高達21%。個股方面，新開普累計漲幅超過90%，恒寶股份漲幅51%，新國都、海聯金匯、贏時勝等累計漲幅也都超過30%。

在周茂華看來，數字貨幣板塊的上漲主要是市場對數字人民幣推廣加快有預期。“目前國內數字人民幣也都是試點應用，預計冬奧場景應用后，數字人民幣有望進入全面推廣期。而市場看好數字人民幣推廣將對其上下游產業鏈上企業等構成利好。”

值得注意的是，數字貨幣產業鏈較長，業內普遍認為，推廣建設過程中涉及系統建設、軟硬件錢包、支付收單、安全加密等產業，有券商更是預測，將帶動相關領域投資超過千億元。

安信證券研報顯示，數字人民幣產業包括銀行側的系統改造廠商、金融機具企業、聚合支付廠商、加密算法提供商以及應用場景相關企業。“我們僅從商業銀行側基礎設施和系統改造測算，整個數字人民幣改造有望帶動合計1165億元的投資規模，包括ATM改造市場507億元、智能柜員機市場114億元、POS改造市場192億元、硬錢包市場339億元、銀行IT系統改造市場13億元。”

“數字人民幣改變最大的就是涉及到支付的各個環節，同時數字人民幣涉及銀行系統各方面的改造升級，以支撐相關支付業務的開展。”宇信科技助理總裁、研發中心總經理沈波接受證券時報·e公司記者采訪時表示。

在沈波看來，數字人民幣涉及四大環節：一、央行負責發行環節；二、九家銀行機構負責數字人民幣運營環節；三、合作運營機構包括商業銀行和非銀支付機構；四、消費環節。

相關產業的改造也給相關上市公司帶來一定的發展機遇。以宇信科技為例，公司近日在互動平臺披露，宇信科技定位為應用軟件開發商的角色，過去兩三年在數字人民幣的第二、第三、第四環節都有參與，尤其在第二和第三環節參與程度更加深入。

沈波還對記者透露，宇信科技在數字人民幣發展上有自己的獨特優勢，包括公司深度參與到幾家大行數字人民幣運營建設，以及已開始幫助數家中小銀行在接入端和支付端提供解決方案。公司在2022年將會進一步整合資源，在各業務條線將加大數字人民幣的方案研究和產品研發。

除了銀行IT系統改造外，硬件設備領域以及數字加密等行業也備受投資者關注。

在金融機具方面，廣電運通1月27日在互動平臺表示，公司數字人民幣智慧柜員機支持個人數字錢包開立、硬錢包發放和充值提現等多種功能。其中，數字人民幣硬錢包主要為實體卡片式，支持雙離線支付，使用方法與公交卡類似，方便無法攜帶手機的老人兒童使用。

在數據加密方面，信安世紀近期在互動平臺表示，數字貨幣是銀行諸多應用場景之一，公司產品均適用于保護數字貨幣安全，目前從公開招標網站能查到，公司中標北京銀行數字貨幣項目簽名服務器等信息。

“數字人民幣定位為替代M0，目前試點場景也在不斷擴圍，未來對整個商業生態影響仍有待觀察，但從產業鏈角度看，隨著數字人民幣試點及穩步鋪開，將對數字人民幣上下游產業鏈構成利好，例如數字認證、加密技術、系統改造、支付交易終端設備等。”周茂華對記者表示。

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