VER:金色觀察丨市場為何憂心Silvergate Bank

加密銀行SilvergateBank和加密行業各大中心化交易機構如FTX、Coinbase、Crypto.com、Circle等有著極其緊密的聯系。FTX崩盤短短三周內，SilvergateBank股價下跌了50%。“比特幣銀行”陷入了困境，可能會累及整個生態系統。GritCapitalCEOGenevieveRoch-Decter深入探究了SilvergateBank的財務狀況。金色財經xiaozou翻譯以犒讀者。

市場為何憂心Silvergate銀行？原因有以下幾點。

1、SilvergateCapital公司是SilvergateBank的控股公司。

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SilvergateBank是一家“為數字貨幣行業提供金融基礎設施解決方案和服務的供應商”。其服務之一是SilvergateExchangeNetwork。

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2、SilvergateExchangeNetwork支持該銀行的數字貨幣和機構投資者客戶在他們的Silvergate賬戶和其他Silvergate客戶的賬戶之間轉移美元和歐元。以下是該公司在2月份公布的一張圖表：

3、基本上，SilvergateExchangeNetwork通過進行交易結算和交易匯款來幫助加密交易所運營。它還提供銀行服務，如吸收客戶存款和發放貸款。

金色財經現場報道 EOS Cannon創始人楷書：更多支持者、應用、開發者共同創建良好生態:金色財經現場報道，在火幣EOS全球超級節點SHOW上，EOS Cannon創始人楷書進行現場演講，楷書指出：社群具有很強的凝聚力，EOS Cannon始終懷揣從一個社群走向一個DAC組織并最終走向一個品牌的夢想，未來會建設品質社區、搭建超級節點、孵化優質項目、培養技術生態、鏈接全球資源。擁有更多的支持者、更多應用、更多開發者才能建設更好的生態。EOS Cannon會成為一個永不解散的社群，會成為EOS網絡最正直的監督者和最堅定的守護者。[2018/5/14]

4、市場顯然對Silvergate感到擔憂。

金色財經現場報道 Alto創始人兼CEO Chase Freo：區塊鏈與游戲結合會給開發者帶來更多自由度:金色財經現場報道，在4月3日舉辦的2018年世界區塊鏈峰會現場，Alto創始人兼CEO Chase Freo表示，3區塊鏈實際上它是一種不可修改的一種數字的賬本，是用于經濟交易的，它是能夠進行編程，能夠記錄所有的虛擬的價值，所以它實際上是云端的賬本，因此它適合安全有關的，因為區塊鏈的這種副本它是在世界上所有的電腦上面所保存的。區塊鏈和游戲結合到一起，就可以給游戲開發者帶來更多的自由度，比如說他們來開發他們的游戲，如何來監測他們的游戲，如何讓玩游戲的這些群體來玩他們的游戲。[2018/4/3]

在FTX崩盤開始后的短短三周內，Silvergate的股價下跌了50%。

該公司發表了一份聲明：表示對FTX的敞口“微乎其微”，而且FTX在Silvergate只有存款，沒有貸款。

5、11月11日，Silvergate報告稱，“截至2022年9月30日，Silvergate來自所有數字資產客戶的存款總額為119億美元，其中FTX占比不到10%。”可是，119億美元的“不到10%”仍然是一筆巨款。

6、Silvergate也曾與BlockFi有過合作，但現在它正在努力淡化這一關系。

Silvergate表示，其與BlockFi的合作關系是“限制在2000萬美元以下”的。

7、著名空頭MarcCohodes做空了SI。他說，該公司缺乏適當的風險管理，可能面臨擠兌。

他還對Silvergate在今年早些時候與FTX合作的密切程度提出了質疑。

8、Cohodes不認為僅憑FTX一家就能擊垮Silvergate。但我們看過“多米諾效應”是如何擊垮其他公司的。FTX顯然希望拿回他們的存款。

Silvergate能承受這樣的資本沖擊，同時維持流動性嗎？

9、其他幾家有加密貨幣業務的銀行、交易所和基金也受到了類似的沖擊：10%的存款撤出了，突然其他人也想要收回他們的貸款或撤回他們的資金。

10、Cohodes還認為，Silvergate與FTX的密切關系是一個巨大的危險信號。

如果Silvergate沒有對FTX做盡職調查，那么在它的資產負債表上，還有哪些貸款來源公司可能會暴雷？

11、對Silvergate的另一個擔憂是：比特幣抵押貸款。

Silvergate把著名的2.05億美元比特幣抵押貸款給了MichaelSaylor。

12、如果比特幣價格繼續下跌，借款人還有能力還款嗎？

Silvergate報告稱，上個10-Q文件顯示其資產負債表上的未償貸款為13.92億美元。

13、Silvergate開始虧損出售貸款，以支撐流動性。

第三季度，Silvergate因出售貸款而虧損3.29億美元。?

14、另一個擔憂是：Silvergate的現金頭寸大幅下降。

其他銀行計息存款賬戶的現金從2021年底的51億美元減少到9月30日的14億美元。

15、接下來會發生什么？讓我們拭目以待。

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