SILVER:Silvergate危機嚇壞市場 銀行加密業務或“難上加難”？

加密銀行SilvergateBank的財務危機嚇壞了市場。周五亞洲時段開市后，比特幣跌至盤中低點22,020美元，以太坊跌至1,550美元附近，跌幅超過5%，加密總市值在一個小時內蒸發超過600億美元，回落至2月中旬的低點。

從2023年開始，在與FTX暴雷相關的風險逐步釋放之后，加密市場穩步反彈至六個月高位，但Silvergate的消息再次引發了人們對流動性和風險的擔憂。比推此前報道，Silvergate最近宣布，它無法按時向美國證券交易委員會提交年度10-K財務報告，同時暗示其“持續運營的能力”。Coinbase、GalaxyDigital、Circle、Paxos和Bitstamp等幾家加密公司均發表聲明稱已該公司終止業務合作關系。

火必：已從Signature Bank和Silvergate Capital撤出所有資金:3月14日消息，火必已從 Signature Bank 和 Silvergate Capital 撤出所有資金，而該交易所客戶的資金未受影響。

火必發言人表示“火必之前在 Silvergate 有一個銀行賬戶，但所有資產都在一段時間前被轉出，目前沒有金融合作伙伴關系”，并補充說存放在 Signature Bank 的資金已取出，送往其他金融機構。孫宇晨表示他們的業務沒有受到那些銀行倒閉的影響。（金十）[2023/3/14 13:03:05]

數字資產平臺Matrixport研究主管MarkusThielen評論稱，他認為價格下跌與SilvergateBank的事件有關，除了延遲提交年度財報，美國監管機構試圖繼續限制銀行和加密公司之間的聯系。Thielen表示：“下跌是由于Silvergate銀行的持續影響，因為現在法定貨幣的出入金通道存在更多不確定性。此外，現在業界普遍擔心美國監管機構正試圖切斷加密公司與FDIC保險銀行之間進一步的銀行業務關系。”

Silvergate Bank存款縮水前僅11%的流動性資產為現金:金色財經報道，加密友好銀行SilvergateBank將大部分新資金投入了較長期的債券中，在去年第三季度末其存款開始迅速縮水之前，僅有11%的流動性資產是儲存在美國聯邦儲備銀行和其他銀行的現金，其余部分是證券。而這些證券中僅有11%是美國國債，其余大部分是具有10年以上合同到期期限的抵押貸款支持債券，因此在其開始拋售這些證券以滿足提款需求之前，其債券持倉已經遭受了10億美元的公允價值損失。[2023/3/6 12:45:06]

Kaiko研究主管ClaraMedalie對CNBC表示：“看跌的轉變肯定是市場對Silvergate持續存在的問題的延遲反應，許多大型交易所和做市商與Silvergate合作以實現公司之間的快速交易，任何停止合作都可能對全球加密流動性產生影響。”

非托管借貸協議Silo已開啟空投，共有1835個地址滿足條件:2月15日消息，非托管借貸協議SiloFinance項目發布空投信息，表示將于gas費較低時向用戶發放空投。目前已有用戶表示收到空投token，目前單價0.405美元。據悉，此次空投共1835個地址，少量地址空投2000或3000枚Silo，其余251.375枚（約102美元）。此前，Silo在去年12月宣布于Gnosis Auction平臺完成Token拍賣，本次拍賣共發行1億枚SILO，籌集到7500枚ETH，單枚SILO的價格約為0.000075ETH。[2022/2/15 9:53:52]

加密市場對Silvergate的反應略有滯后性。

動態 | 前Blockstream高管加入Silvergate Bank擔任數字貨幣主管:金色財經報道，Blockstream前業務發展和伙伴關系主管Benjamin Richman上個月底加入了加州加密貨幣友好的銀行Silvergate Bank，擔任數字貨幣主管。[2020/1/22]

加密金融服務公司DexterityCapital聯合創始人MichaelSafai在其周五的更新中表示，新的下跌可能來自亞洲市場對Silvergate消息的滯后反應。但Silvergate與FTX不同，Silvergate的業務更偏向美元出入金通道，不是整個加密生態系統流動性和交易量的主要來源。

Safai稱：“這本身可能會影響流動性，但不會產生連鎖反應，也不會持續很長時間，”

加密評論家“MrWhale”則指責鯨魚拋售并導致暴跌：“在1個巨鯨拋售后的幾秒鐘內，超過1.2億美元的比特幣多頭頭寸被清算，比特幣支持者總是談論“去中心化”和“價值存儲”，但現實恰恰相反”。

銀行的加密業務面臨潛在威脅

Silvergate是一家受監管的美國持牌銀行，擁有20多年的行業經驗，為全球一些主流加密貨幣交易所、機構投資者和挖礦公司提供金融基礎設施服務，曾被視為加密行業重要的銀行合作伙伴。

銀行監管機構的工作之一是觀察資本水平，確保它們不會跌破危險線。去年，Silvergate一項關鍵指標--杠桿率，衡量其自有資本占其總資產的比例--下降了近6個百分點，從健康的11%降至略高于5%，一家銀行被視為資本充足的分界線是5%，接近4%危險水平的銀行很可能會收到聯邦存款保險公司的通知。FDIC是負責處理銀行倒閉并最小化客戶受損程度的美國機構，給美國儲戶的保險上限是25萬美元，但是，該機構不為數字資產投保，這意味著銀行客戶持有的任何加密貨幣不受任何政府保護，如果Silvergate真的破產并被FDIC解散，受傷的還是普通投資者。

美聯儲、FDIC等美國銀行業監管機構在上周的一份新聲明中警告稱，由于“客戶對加密資產行業相關的市場事件、媒體報道和不確定性做出反應”，他們的存款可能會迅速流失，銀行需要關注“重大的安全和穩健問題”。

如果Silvergate倒閉，最壞的情況是機構信心動搖，一些公司從加密市場撤資，因為美國監管機構極有可以把Silvergate作為加密市場“系統性風險”外溢的例子，任何服務于加密行業的金融機構都可能被監管“卡脖子”。

比推此前報道，紐約大都會商業銀行在1月份表示，由于監管環境發生重大變化，它將關閉其加密貨幣業務。2月，SignatureBank切斷了與最大的加密貨幣交易所幣安的國際業務的聯系。總部位于倫敦的金融公司Marex數字資產聯席主管IlanSolot表示：“美國加密貨幣行業將越來越難以與金融系統建立聯系。”

美國聯邦存款保險公司高級律師、PhillipsPolicyConsulting負責人ToddPhillips在推文中評論稱：“如果SilvergateBank倒閉，監管機構將花費更多時間調查這些類型的加密活動的風險到底有多大。如果銀行迎合一個行業的成本很高，他們將不得不思考是否要為這類行業提供銀行服務。”

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