SIG:SignalPlus：利率飛漲，銀行衰落特別版

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雖然S&P企業獲利表現強勁、耐用品數據走強以及PacWest的存款增長數據更加良好，但FirstRepublicBank(FRC)事件仍吸引所有人的注意力，股價再次下跌30%?，市值有機會跌破10億美元。簡要介紹一下當前的情況：

與側重科技行業的SVB不同，FRC是一家側重于房地產行業的金融機構。

FRC在過去幾年吸收了約2000億美元的存款，其中大部分被用于低收益(?3%?)抵押貸款和其他房地產相關貸款。

美CFTC發布的訴訟文件涉及CZ的Signal聊天記錄:3月27日消息，根據美國商品期貨交易委員會(CFTC)發布的訴訟文件，文件中提到了多段關于CZ使用Signal聊天應用的聊天記錄，包括他與Binance員工、美國客戶等之間的聊天。聊天記錄中還提到CZ給員工發布的指示，要求他們使用Signal來進行關于“美國禁令”的溝通。

CFTC表示，CZ通過Signal與眾多Binance高管、員工和代理進行了帶有自動刪除功能的溝通。

目前無法確認CFTC是如何獲取到CZ的Signal相關聊天記錄，此舉已引發社區廣泛討論。

注：Signal是由Signal技術基金會和Signal Messenger LLC開發的跨平臺加密消息服務。Signal經互聯網發送一對一及組群消息，消息可包含圖像及視頻，它還可以用來經互聯網作一對一及組群語音通話。Signal使用標準的流動電話號碼作為標識符，并使用端到端加密來保護與其他Signal用戶的所有通信。[2023/3/28 13:29:46]

不幸的是，隨著隔夜利率都已經升至5%?，他們的貸款組合現在無法獲利。

CyberVein 受邀出席第四屆ChainSights峰會并宣布“Token Hunt”品牌活動:據官方消息稱 9月5日，CyberVein 中國區聯合發起人Jerry受邀出席第四屆《ChainSights全球區塊鏈與數字金融峰會》，宣布開啟CVT全國范圍內的“Token Hunt”活動。在會上，Jerry表示：“以后只要是CVT的市場活動，都會給每個支持CVT技術和熱愛CVT的粉絲準備大禮包，以此回贈市場。”

據了解，9月CVT還將開展第三站全國品牌行、出席金色財經主辦的《共為創業者大會》和《2020廈門國際投資貿易洽談會》。同時線上AMA和空投等活動也將在本月陸續發布，間接影響用戶十萬人次。

據OKEx交易所數據顯示，CVT當前價格為0.115 usdt/cvt，市值在全球排名前60名。[2020/9/5]

如果拋售任何貸款組合，都可能帶來-50%?的損失，這只考慮了依照當前利率計算市場價格，還未考慮流動性折價。

動態 | 韓國友利銀行推出區塊鏈身份驗證平臺“BankSign”PC版:據etnews消息，韓國友利銀行推出基于區塊鏈技術的身份驗證平臺“BankSign”PC版，成為首個推出此平臺的商業銀行。據悉，其他銀行計劃在本月底或至少明年上半年推出網上銀行的區塊鏈認證平臺。“BankSign”是一種基于區塊鏈DLT技術的平臺，可使國內零售銀行能夠通過網上和手機銀行的數字化改善數十年的驗證系統。[2018/10/8]

50%的跌幅將導致銀行資產負債表上出現另一個1000億美元的缺口。

在過去的兩個月里，儲戶一直在穩步提取資金。

早在3月份，?11家大型銀行已經聯合投放300億美元的資金存入FRC，以緩解破產壓力。

分析 | TokenInsight：近24小時BTC轉賬總額Top20地址統計:TokenInsight數據顯示，北京時間2018年08月29日 10:00至08月30日 10:00，BTC單個地址轉賬總額最高約為12290.97枚BTC，由錢包地址：

1Kr6QSydW9bFQG1mXiPNNu6WpJGmUa9i1g，

其為Bitfinex交易所熱錢包地址，共參與發起18筆大額交易，交易接收地址為多個，交易由用戶轉移BTC所致，被轉出的BTC現流入多家交易所。

單個地址轉賬總額排名第二約為7941.1枚BTC，由錢包地址：36S4my1XPT2ct2Xr4Toitona2Z9srSBxf9發起，為用戶發起交易，共參與發起1筆大額交易，其中約7681.1枚BTC被轉入新生找零地址中，余下約260枚BTC被轉入熱錢包地址中并被打散流入Bitcointalk社區錢包地址。

單個地址轉賬總額排名第三約為3181.96枚BTC，

由錢包地址：

1DdWoR6FFdFkshycUgq8fDY3jr8tvD3EW7發起，該地址共參與發起1筆大額交易，其為用戶發起交易，其中約3171.96枚BTC被轉入新生找零地址中，余下約10枚BTC分2次被轉入另一新生找零地址中。[2018/8/30]

重新引起FUD的一些原因：

獨家 | TokenInsight分析師：區塊鏈技術正逐步得到金融行業認可:隨著區塊鏈技術應用于越來越多的領域，區塊鏈+金融也愈發博得關注。TokenInsight分析師接受金色財經獨家專訪，并指出：區塊鏈作為金融科技的核心技術之一，自2008年比特幣誕生以來，其底層技術逐步得到金融業界的認可，在銀行、證券、保險等多類機構，跨境支付、風險信息共享、供應鏈金融、票據業務等具體領域取得初步成效。眾多公司紛紛布局區塊鏈的研究開發與應用落地，國際上誕生了如Circle、Ripple、Coinbase、Bitpay、Linq等巨頭，國內亦有螞蟻金服、同盾科技、壹諾金融、票據鏈等行業先鋒。博鏈數據庫顯示，截至2017年4月底，全球455家區塊鏈和比特幣相關公司累計獲得融資額為19.47億美元。據賽迪顧問分析，未來區塊鏈在金融領域的應用規模將破萬億元，預計到2018年末，我國區塊鏈市場規模將達0.81億元，2020年將達5.12億元。

區塊鏈作為分布式賬本，其低交易成本、發揮共識價值、記錄無法篡改、流程自動化等特征為其在金融領域獲得廣闊的發展空間提供了保障。在客戶征信方面，可以通過區塊鏈技術將個人不良信用記錄下來，銀行將不再花費大量成本去計算信用評分；在電子支付方面，交易者間不再有中介，資金中轉可以真正實現點對點交易，減少中轉成本；在證券發行與交易方面，賬本可以實時監控交易中的暗箱操作、內幕交易等情況，使該過程實現市場化。[2018/7/18]

FRC第一季度財報顯示存款大幅下降至1040億美元，低于預期的1370億美元，且僅剩450億美元現金和未使用的借貸額度。

該銀行宣布正在考慮出售高達1000億美元的資產，為增資鋪路。

無論是股權或者貸款組合，FRC都未能成功找到買家，然而直接拋售會導致巨大的資本損失，進一步對資產負債表造成傷害。

此外，市場競標者也傾向相信標的真正破產時交易條件會更好，這從SVB/SignatureBank/CreditSuissue被成功“出售”的案例也可以證實。

截至昨天，監管方面似乎仍不愿在此時介入幫助FRC，他們認為該銀行在過去2個月中已經有足夠的時間來尋找資本重組解決方案。

此外，FDIC顯然正在考慮下調其對FRC的評估，這可能最終會限制這家陷入困境的銀行使用美聯儲緊急貸款工具的能力。

“唯一的出路”是如果美聯儲能迅速將利率降至2%?，使FRC貸款組合按市值計算的損失得以恢復……但不幸的是，這不太可能發生。

顯然當前的監管機構和政策制定者相較于2010年代初期的量化寬松時期已經變得不那么寬容，不會再像之前那樣全面救助陷入困境的機構，特別是這些機構的危機是源于利率管理不善。預計相關損失將由股權持有人和大型銀行來承擔，而不是一般儲戶和大眾。

除了FRC問題之外，昨天的經濟數據好壞參半。3月份耐用品訂單環比增長3.2%?，遠高于預期的0.8%?，不過主要是靠飛機和零組件的顯著增長拉抬，美國上周抵押貸款申請上升3.7%?，扭轉前一周的跌勢，美國貿易逆差亦較預期收窄，然而，亞特蘭大聯儲的GDPnow對GDP的預估從前一周的2.5%大幅下調至1.1%?，原因是個人消費支出和國內投資增長走弱。

另一方面，S&P500企業的獲利結果總體來說都超過了預期，Meta是最近一個公布財報的重點企業，由于數字廣告業務出現了一些復蘇跡象，其營收預測相當樂觀，這家科技巨頭同時還宣布已在第一季度回購了超過90億美元的股票，且在未來幾個季度有機會進一步回購420億美元的股票，其股價在盤后上漲了9%?，延續了Alphabet和Microsoft等科技巨頭的強勁表現。在銀行業再次引發憂慮的背景下，SPX指數呈現一片跌勢，科技板塊是昨日唯一出現上漲的板塊。

不過，雖然這不一定是走跌信號，但S&P500指數的表現比側重中小型股的Russell2000指數明顯更加優異，這顯示股市情緒的復蘇仍只集中在少數市場巨頭而不是更廣泛的指數本身。

在方面，昨天共和黨控制的眾議院通過了債務上限立法，試圖在未來12個月內將債務上限提高1.5萬億美元，但這在民主黨掌控的參議院根本沒有通過的機會，顯示在債務上限問題上漫長的國會邊緣政策之路正要開始。好消息是，美國財政部稅收收入在4月25日超出預期，僅同比下降14%?，而不是原先預估的-28%和本月早些時候顯示的-35%?，這可能意味著最終債務上限的突破時間點將在7月左右，而不是最糟情況下的5月下旬/6月初。

在加密貨幣方面，雖然最新的FRC問題幫助BTC在紐約時段強勁反彈觸及30,?000美元，但尾盤的大量拋售使價格直線下跌9%?，價格走勢導致期貨多空部位都出現大量清算。自3月以來，BTC價格走勢與黃金(而非股票)走勢越來越相關，昨天的突然下跌與黃金的止損行情幾乎完全對應，黃金也未能守住2000美元關卡。

期權交易則較為平衡，$?30?kBTC看漲期權存在雙向交易興趣，而隨著銀行業隱憂再現，期權波動率終于出現復蘇的跡象。短期內，加密貨幣價格走勢可能會受到金價走勢以及FRC后續發展的影響，當然也不能忽略下周三重要的FOMC會議。

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