數字人:蘇州版數字人民幣紅包有何突破：“錢包推送”破平臺壟斷

通過主動推送的方式，用戶不用記自己的卡號，只要點一下按鈕，輸入密碼和驗證碼就可以完成支付本文來源：北京商報，作者：岳品瑜?劉四紅

繼深圳之后，蘇州版“數字人民幣消費紅包”也來了。2000萬元10萬個紅包發放、1000人可嘗鮮雙離線支付、創新試水“錢包推送”線上支付，購物節狂歡的背后，逐一實現的系列技術突破，也成為業內的熱議點。在分析人士看來，蘇州地區此次數字人民幣試點在技術突破和參與熱情等多方面可圈可點。后續，數字人民幣試點將進一步擴寬城市、銀行范圍以及豐富應用場景，尤其是在跨境支付、供應鏈金融等領域的應用值得期待。

線下首試“雙離線支付”

隨著“雙12蘇州購物節”大幕拉開，數字人民幣再一次引爆了全網。作為繼深圳之后第二個面向公眾開放數字人民幣試點的城市，此次蘇州試點，無論是在紅包數量、技術突破還是場景擴圍上，都有明顯進階。

中科江南：已與蘇州相關部門探討數字貨幣結合國庫資金支付相關試點和驗證:金色財經報道，中科江南接受機構調研時表示，醫保電子票據業務基于全國統一醫保信息平臺，探索醫療電子結算憑證在醫保領域的深化應用。目前正在積極開發實施。公司已與蘇州地區相關部門共同探討數字貨幣結合國庫資金支付的相關試點和驗證。（證券之星）[2023/1/8 11:00:53]

試點中，蘇州面向所有符合條件的蘇州市民共發放了總計2000萬元的數字人民幣紅包，每個紅包200元，紅包數量共計10萬個。與此前深圳不一樣的是，蘇州數字人民幣試點首次面向少數中簽者開放了“雙離線支付”體驗，成為了業內的熱議點。

北京商報記者了解到，此次試點的10萬名中簽者中，有1000名以內的少數中簽者可嘗鮮“雙離線支付”，即在無網或弱網條件下，用戶交易或者轉款時，不連接后臺系統，而是通過在錢包中驗證用戶身份、確認交易信息并進行支付的方式完成交易。

全國首個有線電視數字人民幣支付平臺落地蘇州:12月11日消息，第二屆“雙12蘇州購物節”來臨之際，江蘇有線蘇州分公司推出“有線電視惠民行動”，正式上線數字人民幣支付平臺。這也標志著全國首個有線電視數字人民幣支付平臺順利落地蘇州，數字人民幣的試點應用領域進一步擴大。（蘇州新聞網）[2021/12/11 7:33:08]

以一名中簽者的操作為例，其將手機關閉網絡或者切換為飛行模式后，打開數字人民幣錢包上滑付款，選擇碰一碰的支付方式；與此同時，商戶也可在同樣操作下點擊下滑收款，選擇碰一碰的方式。雙方手機輕碰一下，即可完成收款。不過，這一操作對中簽者手機設備也有要求，目前，中簽者需使用指定型號手機終端，并安裝具備離線支付功能的App才可完成。

“碰一碰”簡單，但背后要達到的技術要求可不小。一手機廠商技術負責人告訴北京商報記者，雙離線支付是全球范圍內一項較大的技術突破，利用了手機里面的安全芯片和新興的區塊鏈技術，做到了安全快捷的離線支付，也突破了網絡等客觀限制條件，可極大地方便用戶支付和豐富支付場景。

蘇州擬舉辦數字人民幣試點創新發展會議:近期，數字人民幣領域招標項目大幅增加，涉及雄安、張家口、三亞、蘇州等地。其中，蘇州市相城區地方金融監督管理局發布“關于蘇州市數字人民幣試點創新發展會議磋商采購公告”，稱為把握數字人民幣試點機遇，全面展示階段性發展成果，加快集聚高端數字金融資源，推動蘇州市數字人民幣試點工作深入開展，擬舉辦蘇州市數字人民幣試點創新發展會議。（e公司）[2021/7/20 1:05:00]

不過蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚認為，10萬人中選1000人體驗，還是比較慎重的。盡管在線的風控技術已經成熟，但離線的風控還有待摸索，所以剛開始不易擴大規模。目前，雙離線支付在任何識別惡意盜刷方面，仍面臨多個挑戰，后續或可通過手機端的邊緣離線計算風控來進行約束，但這需要手機廠商的配合，以及構建安全可靠的雙向終端驗證機制，確保數字人民幣在線下的安全消費。

蘇州將于雙十二推出數字人民幣紅包:11月23日從蘇州一位知情人士處獨家獲悉，繼深圳后，蘇州將于雙十二推出數字人民幣紅包測試。上述知情人士告訴澎湃新聞記者，目前蘇州相城區已有很多商家已經安裝NFC二維碼，只是支付載體還在測試員手中，目前已有測試員體驗過數字人民幣支付，且可使用“離線”和“碰一碰”功能。除此之外，成都的內測也在進行中。據一位成都銀行業從業人士向澎湃新聞透露，目前成都是以白名單的邀請制，通過大行員工的邀請才能下載數字人民幣錢包（被稱為“熊貓錢包\"）。目前，成都已進行過幾次充話費活動，用戶可在錢包內自由轉錢換成數字人民幣，只需花費0.01元數字人民幣即可充20元話費。（澎湃）[2020/11/23 21:46:47]

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮則進一步指出，關于雙離線支付，最重要的是要關注安全防護網。第一是額度，與風控相關；第二是追繳，與體驗相關。“實際上這是一個典型金融科技的模型，需要金融層面與技術層面的高度配合，既依賴于技術的安全高效，也需要傳統金融的風控授信手段，共同為構建雙離線支付的可信機制保駕護航。”

動態 | 央行法定數字貨幣試點項目有望在深圳、蘇州等地落地:據《財經》記者了解，由人民銀行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點項目有望在深圳、蘇州等地落地。該試點項目由央行貨幣金銀局牽頭，數字貨幣研究所具體落實。據記者了解，去年底，央行貨幣金銀局下的防偽處改為數字貨幣與防偽管理處，作為央行數字貨幣唯一的官方權威處室。“前不久，央行數字貨幣研究所推出了賽馬模式，在自愿的前提下，各家銀行在深圳選擇場景先行先試，未來哪家試行好，不排除直接采用該模式。”某接近試點項目人士透露。此外，法定數字貨幣的相關標準以及支付系統接入等測試工作也在同步推進。上述接近試點項目組人士表示，本次試點（深圳法定數字貨幣試點）計劃分為兩個階段，今年底是一個階段，在小范圍場景封閉試點，明年為第二個階段，在深圳大范圍推廣。如果試點工作進展順利，中國央行法定數字貨幣將取得實質性進展，可謂真正的“呼之欲出”。“既然設立在數字貨幣研究所，研究的標準一定會兼容法定數字貨幣。”此外，某接近央行人士表示，一個創新事物的形成順序是，先研究技術、小范圍實驗、形成統一共識、標準。“在向市場大規模推出之前，制定標準很重要。”此外，央行就研發數字貨幣接入支付系統也進行了測試。據某清算人士介紹，現有的支付系統一定程度支持數字貨幣，并不需要進行大的改造。[2019/12/9]

“錢包推送”破平臺壟斷

除了“雙離線支付”外，此次蘇州試點也在線上支付場景取得了進一步突破，其中，“錢包推送”功能被業內評價為是本次測試另一個有趣的創新。

據了解，此次數字人民幣試點中，京東數科成為首個與六大行均開展合作并接入數字人民幣電商平臺消費試點場景的科技公司，包括工、農、中、建、交以及郵儲銀行均可使用京東App。

從具體操作來看，區別于以往通過電商平臺開通不同的支付方式，本次線上支付試點場景中，消費者需要在數字人民幣App向商戶主動推送數字錢包“子錢包”，才可使用數字人民幣支付。此外，當支付金額超出200元時，需要用戶向數字錢包充錢后，才可完成支付。

一位中簽者向北京商報記者介紹道：“打開數字人民幣，右上角有個子錢包推送，綁定京東后就可以消費了，只要是自營的都可以用數字人民幣付款，整體操作很簡單流暢。”?

“本次蘇州試點，數字人民幣聯合京東等線上消費場景，首次推出‘子錢包’功能服務。”一位接近商業銀行的人士告訴北京商報記者，使用子錢包付款具有三大特點：一是方便快捷，二是安全保障，三是隱私保護，即商戶無法獲得用戶個人敏感信息，保障用戶隱私無泄露。

北京商報記者也從京東數科方面了解到，通過主動推送的方式，用戶不用記自己的卡號，只要點一下按鈕，輸入密碼和驗證碼就可以完成支付，未來，京東數科也會進一步和央行、運營機構一起探索創新方法，滿足用戶需求。

“錢包推送功能可以破除平臺經濟的壟斷，用戶只要同意推送數字人民幣錢包，那么平臺就是要支持的，不能只是使用平臺推薦的支付方式。”孫揚向北京商報記者說道，數字人民幣賬戶始終是在央行系統里面，推送子錢包，其中會涉及到推送信息的安全加密事宜，還有測試平臺方數字人民幣賬戶和央行數字人民幣系統進行對接結算的事宜。由數字人民幣App向京東推送子錢包，既保護了消費者在線上平臺交易的客戶隱私，同時也有利于央行數字人民幣系統和場景運營方對接的完善。

試點或擴至跨境支付等領域

當前，蘇州數字人民幣紅包試點仍在進行中，無論是首次引入線上消費場景，還是開展雙離線支付體驗測試，多個技術突破及豐富場景，均將市民、機構、商戶等多方的參與熱情推至新一輪高潮。

多位人士指出，后續，數字人民幣試點將擴寬城市、銀行范圍并進一步豐富應用場景，尤其是在跨境支付、供應鏈金融等領域的應用值得期待。

上海對外經貿大學人工智能與變革管理研究院區塊鏈技術與應用中心主任劉峰指出，目前從深圳和蘇州的測試來看，關于數字人民幣的基本功能、創新支付功能等相關場景測試已基本完成。下一步應該會提升測試量，如測試更大的業務壓力場景，瞄準金融業務來提升安全性。另外，從測試領域來看，可能會突破現有的零售端場景，不乏從部分行業的供應鏈進行全程測試。

“現有的線上支付、線下消費場景還會深入地測試下去。”孫揚進一步指出，預計數字人民幣會在幾個跨境的區域嘗試跨境數字人民幣消費和結算，也有可能會進入到供應鏈金融領域，用于核心平臺企業和供應商、分銷商的結算。還會有可能進入數字政務繳費、資本市場投資等領域。

蘇筱芮則認為，預測后續將在線上使用場景上得到更大突破，從此前央行數研所的合作名單中推斷，未來數字人民幣會逐步滲透出行、電商、短視頻等零售場景。

北京商報記者從多方了解到，后續，數字人民幣試點城市將進一步擴圍，另在機構參與上，無論是螞蟻、京東等互聯網巨頭，還是華為、OPPO、vivo等手機廠商，或是美團、滴滴等場景推廣方，多個參與方有望開啟新一輪角逐賽。

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