比特幣:2020中國監管沙盒政策報告之上海篇

本報告根據公開信息梳理。目的是幫助相關業者把握監管沙盒政策的趨勢、進展和基本特點。

一、金融監管部門的監管沙盒

2018年11月，上海自貿區管委會推出《上海自貿區出臺擴大金融開放25條舉措》，提出擴大上海自貿試驗區銀行業對外開放。提出借鑒境外監管沙盒經驗，深化上海自貿試驗區銀行業務創新監管互動機制，支持銀行業務開放創新。

2019年10月，人民銀行上海總部印發《關于促進金融科技發展支持上海建設金融科技中心的指導意見》，并以《指導意見》為抓手，積極支持上海探索大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等在金融領域的應用，占領金融科技制高點，提升金融科技支撐上海建設國際一流金融中心能力。《指導意見》中提出研究探索監管沙箱機制。借鑒國際實踐，在風險可控和有效保護消費者權益的前提下，按照特定簡化的審批程序，從事金融創新的企業提交申請并取得有限授權，在一定范圍的實景環境中向客戶提供產品和服務，探索金融科技監管沙箱機制。

趙長鵬：2023年將關注合規、教育等4件事:金色財經報道，Binance首席執行官趙長鵬在社交媒體發文稱，希望讓2023年保持簡單，花更多的時間在更少的事情上，以便知道該做什么和不該做什么，2023年將重點關注四件事：1、教育，2、合規，3、產品和服務，4、忽略FUD、虛假新聞和攻擊等。CZ還表示，加密行業中沒有安全就沒有產品，而且永遠不要以金錢為目標。[2023/1/3 22:23:05]

2020年5月，人民銀行上海總部宣布，上海金融科技創新監管試點工作啟動，參與主體包括持牌金融機構以及符合條件的科技公司。人民銀行上海總部副主任劉亞興在啟動儀式上說：“在設置創新應用剛性門檻的同時，也要設置柔性邊界，利用信息披露、公眾監督等柔性監管方式，讓消費者參與到金融科技的產品創新中。在寬松適度的金融科技創新發展環境下，減少金融科技創新過程中的障礙，鼓勵金融機構和科技公司更多的創新方案變成現實并投入應用。”據媒體報道，上海版“監管沙箱”試點，還將構筑四道防線的創新安全網，提高行業積極性和整體競爭力。此外，還將提升數字監管能力，助推金融業數字化轉型。強化監管科技的應用，提升金融科技創新監管的專業性、統一性。

慢霧：2021年上半年共發生78起區塊鏈安全事件，總損失金額超17億美元:據慢霧區塊鏈被黑事件檔案庫統計，2021年上半年，整個區塊鏈生態共發生78起較為著名的安全事件，涉及DeFi安全50起、錢包安全2起，公鏈安全3起，交易所安全6起，其他安全相關17起，其中以太坊上27起，幣安智能鏈(BSC)上22起，Polygon上2起，火幣生態鏈(HECO)、波卡生態、EOS上各1起，總損失金額超17億美元(按事件發生時幣價計算)。

經慢霧AML對涉事資金追蹤分析發現，約60%的資金被攻擊者轉入混幣平臺，約30%的資金被轉入交易所。慢霧安全團隊在此建議，用戶應增強安全意識，提高警惕，選擇經過安全審計的可靠項目參與；項目方應不斷提升自身的安全系數，通過專業安全審計機構的審計后才上線，避免損失；各交易所應加大反洗錢監管力度，進一步打擊利用加密資產交易的洗錢等違規行為。[2021/7/1 0:20:42]

2020年6月，在金融科技中心助力金融業高質量發展的論壇上，央行科技司司長李偉認為以發展規劃為指引，認真落實上海的實施方案，一張藍圖繪到底，發揮金融機構聚集、產業基礎雄厚、應用場景豐富的優勢，相信上海一定能夠走出具有自己特色的金融科技發展之路。2020年6月，上海地方金融監督管理局上海金融工作局發布了《關于征集上海市金融科技創新監管試點創新應用項目的公告》并歡迎金融機構、科技公司踴躍參加。根據附件的《金融科技創新應用聲明書》，申報應用類型可分為金融服務和科技產品。示例關鍵技術為大數據、分布式賬本、區塊鏈等技術。

2020年前三個月比特幣相關推文數量翻番:金色財經報道，Cointelegraph發布分析文章稱，在最近加密貨幣市場崩潰后，主要的山寨幣在推特上被提及得次數大大減少。根據Bitinfocharts的數據，ETH、LTC和XRP等在推特上被提及的次數已經接近兩年甚至三年的低點。與此同時，比特幣在推特出現的次數在2020年前三個月翻了一番，但數量仍遠低于2017年的歷史最高水平。[2020/3/28]

2020年7月，上海正式開啟金融科技“監管沙盒”試點，且為應用區塊鏈技術的項目最多的區域，在8個公示的項目中，有7個涉及區塊鏈。

一是基于人工智能的智慧供應鏈融資服務，具體為運用區塊鏈技術，實現對核心交易環節中原始憑證的上鏈和多方存證，基于其數據不可篡改、易追溯的特點，確保業務全流程中數據的真實有效，降低數據被篡改風險，提升業務風險防控能力。

上海虹橋臨空示范區建設2020年行動計劃，涉及區塊鏈等重點領域:3月2日，上海市長寧區制定了《長寧區對接虹橋國際開放樞紐 推進上海虹橋臨空經濟示范區建設2020年行動計劃》。計劃指出，到2020年底，將充分實現虹橋臨空經濟示范區、虹橋商務區拓展區與虹橋商務區政策疊加和功能聯動，自貿區新片區等相關政策和制度創新舉措在示范區重點突破。《行動計劃》涉及，聚焦5G、區塊鏈等重點領域，推動新一代信息技術與產業深度融合。[2020/3/5]

二是基于區塊鏈的小微企業在線融資服務，具體為基于區塊鏈技術，將多種企業在線融資場景(如物流及各類供應鏈金融場景)全量數據進行上鏈存證，實現鏈上數據的多方可信共享，保障數據共享全程透明可審計。

三是“上行普惠”非接觸金融服務，具體為運用區塊鏈技術將貿易合同、發票等資料及信息上鏈存儲，防止抵賴和篡改，達到高效安全核實貿易背景的效果。

四是基于區塊鏈的金融與政務數據融合產品，具體為利用區塊鏈技術改變傳統身份認證管理方式，構建分布式數字身份管理系統，實現用戶身份的“可攜帶化”，為用戶提供更加便利的身份驗證、數據授權方式。數據使用合規方面，將數據融合過程中的流轉信息在鏈上進行存證，確保融合應用的全流程透明可審計，確保多方數據的融合應用合法合規，融合歷史可追瀾。

五是“信盟鏈”風險信息協同共享產品，具體為以聯盟鏈的形式構建分布式信息共享平臺，有效保障數據準確性、可追溯性，實現聯盟參數、標準的共識共治，解決傳統的中心化、點對點數據共享模式下，機構間互不信任、不愿共享的痛點。

六是“融通保”中小微企業票據流轉支持產品，具體為通過分布式賬本技術，將產業鏈上下游數據信息加密上鏈，實現對多種參與主體線上交易的準確識別和追溯:利用存證機構的分布式節點，實現對操作流、信息流的分布式存儲和使用。利用區塊鏈技術可追溯、不可篡改的特點，實現對多種參與主體線上交易的準確識別和追溯，在滿足信息校驗需求的同時，更好的保障數據安全。

七是“易融星空”產業金融數字風控產品，具體為通過物聯網通信模組監控(綜合應用射頻識別、機器視覺、二維碼、無人機輪廓掃描等手段)和區塊鏈加密等技術，幫助銀行實時掌握待融資資產在途、在庫、在倉的真實狀態(地理位置信息、溫度、濕度等)，保障資產信息真實不可算改，確保對待融資標的物的實時可控。

二、市場監督部門的監管沙盒

2020年4月，上海新發布的促進在線新經濟發展行動方案聚焦12大重點領域，分別是無人工廠，工業互聯網，遠程辦公，在線金融，在線文娛，在線展覽展示，生鮮電商零售，“無接觸”配送，新型移動出行，在線教育，在線研發設計，在線醫療。這3類12個重點領域代表未來發展方向，但又各有特色。

經信委主任吳金城表示，上海還將探索包容、審慎的“沙盒”監管模式，允許試錯、寬容失敗，在嚴守安全底線的前提下為新業態發展留足空間，探索擴大免罰清單等容錯監管方式。“我們希望催生和固化疫情中涌現爆發的優質企業和品牌產品，用更包容的監管、更開放的場景、更優質的服務、更創新的生態，合力打造上海在線新經濟新高地。”

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