FIN:觀察 | FinCEN新規涉虛擬貨幣限制，或永遠將窮人排除在金融系統之外

根據FinCEN現有規定，金融機構禁止向無家可歸、沒有固定住所的人和難民提供開戶服務，因為這些人沒有實體郵寄地址。如今，FinCEN提議頒布新規，對于有幸擁有賬戶的人來說，他們也不能向以上人群匯款，即便匯出款項是虛擬貨幣。

智能合約的目的是去除中介，消除昂貴費用，方便金融操作。但是在新規出臺之后，金融機構不能向智能合約匯款。更糟糕的是，FinCEN正悄悄地試圖在假期季將新規變成法律，它留給大眾的時間只有短短的15天。有了新規之后，最有需求的人無法參與到金融系統中，公眾發表意見時間縮短，消磨美國人對FinCEN的信心。

DeFi觀察者：過度中心化和復雜的DeFi代碼是對中本聰發明的變異濫用:10月18日消息，DeFi觀察者Chris Blec發布推文表示，DeFi漏洞利用和黑客攻擊的發生是因為開放區塊鏈技術不應該以這種方式使用。過度復雜和過度中心化的DeFi代碼是對中本聰發明的變異濫用。[2021/10/18 20:37:17]

上周五下午，FinCEN匆忙發布了一項擬定規則，要求金融機構提交新報告，這很明顯是即將離任財政部長的個人指示。這項擬定規則在很多方面都存在問題，有一個問題非常突出：用戶如果想從金融機構提出虛擬貨幣，必須上報收款人的姓名和住址。若用戶無法上報其住址，金融機構須駁回此交易。

動態 | 歐盟區塊鏈觀察站和論壇發布GDPR合規指南:最近，歐盟區塊鏈觀察站和論壇發布了一份文件，指導區塊鏈公司如何避免違反通用數據保護條例（GDPR）法律。該文件建議，如果必須在鏈上存儲信息，則區塊鏈網絡應該是私有的并且是允許的。此外，在將私有區塊鏈鏈接到公共區塊鏈時，應保護私有數據。同時觀察站還敦促歐盟解決GDPR與區塊鏈平臺之間的爭議問題。[2018/10/21]

為證明這條新規的合理性，FinCEN把它比作現金交易報告。現金交易報告地位很高，幾十年來一直應用于現金和硬幣交易中。長期研究的人比較了解這份報告。

歐盟區塊鏈觀察站論壇建立互動地圖:歐盟區塊鏈觀察論壇建立了一個互動地圖，可查找區塊鏈公司和事件。

該工具允許訪問者查找區塊鏈公司和事件，一旦點擊了一個條目，它就會擴展以顯示更多關于公司的細節。這包括創建的時間和它希望解決的問題類型。

地圖上的信息是眾包的，這意味著你可以自己添加一個條目。盡管如此，每個參賽作品在直播前都要經過區塊鏈觀察論壇的審核。盡管它不僅是為歐洲設計的，而是為整個世界設計的，但它目前的內容大多是在歐洲大陸。

雖然地圖是以歐洲為重點，但該觀察站說，用戶非常歡迎增加來自其他大陸的公司到地圖中。不過到目前為止，除了歐洲以外還沒有任何公司參與進來。[2018/6/14]

的確，CTR長期以來一直要求金融機構向FinCEN報告自己客戶的信息，但CTR從未要求報告收款人的信息。盡管如此，FinCEN認為擬議的規則是“與現有要求一致”，這讓人十分不解。

目前，25%的美國人沒有銀行賬戶或沒有充分享受到銀行服務。可悲的是，現有的規定確實禁止金融機構為無家可歸者、難民和其他25%因貧困而無法擁有郵寄地址的人開設賬戶。

但是，就現行規定而言，以上人群能夠收到兩類人的匯款，一類是有能力支付銀行賬戶維護費的人，另一類就是住在能吸引銀行分行社區的人。擬定的規則可能超過現行規定，這樣一來，人們就無法從金融機構匯款給那些不幸的人。

這條擬定規則旨在為富人保留當今的金融體系，不僅如此，還想將窮人踢出該系統。除了禁止與沒有家庭住址的人進行交易，因為智能合約本身就沒有名稱或物理位置，該規則還將禁止金融機構向智能合約發送虛擬貨幣。

智能合約技術快速發展，旨在消除對高風險、高成本的中介需求。正是中介需求的存在阻礙了窮人參與現有的金融系統。擬議中的規則將阻礙各種資源流向這項技術，讓未來的金融體系將像今天一樣具有排他性。

根據法律，FinCEN需要征求公眾對該規則的意見，留出足夠提出建設性意見的時間。通常情況下，政府會留30天時間，不過一般都會留60天或者更長時間來探討重要事項。

與之相反，因為FinCEN知道這條規定很容易遭受質疑，所以只在假日期間給公眾留15天思考其影響，目的是為了盡可能少收到公眾建議，強硬地通過這條規定。

原文：FinCEN’sNewRuleIsAbouttoWallOffthePoorfromOurFinancialSystemForever

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