數字貨幣:肖颯 | 提供積分通兌服務的刑事風險

自早年的游戲幣開始，互聯網積分獎勵就作為一種重要的商業模式，用于換取特定道具、會員權益等。在94公告發布后，有的項目方將虛擬貨幣包裝成互聯網積分的概念。2018年，央行貨幣金銀局領導發布文章《切實加強虛擬貨幣監管，牢牢維護國家貨幣發行權》中特別提到互聯網積分的概念和監管底線，一是禁止掛鉤人民幣，絕不能和人民幣進行雙向兌換；二是控制使用范圍，互聯網積分的使用范圍須在平臺內部，一些平臺上參與交易的不同法人主體之間不能通用，消費者之間不能相互轉讓；三是限制持有收益，虛擬貨幣自身不可附加任何利息。但以積分之名行傳銷或非法集資之實等違法犯罪行為仍不鮮見。

肖颯：幣圈投資人要減少僥幸心理，充分了解投資項目與運作機理:中國銀行法學研究會理事肖颯則從法律的角度指出，當前，不同類型的資金盤模式和套路形式多樣，需拋開表象看實質法律關系。在她看來，不同的資金盤模式，投資人與操盤方處于不同的法律關系之中，進而會面臨不同的法律風險，包括但不限于一般財產損失、遭遇詐騙以及傳銷組織活動等。因此，建議幣圈投資人減少僥幸心理，充分了解投資項目與項目運作機理，了解法律常識，及時尋求專業人士幫助等。（北京商報）[2020/6/9]

聲音 | 肖颯：以太坊、EOS若在國內建立節點 需在網信辦備案:在上周，國家網信辦《區塊鏈信息服務管理規定》正式實施后，記者發現不少海外公鏈、聯盟鏈以及運營團隊在中國，但基金會設在海外的公鏈項目對備案仍持觀望態度。中國銀行法學會理事肖颯稱，如果以太坊、EOS要建國內節點，或者讓國內開發者加入的話，也需要進行備案。若拒不備案，項目開發、項目運營、項目獲客、項目線上線下活動等等都會受到影響。[2019/2/22]

積分兌換服務的分類

目前商家采用的積分兌換有兩種主流模式，一種是獎勵積分，一種是充值積分。在獎勵積分模式下，用戶通過在經營者的app或線下購買其商品或服務，或者完成特定任務等或獲取經營者獎勵的積分，積分只能用于其該經營者運營的app或平臺以及合作商家所提供的產品或服務。也有部分電商采用充值換取積分的商業模式，根據電商平臺規則，用戶充值人民幣后按照一定比例換取積分，積分可用于購買該平臺上的商品或服務。

大成律所肖颯：黑客攻擊數字貨幣 至少犯了非法獲取計算機信息系統數據罪:肖颯今日表示，用戶對黑客黑客攻擊不必太過恐慌，即使ICO出口轉內銷，長臂管轄原則適用于世界各國。但目前國家沒有明確的管理身份，尤其是比特幣之外的數字貨幣，相關法律并不明確，不過如果有人像黑客一樣去偷貨幣，就是犯了非法獲取計算機信息系統數據罪。[2018/3/28]

企業設置的充值積分，實質上是平臺向用戶銷售的一種商業預付卡，即企業兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡》）。如果該預付卡僅限于在本企業或本企業所屬集團或同一品牌特許經營體系內，則為單用途商業預付卡，根據《單用途商業預付卡管理辦法》第七條的規定，應當到商務部門進行備案；如果超出前述范圍進行跨集團通兌，則屬于多用途商業預付卡。

跨集團積分通兌的刑事風險

根據人民銀行、監察部等發布的《關于規范商業預付卡管理意見的通知》，未經人民銀行批準，任何非金融機構不得發行多用途預付卡，一經發現，按非法從事支付結算業務予以查處。作為非金融機構的企業，發行可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途商業預付卡須經過人民銀行批準。

另外，中國人民銀行制定的《非金融機構支付服務管理辦法》第二條，非金融機構支付服務是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務。付卡屬于非金融機構支付服務，提供預付卡服務，應當取得《支付業務許可證》。值得注意的是，根據中國人民銀行《支付機構預付卡業務管理辦法》，預付卡只能通過現、銀行轉賬方式進行充值，同時辦理“互聯網支付”業務的機構，才能發行預付卡用于網絡支付。

因此，若企業未取得《支付業務許可證》且未辦理“互聯網支付”業務的，若提供充值獲取積分獎勵，并將該積分用于跨集團的消費、兌換的，可能符合刑法第二百二十五條第三款“未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的”而構成非法經營罪。

若企業以推銷價格與價值嚴重背離的指定商品或者銷售自行發行的積分為名，由參加者購買一定數量的商品或者一定數額的積分獲得會員資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利的依據，引誘積分購買者繼續發展他人參加，騙取財物，可能構成《刑法》第二百二十四條之一組織、領導傳銷活動罪。

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