數字人:螞蟻集團被罰71億，消費者真的安全著陸了嗎

Billions項目組

7月7日晚，央行官網消息，金融管理部門對螞蟻集團及旗下機構處以罰款71.23億元。要求螞蟻集團關停違規開展的“相互寶”業務，并依法補償消費者利益。

在央行消息發布半小時后，螞蟻集團官方回應：“目前已完成相關整改事項”。

7月9日，阿里巴巴發公告稱，螞蟻集團將召開股東大會，以批準螞蟻集團向其全體股東回購不超過7.6%股份的議案，而“阿里巴巴集團正在考慮是否參與擬議的股份回購”。

市場對上述信息給出了積極反饋：7月10日，阿里巴巴港股高開漲幅超5%。

RippleNet成員2C2P與螞蟻集團建立戰略合作伙伴關系:金色財經報道，RippleNet成員2C2P已經與支付寶母公司螞蟻集團建立戰略合作伙伴關系。兩家公司打算共同在東南亞擴大數字支付的應用并提供創新。合作完成后，螞蟻集團將成為2C2P的大股東。作為合作的一部分，2C2P的商戶池將連接到支付寶，從而將RippleNet 客戶目前使用的 250 種支付選項擴展到東南亞使用的更多電子錢包和支付選項。這將使商家能夠輕松地接觸到全球超過 10 億的客戶。（u.today）[2022/4/20 14:34:30]

距離2020年11月，央行等4部門聯合約談彼時的螞蟻集團實際控制人馬云等，已過去了2年7個月左右。

這一次，螞蟻集團真的安全著陸，有望重啟上市了嗎？

01

螞蟻集團智能科技事業群陸唯一：企業完成自身數字化后會走向產業數字化協同:金色財經現場報道，9月26日，2021區塊鏈服務網絡（BSN）全球合作伙伴大會于杭州開幕，會上，螞蟻集團智能科技事業群公共發展部副總經理陸唯一演講表示，疫情加速了數字化進程，企業完成自身數字化后會走向產業數字化協同，最后會構成互通互聯的產業協作網絡。過去，我們用上網解決信息不對稱的問題，改變了人們的生活和交流方式，通過上云使互聯網從服務消費者的資源進化成企業數字化轉型的關鍵型支柱，現在，通過“上鏈”將讓更多的價值(資產)數字化，讓人、設備、商業、社會協同。[2021/9/26 17:07:25]

到底發生了什么，犯了什么錯？

時間回到2020年：

10月21日，螞蟻集團更新招股意向書并公布計劃A+H股同步發行上市方案；

螞蟻集團副總裁蔣國飛：區塊鏈技術的突破在于產業化的集成:金色財經現場報道，6月23日，2021螞蟻鏈開發者大會于杭州舉辦，會上螞蟻集團副總裁、智能科技事業群總裁蔣國飛演講表示，數字化浪潮正從企業的自身數字化走向產業協作的數字化，產業協作數字化的關鍵在于鏈接和信任。因為產業協作的本質是優化供需關系，即交易過程的鏈接和信任機制的構建。而隨著數字化進程的推進，這兩個關鍵因素會更具挑戰。此外，區塊鏈技術的突破一定在于產業化的集成。目前螞蟻鏈已經實現了區塊鏈、隱私計算、IOT、人工智能、安全風控等技術集成，未來還會開放更多的技術平臺和業務生態。[2021/6/23 23:59:54]

10月24日，時任螞蟻集團實際控制人馬云在第二屆外灘金融峰會上發言，引發爭議和輿論熱議；

11月2日，證監會官網發布消息，央行等4部門聯合約談螞蟻集團有關人，包括其實控人、董事長及總裁；

現場 | 螞蟻集團鄒亮：螞蟻鏈將助力政府構建新一代公共服務體系:金色財經現場報道，9月25日下午，外灘大會區塊鏈產業峰會在上海開幕。螞蟻集團智能科技事業群副總裁、政務與生態服務部總經理鄒亮以《螞蟻鏈生態共創公共服務體系》為題進行分享，他指出，螞蟻鏈支持與生態合作伙伴共創場景應用和行業解決方案，并為多方應用提供多版本SDK，多語言，模板化開發智能合約。同時，螞蟻鏈將在異構鏈跨鏈、同構鏈跨鏈以及和廠商跨鏈的兼容模式。

此外，鄒亮表示，上鏈量將是衡量數字經濟繁榮程度的重要指標，未來螞蟻鏈將助力政府構建新一代公共服務體系。[2020/9/25]

11月3日，上交所、港交所相繼發布暫緩螞蟻集團上市的決定，當天螞蟻集團深夜道歉；

12月26日，金融管理部門約談螞蟻集團，對其提出五項重點業務領域的整改要求。

百度、分布科技、螞蟻集團牽頭發布IEEE C/BDL 跨鏈互操作系列:8月3號，以螞蟻集團螞蟻鏈、百度超級鏈、分布科技Onchain為首的IEEE C/BDL標準工作組牽頭制定了P3200s “跨鏈互操作”系列標準立項提案。該系列標準解決各區塊鏈間算法和底層架構差異大、跨鏈信息不安全、跨鏈事務執行速度低等技術難點；幫助成員鏈快速、便捷、低成本地接入不同底層平臺; 聯通相互隔離的區塊鏈生態孤島，構建下一代互聯網創新模式。其中由分布科技提出的“P3204跨鏈互操作事務一致性協議標準”不僅支持同構鏈間跨鏈協議，更實現“異構鏈”間的任意信息跨鏈與跨鏈信息的事務性一致性，彌補了當前市場上的空白。[2020/8/12]

至此，螞蟻集團當時經營中存在的問題被擺在了臺面上：

1、公司治理機制不健全；

2、法律意識淡漠，藐視監管合規要求，存在違規監管套利行為；

3、利用市場優勢地位排斥同業經營者；

4、損害消費者合法權益，引發消費者投訴等。

實際上，2020年10月以來，正是監管部門對平臺經濟開始了強監管。2021年4月，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門再次聯合約談螞蟻集團。

當月，上述金融管理部門還聯合對13家網絡平臺進行了約談，其中包括騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等。

02

2年多具體整改了什么內容？

按照金融管理部門對螞蟻集團提出的重點業務領域的整改要求，涉及5大方面。

具體包括支付業務，個人征信業務，依法設立金融控股公司，嚴格整改違規信貸、保險、理財等金融活動，以及依法合規開展證券基金業務等。

2021年4月，螞蟻集團完成了整改方案，主要內容包括：

1、螞蟻集團將整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管；

2、支付業務回歸支付本源，堅持小額便民、服務小微定位；

3、申設個人征信公司，依法持牌、合法合規經營個人征信業務，加強個人信息保護，有效防范數據濫用；

4、將“借唄”“花唄”全部納入消費金融公司，依法合規開展消費金融業務；強化消費者權益保護，加強金融消費者適當性管理；

5、完善公司治理，遵守公平競爭的法律規則，規范關聯交易，加強風險防控，營造公平競爭的市場環境，進一步增強社會責任體系建設等。

03

目前從媒體的公開報道和螞蟻集團的官網信息來看，上述整改內容還并未全部完成。

首先，第1條整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管，以及第3條申請個人征信公司及牌照，這兩條還未實現。

不過，2021年11月，錢塘征信有限公司的個人征信業務申請獲央行受理。而錢塘征信是一家混合所有制企業，螞蟻科技集團和浙江省旅游投資集團有限公司分別持股35%。因此，錢塘征信此舉也并未認為是螞蟻集團整改的重要一步。

其次是支付業務整改效果明顯。

比如，已斷開支付寶與“花唄”“借唄”等信貸產品的不當連接等違規行為；對銀聯云閃付開放了線上場景，可實現對微信轉賬等；去年底支付寶加入了數字人民幣受理網絡。

再次，依法合規開展消費金融業務，是其整改的重點內容之一，效果也頗為明顯。

一方面，“花唄”“借唄”已大幅降杠桿、降規模，2020年6月末，螞蟻集團信貸余額高達2萬億左右，截至去年7月，降至1.8萬億元左右。

另一方面，“花唄”接入征信，“花唄”“借唄”相繼啟動品牌隔離工作，成為螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸服務品牌。同時，螞蟻消費金融公司進行了增值。

其他方面，如下架互聯網存款產品、關停“相互寶”、規范基金代銷等業務。以及今年1月，螞蟻集團的股權變動，實控人由馬云變為無實控人，“強化與股東阿里巴巴集團的隔離”。

04

離重啟上市還有多遠？

這是螞蟻集團開始整改后，市場一直關心的問題。

盡管去年6月，螞蟻集團公告稱在專注落實整改工作，“目前沒有啟動IPO的計劃”，但隨著整改的不斷推進，螞蟻集團將重啟上市計劃的腳步似乎越來越近。

不過，因為今年1月，螞蟻集團實控人發生變更，如果要在港股上市需等待1年，而要在科創板上市，還需要等待2年。

另外，整改還有兩項重要內容待完成，即整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管，以及申請個人征信公司及牌照。

想要上市，螞蟻集團還需努力。

注：本文轉載自公眾號“Miss蜜姐”如有侵權，請聯系刪除，謝謝！螞蟻集團被罰71億！真的安全著陸了嗎？|消費

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