數字人:數字人民幣創新場景建設加速擴圍

中國人民銀行在近日召開的2023年貨幣金銀和安全保衛工作電視會議上表示，要繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，持續完善頂層設計，積極探索應用創新，進一步提高數字人民幣研發試點攻堅能力，更好統籌發展與安全。

近期，江蘇、廣東、浙江等多個試點地區推出具體方案，消費場景拓展和金融貸款服務成為今年各地推進數字人民幣工作的重要內容。

“數字人民幣已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，遵循穩步、安全、可控、創新、實用等各項原則進行試點工作。”光大證券金融業首席分析師王一峰表示，今年以來，各試點地區密集推出具體工作方案，表明研發試點工作正在穩步推進。

余偉文：推進數字人民幣在港的跨境使用研究:金色財經報道，港交所將于本月19日推出港幣－人民幣雙柜臺模式，香港金管局總裁余偉文出席財新夏季峰會致辭時表示，港幣－人民幣雙柜臺模式即將推出，方便股票發行人和投資者以人民幣在香港進行股票交易。此外，他指，正爭取更多金融機構或其他企業在港進行人民幣融資及發行點心債。去年在港發行的點心債總額達3300億元人民幣，較2021年翻1倍。下一步金管局會繼續與內地監管部門研究，例如在港推出離岸國債期貨，為投資者提供更多元化的風險管理工具，令香港離岸人民幣金融市場更成熟，同時推進數字人民幣在港的跨境使用研究。（香港經濟日報）[2023/6/9 21:26:43]

近期，我國已有多地發布數字人民幣規劃方案，推進應用場景創新建設。圖為福州一展會上，數字人民幣展區吸引民眾參觀體驗。

湖南航空上線數字人民幣支付服務，退款實時到賬:金色財經報道，12月1日開始，旅客在湖南航空官網上預訂機票等服務可以使用數字人民幣支付，享受更安全、高效的支付服務。湖南航空與交通銀行共同開展數字人民幣應用場景創新，已開通數字人民幣支付服務的用戶，可以在支付方式中，選擇“數字人民幣”下單享受湖南航空各類產品服務，通過數字貨幣支付的票款，如果發生退款的時候，退款比常規方式更加及時，常規的銀行卡退款一般在3個工作日，信用卡在21個工作日，而數字貨幣的退款是實時到賬，為旅客提供更優質的體驗。[2021/12/2 12:46:16]

應用場景持續豐富

自試點工作啟動以來，數字人民幣應用場景不斷豐富，交易金額、存量不斷增加，截至2022年年底，流通中數字人民幣存量達到136.1億元。

中儲上海攜手中國銀行上線“數字人民幣”支付服務:12月1日消息，中儲上海攜手中國銀行在中儲上海各大倉庫上線“數字人民幣”支付服務。（證券時報）[2021/12/1 12:43:38]

同時，圍繞“促消費”發起的多種形式的數字人民幣紅包，為擴內需、穩增長發揮了積極作用。例如，美團發揮零售平臺場景優勢，聯合銀行面向新增試點地區用戶上線數字人民幣紅包、消費券，助力消費提振，加快數字人民幣的普及應用。“數字人民幣自試點以來，多次通過消費券的形式發放，與智能合約結合，不但可以設置消費券使用金額，還能定向投放給指定的消費類別和商戶，對精準提振實體經濟具有重要意義。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示。

值得關注的是，數字人民幣正在流通環節與生態體系中的機構加強合作，加速應用場景在“面”上的擴容。一方面是加強“錢”與“錢包”的合作，例如，支付寶已作為支付平臺接入數字人民幣。在支付寶提供支付服務的場景下，淘寶、餓了么、天貓超市、盒馬等渠道都可使用數字人民幣付款。另一方面，在移動支付時代，智能手機已成為支付的主要硬件載體，數字人民幣持續加強與手機廠商合作，小米、華為等品牌的部分手機機型已實現數字人民幣無電支付。

成都將于1月27日開啟數字人民幣紅包活動:成都將在1月27日開啟數字人民幣紅包活動。此次活動將于2月26日結束。據介紹，用戶需通過“天府市民云”App進行報名預約，并選擇一家銀行開立錢包。活動同樣采用“預約搖號”的形式。本次成都數字人民幣紅包共計發放5000萬元，政府發放3000萬線下消費紅包，而京東則發放2000萬線上消費紅包。（移動支付網）[2021/1/25 13:25:34]

“數字貨幣降低了人們獲取金融服務的門檻。”王一峰表示，數字人民幣試點場景目前已覆蓋生活繳費、交通出行、政務服務等領域，隨著試點范圍的擴大及推廣力度的增強，數字人民幣應用場景覆蓋的縱深度將進一步深化細化。

推廣力度仍待提升

在不久前閉幕的消博會上，豐富的數字人民幣應用場景讓消費者感受到了“金融+科技”的無窮魅力。

穆長春：統籌管理數字人民幣的信息 開發錢包生態平臺:10月25日消息，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在2020外灘金融峰會上表示，要統籌管理數字人民幣的信息。統籌管理數字人民幣錢包，統一數字人民幣認知體系，有效降低防偽成本，按照雙層運營原則，采用共建、共享方式由央行和指定運營機構共同開發錢包生態平臺。同時要實現各自的視覺識別和特色功能。（財聯社）[2020/10/25]

中國銀行在消博會場館內外搭建線上線下立體化數字人民幣支付場景，并通過體感游戲等方式帶領消費者深度了解數字人民幣和手機銀行生態圈；工商銀行在消博會期間開展“數字人民幣‘一元購’體驗活動”，活動期間用戶使用工行數字人民幣錢包，花費一元錢即可購買到多種日用品或本地特產；農業銀行海南省分行推出下載數字人民幣，即可享受“儂惠吃”“儂惠玩”“儂惠省”多重好禮。

太平洋證券表示，從行業端來看，數字人民幣仍在試點布局階段，還未進入全面的普及；從公司端來看，產業鏈上公司積極布局數字人民幣業務，但目前多數仍處于探索試驗階段，尚未真正貢獻業績。數字人民幣的法定貨幣屬性、國家層面的積極推進、自身安全性與低成本等優勢加持，使得數字人民幣未來的普及具有較大確定性。

為進一步做好數字人民幣的宣傳普及工作，提升數字人民幣在社會上的認知度、影響力和使用率，中國農業銀行海南省分行抓住消博會期間人流量大、交易量大的契機，在中心展區設置宣傳點，并現場演示數字人民幣App下載方式、農行數字人民幣錢包注冊方式和具體的使用方法。相關負責人表示，農業銀行將把“數字人民幣+”應用到更廣泛的領域，推動數字人民幣更好地服務民生和實體經濟。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，支付行為的常態化將是構建數字人民幣生態的基礎，一方面，應繼續通過各類活動推廣使用數字人民幣，讓更多百姓接受使用；另一方面，應加快完善數字人民幣基礎設施，通過軟硬件升級優化提高用戶體驗感，并進一步強化系統安全性和可靠性。

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，要加快構建開放型數字人民幣生態，一是繼續完善數字人民幣智能合約的場景建設和支付方案，在商戶銷售、智能電子化繳費、代發代繳業務方面落實好數字人民幣的智能合約應用；二是從擴大試點廣度與深度兩方面繼續豐富數字人民幣應用場景；三是加強數字人民幣和數字貿易深度融合，在產業互聯網、跨境貿易等領域逐步開拓應用場景。

多地發布規劃方案

近期，我國已有多地發布數字人民幣規劃方案，推進應用場景創新建設。

3月9日，濟南市人民政府發布的《關于加快推進金融科技發展的實施意見》提出，加強創新場景應用開發，在拓展民生服務領域、商戶消費領域、文化旅游領域、機關工資代發等基礎場景應用基礎上，積極探索實施資金監管、跨境結算、醫療康養、科創金融等創新應用場景。3月17日，江蘇省人民政府辦公廳發布的《江蘇省數字人民幣試點工作方案》明確，在江蘇全省穩妥有序開展數字人民幣試點，推動數字人民幣應用增量擴面、場景持續創新、生態不斷完善。3月22日，浙江省義烏市人民政府發布《深入推進義烏小商品市場數字人民幣試點工作方案》，提出全面提升市場數字人民幣受理環境、推動市場數字人民幣交易規模大幅提升、豐富數字人民幣數字貿易應用場景等舉措。

通過梳理各地發布的相關規劃可以發現，消費場景拓展和金融貸款服務是今年各地推進數字人民幣工作的重要內容。

在拓寬消費場景應用方面，義烏提出，力爭到2023年年底，小商品市場線下在營商戶支付場景覆蓋率達90%；濟南提出，分階段有序試點16類數字人民幣應用場景，重點推動數字人民幣在食、住、行、游、購等重點民生領域的推廣應用，加大餐飲零售、文化旅游、交通出行、政務繳費、校園消費等主要場景的推進力度等。

在數字人民幣貸款應用方面，江蘇提出，探索利用數字人民幣為小微企業提供便利化的資金管理、薪資發放、進銷存等服務，穩妥推進以數字人民幣形式發放小微貸款、專項補貼。浙江在今年4月實現了數字人民幣在金融服務新型農業經營主體場景的首筆應用，向金華市高源畜禽專業合作社發放數字人民幣貸款70萬元。

業內人士認為，相關方案的密集推出為各地因地制宜推廣數字人民幣提供了政策基礎，有利于擴展數字人民幣應用場景、提升交易規模，有望在拉動居民消費、助力降本提效、促進數字經濟高質量發展等方面發揮更大作用。

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SOL