數字人:數字人民幣又有新玩法，新市民親情錢包、跨境消費……速來參與！

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新市民親情暖心錢包、70萬個滿減紅包、跨境消費新測試……11月23日，北京商報記者統計發現，11月以來，數字人民幣各方消息不少，多地再現突破式進展。

在業內看來，目前數字人民幣的試點場景已涵蓋批發零售、餐飲、文旅、政務繳費等多個領域，試點區域也已從一二線城市到全域鋪開，相較以往，目前用戶可得性和便利性已得到極大提升，后續在大額對公領域及跨境支付領域的試點亦將穩步推進。

01完善無障礙、適老化設計

11月23日，北京商報記者獲悉，中國郵政儲蓄銀行近日推出數字人民幣新產品“新市民親情暖心錢包”，在此前推出的新市民專屬借記卡“U+卡”基礎上，從新市民客群家庭金融服務需求出發，創新設計了基于卡式硬錢包的金融服務新產品。

央行營管部：穩妥推進數字人民幣冬奧場景試點:8月5日消息，今日中國人民銀行營業管理部以主會場和分會場相結合的形式召開2021年下半年工作會議。會議指出，穩妥推進數字人民幣冬奧場景試點，在總行研發工作組的統籌協調下，加強與地方政府的溝通協調，繼續加強縱向和橫向溝通，加快推動數字人民幣試點工作實現場景全覆蓋。持續深化法治央行建設。（證券時報）[2021/8/5 1:37:12]

我國新市民人口約有3億人，而在新市民的背后，還有留守的家人。郵儲銀行稱，將新市民的家人一同納入新市民金融服務范圍內，通過新市民親情暖心錢包軟硬錢包可綁定并分離使用的特點，將拉近新市民與家人之間的距離，并完善無障礙、適老化設計，緩解老年人、兒童等群體操作智能手機不便等問題。

阿里系與騰訊系民營銀行或將成為數字人民幣試點銀行:據每日經濟新聞報道，繼六家國有銀行之后，網商銀行和微眾銀行即將成為數字人民幣的運營機構。

據了解，在選擇要添加錢包的運營機構中，除六大行外，網商銀行和微眾銀行已經位列其中。公開數據顯示，螞蟻集團持有網商銀行29.99%股份，騰訊持有微眾銀行30%的股份。[2021/2/22 17:40:37]

圖片來源：壹圖網

具體操作上，新市民用戶可將自己名下的數字人民幣軟錢包與“U+卡”進行綁定，日常通過數字人民幣App或郵儲銀行手機銀行App操作使用數字人民幣軟錢包，其家人則可使用與軟錢包綁定的卡式硬錢包，來完成日常消費支付，且親情暖心錢包持有人，可實現在手機沒電或無網絡等特殊情況下進行支付。

與此同時，新市民用戶還可遠程管理家人持有的數字人民幣硬錢包，及時了解和滿足家人所需，為硬錢包實時充值。

央行穆長春：微信、支付寶和央行數字人民幣不存在競爭關系:微信、支付寶和數字人民幣到底什么關系？有什么區別？央行數字貨幣研究所所長穆長春表示，兩者并非處于同一維度。微信和支付寶是金融基礎設施，是錢包，而數字人民幣是支付工具，是錢包的內容。電子支付場景下，微信和支付寶這個錢包里裝的是商業銀行存款貨幣，數字人民幣發行后，大家仍然可以用微信支付寶進行支付，只不過錢包里裝的內容增加了央行貨幣。同時，騰訊、螞蟻各自的商業銀行也屬于運營機構，所以和數字人民幣并不存在競爭關系。（一財）[2020/10/25]

“這一新產品主要解決的痛點還是老人和孩子操作智能手機不便的問題”，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博評價道，數字人民幣產品的不斷完善，說明在場景端對不同的領域試點也在實現更有深度的結合，這也將為后續數字人民幣全面普及做好準備。

聲音 | 黃金忠實支持者：若中國發行以黃金為后盾的數字人民幣 比特幣將處于不利地位:Euro Pacific Capital首席執行官、黃金忠實支持者Peter Schiff表示，如果中國發行以黃金為后盾的數字人民幣，比特幣將處于不利地位。[2019/11/6]

除了針對特殊人群完善產品設計，北京商報記者注意到，11月數字人民幣的消息中，也有不少促消費的滿減紅包活動。例如上海就即將發放新一波數字人民幣紅包，據悉，上海市政府與7家運營機構共同出資4060萬元，向在滬消費者通過隨機抽簽方式發放70萬個滿108元減58元數字人民幣滿減紅包。目前已經結束報名，11月24日9時起，運營機構將以短信方式通知中簽人員。

02跨境支付試點提效

11月的各方消息中，最引人關注的當屬數字人民幣跨境支付。

自11月初深圳發文提出將啟動“數字人民幣深港消費先行示范技術測試”，面向深港兩地居民、面向羅湖全域消費場景，進行數字人民幣粵港澳大灣區硬錢包產品研發后，香港金融管理局副總裁李達志11月22日在2022金融街論壇年會上公開表示，香港也會繼續全力支持數字人民幣發展，促進粵港澳大灣區互聯互通，讓跨境支付服務可以提速、提效。

據了解，數字人民幣深港消費先行示范技術測試主要在深圳羅湖本土特色商圈開展，依托口岸商圈及沿線交通，深度融合港人消費習慣，發揮硬錢包不依賴手機及網絡，適合境外來華人士、老人及小孩等優勢，未來還可在吃住行、購物等境內消費場景使用，為港人來深“醫食住行”支付便利奠定技術基礎，這也將助力香港居民更好融入大灣區生活。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，伴隨著數字人民幣試點應用的逐步成熟，其精細化的發展特征愈發凸顯，新市民親情暖心錢包針對特定客群開展滿足其使用需求的功能設計，是數字人民幣踐行普惠原則的生動體現，而這一跨境消費新測試則有利于促進跨境交易的效率提升，有助于加強與外部經濟體之間的共同合作，同時也有利于人民幣國際化進程提速。

03大額對公領域仍有看點

“可以用百花齊放形容”，談及當前試點，王蓬博如是評價道，數字人民幣試驗進行到現有階段，已經從單純的場景和用戶拓展轉入到制度和生態建設。在他看來，下一階段的試驗重點考慮的是如何對數字人民幣進行發行管理，從制度上為數字人民幣長期良性發展提供保障。未來預計將會持續推動智能合約生態平臺的建設，建立和健全信息隔離和處罰機制等。

蘇筱芮則預計，數字人民幣在開放生態體系的應用能力方面將得到進一步提升，不僅在小額零售，在大額對公領域及跨境領域的試點亦將穩步推進，而面臨挑戰方面，一是如何打造過硬的技術能力，能夠保障交易過程的安全性以及支付效率；二是如何拓展更多B端商戶及G端政務機構接入數字人民幣的使用，以確保其具有豐富的應用場景；再者還需加大對數字人民幣相關知識的普及教育，通過各類激勵措施培養支付習慣，使得活躍用戶規模不斷積累與留存；此外還要就市場上出現的數字人民幣騙局加大打擊力度，維護和鞏固數字人民幣的地位。

“實際上從功能上來看，隨著數字人民幣App的發布，試點在C端交互的便利性上已經有了很好的提升，另從行業整體來看，王蓬博則認為，未來還需要注意幾點：“一是要考慮后續推廣中如何更好發揮數字人民幣獨有特征，有側重地去挖掘一些更容易發揮數字人民幣特性的場景；另外則是制定出能夠讓產業各方長久持續受益的分配方案，調動各方參與建設數字人民幣的積極性。”

文/北京商報記者劉四紅

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