數字金融:擔心預付資金打水漂？數字人民幣智能合約了解一下！

近年來，利用優惠吸引消費者辦卡充值的預付式消費越來越火，但也滋生了一些預付卡市場亂象，損害消費者權益。為此，相關部門和地方政府不斷出臺舉措，加強預付卡領域的監管力度。9月8日，數字人民幣智能合約預付資金管理產品——“元管家”正式對外發布，試圖探索一條預付式消費資金管理新路徑。

9月8日，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在2022中國數字金融論壇現場演示數字人民幣智能合約交易。新華社記者李鑫攝

SBF：過去10個季度FTX始終保持盈利，并不擔心Tether:金色財經報道，FTX 創始人 Sam Bankman-Fried 在接受《福布斯》采訪時透露，在過去的 10 個季度里，FTX 始終保持盈利，而其最大競爭對手 Coinbase 在今年一季度則虧損了 4.32 億美元，其股價較歷史高點下跌了近 90%。SBF 還表示自己并不擔心 Tether，它是世界上最大的與美元掛鉤的穩定幣，市值超過 700 億美元。許多行業觀察家認為它是一個定時炸彈，帶有可疑的抵押品，其失敗幾乎肯定會對整個加密貨幣市場構成生存威脅。SBF 說道：我認為對 Tether 的真正悲觀觀點是錯誤的……我認為沒有任何證據支持這種悲觀觀點。[2022/6/29 1:37:58]

什么是數字人民幣智能合約？簡單來講，就是用計算機程序寫一份合同，按照約定條件自動完成數字人民幣支付履行合約義務。

調查：大部分數字資產持有者擔心死后資產如何被處理:2019年10月到2020年6月的調查顯示，大部分數字資產持有者擔心死后如何處理資產，但是其中很大一部分不會使用遺囑、信托或者其它工具。89%的受訪者不同程度上表示他們很擔憂數字資產在他們死后能否傳遞給家人或者朋友，沒有人說完全不擔心。（Cointelegraph）[2020/7/8]

舉個例子，如果家長給孩子報了培訓班，并把課時費存管在數字人民幣錢包里。以后孩子每上一次課，加載在數字人民幣錢包上的智能合約就自動給培訓機構付一次錢。這樣一來，家長就不用擔心商家挪用資金甚至卷款跑路了。

聲音 | 澳本聰：不擔心政府會接管比特幣:澳本聰（Craig Wright）在其最新文章中提到，在2009年，比特幣除了對未來的承諾之外，幾乎沒有任何價值……那時的夢想并不是特別有價值，許多人未能充分保護他們正在開采的比特幣。澳本聰還提到，他從不擔心政府會接管比特幣，各國政府甚至無法就監管加密貨幣行業達成一致，更不用說其他事情了。[2019/7/30]

北京市朝陽區厚海培訓學校是首批參與數字人民幣智能合約預付式消費服務項目的商戶。該校校辦主任黃亞鋒告訴記者，借助數字化平臺幫忙，培訓機構可以試著解決資金管理和家長信任的問題。隨著數字人民幣智能合約投入使用，家長們可以更放心。

中國人民銀行數字貨幣研究所副所長狄剛介紹，采用數字人民幣智能合約進行預付資金管理，一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉消費者預付的資金；另一方面，在實際消費之前，預付資金仍然歸消費者所有，即使商戶破產清算，也能保護消費者資金安全。

數字人民幣的智能合約功能已經應用在多個場景。試點地區消費者比較熟悉的數字人民幣消費紅包就是借助了智能合約功能，實現對使用數字人民幣紅包的個人和商戶進行限定，超期未使用的紅包可以自動返還出資方。

當前，數字人民幣智能合約的市場需求正在持續拓展。記者了解到，在財政補貼、科研經費等定向支付領域，通過數字人民幣智能合約功能，能夠監測支付用途，提升政府資金使用效率。另外，在資金歸集、智能分賬等資金結算領域，通過數字人民幣智能合約功能，能夠解決支付交易處理的合規問題，提高資金處理的準確性與自動化水平，降低人工處理差錯和風險。

9月8日，在2022中國數字金融論壇設置的數字人民幣體驗區，工商銀行展臺的工作人員擺放數字人民幣硬錢包產品。新華社記者李鑫攝

中國人民銀行副行長范一飛9月8日在2022中國數字金融論壇上表示，數字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用，取得良好效果。

數字人民幣智能合約生態建設工作剛剛起步，仍有大量的基礎工作要做。

范一飛強調，數字人民幣智能合約要注意制度銜接，合約模板的合法性、一致性和通用性是智能合約發揮強制履約價值的重要基礎，因此要建立有效機制對其加強管理。新技術應用有助于解決現實難題，但是智能合約并不能消除各行業的原生風險，要加強與相關行業管理部門和司法部門的溝通協調，共同探討風險管理問題。

專家認為，要注意讓普通用戶也能讀懂數字合同，更好地讓合約開發標準化，降低開發難度，降低生態伙伴的投入成本，提升數字人民幣智能合約的場景適應性。

來源：新華社作者吳雨陳旭俠克

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