數字貨幣:始于電子支付，卻不止于電子支付！只要和錢有關，數字人民幣都能做到

本文來源：時代周報作者：夏子軒

亮相北京冬奧會、擴大試點范圍、上線首個預付式消費平臺、數幣+公積金專窗落戶……今年以來，數字人民幣發展駛入快車道。

9月8日，數字人民幣迎來了一大創新應用。數字貨幣研究所發布數字人民幣智能合約預付資金管理產品“元管家”，運用智能合約技術，能夠有效防范商戶挪用資金、保障用戶權益。

應用場景不斷擴容的同時，數字人民幣的普及率也不斷提升。目前，數字人民幣試點地區包括北京、天津、河北、大連、上海、蘇州、浙江、福建、青島、長沙、廣東、海南省、重慶、成都、西安等23個地區。

若以第七次人口普查的情況看，當前納入試點的23個地區，常住人口數量超過2.78億人。這意味著，數字人民幣試點的覆蓋范圍超過了全國總人口的近五分之一。

數字人民幣能取得積極進展，離不開政策支持，也離不開央行和10家運營機構的推動。2022年以來，《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》和《金融標準化“十四五”發展規劃》相繼發布，進一步為數字人民幣的發展保駕護航。同時，工、農、中、建、交、郵儲六大國有行，以及網商、微眾、招商、興業四家銀行，紛紛發力于數字人民幣的流通服務與零售環節管理，加速普及數字人民幣試點應用。

非洲DeFi平臺Mara發布以太坊兼容測試網:金色財經報道，以非洲為重點的DeFi平臺Mara表示，它正在為即將推出的Mara Chain發布一個測試網絡，這是一個與以太坊兼容的第二層網絡，使用Mara代幣收取費用。該網絡是在最近推出的Mara錢包的背景下推出的，該錢包允許用戶交易和提取法定貨幣和代幣。同時，開發者表示，Mara正在積極尋求開發者社區和合作伙伴的反饋，以確保在主網發布之前持續改進平臺。[2023/7/21 15:51:07]

隨著數字人民幣普及程度提升，外加金融機構、互聯網公司、零售商鋪的推動，數字人民幣正悄然改變你我的生活。

圖源：圖蟲創意

多地備戰數字人民幣試點

Otherside：Team Glacia的飛翼頭盔空投已經完成:金色財經報道，Yuga Labs旗下元宇宙游戲Otherside在官推宣布Team Glacia的飛翼頭盔空投已經全部完成，飛翼頭盔是一款可以在Otherside裝備的皮膚，純屬裝飾品，總計2,218件，此前該系列NFT的地板價高于0.6 ETH，但近期走低，本文撰寫時約為0.28 ETH。[2023/4/8 13:51:24]

2019年年底，數字人民幣正式面世，相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及2022冬奧會場景等地進行封閉測試。

由于同樣采用二維碼形式進行收付款，許多人將數字人民幣與微信支付、支付寶混為一談。實際上，數字人民幣與微信支付、支付寶并不在同一維度上。

數研所所長穆長春曾多次公開強調，數字人民幣定位M0，其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化。相比之下，微信支付、支付寶是金融基礎設施，屬于M1和M2級別的數字化，不具有M0級別法律效力。通俗理解即，數字人民幣是“錢”，而微信支付和支付寶屬于“錢包”。

CZ：很高興看到英國正在努力推進加密監管:2月1日消息，Binance創始人CZ發文表示，很高興看到英國作為全球金融科技的領導者，正在努力推進加密監管。我們希望他們的計劃可以反映FSB（金融穩定委員會）的建議：監管應協調、一致、全面，并與風險的性質、規模和復雜性相稱。

此前消息，英國財政部今天公布了針對加密市場的咨詢文件。Binance官方賬戶表態稱，Binance公開支持有效和適當監管，以幫助主流采用數字資產，歡迎英國政府采取后續步驟。[2023/2/1 11:41:42]

定位不同，發展方向也不同。數字人民幣并不滿足于微信支付和支付寶的零售消費，而是希望通過覆蓋C端、B端、G端等領域，全方位發展。易觀分析報告顯示，數字人民幣在C端涉及餐飲、交通、購物、旅游等場景；在B端拓展代發薪服務、供應鏈金融等應用；在G端推出政府補貼、公積金繳納、社保稅收等功能。

ApeX提議BitDAO使用200萬USDC以折扣價購買APEX Token:11月18日消息，去中心化衍生品協議ApeX于BitDAO發起社區討論，建議BitDAO使用200萬枚USDC以折扣價購買1100萬枚APEX Token，并承諾兩年內不進行出售。200萬枚USDC將被用于在ApeX上添加流動性等。

ApeX表示，未來將于BitDAO探索進一步合作的空間，包括未來在Bit Network上部署ApeX Pro、在ApeX生態中部署BIT Token的其他用例以及可能將BIT Token作為ApeX原生Token等。[2022/11/18 13:22:33]

經過近三年試點，數字人民幣通過“以小見大”的方式進入大眾視野，得到社會廣泛認可。央行數據顯示，截至2022年5月31日，試點地區通過數字人民幣累計交易筆數約為2.64億筆，金額約為830億元，支持數字人民幣支付商戶門店數量達到456.7萬個。

FTX.US旗下比特幣交易平臺LedgerX撤回清算申請:金色財經報道，美國商品期貨交易委員會（CFTC）11月14日發布聲明稱，比特幣期權交易平臺LedgerX的律師于11月11日正式撤回了FTX于2021年12月6日提交的申請，即修改FTX作為衍生品清算組織的注冊令，允許FTX提供非完全抵押的產品。該申請并未被批準。LedgerX在2021年被收購后以FTX US Derivatives的形式開展業務。[2022/11/14 13:04:00]

越來越多地區掀起“試點”熱，不少地方政府也將數字人民幣寫入發展規劃中。據時代周報記者不完全統計，2022年上半年，河南省人民政府、武漢市人民政府、濟南市人民政府等3地政府均發文表示，正在進行數字人民幣試點的申請工作，將發展數字人民幣試點作為今年的重點工作之一。

“數字人民幣紅包成為地方政府刺激消費，提振經濟的一個重要方式。”博通咨詢高級分析師王蓬博告訴時代周報記者，從政府角度看，發展數字人民幣試點對打造數字城市，增強傳統產業轉型升級有著重要意義。

智能合約優勢凸顯

數字人民幣應用開展如火如荼，智能合約技術是今年最為突出的創新。

在傳統模式下，商業銀行為商戶開設專戶，將預付資金全部歸商戶所有，無法徹底解決消費者資金安全問題。通過智能合約技術，商業銀行能為消費者創建智能數字人民幣錢包，將合同條款載入智能合約，使商戶不能隨意劃轉預付資金。在實際消費前，預付資金仍歸消費者所有，即使商戶破產清算，也能保護消費者權益。

“很多行業、地區迫切希望應用數字人民幣智能合約。”數研所副所長狄剛介紹，如財政補貼、貸款、科研經費等，在這些典型場景中，數字人民幣智能合約技術都將展現出控制風險、保障權益、增進互信、降本增效等積極作用，為社會數字化和智能化治理提供支持。

在生活中，最常見的數字人民幣智能合約技術的應用就是消費紅包。消費紅包借助智能合約限定數字人民幣的使用條件，不能轉賬，不能兌回銀行賬戶，只能在指定的商戶消費使用。如消費者超期未使用，該部分數字人民幣將按照智能合約設定，自動返還出資方。

今年以來，數字人民幣的智能合約技術已在B2B交易、租賃資金監管、預付費、光伏結算、補貼發放等領域實現落地，吸引了不少試點地區參與探索和研發。今年9月3日，北京朝陽區與數研所簽署戰略合作協議，雙方將基于數字人民幣智能合約等特性，創新在預付資金管理、供應鏈金融等領域的應用。

“數字人民幣智能合約應用場景廣泛，可以降低經濟活動的履約成本，優化營商環境，推動數字經濟深化發展。”穆長春表示，隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善，數字人民幣智能合約將在更大范圍內加速落地。

應用前景廣闊

可以說，和錢有關的事，數字人民幣都能做到。

不少人質疑數字人民幣的購買力，認為數字人民幣不能購買外匯和黃金。穆長春表示，數字人民幣是數字形式的法定貨幣，與實物人民幣1：1兌換，紙鈔和硬幣能買的東西，數字人民幣都能買。紙鈔和硬幣能買黃金和兌換外匯，數字人民幣同樣也可以。

同樣地，紙鈔和硬幣在金融領域能辦的，數字人民幣也能辦到。如在工商銀行、建設銀行等銀行機構，數字人民幣均可支持自動轉存銀行卡、支持信用卡還款，支持購買數字貨幣專屬理財產品，支持發放貸款。在東吳人壽、陽光保險等保險機構，數字人民幣支持購買保險，續繳保費。在證券行業，銀河證券已于日前申報“證券行業數字人民幣應用場景創新試點”，金融應用有望進一步拓展。

往更高的支付層面看，數字人民幣已開始布局跨境支付方面的應用。今年9月9日，香港金融管理局副總裁李達志表示，希望利用電子支付系統促進粵港澳大灣區互聯互通，以便香港居民將來在內地使用數字人民幣。9月15日，深圳金管局公開表示，將推進數字人民幣跨境支付和國際業務中心建設，支持建設多邊數字貨幣橋。

種種跡象都表明，零售消費只是數字人民幣最基礎的應用，未來還有更廣闊的應用空間。

應用范圍擴容的同時，一部分人對數字人民幣存在隱私方面的擔憂，認為數字人民幣將用戶的所有消費記錄儲存，存在信息安全隱患。對此，穆長春回應表示，可控匿名是數字人民幣的重要特征，會充分尊重隱私與個人信息保護，并在此基礎上做好風險防范，以防止被不法分子利用。

既能保障個人隱私，又能打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為。如今，數字人民幣已開始融入人們的日常生活。可以預見的是，數字人民幣將被廣泛應用于衣食住行，場景維度從線下拓展到線上，大到國際貿易，小到柴米油鹽，為社會公眾提供便捷高效的零售支付服務。

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