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數字貨幣:始于電子支付,卻不止于電子支付!只要和錢有關,數字人民幣都能做到

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本文來源:時代周報作者:夏子軒

亮相北京冬奧會、擴大試點范圍、上線首個預付式消費平臺、數幣+公積金專窗落戶……今年以來,數字人民幣發展駛入快車道。

9月8日,數字人民幣迎來了一大創新應用。數字貨幣研究所發布數字人民幣智能合約預付資金管理產品“元管家”,運用智能合約技術,能夠有效防范商戶挪用資金、保障用戶權益。

應用場景不斷擴容的同時,數字人民幣的普及率也不斷提升。目前,數字人民幣試點地區包括北京、天津、河北、大連、上海、蘇州、浙江、福建、青島、長沙、廣東、海南省、重慶、成都、西安等23個地區。

若以第七次人口普查的情況看,當前納入試點的23個地區,常住人口數量超過2.78億人。這意味著,數字人民幣試點的覆蓋范圍超過了全國總人口的近五分之一。

數字人民幣能取得積極進展,離不開政策支持,也離不開央行和10家運營機構的推動。2022年以來,《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》和《金融標準化“十四五”發展規劃》相繼發布,進一步為數字人民幣的發展保駕護航。同時,工、農、中、建、交、郵儲六大國有行,以及網商、微眾、招商、興業四家銀行,紛紛發力于數字人民幣的流通服務與零售環節管理,加速普及數字人民幣試點應用。

非洲DeFi平臺Mara發布以太坊兼容測試網:金色財經報道,以非洲為重點的DeFi平臺Mara表示,它正在為即將推出的Mara Chain發布一個測試網絡,這是一個與以太坊兼容的第二層網絡,使用Mara代幣收取費用。該網絡是在最近推出的Mara錢包的背景下推出的,該錢包允許用戶交易和提取法定貨幣和代幣。同時,開發者表示,Mara正在積極尋求開發者社區和合作伙伴的反饋,以確保在主網發布之前持續改進平臺。[2023/7/21 15:51:07]

隨著數字人民幣普及程度提升,外加金融機構、互聯網公司、零售商鋪的推動,數字人民幣正悄然改變你我的生活。

圖源:圖蟲創意

多地備戰數字人民幣試點

Otherside:Team Glacia的飛翼頭盔空投已經完成:金色財經報道,Yuga Labs旗下元宇宙游戲Otherside在官推宣布Team Glacia的飛翼頭盔空投已經全部完成,飛翼頭盔是一款可以在Otherside裝備的皮膚,純屬裝飾品,總計2,218件,此前該系列NFT的地板價高于0.6 ETH,但近期走低,本文撰寫時約為0.28 ETH。[2023/4/8 13:51:24]

2019年年底,數字人民幣正式面世,相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及2022冬奧會場景等地進行封閉測試。

由于同樣采用二維碼形式進行收付款,許多人將數字人民幣與微信支付、支付寶混為一談。實際上,數字人民幣與微信支付、支付寶并不在同一維度上。

數研所所長穆長春曾多次公開強調,數字人民幣定位M0,其功能和屬性與紙幣相似,只不過形態是數字化。相比之下,微信支付、支付寶是金融基礎設施,屬于M1和M2級別的數字化,不具有M0級別法律效力。通俗理解即,數字人民幣是“錢”,而微信支付和支付寶屬于“錢包”。

CZ:很高興看到英國正在努力推進加密監管:2月1日消息,Binance創始人CZ發文表示,很高興看到英國作為全球金融科技的領導者,正在努力推進加密監管。我們希望他們的計劃可以反映FSB(金融穩定委員會)的建議:監管應協調、一致、全面,并與風險的性質、規模和復雜性相稱。

此前消息,英國財政部今天公布了針對加密市場的咨詢文件。Binance官方賬戶表態稱,Binance公開支持有效和適當監管,以幫助主流采用數字資產,歡迎英國政府采取后續步驟。[2023/2/1 11:41:42]

定位不同,發展方向也不同。數字人民幣并不滿足于微信支付和支付寶的零售消費,而是希望通過覆蓋C端、B端、G端等領域,全方位發展。易觀分析報告顯示,數字人民幣在C端涉及餐飲、交通、購物、旅游等場景;在B端拓展代發薪服務、供應鏈金融等應用;在G端推出政府補貼、公積金繳納、社保稅收等功能。

ApeX提議BitDAO使用200萬USDC以折扣價購買APEX Token:11月18日消息,去中心化衍生品協議ApeX于BitDAO發起社區討論,建議BitDAO使用200萬枚USDC以折扣價購買1100萬枚APEX Token,并承諾兩年內不進行出售。200萬枚USDC將被用于在ApeX上添加流動性等。

ApeX表示,未來將于BitDAO探索進一步合作的空間,包括未來在Bit Network上部署ApeX Pro、在ApeX生態中部署BIT Token的其他用例以及可能將BIT Token作為ApeX原生Token等。[2022/11/18 13:22:33]

經過近三年試點,數字人民幣通過“以小見大”的方式進入大眾視野,得到社會廣泛認可。央行數據顯示,截至2022年5月31日,試點地區通過數字人民幣累計交易筆數約為2.64億筆,金額約為830億元,支持數字人民幣支付商戶門店數量達到456.7萬個。

FTX.US旗下比特幣交易平臺LedgerX撤回清算申請:金色財經報道,美國商品期貨交易委員會(CFTC)11月14日發布聲明稱,比特幣期權交易平臺LedgerX的律師于11月11日正式撤回了FTX于2021年12月6日提交的申請,即修改FTX作為衍生品清算組織的注冊令,允許FTX提供非完全抵押的產品。該申請并未被批準。LedgerX在2021年被收購后以FTX US Derivatives的形式開展業務。[2022/11/14 13:04:00]

越來越多地區掀起“試點”熱,不少地方政府也將數字人民幣寫入發展規劃中。據時代周報記者不完全統計,2022年上半年,河南省人民政府、武漢市人民政府、濟南市人民政府等3地政府均發文表示,正在進行數字人民幣試點的申請工作,將發展數字人民幣試點作為今年的重點工作之一。

“數字人民幣紅包成為地方政府刺激消費,提振經濟的一個重要方式。”博通咨詢高級分析師王蓬博告訴時代周報記者,從政府角度看,發展數字人民幣試點對打造數字城市,增強傳統產業轉型升級有著重要意義。

智能合約優勢凸顯

數字人民幣應用開展如火如荼,智能合約技術是今年最為突出的創新。

在傳統模式下,商業銀行為商戶開設專戶,將預付資金全部歸商戶所有,無法徹底解決消費者資金安全問題。通過智能合約技術,商業銀行能為消費者創建智能數字人民幣錢包,將合同條款載入智能合約,使商戶不能隨意劃轉預付資金。在實際消費前,預付資金仍歸消費者所有,即使商戶破產清算,也能保護消費者權益。

“很多行業、地區迫切希望應用數字人民幣智能合約。”數研所副所長狄剛介紹,如財政補貼、貸款、科研經費等,在這些典型場景中,數字人民幣智能合約技術都將展現出控制風險、保障權益、增進互信、降本增效等積極作用,為社會數字化和智能化治理提供支持。

在生活中,最常見的數字人民幣智能合約技術的應用就是消費紅包。消費紅包借助智能合約限定數字人民幣的使用條件,不能轉賬,不能兌回銀行賬戶,只能在指定的商戶消費使用。如消費者超期未使用,該部分數字人民幣將按照智能合約設定,自動返還出資方。

今年以來,數字人民幣的智能合約技術已在B2B交易、租賃資金監管、預付費、光伏結算、補貼發放等領域實現落地,吸引了不少試點地區參與探索和研發。今年9月3日,北京朝陽區與數研所簽署戰略合作協議,雙方將基于數字人民幣智能合約等特性,創新在預付資金管理、供應鏈金融等領域的應用。

“數字人民幣智能合約應用場景廣泛,可以降低經濟活動的履約成本,優化營商環境,推動數字經濟深化發展。”穆長春表示,隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善,數字人民幣智能合約將在更大范圍內加速落地。

應用前景廣闊

可以說,和錢有關的事,數字人民幣都能做到。

不少人質疑數字人民幣的購買力,認為數字人民幣不能購買外匯和黃金。穆長春表示,數字人民幣是數字形式的法定貨幣,與實物人民幣1:1兌換,紙鈔和硬幣能買的東西,數字人民幣都能買。紙鈔和硬幣能買黃金和兌換外匯,數字人民幣同樣也可以。

同樣地,紙鈔和硬幣在金融領域能辦的,數字人民幣也能辦到。如在工商銀行、建設銀行等銀行機構,數字人民幣均可支持自動轉存銀行卡、支持信用卡還款,支持購買數字貨幣專屬理財產品,支持發放貸款。在東吳人壽、陽光保險等保險機構,數字人民幣支持購買保險,續繳保費。在證券行業,銀河證券已于日前申報“證券行業數字人民幣應用場景創新試點”,金融應用有望進一步拓展。

往更高的支付層面看,數字人民幣已開始布局跨境支付方面的應用。今年9月9日,香港金融管理局副總裁李達志表示,希望利用電子支付系統促進粵港澳大灣區互聯互通,以便香港居民將來在內地使用數字人民幣。9月15日,深圳金管局公開表示,將推進數字人民幣跨境支付和國際業務中心建設,支持建設多邊數字貨幣橋。

種種跡象都表明,零售消費只是數字人民幣最基礎的應用,未來還有更廣闊的應用空間。

應用范圍擴容的同時,一部分人對數字人民幣存在隱私方面的擔憂,認為數字人民幣將用戶的所有消費記錄儲存,存在信息安全隱患。對此,穆長春回應表示,可控匿名是數字人民幣的重要特征,會充分尊重隱私與個人信息保護,并在此基礎上做好風險防范,以防止被不法分子利用。

既能保障個人隱私,又能打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為。如今,數字人民幣已開始融入人們的日常生活。可以預見的是,數字人民幣將被廣泛應用于衣食住行,場景維度從線下拓展到線上,大到國際貿易,小到柴米油鹽,為社會公眾提供便捷高效的零售支付服務。

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