BDC:尼日利亞數字貨幣落地，一文看懂全球數字貨幣發行進程

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上周四，尼日利亞央行行長GodwinEmefiele在阿布賈舉行的“2022eNairaHackathon”演講中表示，尼日利亞CBDC項目eNaira即將開啟第二階段的擴張，這一階段旨在通過吸引沒有銀行賬戶和接受銀行服務不足的用戶來促進金融包容性。項目第二階段預計將吸引到800萬活躍用戶。

“eNaira是旅程，而不是一次性事件，”Emefiele表示，“我們身處數字經濟時代的一個數字空間，除了接受現金使用群體將會消失的無影無蹤這一事實以外，我們別無選擇。”

尼日利亞央行將eNaira服務擴展至手機:6月14日消息，在2021年10月推出央行數字貨幣（CBDC）試點后，尼日利亞央行宣布將eNaira服務擴展到手機。

最初，這項服務只面向銀行賬戶持有人并通過智能手機應用程序提供。現在央行計劃通過使用非結構化補充服務數據（USSD）代碼將支付服務擴展到功能手機，這種代碼的操作方式類似于SMS。央行希望這將進一步促進該國的金融普惠性，目前這一覆蓋比例約為70%。（The Paypers）[2022/6/14 4:26:09]

鏈得得此前曾經盤點過尼日尼亞的這個央行數字貨幣計劃。具體請參看鏈得得之前文章：太平洋島國CBDC計劃此起彼伏，“美元霸權”局面實難消除。根據周四披露的數據顯示，eNaira有大約840,000次下載和大約270,000個活躍錢包，其中252,000個是消費者錢包。到目前為止，已經進行了大約200,000筆交易，總價值約40億Naira。

尼日利亞發布加密新規，將數字資產歸類為證券:5月14日消息，尼日利亞發布了數字資產新規則，為加密貨幣交易提供了更清晰的指南。尼日利亞證券交易委員會(SE)在其網站上發布了“關于數字資產發行、提供平臺和托管的規定”，將數字資產歸類為受SEC監管的證券。新規定涵蓋了數字資產作為證券發行以及數字資產托管機構、交易所和虛擬資產服務提供商的注冊。（彭博社）[2022/5/14 3:16:23]

第二階段的目標需要翻四倍的活躍用戶，還是有很大壓力的。Emefiele表示，項目將在下周推出非結構化補充服務數據，無論是否有銀行賬戶，用戶都可以用手機輸入4位數的驗證碼來創建一個eNaira錢包。之后，擁有銀行賬戶的用戶將能夠使用即時支付系統尼日利亞銀行間支付系統在銀行賬戶之間進行轉賬。eNaira已經有一個應用程序允許用戶為公用事業和許多其他服務付費。

尼日利亞央行命令商業貸款機構關閉涉嫌交易加密貨幣的兩位個人和一家公司的賬戶:金色財經報道，根據11月3日的備忘錄，尼日利亞央行命令該國的商業銀行關閉涉嫌交易加密貨幣的兩名個人和一家公司的賬戶。根據監管機構證實的備忘錄，這些賬戶將因“違反 CBN 通告”于 2 月 5 日“從事加密貨幣交易”而關閉。受影響客戶賬戶中的所有資金現在將被置于“暫記賬戶”中。尼日利亞中央銀行于 2 月 5 日要求商業銀行不要與加密貨幣交易所進行交易，并命令數字貨幣交易商關閉賬戶。（彭博社）[2021/11/8 6:38:57]

根據世界銀行的一項調查，截至2021年，83%的新興國家擁有智能手機，高于賬戶持有率。因此，很多國家對于數字貨幣的發行都抱有較大的期待。2020年國際清算銀行發布的數據也顯示，全球約90%的中央銀行已啟動CBDC研究。

尼日利亞央行：沒有禁止加密貨幣交易活動，只是保護銀行業免受其影響:尼日利亞央行（CBN）在第30屆金融記者和商業編輯研討會上表示，該銀行沒有禁止尼日利亞國內的加密貨幣交易活動。該行所做的是保護銀行業免受加密貨幣活動的影響，而不是禁止其活動。“CBN沒有對加密貨幣的使用進行限制，我們也沒有阻止人們使用加密貨幣進行交易。我們所做的是禁止銀行業的加密貨幣交易。”據此前報道，尼日利亞央行發表一份聲明，澄清了其對加密貨幣的立場。據CBN2月5日發布的信函，該機構已下令該國銀行和金融機構關閉與加密貨幣相關的個體或實體的銀行賬戶。在聲明中，CBN則表示，該信函只是提醒人們，加密貨幣在尼日利亞不是法定貨幣，并重申該銀行自2017年以來一直持有的立場是，禁止該國所有銀行使用、持有及交易加密貨幣，因此該信函并未對加密貨幣施加任何新的限制。CBN聲稱，這一立場不會阻礙該國金融科技行業或其支付生態系統的發展。此外，該機構還表示，目前在加密貨幣方面并不滿意，將繼續在其監管權力范圍內盡一切努力，教育尼日利亞人停止使用它，并保護其金融系統免受欺詐者和投機者的活動。（Today.ng）[2021/3/21 19:05:12]

柬埔寨是東南亞的先行者。2020年10月，該國發行數字貨幣“Bankong”。盡管柬埔寨銀行從法律角度將其稱為“不同于CBDC”，但在全球范圍內，柬埔寨也是較早發行的國家之一。鏈得得為大家整理出目前各國/地區的進展狀況。

去年8月有數據顯示，牙買加已經在該項目上花費了2.3億美元。在2022年1月，牙買加就已宣布完成了CBDC試點。牙買加總理Holness表示，4月1日之后，所有建立中央銀行數字貨幣(CBDC)錢包的前100,000名牙買加人將從政府處獲得2,500美元的存款。具體請參看鏈得得之前文章牙買加總理：沒錢也沒問題，數字銀行開戶前10萬人每人發2500美元。

上表可以說明的一點是，新興國家已經在極力發展CBDC，主要原因在于新興國家目前銀行賬戶擁有比例并不高。另一方面則在于，這些國家都想擺脫美元霸權的控制，重新奪回貨幣主權。

同時，隨著數字金融的發展，其帶來的便利性以及低耗能吸引了世界各國央行的注意。目前正在極力推進CBDC項目的牙買加銀行行長拜爾斯說道，“僅貨幣兌換一年就花費超過700萬美元。我們希望讓企業和消費者的生活更輕松。“

此外，這種數字貨幣對于人力資本昂貴的發達國家，比如日本，同樣極具吸引力。日本野村研究所預估，為了讓現金流轉，每年的運營成本至少需要1兆6000億日元，這其中包括ATM的運營費和實體店鋪的人工費等。具體請參看鏈得得之前文章：日本財政部成立數字通貨部門，主導CBDC立法工作。

但目前日本的“現金執念”依舊還在。2021年，日本的無現金比例只有30%，遠遠低于海外，尤其是在老年人中，智能手機使用率極低，且對在線支付的生理性抵觸依舊是壁壘。具體請參看鏈得得之前文章：日本在線支付代際鴻溝：是CBDC碰壁的要因，也是加密市場的藍海。

就美國而言，美國總統令也讓數字美元的發行再次被提上日程。因此，Meta公司默默退出了數字貨幣行業。具體請參看鏈得得之前文章Meta悄然退出數字貨幣行業，數字錢包Novi即將關閉以及拜登總統令將加密領域列為國家戰略，拉美也開始大躍進。

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