END:觀察｜國內首例利用數字人民幣洗錢案告破騙術升級，公眾防騙意識應跟上

「本文來源：民主與法制時報」

武丹/制圖

記者|馬付才

責編|張晶晶

正文共2870個字，預計閱讀需8分鐘▼

今年11月2日，河南省新密市部門偵破一起電信網絡詐騙案件，詐騙團伙利用數字人民幣進行洗錢，以逃避機關的打擊查處。據悉，這是我國數字人民幣試行以來，機關破獲的全國首例利用數字人民幣進行洗錢的案件。

數字人民幣作為一種新生事物，讓體驗者感受到數字金融的便捷，但其交易與支付的獨特方式也讓犯罪分子盯上，詐騙的手段也跟著“升級”。針對新型詐騙方式，機關的偵破難點在哪些方面？公眾又該如何提高風險防范意識？

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數字人民幣從理論進入現實

家住北京市朝陽區的周明在一家超市里購買生活用品，隨著收銀員掃碼槍“嘀”的一聲脆響，他的數字人民幣錢包里的余額顯示為10元。周明對記者說，這10元錢他想一直留著。今年6月，他通過“京彩平臺”成功預約報名并中簽數字人民幣“京彩”紅包，當時一共發放20萬份，他覺得自己很幸運，這個數字人民幣錢包也很有紀念意義。

數字人民幣近兩年才逐漸進入公眾視野，并被廣泛關注。其實，早在2014年，中國人民銀行就成立了法定數字貨幣研究小組，開始對數字人民幣的發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等進行專項研究。2016年，中國人民銀行又成立了數字貨幣研究所，完成法定數字貨幣第一代原型系統搭建。2017年末，經國務院批準，中國人民銀行開始組織商業機構共同開展法定數字貨幣研發試驗。

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2019年底，數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都等地啟動試點測試，2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區；2020年12月，蘇州啟動數字人民幣試點項目；2021年1月，上海一家員工餐廳正式實現了下單、消費、支付一站式數字人民幣體驗。

從試點測試范圍“多地開花”，到實現下單、消費、支付一站式數字人民幣體驗，數字人民幣落地加速的同時，被業內專家認為具有時代意義。

中國人民銀行2021年7月16日發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》顯示，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆，總金額約345億元。

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在消費者周明看來，不用聯網，不用打開手機App掃碼，用卡片或手機觸碰一下，就可解鎖共享單車、體驗無人駕駛、無人超市、直接兌換多種外幣，使用數字人民幣的便捷性無與倫比。經歷長達7年的探索和一次次與老百姓息息相關的普及活動，數字人民幣出現在我們生活中的頻次越來越高，已經開始融入我們的日常生活中。

利用數字人民幣詐騙“現身”

數字人民幣錢包開立數量逐漸提升、推廣全面提速的同時，這一新型貨幣也很快被不法分子盯上。

部鐵道警察學院教授蘭立宏告訴本社記者，數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，具有可控匿名性，也許正是這“匿名性”三個字，才引起了不法分子的興趣。但他們不知道的是，數字人民幣的可控匿名性是以風險可控為前提的有限匿名，是一種對數字人民幣交易的隱私保護。

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據了解，電信網絡詐騙案件中，不法分子擅于利用公眾對新生事物還沒有完全了解和接受的時機，設置各種各樣的陷阱，最終達到詐騙的目的。而正在推廣和測試的數字人民幣，被不法分子認為有了可乘之機。

除了河南省新密市局剛剛偵破的全國首例利用數字人民幣洗錢案件，記者注意到，全國多地都有關于此類案件的警情通報和相關輿情。

聲音 | 韓國金融委員會委員長：正在調查ICO的實態 并且仍在密切觀察:韓國金融委員會委員長在10月15日韓國政府首爾廳舍的記者見面會中稱“金融委員會正在調查ICO的實態，并且密切觀察當中。并且希望大家能夠參考美國紐約大學的魯里埃爾·魯比尼教授在美國議會上院銀行委員會聽證會中所說的虛擬貨幣是所有詐騙的根源的這一解說。”[2018/10/16]

例如，四川甘孜藏族自治州局官微“平安甘孜”通告稱，10月28日，甘孜州爐霍縣的受害人王某按照詐騙分子要求下載“數字人民幣”App，并將卡內資金轉入指定的數字賬戶內，被騙人民幣10萬元；廣西藤縣的警情通報中稱，11月2日和6日，藤縣的廖女士和劉女士遭遇冒充公檢法人員的犯罪分子實施詐騙，按照對方的提示操作開通“數字貨幣”功能，分別被騙取人民幣37萬元和35萬元；11月16日，江蘇省高郵市在揚州市局反詐中心的幫助下，破獲了江蘇境內首例利用數字人民幣行騙、匯款和洗錢的案件。

鄭州市局網監支隊民警告訴本社記者，利用數字人民幣洗錢是一種新型詐騙，洗錢案件涉及的數字人民幣錢包雖然是實名制認證的，但并無權直接獲取相關信息，需要和金融機構、第三方支付清算公司等多方溝通確認，才可以調取相關信息，這給不法分子借機詐騙提供了機會。

對此，河南省南陽市局宣傳科科長王龍在接受本社記者采訪時說：“從近年來該局偵破的多起電信網絡詐騙案來看，不法分子詐騙時喜歡打著高科技的幌子‘玩出新花樣’，并且犯罪人員呈現出低齡化、高學歷的現象，利用數字人民幣進行欺詐和洗錢在全國已經有不少類似的案例發生，說明犯罪分子的洗錢犯罪又開辟了‘新戰場’，這對機關下一步打擊電信網絡類詐騙案件具有重要的參考價值。”

數字人民幣具有最安全的保障

很多人還沒有體驗過數字人民幣，騙子已經開始利用數字人民幣進行詐騙和洗錢了。但是，業內專家告訴本社記者，這些“緊跟時代”的騙子利用數字人民幣進行詐騙和洗錢的想法可謂打錯了算盤，因為數字人民幣具有高度的安全保障。

《中國數字人民幣的研發進展白皮書》對于數字人民幣是這樣描述的：數字人民幣采取中心化管理、雙層運營；數字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值。數字人民幣按照載體分為軟錢包和硬錢包，但無論是軟錢包或是硬錢包，都能比較好地解決數據安全問題。

蘭立宏告訴記者，數字人民幣在技術上實現小額匿名，僅用手機號就可以開立錢包，滿足日常小額支付需求，但如果匿名程度過高，加之便于攜帶，也可能被犯罪分子盯上，變成非法交易的工具，因此又采取了“大額可溯”的設計，數字人民幣的交易會記錄在“鏈”上，一旦發現犯罪行為，很容易被追查到。

對此，青島大學法學院副教授許慶永向本社記者表示，數字人民幣是現有支付方式中最有安全保障的一種支付方式，它有著強大的技術和法律保障。在技術層面，數字人民幣支持可控匿名，大大提高了支付安全性，增強了個人隱私和資產的安全；另一方面，所有數據最終集中在央行終端，基本上沒有信息泄露的可能性。

王龍告訴記者，要提高數字人民幣的安全性，個人防護意識也很重要，在使用過程中要注意個人的信息保護和隱私問題，不向非官方平臺提供賬號、密碼等支付認證信息，還要防范釣魚鏈接和詐騙信息等，警惕個人信息泄露風險。

無論不法分子利用數字人民幣的騙術如何花樣翻新，但所有的手段萬變不離其宗，究其根本原因大多都是利用了部分民眾“貪圖便宜、盲目相信所謂權威、疏忽大意”等心理。因此，公眾在日常生活中一旦遇到索要賬號、密碼或轉賬等情形，一定要冷靜思考，切勿因貪圖便宜而落入不法分子的圈套。

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