數字人:數字貨幣AB面：有行業拐點共振，也有場景將淡化消失

“未來硬錢包可以和物聯網結合，坐在家里就可以通過語音控制購買果蔬，出門使用電動車充電樁自動充電，娛樂和教育則可以綁定錢包后使用信用消費。甚至在元宇宙虛擬領域的交易，數字資產的全球交易等方面，數字人民幣也都將發揮獨特價值，以金融基礎設施的姿態提供支持。“這是神州信息全資子公司神州方圓副總經理肇熙接受證券時報記者采訪時暢想的數字人民幣未來全景圖。

隨著2022北京冬奧會將進行歷來最大的數字人民幣試點，以及《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》對數字人民幣使用場景試點的加持，數字貨幣概念股從2022年開年以來持續受到資金擁躉。梳理二級市場資金圍獵邏輯來看，支付系統供應和服務商、第三方支付和數字人民幣場景應用等三大板塊成為吸金重鎮，而試點數字人民幣“主力軍”上市銀行尚未受到資金的明顯涌入跡象。在北京投行人士王燦看來，這在某種程度上體現出資金與上一輪元宇宙概念火爆之際炒作類似的一些相同特征。

”但與元宇宙的混沌性和長周期不同，數字人民幣支持政策持續落地，且冬奧會作為萬眾矚目的試點場景成為加速數幣推廣里程碑事件是確定的，這也導致數字人民幣將為發行和流通環節的參與者帶來確定性機會。“王燦指出，一方面應該看到數幣與不少行業拐點的共振，另一方面也可以預判，部分場景有可能會在未來走向淡化甚至消失。

俄羅斯將推出基于數字金融資產和數字貨幣的替代支付系統:金色財經報道，俄羅斯財政部長 Anton Siluanov 表示，俄羅斯將推出一種基于現代技術（數字金融資產、數字貨幣）的替代支付系統，數字貨幣可以用于跨境支付。不過該系統目前處于討論的最初階段，未來取決于數字盧布、數字人民幣和其他類似貨幣的使用情況。[2023/4/25 14:26:20]

未來場景暢想

“資金對于數字貨幣概念股的擁躉，不僅在于數字人民幣幾乎每日都有利好出現，而且從本質來說，數字人民幣探索已經步入新階段。”王燦對記者分析說，一方面，無論從數字人民幣App試點版在諸多應用市場上架來看，還是從騰訊、美團等頭部企業的入局來看，抑或是從2022北京冬奧會將進行歷來最大的數字人民幣試點來看，數字人民幣推進在今年內將迎重大進展，已經被業內所公認。

在王燦看來，綜合來自于市場主體的所有消息面來看，影響最大的還要數頭部大廠的入局。”移動支付方興未艾，而支付寶與微信始終處于領跑狀態，占據了接近9成市場份額。如今正式接入兩大支付龍頭體系中，數字人民幣步入快速發展期也就水到渠成。“

數字貨幣交易平臺巴克特控股公司盤前拉升，漲超40%:10月25日消息，數字貨幣交易平臺巴克特控股公司(BKKT.N)盤前拉升，漲超40%。萬事達(MA.N)計劃讓銀行和商家整合加密貨幣服務。（金十）[2021/10/25 20:55:59]

神州信息是業內較早探索數字人民幣領域的公司，通過成立專門子公司神州方圓布局區塊鏈和數字人民幣相關業務。肇熙負責神州方圓研發工作多年，她對證券時報記者分析說，從目前來看，數字人民幣的推廣和使用，目的之一在于支持零售支付領域可靠穩健、快速高效、持續創新、開放競爭的金融基礎設施，支撐中國數字經濟發展，提升普惠金融發展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。解決傳統貨幣和賬戶體系在經濟領域支付、信任等方面效率較低、成本較高的問題。

肇熙這一觀點的支撐在于，數字人民幣錢包開立具有便捷性，人們在沒有銀行賬戶的情況下也可以開立和使用數字人民幣錢包，使得每個人都能方便、安全的享受到金融的便利服務。“在匿名性、安全性等方面也具有良好的特性，滿足了人們對傳統人民幣使用匿名性和便捷性的要求，且避免假幣和詐騙等風險產生，具有更安全性；目前，支持軟錢包、硬錢包、在線支付、離線支付等多種支付形式，對老人、小孩和特殊人群，特殊情況下的支付將會提供非常大的便捷。”

動態 | 深圳數字貨幣試點將進入交通、教育、醫療等服務場景:日前，據權威人士透露，由人民銀行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點項目有望在深圳、蘇州等地落地。據悉，法定數字貨幣的相關標準以及支付系統接入等測試工作，也在同步推進。而且相較于上一次試點，本次央行法定數字貨幣試點將走出央行系統，進入交通、教育、醫療等實實在在的服務場景。（深圳商報）[2020/1/3]

李偉曾在銀行系統工作，從去年開始打算辭職合伙創業，她所瞄準的方向就是數字人民幣相應的軟件外包和定制開發。她對數字人民幣所能發揮的避免假幣和詐騙等風險這一優勢最為看重。“未來，如果某個人遭遇電信詐騙，倘若使用的數字人民幣，就更容易被追回來，因為詐騙者沒有辦法依靠以往傳統辦法來‘洗白’。同樣，一個法人主體如果在做交易的時候，對方死活不愿意讓你使用數字人民幣來付款，那么就要掂量一下是否存在‘有鬼’的可能。”

光大銀行金融市場分析師周茂華認為，從理論上來看，數字人民幣應用場景應該是大于等于紙幣的。“理論上，隨著數字人民幣不斷發展，其應用領域場景可以覆蓋紙幣所有場景，同時，數字人民幣還具有天然普惠特征及進行場景創新。”周茂華對記者分析說。

行情 | 數字貨幣22個概念板塊僅穩定幣下跌:據非小號數據顯示，數字貨幣22個概念板塊中僅穩定幣下跌。平均漲幅排名第一的是IFO概念，平均漲幅為12.36%，其中BIFI領漲，漲幅達51.02%;平均漲幅排名第二的是市場預測，平均漲幅為10.47%，其中PT領漲，漲幅達101.50%；平均漲幅排名第三的是社交通訊，平均漲幅為8.77%，其中ERC20領漲，漲幅達116.78%。[2019/5/7]

在肇熙看來，數字人民幣未來會與個人的生活休戚相關。“未來硬錢包還可以和物聯網結合，坐在家里可以通過語音控制物聯網設備購買蔬菜水果，出門使用電動車充電樁自動充電，公交和地鐵、旅游門票直接乘車，通過數字人民幣信用支付，娛樂、教育等各項活動可綁定錢包后使用信用消費。隨著數字經濟全面推進和元宇宙的興起，數字人民幣將會在經濟生活中占據重要地位。甚至在元宇宙虛擬領域的交易，數字資產的全球交易等方面，數字人民幣將發揮獨特價值和作用，以金融基礎設施的姿態，提供全面的數字支持。”

值得注意的是，與產業互聯網一樣，數字人民幣還正在被冠以賦能產業的新預期。肇熙表示，數字人民幣也會對數字經濟和各方面數字化轉型的更多元的支持。“除了現有場景和現有方式外，數字人民幣的創新場景，將帶來更多選擇、更多便利、更加靈活的業務流程支持。在市場充分競爭情況下，場景和產業自然會進行選擇和分流，數字人民幣在一些場景下有自己的優勢。”

聲音 | 日本央行副行長:數字貨幣只有在現金消失的情況下才能發揮作用:日本央行副行長Masayoshi Amamiya近日在接受采訪時表示，央行能否通過發行數字貨幣來提高貨幣政策的有效性值得懷疑。Amamiya反駁了數字貨幣可以幫助銀行收取存款利息從而促進消費的觀點，他說，對數字貨幣收取利息只有在央行從社會上消除現金的情況下才會起作用。否則，公眾將會簡單地將數字貨幣轉換成現金，以避免支付利息。[2018/10/20]

場景影響的AB面

被采訪者的一致看法是，數字人民幣的推進，確實可以帶來不少新商機。而從記者對部分產業鏈上市公司的采訪情況來看，多數參與者都在加速戰略布局和業務升級，以期把握這一新機遇。

李偉對記者分析說，“此前線上支付和第三方支付普及的時候，包括臉部識別、擁有二維碼技術專利的公司，都曾吃過一波紅利。隨著數字人民幣的普遍，必然會有更新的技術和設備作為迭代。”

位于福建的新大陸目前正在全力準備并積極配合相關組織以及銀行機構在北京冬奧會上的數字人民幣應用場景建設。在數字貨幣基礎設施的建設階段，公司主要扮演銀行軟件系統建設與維護商、商戶支付設備提供商、支付服務運營商等三個角色。公司相關人士對記者介紹，新大陸曾在數字人民幣試點與推廣過程中承建了首批試點國有銀行中部分銀行的總行級別數字人民幣受理系統，并挖掘和支持了多種應用場景建設。未來還會持續積極探索硬件受理終端的技術創新與路徑，并參與各類場景設計與落地實現工作。圍繞雙離線等新標準模式和數字貨幣具體場景，推出包括支付終端和硬件錢包等定制化產品。

李偉介紹，從目前來看，包括銀行、支付系統供應/服務商、第三方支付和數字人民幣場景應用等四大板塊，都已經搭上了數字人民幣快車，致力于研發、推廣數字人民幣的應用。

不過，從記者采訪情況來看，也并非所有參與主體或者潛在參與主體都能同步推進。以銀行為例，在實現落地數字人民幣建設方面的意愿和能力方面，就存在一些差別。

肇熙表示，神州信息已經為近20家銀行建設了數字人民幣系統，覆蓋國有大行、股份制、城商行、民營銀行、農信社、外資行等多種類型的銀行。但銀行也會根據自身的業務范圍、發展方向、經營優勢、是否試點城市等多種因素，充分考慮建設的優先級、范圍和緊迫程度。

“通常而言，國有大行和股份制銀行作為原有銀行金融市場的優勢力量，十分重視數字人民幣能力建設，從系統到場景，都在進行積極的探索；城商行中，以試點城市和積極爭取試點城市為代表的銀行，也都在進行著積極的準備，以便在試點領域進行充分的展示和市場占領。還有部分銀行處于跟隨狀態。作為數字人民幣與傳統銀行對接必不可少的部分，這部分銀行只進行了基本的對接建設，保障人行數字人民幣APP及相關本行功能的支持和使用。外資行也是比較看重數字人民幣的能力支持，從較大的銀行到較小的外資行，都在密切關注自身所能從事和突破的領域。“肇熙對記者介紹，總體而言，與銀行自身的認識、業務發展狀況、地域等多種因素息息相關。

但是，伴隨著數字人民幣不斷推進，產業鏈條對于未來所帶來的變革和重要性的認知也在快速提升。“在與銀行客戶接觸過程中，部分客戶前期出于多種原因不愿意投入，只是在現有系統上簡單的做了一些必須的支持改造項。但現在越來越多的潛在客戶都在重新邀請我們進行全面數字人民幣系統建設，不僅承載了前期的功能，也為后續的持續場景建設打下了基礎。“肇熙表示。

“數字人民幣火熱，必然會帶來產業鏈條的勃興，但或許也會帶來一些場景逐步退出歷史舞臺，進而也帶來部分傳統產業的迭代。”李偉對證券時報記者介紹，“比如，未來排隊去ATM機取現的場景就可能越來越被淡化，相關產業鏈條的上市公司如果不能及時轉型，不排除面臨運營壓力的可能。”

但光大銀行金融市場分析師周茂華不這樣看。他認為，銀行等機構加快數字信息軟硬件升級勢在必行，而這種設備更新反而會帶來產業機會。“從目前來，數字人民幣只是替代M0，還沒有到達紙幣替代的階段。例如，ATM機的技術升級，以便實現與數字貨幣的兼容，就會給產業鏈條帶來新的增量。”

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