OTC:誰導演了這場“幣災”？監管全線加碼，銀行加大交易圍堵……“上車”還是“告別”？市場分歧加大

剛剛過去的“幣災”，是監管風暴下幣圈正在變得脆弱的真實寫照。

本周后段，幣圈經歷的一場血洗。比特幣一度暴跌30%觸及30000美元，相當于從4月創下的近65000美元紀錄高位下挫超50%。其它加密幣更是全線重挫，狗狗幣、以太坊跌幅更大，幣圈一片恐慌。

監管趨嚴已然成為幣圈未來的趨勢，而近日關于提現出現困難、投資客在換人民幣交易時被凍卡的聲音也有所增加，這也成為幣圈大幅調整的因素之一。

提現困難引起幣圈恐慌？

5月18日，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合聯合發布的公告強調，有關機構不得直接或間接為客戶提供與虛擬幣相關的服務，包括但不限于為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結算等服務。

該公告通過央行官方微信公眾號發聲，在幣圈很快就引起了“恐慌式拋售”，部分幣種一日跌幅超30%，眾多投資者慘遭血洗。有幣圈人士認為，這可能是由于投資者擔心虛擬幣收益“提現”將遭到更嚴格的監管影響。

加密量化公司Kronos Research的2名工程師因篡改代碼導致140萬美元損失而被判刑:8月27日消息，加密量化公司KronosResearch的2名工程師因不滿沒有拿到獎金，就篡改模擬交易環境測試及預測分析的代碼，讓公司的投資虛擬貨幣的決策無法得到最佳組合，導致公司損失140萬美元。

臺北地院審理后，判處陳姓工程師8月徒刑，另得易科罰金部分8月徒刑；許姓工程師則被判刑10月、得易科罰金（注，易科罰金又稱以錢代刑，是用繳納金錢的方式代替原宣告的刑期的制度）。[2023/8/27 12:59:41]

在幣圈，近日關于提現出現困難、投資客在換人民幣交易時被凍卡的聲音也有所增加。

一位接近央總行人士告訴券商中國記者，此次三協會聯合發聲，固然代表著某種監管意圖，但這與央行直接發聲是有區別的。

今年4月18日，央行副行長李波在博鰲亞洲論壇上指出，加密資產本身不是貨幣，而是另類投資品。加密資產將來可能發揮的主要作用是作為一種投資工具或是替代性投資。包括中國在內的很多國家正在研究，對這樣的一種投資工具，應該匹配怎樣的監管環境。在研究明白需要怎樣的監管規則之前，會繼續保持現在的舉措和做法。

美SEC：Jump Trading曾通過與Terraform Labs的秘密交易賺取10億美元:5月16日消息，美國證券交易委員會(SEC)上周五公布的法庭文件顯示，加密貨幣做市商Jump Trading在TerraUSD加密貨幣崩盤前一年簽訂了一項秘密協議，突顯了Jump Trading與Do Kwon之間的關系。該文件是針對Do Kwon及其公司Terraform Labs的欺詐訴訟的一部分。

這些文件證實，Jump Trading通過與Terraform Labs的交易賺取了約10億美元的利潤。2020年 1月的電子郵件揭示了一項交易：“Jump將提高Terra和Luna的流動性，并將獲得在未來三年內以30美分、40美分和50美分的價格收購Luna。”Luna在2021年末和2022年初飆升至90美元以上。SEC還發布了2021年7月秘密協議的修訂版，其中Terraform Labs承諾每月向Jump轉賬6150萬枚Luna。（華爾街日報）[2023/5/16 15:04:57]

央行對虛擬幣的態度一直十分謹慎。中國虛擬數字貨幣的監管政策始于2013年，央行等五部委發布《關于防范比特幣風險的通知》，指出比特幣等虛擬數字貨幣不屬于法定貨幣，普通民眾在自擔風險的前提下擁有參與的自由，但需要防范風險。2017年，央行等七部委禁止了ICO等一切形式的代幣發行融資活動。

數據：某基金從Circle提取3.12億枚USDC并轉至交易所:金色財經報道，據Lookonchain監測，隨著Silvergate崩盤，加密市場暴跌，ETH的價格下跌了5%。在ETH暴跌之前，價格略有上漲。某神秘基金在上漲的8小時內從Circle提取了3.12億枚USDC并轉移到交易所。

此前報道，Coinbase在14小時前發推文稱，它將不再接受或發起與Silvergate的付款。13小時前，該基金開始從Circle提取USDC并轉移到交易所，然后在5小時前停止。在此期間，ETH的價格上漲了2%。該基金在40分鐘前從Circle中提取了1000萬枚USDC并再次轉移到交易所。[2023/3/3 12:40:20]

炒客總結出“防凍卡指南”

事實上，虛擬幣提現困難并不是新現象。

具有多年炒幣經驗的投資者小松告訴記者，虛擬幣“提現”困難從2019年底就出現了，去年最為嚴重，只要通過銀行卡出金，就大概率會被“凍卡”。為防止這種情況出現，目前，他通常通過熟人提現，“我把幣給他，他把錢給我，支付寶、微信都行”，小松對記者說。

數據：持有超過32枚ETH的地址數量創歷史新高:金色財經報道，據Glassnodes數據顯示，持有超過32枚ETH的地址數量達128,306個，創歷史新高。[2022/12/11 21:37:28]

券商中國記者實測發現，目前包括幣安、OKEx等幣圈交易所依然面向國內用戶開放交易，作為平臺方，為虛擬幣的買賣方提供交易撮合及交易擔保服務。虛擬幣交易的雙方可通過銀行卡、微信支付、支付寶等渠道實現虛擬幣與法定貨幣的交換，主要是通過“C2C”，也就是個人與個人之間交易的方式。

一位曾任職于某數字幣交易所的技術人員介紹，目前，幣圈資金的進出大多是通過OTC交易的，所謂OTC就是——“你跟我買幣，我把幣打給你，整個過程由平臺做擔保”。

“交易平臺OTC進出的資金，也可能委托第三方的公司去做，一些公司把注冊地放在日本或新加坡，通過這種方式來規避法律風險，但也一些交易平臺實際上是通過自己旗下的公司去做，此部分存在監管空白。”該技術人員表示。

在有關比特幣的微博超話中，記者注意到，如何將收益出金已成為眾多虛擬幣投資者的所“頭疼”的問題。由于虛擬幣通常被不法分子用于洗錢等犯罪行為，因而被銀行、機關等部門嚴密監控相關資金的流動，為防止在將虛擬幣收益兌現過程中被凍結資產，有投資者還總結出了一套繞開監管的“防凍指南”。

Web3自動化解決方案Doxy Chain完成220萬歐元種子輪融資，Level2 Ventures領投:9月6日消息，Web3 自動化解決方案 DoxyChain 完成220萬歐元種子輪融資，Level2 Ventures領投，CVVC、Polish Satus Starter 和 Müller Medien 參投。

據悉，DoxyChain是一個為傳統文檔管理向Web 3.0世界的過渡構建解決方案。

目前該公司推出了兩項新的SaaS功能，允許構建一個模塊化的基礎架構，讓客戶能夠在此基礎上開發自己定制的高級工作流程和用例。 10 月，該公司將推出NFT平臺DoxyCert和數據交易平臺DoxyConnect。[2022/9/6 13:11:00]

“防凍指南”顯示，對于虛擬貨幣的交易，通常被用戶推薦采用一種與美元掛鉤的虛擬幣——USDT直接OTC交易。關于收款方式，這份指南的作者特別強調，盡量不使用銀行卡交易，而是通過注冊多個支付寶或微信來展開，這樣就可以防止被“凍結”。

“防凍指南”還提到，有投資者通過“專卡專用”，不與其他卡發生聯系的手段，可以縮小銀行卡在相關資金交易中被銀行監測、凍結的概率。

券商中國記者在幣安交易平臺測試時發現，在與提供兌換服務的商家交易時，對方會在付款前強調勿在轉賬時備注“比特幣”“BTC”等敏感詞匯，同時交易APP也會提示關鍵詞，以防止在轉賬、匯款時被攔截或凍結。

銀行圍堵手段加強

早在2017年央行就規定，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。基于此，一些銀行和第三方支付機構在近年來也陸續發文，禁止賬戶用于比特幣等虛擬幣的交易。目的也主要是防范洗錢風險，維護金融穩定。

對于虛擬幣相關資金的流動，金融機構嚴陣以待。有六大行人士對券商中國記者表示，已有大行對境外炒幣賬戶轉賬進行嚴格控制。這意味著，大銀行內部已對炒幣賬戶已有識別。

日前，上海一位接近六大行的人士對記者表示，人民銀行要求各個銀行機構建立反洗錢系統，一是人工，二是系統自動判別。如果有客戶通過頻繁轉賬來規避對大額資金流動的監管，不管是對公客戶還是個人客戶，銀行都要給名單報上去，以做到盡職免責。至于說最后怎么處理，人民銀行會單獨調查。

但是，也有接近銀行業人士告訴券商中國記者，反洗錢模塊對虛擬幣投資行為缺乏針對性，只能預警一部分信息，并不好用。銀行面對海量的交易，目前可能更多還是人工監控可疑資金、賬戶。

建行研究院研究員、高級經濟師曹磊向記者介紹，銀行現在可以通過大數據手段完成客戶交易的識別，對于虛擬幣的交易以及結算可以通過資金的路徑，接收款項的交易平臺等方式進行提數和預警。

“目前銀行按照監管部門及國家部委的要求報送相應數據和名單，若有嫌疑人員觸犯國家相關法律法規的規定，銀行會按規定要求進行‘斷卡’。并按照機關的要求提供相應的證據。”曹磊表示。

“中國法律從未禁止個人交易和持有比特幣。自2017年9月4日七部委聯合發布公告之后，國內虛擬幣交易所都已經將服務器遷址到境外，如直布羅陀。虛擬幣交易主要在境外，大量的虛擬幣交易也是通過境外銀行帳戶進行。”方達律師事務所資深律師汪靈罡認為，境內虛擬幣交易市場極小，國內通過虛擬幣來洗錢的資金規模，與通過其他手法洗錢的相比，交易量滄海一粟，不值一提。

不過在汪靈罡看來，對于虛擬貨幣這種互聯網時代的資產，目前的監管邏輯或已過時。他說，“銀行不是公檢法司，沒有執法手段，通過可疑交易檢測，只能偶爾識別出虛擬幣相關交易資金流，不可能監測出全部。”

“下車”還是抄底？投資分歧大

5月20日，據比特幣家園網數據，將近24小時內全網有超58萬人爆倉，逾444億資金“灰飛煙滅”。

建行研究院曹磊從技術角度分析稱，目前來說，通過虛擬幣兌換法法幣的過程，大多都是非現金過程，均會留下數字痕跡。通過C2C的模式，盡管可能暫時逃避監管，但是在金融機構大數據以及人工智能輔助下，相信支付寶和微信等支付機構對異常交易的識別能力會提高，從而更快鎖定交易及嫌疑人。

“5.19幣災”之后，既有投資者止損“下車”，也有人在暴跌之后大膽進行“抄底”。經歷一輪暴跌之后，20日，比特幣等各類虛擬幣已陸續回升至先前水平，其中比特幣以最低時的約29000美元回升至40000美元附近。

隨后，波場幣創始人孫宇晨在社交平臺上發文表示，他已斥資9.8億人民幣抄底比特幣，斥資8.6億人民幣抄底以太坊，總共花費約18.5億人民幣抄底加密貨幣。不過，其言論是否屬實，暫時無法證實。

有“女巴菲特”之稱的CathieWood表示，仍然對比特幣充滿信心，依然預期比特幣能漲到50萬美元。而此前馬斯克宣布暫停使用比特幣作為購買特斯拉的支付方式后不久，又在社交平臺上表露出對比特幣的積極情緒。

國泰君安固收首席分析師覃撰文指出，周三的“幣災”意味著虛擬貨幣牛市泡沫離終結不遠了。他認為，2020年以來的本輪比特幣大牛市，除了產量減半、機構參與度提升、散戶大量涌入等技術性因素，本質上仍是全球流動性泛濫所推動。

他指出，泡沫真正的拐點，往往對應比特幣價格震蕩但不創新高、高收益幣美元價格仍在上漲，而這種背離持續一個月左右后，泡沫將會徹底走向終結。由于比特幣是向法定貨幣變現的主要出口，因此幣災往往會出現踩踏。

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