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區塊鏈:「虛擬貨幣」:比特幣的本質并不是硬幣也不是紙鈔,而是「公帳」

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Time:1900/1/1 0:00:00

我們想讓你知道的是

整個比特幣的架構,就是專屬且公認的那唯一賬本,而這本賬冊同時「紀錄」、也同時「證明」所有人的財富。也就是說,比特幣的本質并不是硬幣、也不是紙鈔,比特幣的本質就是「公帳」。

文:Jemmy

虛擬貨幣是什么?

虛擬貨幣是指沒有實體,以虛擬型態存在的貨幣。

早期廣為人知的例子像是天堂游戲的「天幣」,或是批踢踢實業坊的「批幣」,都是虛擬貨幣的一種。

現今虛擬貨幣已經普遍被用來指稱加密貨幣。為了理解方便,本文會將兩詞當成同樣意思混用。

加密貨幣:被密碼學強化過的虛擬貨幣

密碼學是一門有關于加密、解碼的學問。

以前常見的天幣或是批幣,都可能出現斷線回溯、黑客入侵,甚至貨幣發行者自行改數字的狀況。而加密貨幣通過密碼學相關技術,解決了這些虛擬貨幣所隱含的安全性問題。

加密貨幣的始祖:比特幣

比特幣是加密貨幣的創始。它在2009年因知名的金融次貸危機風暴而誕生,由一位化名「中本聰」的神秘人士所發明。

比特幣是目前最被廣泛使用與承認、也是最有名的虛擬貨幣。筆者撰文時,比特幣的總市值有1700多億美金,遠遠超過其他上千種虛擬貨幣的加總。

以下用比特幣作為主要例子,說明虛擬貨幣的原理、應用。

去中心化:填補金錢體系的最大漏洞

比特幣除了用密碼學大幅強化安全性問題之外,還把貨幣體系的中間人也解決了。

經濟學家:津巴布韋黃金支持數字代幣無法解決該國貨幣困境:金色財經報道,津巴布韋勞動和經濟發展研究所(LEDRIZ)的高級研究經濟學家和政策顧問Prosper Chitambara表示,黃金支持數字代幣不是解決該國面臨困境的靈丹妙藥。

專家們對黃金支持數字代幣的實力持懷疑態度的原因是,它可能不足以阻止貨幣供應的增長,而貨幣供應的增長才是當前的真正問題。Chitambara說,如果沒有強有力的宏觀經濟政策,數字代幣就無法減少經濟中流通的貨幣量。專家指出,為了真正改善本國的貨幣困境,津巴布韋必須制定合理的政策。

根據Investing.com的數據,5月8日,當黃金代幣發行時,1美元價值1109新津巴布韋元,高于一個月前的949新津巴布韋元。此后,對此代幣的需求急劇下降。根據央行6月份的最新數據,當時只有35份新的申請。[2023/6/27 22:03:32]

圖片來源:鏈新聞轉賬金額較大,或者牽涉外匯等,就會面臨非常多的限制與規費

包括排除信用卡公司、銀行,甚至也不需要政府,把金錢中介者伴隨的安全疑慮與效率耗損一次排除。

這叫做「去中心化」,也是去掉所有中介者的意思。

有人可能會認為,銀行很方便啊,沒事"去中心化"干嘛?

由于現今金融體系的發達,大部分日常交易的確已經有令人滿意的安全與方便性,但其實還隱藏很多作弊、破解的漏洞,嚴重的話甚至有讓整個體系崩潰的潛在危機。

付錢者的作弊漏洞:一幣雙花

虛擬貨幣解決了所有虛擬幣、甚至包括現金使用的「一幣雙花」難題。

一幣雙花的意思是:同一筆錢花完之后再花一次。

Coinbase發言人回應入港邀約:致力于與美國和非美國司法管轄區的高標準監管機構合作:6月16日消息,針對全國政協委員、香港特區立法會議員吳杰莊在社交媒體發文邀請Coinbase等交易所來港申請牌照的推文,Coinbase發言人回應稱,“Coinbase致力于與美國和非美國司法管轄區的高標準監管機構合作。”

據悉,Coinbase在2023年已進行一系列海外布局,包括離岸衍生品交易所等。Coinbase國際政策副總裁Tom Duff Gordon表示,Coinbase目前正在尋求在加拿大建設,并正在等待新加坡的全面許可,該公司已經在新加坡獲得原則上批準。雖然國際擴張是一個重點,但Coinbase并沒有準備放棄美國市場。[2023/6/16 21:41:34]

「我的錢付出去馬上就扣掉了,怎麼可能再花?」像批幣這類型的虛擬貨幣,都是由發行的人完全掌控。只要愿意的話,「批踢踢自己」是完全可以單方面自行更改數字的。

現實世界由政府或銀行發行的真金白銀,只要是數字化的型態,也有數字更改、一幣雙花的情況。

而且對此筆者更有親身經驗,就是當信用卡被不肖人士盜刷的時候:銀行把爭議款退給持卡人,就是同一筆錢花出去后,還能再花一次的例子。

雖然被盜刷的錢能要得回來,既安全又方便,但對錢被抽走的賣方來說,使用信用卡收款既危險又不便。

收錢者的作弊漏洞:賴賬反悔

正常情況下,負責收錢管錢的銀行當然不會隨便亂來,但只要夠壞敢做,就不能排除銀行或信用卡公司自己作弊、把任何人賬戶里的錢動手腳抽走的可能性。

印錢者的作弊漏洞:濫印鈔票

今日恐慌與貪婪指數為26,恐慌程度有所上升:金色財經報道,今日恐慌與貪婪指數為26(昨日為28),恐慌程度較昨日有所上升,等級仍為恐慌。

注:恐慌指數閾值為0-100,包含指標:波動性(25%)+市場交易量(25%)+社交媒體熱度(15%)+市場調查(15%)+比特幣在整個市場中的比例(10%)+谷歌熱詞分析(10%)。[2022/12/18 21:51:33]

濫印鈔票會造成貨幣貶值、通貨膨脹。

早上標價10元的面包下午就變成50元,東西越來越貴,手中的錢卻越來越不值錢。政府只好再印更大面額的鈔票,一直惡性循環,直到貨幣崩盤。

世界上流通過的最大面額貨幣,是津巴布韋的一百兆紙鈔,但價值卻貶到和廢紙一樣。

然而比特幣會如何解決上述的金錢作弊的難題?解決方法如下:

公認帳本

區塊鏈技術

工作證明

公鑰、私鑰

虛擬貨幣使用統一的「公開賬本」

「賬本」就像是存折一樣,按照順序逐筆紀錄每一筆帳款:錢從哪邊來、轉給誰、金額多少等。只要有任何爭議,雙方一起核對就好了。

美國代購交易對帳Email

但一般人的存折賬本,也就只有銀行、存戶自己才有,萬一出現爭議,別人因為沒有同一份賬本,就無法證實到底誰說的才對。

更極端的情況下,只要「收錢」和「管錢」的人一起串通,那要怎么竄改帳冊作弊,都是完全做得到的。

加密貨幣始祖──中本聰,就想出把這些問題解決的辦法:

報告:2022年Q2非以太坊生態NFT項目的募資總額超過以太坊上NFT項目18億美元:金色財經消息,DoveMetrics聯合Messari發布2022年上半年加密貨幣募資報告,該報告涉及Web3、DeFi、CeFi、基礎設施和NFT。報告中指出2022年第二季度,非以太坊生態NFT項目的募資總額超過以太坊上NFT項目18億美元;游戲NFT垂直領域在上半年籌集的資金是其他任何NFT垂直領域的四倍多;71%的DAO項目融資處于種子輪階段;DeFi在6月份募資6.24億美元,是過去6個月中任何月份的2倍多;Cefi在今年前六個月,獲得了103億美元的融資,所有融資中一半是在種子輪階段。[2022/8/3 2:55:42]

只要把所有的交易紀錄放在同一本存折,再讓所有連線的電腦去統一核對「那本」存折就好了,這就是「公開賬本」。

公開賬本包含創始以來的所有交易,借助數字化的方便,這本大賬冊還能分散給所有連線的電腦一起核對。

如果任何人要作弊,光是搞定銀行的程度還遠遠不夠,更需要串通,或者對抗「各個連線的電腦」才行。

這讓任何少數群體串通作弊的難度提升到極高,也把財富從「信任中介者」的基礎,改成「工作證明」為基礎。

比特幣的數量稀缺限制

比特幣沒有任何中央發行機構,在算法的限制下,最多只能出產2100萬枚,而且這規則不能改寫。所以比特幣不會有因為「印鈔票」、濫發貨幣而導致價值崩跌的問題。

另一方面,現今的金融體系之下,發行貨幣的政府還是有完全的權力,可以透過印鈔票的手段稀釋貨幣價值。濫印鈔票的副作用,好一點的是實質薪資縮水,搞砸了就會變成可怕的惡性通脹。

虛擬貨幣證明交易的關鍵技術:"區塊鏈"

要紀錄每個人的金錢交易,這本賬很快就會寫滿。

數據:持有0.1枚以上BTC的地址數量達到歷史新高:金色財經報道,據Glassnode數據顯示,持有0.1枚以上BTC代幣的地址數量剛剛達到3,733,500的歷史新高。[2022/7/24 2:34:11]

存折寫滿了要「補折」,而已經寫滿舊交易的公開賬本,在虛擬貨幣領域中也有類似概念,叫做「區塊」。

區塊就是紀錄很多和交易有關信息,像「存折」一樣的東西。

存折越來越多本的時候,就要把這些存折按照先后順序擺在一起收好,否則所有人的交易就都亂了。

在加密貨幣里,把一個個歷史交易紀錄的「區塊」按照順序串在一起,并通過密碼學技術像「鎖鏈」一樣堅固地接起來,這個技術就是「區塊鏈」了。

區塊鏈知識複雜程度足以開一整個學門,但區塊鏈的「應用」和刷卡概念類似,消費者不需要拆解、認識信用卡背後的作原理,只要會刷就好。

許多領域的頂尖專家認為,區塊鏈這項技術如果能廣泛應用,極有可能會徹底顛覆世界對於金錢的認識。

如同歷史上人類從以物易物或用貝殼交易,換成使用更輕量、更安全的紙鈔,區塊鏈更是把紙鈔的實體變不見,還加上了密碼學的強大安全性。

比特幣的本質:公認的交易帳本

比特幣放棄依靠對政府、銀行等單位的「信任」來證明財富,改用強大的算能力「證明」財富的存在。

整個比特幣的架構,就是專屬且公認的那唯一帳本,而這本帳冊同時「紀錄」、也同時「證明」所有人的財富。

也就是說,比特幣的本質並不是硬幣、也不是紙鈔,比特幣的本質就是「公帳」。

因為所有連線電腦都看同一本帳、一起核對,所以在加密貨幣世界中,「持有貨幣」等同於「公認帳本上確實有記載自己的交易」。

比特幣的匿名性:只要不說,永遠沒人知道

只要公認帳本上有記載交易就能證明擁有金錢,這也代表著任何人、包括銀行或政府,都無法真正掌握你有多少比特幣、放在哪個位置,甚至怎麼花、花到哪裡去。

不過,「帳本是公開的」也代表所有人都能看到每個帳戶、每筆資金的交易流向。

所以一旦比特幣持有人的身份被確認:例如把自己的帳號放上網公開、被「肉搜」到,那麼這筆交易的過去、現在、將來,所有的資金動向都將被串連紀錄,也就無法再保持匿名了。

同樣道理,如果資金和被盯上的帳戶有牽連,或者同一個帳戶有多筆轉入款項,那也很容易就能推斷出這些交易可能來自同一個人,或至少是有關係的人,而難以真正匿蹤。

所以比特幣嚴格來說其實是「半匿名」的虛擬貨幣。

虛擬貨幣安全性:宇宙級大密碼鎖

比特幣可以說是目前世界上最貴的金庫,而它的金庫大鎖也是公認無法破解的,光密碼就長達256個字。

持有比特幣密碼的人,可以自由在比特幣網絡中移轉資金。而比特幣密碼是由數字0和1所組成,所以整串密碼實際上是這樣子:

比特幣的密碼是一串256個0和1所組成

這串比特幣密碼也可以用另一種64個字的縮短版格式來寫:7235E6428D051AD7E4806EAD9EAEC3D8C5E7C1A5FC31A73B1331994C7E12C10F。

查表,四個數字分一組

不要小看這64字,從數學上可以證明,全世界最精良的電腦加在一起永不停歇的運算,猜到宇宙的盡頭都沒辦法猜中任何一個。也就是保證絕不重復、永遠不可能猜中密碼。

虛擬貨幣不能不懂的硬知識:比特幣的帳號與密碼

日常生活中,透過銀行轉賬、匯款之前,都要有別人的銀行賬號才知道錢要轉去哪。比特幣也有像是帳號的功能,叫做公鑰。

只要亮出專屬公鑰,別人就可以把比特幣「匯」到你的帳上。

比特幣的帳號是由「256個0和1」代入復雜的加密公式之后「算」出來的,而那串256位的密碼稱為私鑰。

這套精密的「公私密碼鎖」設計,能夠自動「只讓持有私鑰的人」領錢。就像知道金庫密碼的人才能開鎖一樣,只有知曉密碼的人,才能真正成為比特幣的主人。

數字密碼鎖的加密技術基本上保證無法破解。除了用加密技術保證,虛擬貨幣市場還敢壓身家跟所有人對賭。

例如這個從排行榜當中找到的大賬戶,里面總共有$10,000.03枚比特幣,據說它的私鑰已經永久遺失,也就是再也沒人能拿得回來這筆錢。

如果有辦法從這串賬戶推算出、或者憑空猜中它的私鑰的話,那么恭喜,你就可以從區塊鏈中把這筆比特幣拿到市場上變現,筆者撰文時此帳戶總值9000多萬美金。

加密貨幣還有錢包?有了它才真正持有貨幣

擁有私鑰的人才真正持有比特幣,而私鑰匙每個人都可以自己「產生」。

虛擬貨幣的核心概念是去中心化,任何「搭配中心化」的應用,都會大幅削弱虛擬貨幣的核心概念。

這包含所有線上平臺、交易所都是一樣:不管畫面顯示多少余額,只要自己沒有該賬戶的私鑰,就不能算真正持有加密貨幣。

沒有私鑰就無法真正掌控賬戶內的款項,更嚴重的是,加密貨幣沒有監管單位,無人能凍結款項,所以持有私鑰的人只要愿意,隨時都可以把帳上比特幣永久性的轉走。

自行開戶取得錢包賬戶密碼

比特幣的帳戶自己就能開。

由于比特幣的私鑰是任何一串256個字的0、1數字,再加上公鑰可以用私鑰匙「推算」出來,所以只要依照規則,就能制造出「無限組」公私鑰。

這對公私鑰組合叫做「錢包」,可以用來收款、付錢,所以跟錢包功能很像。

有的網站像是bitcoinpaperwallet推出線上版的錢包功能,可以隨機產出「無限個」錢包,然后把復雜的公私鑰編碼顯示成適合打印成實體的界面,這又稱為「紙錢包」。

冷錢包,不沾網絡的高安全性錢包

比特幣可以用來儲存鉅額財富,所以如果更重視安全性,那連接到互聯網的信息我們都假設有被側錄、擷取的可能。

保持不連接、完全隔絕私鑰不和互聯網接觸的錢包,叫作「冷錢包」。

由于特地離線很麻煩,冷錢包一般都是用來儲存極需要高安全性的虛擬貨幣,例如交易所的龐大貨幣資金存底。

擲256次硬幣就能自己產生私鑰匙

比特幣私鑰匙就是一串256個0、1數字,所以也能用「丟硬幣」的方式自己在家制作私鑰。

實際的步驟是這樣的:

隨機丟一枚硬幣256次

把結果記錄下來,正面是0,反面是1,得到一串256位數字

因為太長了,所以把每4數字再分成一組,縮短成64個字:7235E6428D051AD7E4806EAD9EAEC3D8C5E7C1A5FC31A73B1331994C7E12C10F

自動計算比特幣私鑰匙

整個擲硬幣、推算私鑰匙的流程不算太難,有人真的實際擲了256次,但它也可以用Excel的隨機公式快速推演。

至于比特幣的「帳號」公鑰匙,因為牽涉的加密技術太復雜,就要借助其他程序了。

非常多網站提供更簡便的錢包服務,像bitcoinpaperwallet就能一指按出比特幣的賬密,也可以確認自己密碼的格式是否正確。

如果按錯、或是提供不合法的帳密,畫面也會顯示錯誤。

要追求密碼完全離線的話,也可以選用它的單機不連接錢包版本,自己在線下取得帳號密碼、產生冷錢包。

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