數字人:數字人民幣公測！現有公開資料推演數字化提速人民幣國際化

2020年10月12-18日，數字人民幣率先在深圳公測，空投1000萬元，用于消費券定點使用，既是對數字人民幣落地的一次關鍵測試，也是政府對消費券創新發放、使用、管理的嘗試。

當時的發放流程：10月8日晚，深圳政務服務數據管理局在官方APP“i深圳”發布“2020禮享羅湖”促銷活動，消費券資金由深圳羅湖區政府提供，通過央行兌換成等額數字人民幣；央行深圳市中心支行和“工農中建”四家銀行深圳分行合作開展業務；完成跨部門的數據交互，深圳政府服務數據管理局參與其中協調，實現數據精準匹配，全流程數據采集；通過“i深圳”APP，超過191萬在深人員參與抽簽，結果以短信形式通知；通過手機和身份證進行身份認證，5萬中簽居民線上完成數字錢包賬戶開通，中簽率約2.6%，獲得200元/人；對3389家商戶進行數字人民幣后臺系統升級改造；中簽居民通過數字錢包在指定商戶完成消費。

1000萬的一小步，可能是人民幣國際化的一大步！

數字人民幣產業聯盟新增26家聯盟單位:金色財經報道，在第六屆數字中國建設峰會舉辦期間，數字人民幣產業聯盟在原有37家各類成員單位的基礎上，將新增26家聯盟單位，包括1家副理事長單位、15家理事單位、10家成員單位，涵蓋科研院所及產業鏈相關企業，此外還將設立數字人民幣產業聯盟澳門秘書處。[2023/4/28 14:33:14]

01數字人民幣概要與技術框架

▲深圳數字人民幣公測價值在于，為未來大規模場景測試和應用奠定基礎，探索了財政資金管理應用新機制，尤其是破解對消費券違規套現的全流程數據監管，使得財政資金穩促擴升消費的價值得以真正落實落地。數字人民幣是基于國家信用、由央行即將發行的法定數字貨幣，是全球貨幣體系的重大變革，基于大數據、區塊鏈等技術，實現貨幣發行、記賬、流通等數據實時采集和追溯，有望衍生數字信貸、數字資管、數字證券和人民幣國際化、數字化等新業態新模式，提升貨幣運行監控效率，豐富貨幣政策和經濟政策的手段。

海南：開展數字人民幣跨境支付試點，支持建設國家區塊鏈技術和產業創新發展基地:金色財經報道，海南省政府辦公廳印發《海南省金融業發展“十四五”規劃》，其中指出積極參與跨境數據流動國際規則制定，建 立海南省數據確權、數據交易、數據安全和區塊鏈金融的標準和規則。支持海南國家區塊鏈技術和產業創新發展基地建設。推動金融與區塊鏈全等數字新興產業的深 度融合與服務保障。綜合運用區塊鏈等技術手段，優化監管數據采集機制，持續擴大金融監管科技的應用范圍和廣度。開展數字人民幣跨境支付試點，探索 提升海南自由貿易港跨境支付效率。[2021/11/24 7:08:27]

▲數字人民幣深圳紅包試點使用的是央行數字貨幣研究所研發的APP數字錢包，深圳政務服務APP“i深圳”只是消費券財政補貼資金的兌換接口和用戶申領、篩選的流量入口。雙十二蘇州推出的數字人民幣紅包測試則通過蘇州生活服務APP“蘇周到”實施，用戶通過該APP預約和抽簽，中簽后領取紅包并選擇開通銀行，然后進入央行數字貨幣研究所研發的“數字人民幣”APP開通體驗。

數字人民幣入選“2020年度中國媒體十大新詞語”:據中華人民共和國教育部官方網站消息，作為“漢語盤點2020”活動重要組成部分，12月16日，國家語言資源監測與研究中心發布“2020年度中國媒體十大新詞語”。本次發布的十大新詞語依次是：復工復產、新冠疫情、無癥狀感染者、方艙醫院、健康碼、數字人民幣、服貿會、雙循環、天問一號、無接觸配送。

教育部指出，2020年，我國創新與開拓的步伐并未停止。數字人民幣開拓經濟發展新賽道，全國6700多個試點場景落地，覆蓋生活繳費、交通出行、購物消費等多領域。數字人民幣是中國人民銀行擬發行的法定數字貨幣。2020年8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，提出“在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點”。法定數字貨幣的研發和應用，有利于滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，從而提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數字經濟加快發展。[2020/12/16 15:24:58]

▲有別于傳統法幣發行方式，數字人民幣按照雙層運營原則，采用共建、共享方式由央行和指定運營機構共同開發電子錢包、應用場景等生態平臺，第一批試點包括雄安、蘇州、成都、深圳和冬奧會場景，第二批有上海、長沙、海南、青島、大連、西安六地試點。據商務部文件，有望在28個城市開展試點。

專家：未來數字人民幣或將盡可能替代傳統貨幣:11月23日消息，今年以來，央行數字貨幣試用腳步明顯加快，伴隨近期深圳開展數字人民幣紅包試點，業內人士普遍指出，這是央行數字人民幣邁向實際應用的重要節點。盡管其未正式亮相，業內人士普遍認為，隨著我國已逐步走向一個無現金的社會，數字人民幣時代即將到來，未來或將盡可能替代傳統貨幣。（新華社）[2020/11/23 21:49:19]

▲據公開信息，數字人民幣研發、發行采用賽馬方式，在自愿的前提下，參與試點方自行選擇場景和技術路線，如果試行效果好，不排除直接采用。“技術中立”可以促使各種應用方案百花齊放，有基于APP的軟錢包方案、基于定制手機SE的硬錢包方案、基于SIM卡甚至是實體銀行卡的硬錢包方案。

。值得關注的是，由于測試環境下“入口眾多”，各種官方、傳聞的甚至是假冒APP也可能“亂花漸欲迷人眼”。

▲數字人民幣本質上是M0，上層是央行，由央行對數字人民幣信用擔保，與人民幣紙幣一樣具有無限法償性；下面一層是商業銀行，負責向公眾發行數字人民幣，并向央行100%繳納全額準備金，以保證數字人民幣不超發。數字人民幣可能采用中心化管理模式，仍然是央行對社會公眾負債，這種債權債務關系并沒有隨著貨幣形態變化而改變；為了保證并加強央行宏觀審慎和貨幣調控職能，需要繼續堅持中心化管理模式；雙層運營投放體系下由指定機構進行貨幣發行，需要中心化管理以避免超發。

報告顯示：韓國國內商戶或接受中國數字人民幣支付以滿足中國游客需求:韓國的一份報告顯示，主要迎合中國客戶的韓國國內商人可能會選擇接受數字人民幣。在韓國，首爾明洞區的游客商戶已習慣接受支付寶付款。而這些韓國商人可能很快就會開始接受數字人民幣支付，以滿足中國游客的需求。（Cryptocurrency News）[2020/6/10]

▲對一個需要支持公眾廣泛使用的法定數字貨幣體系，如果采用純區塊鏈技術架構，目前還無法實現零售層面所需要的高并發性能。在技術道路選擇上，數字人民幣并不預設技術路線，也不依賴某一項技術。例如，區塊鏈技術可以應用在身份確認、可控匿名、數據追溯，提供公共賬本系統和信用管理數據庫系統。大數據及數據存儲技術為數字人民幣發行流通實現信用數據化，體現出數據作為新型生產要素度量衡的獨有價值。超級計算及云計算技術為數字人民幣發行流通及多場景應用提供大規模計算和算法工具支持。

技術路徑看，數字人民幣能在全球傳統銀行體系以外的網絡流轉，形成跨國運行的數字人民幣交易流通網絡，突破線下各國司法行政邊界，以及欠發達地區銀行服務匱乏的障礙，實現更廣泛更合規的全球“脫媒流轉”，成為人民幣國際化的新路徑。

02數字人民幣助推人民幣國際化路線圖

▲發達國家央行對數字貨幣興趣偏低，主要原因是其認為風險和收益不對等，以及技術風險和監管考量。尤其是在美元霸權現實下，美元集穩定性、低通貨膨脹率、全球普遍接受和可互換性于一體。到2018年底，非美國銀行的美元負債達到13萬億美元之巨，同期美元廣義貨幣總量14萬億，顯示美元在美國境內外規模相當。因而數字美元的價值短期看動力不大，但是來自互聯網巨頭Facebook的穩定幣Libra面世后即遭歐美多國政府的反彈，就是越過傳統金融體系的數字貨幣具備了挑戰美元霸權的可能性，尤其是在數字美元尚未面世的空窗期，越來越多的人或機構使用某種數字貨幣，這一數字貨幣將獲得更多使用場景、更好市場流動性以及滲透深度，尤其是在數字化的今天。

去美元霸權化的突破點在于貨幣數字化。貨幣收付的清算從現金清算轉化為記賬清算，而數字貨幣使貨幣的本質演進成信用債權記賬符號。

▲傳統人民幣國際化路徑為跨境貿易結算-投資貨幣-儲備貨幣“三步走”戰略：一是發展更多人民幣跨境貿易儲蓄賬戶；二是推廣人民幣作為跨境貿易結算貨幣；三是推廣人民幣作為投資貨幣，開放中國金融市場，并建立離岸人民幣市場；四是中國人民銀行與其他央行簽訂雙邊互換協議；五是推動人民幣成為他國儲備貨幣。但是以上五個措施只能由政府和大型機構單向推動。

▲數字人民幣則技術上可以實現交易雙方賬戶不必等待當地金融機構的支持，跨境交易也不必取得兩家跨境銀行的支持。甚至可以在相當短的時間內、不受任何限制地被地球上的任何人使用，并且可以在相當短的時間內無限制地轉移，交易成本很低。這樣的全球支付網絡將對各國的雙邊貿易產生影響，并最終在全球范圍內提高資本效率。海外用戶可以把數字人民幣作為投資資產、跨境購買中國商品的結算貨幣、接受中國消費者出境shopping的結算貨幣，則數字人民幣在境內外形成真實貿易和投資的良性循環。

作者劉洋研究員，消費金融學派發起人，消費新時代與金融科技、產業金融研究專家，廣義消費金融、消費新時代、消費區塊鏈等理論提出者，2017十大新金融暢銷書作者，暢銷書新經濟新金融三部曲，《實戰理財：讓你的財富滾起來》《股民隨身寶》《2016浙非產能合作發展報告》等10多部財經暢銷書作者，20多家科研院所、行業協會、政府機構、新聞媒體聘任的專家顧問、研究員、兼職教授、研究院院長。中國區塊鏈與產業金融研究院院長，中國國際經濟合作學會數字經濟工作委員會專家委員會主任。近年來承擔各類研究咨詢智庫項目200多項，報刊雜志發表文章100多篇，自媒體發發表原創文章400多篇，中央人民廣播電臺、光明日報、財經、中華工商時報、經濟等幾百家媒體轉載、采訪和報道其學術觀點，培訓、演講500多場，學員百萬人次

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