比特幣:一文讀懂數字貨幣錢包江湖格局

錢包是數字貨幣的關鍵基礎結構，數字貨幣的每種行為，無論是買賣、持有、轉賬還是Staking等等，都通過某種方式依賴于錢包。就像Web瀏覽器是Web2Internet的門戶一樣，錢包也是Web3的門戶。鑒于其重要性，迄今為止數字貨幣錢包業務已獲得近4億美元的資金，其中Ledger、Blockchain，BRD和Abra融資規模最大。

為了設計更好的錢包用戶體驗，目前有大量的研究工作正在進行中。在本文中，我概述了數字貨幣錢包生態系統，并重點介紹了最近錢包在用戶界面及用戶體驗方面的一些改進，包括錢包SDK、智能合約錢包和元交易。

數字貨幣錢包的出現

在比特幣誕生之初，早期用戶是對公鑰和私鑰概念非常熟悉的密碼朋克。因此，數字貨幣的密鑰管理一開始只是在紙上寫下私鑰或助記詞，然后保存好紙張。

顯然，沒有任何一個普通人會為了給別人轉賬而去記憶一串隨機的字母數字，而隨身攜帶私鑰又非常不安全。Brainwallet試圖讓用戶生成專屬的自定義助記詞，然后通過SHA-256之類的哈希算法將其轉換為私鑰。Brainwallet這個名字也是由此而來：助記詞沒有被記錄在任何地方，只存貯在用戶的腦海中。如果用戶死亡或者遺忘助記詞，那ta持有的這部分比特幣也將永遠消失。

用戶冒著失去財富的風險來選擇一個好的助記詞。但是人類在為種子短語產生熵方面很糟糕，同樣種子短語也傾向于遵循可預測的模式。正如這次黑客大會所展示的，黑客們能夠從不良生成的Brainwallet中竊取數百個比特幣，而Brainwallets如今已價值數百萬美元。

創建錢包，錢包提取私鑰并允許用戶通過簡單的UI發送和接收數字貨幣，用戶只需要備份錢包而無需使用私鑰。這類錢包起初是基于PC的，并且要求用戶下載軟件。PC錢包要么在本地運行輕量級客戶端，要么連接到節點，每次打開錢包都需要幾分鐘才能同步到最新區塊。

LayerZero Labs：本月即將發布激動人心的公告，敬請期待:5月10日消息，全鏈互操作性協議LayerZero的開發團隊LayerZero Labs表示，本月即將發布激動人心的公告，請保持關注。[2023/5/10 14:53:34]

由于加載時間較長，PC錢包的用戶體驗并不是很好，因此下一代版本的錢包是基于Web的錢包和手機錢包。

所有這些錢包都具有安全存儲加密貨幣、發送和接收交易的基本功能。幾乎所有這些錢包都是由用戶控制，這意味著錢包服務商只能為該錢包創建軟件而不能觸及用戶的資金。錢包服務商不負責存儲用戶的私鑰，這一責任仍是由用戶承擔。

現在市面上有無數基于PC、基于Web、基于手機的錢包，有的錢包在某些方面與眾不同，包括允許用戶通過Wyre或Simplex等付款處理器進行法幣交易，通過Shapeshift或Changelly支持幣幣交易，使用像CoinJoin的混合服務支持比特幣私人交易，并支持越來越多種類的數字貨幣和加密收藏品。

中國錢包是個例外，中國錢包正在嘗試將微信劇本復制為用戶永遠不必離開的唯一加密應用程序，從而包含盡可能多的功能。例如，imToken允許用戶從錢包本地取出MakerDAOCDP。在中國其他受歡迎的錢包有Bitpie，RenrenBit和CoboWallet。

唯一的例外是中國的錢包，它們試圖復制微信的成功路線，讓它成為用戶永遠離不開的唯一數字貨幣App，因此它們上線盡可能多的功能。例如，imToken允許用戶從錢包中取出MakerDAOCDP。其他在中國流行的錢包有Bitpie、RenrenBit和CoboWallet。

紐約投資銀行：看好Coinbase的前景:金色財經報道，紐約的著名投資銀行 HC Wainwright 的分析師宣布“加密冬天”結束。該銀行已開始對美國加密貨幣交易所 Coinbase 給予“買入”評級，稱該公司將從全球不斷增長的加密貨幣行業中受益。根據這位分析師的說法，市場“現在可能已經進入 BTC 的下一個牛市價格周期，這在歷史上導致了加密貨幣總市值的顯著增長、零售和機構采用的增加以及加密貨幣交易量的增加。”[2023/4/27 14:29:54]

除了上述的軟件錢包外，還有硬件錢包。硬件錢包可提供冷存儲，這意味著它們可以與離線，通常存放在銀行保險箱中。硬件錢包非常適合存儲大量資金，因為黑客竊取資金的唯一方法是親自闖入銀行搶劫硬件錢包。

Web3錢包

如果您只想安全地存儲數字貨幣、轉賬以及交易，那么上面列出的錢包是很好的選擇。然而，它們在與Web3應用程序交互方面并不是那么有用。

從用戶的角度來看，Web2和Web3應用程序的主要區別在于Web3應用程序需要有瀏覽器中的錢包。進入Web3應用后，網站會檢查是否有支持Web3.js庫的錢包擴展，如果沒有，則會告訴用戶在使用DApp之前去下載Metamask。像BRD錢包和Edge錢包這樣的非Web3錢包不支持Web3.js庫，因此，用戶無法在像Compound或Uniswap這樣的DApp上使用非Web3錢包中的ETH。

Metamask顯然是Web3錢包的佼佼者。截至4月份，Metamask估計有26.4萬月活躍用戶和9萬周活躍用戶。鑒于幾乎每個DApp都要求用戶在使用之前下載Metamask擴展，因此Metamask的數據也代表了當前DApp市場總可尋地址。Metamask具有極強的產品市場適應性，盡管還有很多地方可以改進，但在某種程度上，Metamask目前是Web3的看門人。由于Web3的目的就是要減少一些中心化項目對Web的控制，因此，有很多團隊在構建更好的Metamask替代方案。

數據：比特幣非流動性供應量突破1500萬枚，創歷史新高:4月6日消息，據Glassnode最新數據顯示，比特幣非流動性供應量已達到1505.6萬枚，創下歷史新高，約占總流通供應量的78%，這些比特幣大多存在冷存儲錢包或非托管錢包中，沒有出現在流通中。

相關分析認為，隨著近期比特幣價格上漲，比特幣流動性不足的情況可能會繼續增加，也意味著長期持有者數量會有所增加。[2023/4/6 13:47:58]

Hedgehog是Audius團隊開發的替代Metamask的Web3桌面錢包。Hedgehog錢包使用用戶設置的密碼對私鑰進行加密，并通過不強迫用戶確認交易彈窗來降低錢包的復雜性。該解決方案的缺點是沒有帳戶恢復功能，主要針對財務價值很小的應用場景構建。

CoinbaseWallet和TrustWallet是兩個在線的Web3移動錢包，而Metamask移動錢包和Astro錢包目前處于測試階段。Web3移動錢包實際上只是一個添加到普通手機端錢包中的瀏覽器，允許用戶在網站上使用其移動錢包的資金。用戶也可以使用WalletConnect或WalletLink在桌面上掃描二維碼鏈接兩個設備來訪問Web3移動錢包。一些移動錢包是定制的，主要用于DeFi的用例。

如果為每個DApp提供一個獨立的移動應用程序，用戶可以直接從AppStore或Play商店下載該應用程序，這樣用戶體驗會更好。就比如大多數用戶通過應用程序而不是移動設備瀏覽器上的facebook.com訪問Facebook。為了提高DApp在移動設備上的用戶界面與用戶體驗，Tasit正在為各種流行的以太坊DApp開發移動應用的SDK。

錢包SDK

盡管Metamask早已引起人們的注意，但在用戶界面和用戶體驗方面仍有很多容易實現的改進，以吸引主流用戶更多采用DApp。Metamask用戶體驗的主要瓶頸是用戶需要下載一個單獨的瀏覽器擴展(盡管最近Metamask發布了一個用于網站集成的新插件)。追蹤用戶轉換渠道的DApp開發者表示，超過90%的用戶在被告知需要下載Metamask時會放棄使用DApp。

Coinbase Cloud推出Web3開發者平臺Node:9月21日消息，區塊鏈基礎設施平臺Coinbase Cloud宣已正式推出其Web3開發者平臺Node，允許用戶免費構建新的去中心化應用程序。Node允許用戶在訪問以太坊區塊鏈和索引器的同時創建和監控Web3應用程序，提供分層級訂閱收費模式，以面向不同程度的開發者。

Coinbase Cloud表示，Node可以更快地創建Web3應用程序，同時降低復雜性和成本。這為平臺提供更廣泛的服務提供了支持，其中包括對支付、身份、交易和數據基礎設施的一站式訪問。[2022/9/21 7:11:51]

如果我們想讓主流用戶加入以太坊，就應該做到登錄Web3應用程序與登錄Web2應用程序無區別。

Web3錢包SDK采用了和Web2類似的賬號密碼登錄模式。用戶不需要下載單獨的擴展程序即可使用應用程序，也無需在每次想要發送交易時單擊彈出窗口。此外，錢包本身已集成到網站中，支持所有設備和瀏覽器。缺點是，該錢包僅適用于集成了幾行代碼的DApp。

錢包SDK提供程序存儲映射到相應私鑰的用戶密碼，如果是Fortmatic和Bitski，則存儲在HSM上；如果是Torus，則存儲為分片。因為錢包SDK服務商存儲了密碼和私鑰之間的映射，所以更新映射可以重置密碼，這一點很重要，因為用戶已經在Web2應用程序中習慣了始終有后門可以恢復密碼。傳統數字貨幣錢包恰恰相反，如果用戶私鑰遺失，那么他們的資金也將永遠丟失。

智能合約錢包

以太坊上的智能合約可以為DeFi等應用場景提供可編程貨幣。那么我們是否可以利用智能合約為錢包添加額外的功能？

首先介紹一下以太坊賬戶模型。在以太坊中，有兩種不同類型的賬戶：外部賬戶和合約賬戶。傳統的以太坊錢包使用外部賬戶，這些賬戶由私鑰掌管，錢包通常為用戶將私鑰轉換成12個單詞的助記詞。用戶需要牢記助記詞，如果遺失則帳戶中的資金也將永遠丟失。

Circle政府關系負責人發布19項穩定幣監管原則，支持非銀行機構發行美元穩定幣:7月19日消息，穩定幣USDC發行公司Circle政府關系負責人Dante Disparte發布一套19項穩定幣監管原則，其中包括支持非銀行金融機構參與發行美元數字貨幣。他稱希望幫助制定美國穩定幣政策，解決穩定幣出現的明顯風險，同時建立明確的規則，使美元繼續作為互聯網的主要數字貨幣，以提高美國的領導地位和經濟競爭力。[2022/7/19 2:22:22]

相比之下，合約賬戶只是永遠存在于以太坊區塊鏈上的代碼，不通過私鑰掌管賬戶內的資金。利用合約賬戶，智能合約錢包完全擺脫了用戶管理私鑰的概念。此外，可以設定智能合約錢包與傳統銀行具有相同的安全保障措施，例如帳戶恢復、欺詐保護和取款限額。

在傳統的數字貨幣錢包中，如果用戶沒有備份自己的助記詞并且丟失了手機，則其所有資金都將消失。在智能合約錢包中，用戶可以指定其信任的家人和朋友作為“備份”。如果大多數備份者同意，則用戶能夠觸發社會恢復過程來恢復其資金。值得注意的是，備份永遠無法竊取用戶資金，他們具有的唯一權限就是幫助恢復賬戶。

為了防止欺詐，GnosisSafe目前實施雙因素身份驗證，大多數人都將其用于重要的在線帳戶。DApper會在確認交易前進行檢查，還可以監視異常行為，比如向可疑地址發送大量數據，或者在異常區域進行活動。

提款限額是傳統銀行系統極為常見的安全功能。使用智能合約錢包，用戶也可以為任何給定交易設置其最大轉賬限額。如果觸發的交易超過該金額，該交易將被暫停，直到設定的暫停交易時間結束為止。在此期間，用戶可以取消交易。

盡管智能合約錢包比傳統錢包提供更多的安全功能，但其風險在于它不是冷錢包，對錢包進行編程會增加攻擊面向量。不同于傳統錢包只要保護好私鑰就意味著永遠不會被黑客入侵，如果代碼中存在錯誤，智能合約錢包隨時可能被黑。

NexusMutual為智能合約錢包提供保險，以防錢包被黑客入侵并導致用戶損失錢財。目前Argent每份合約承保2.4K美元，InstaDApp每份合約承保15K美元。

元交易

元交易是AustinGriffth率先提出的一種新興設計模式，該模式大大降低了DApp大規模應用的障礙。圍繞這一想法，一個充滿激情的社區已經形成，主要由MetaCartel的工作帶頭。

元交易是一種無gas費交易，用戶無需安裝瀏覽器擴展或購買數字貨幣即可立即使用DApp。元交易的概念是，用戶使用其私鑰簽署交易，并將其傳遞給接受交易數據的Relayer，該Relayer將其打包到實際的以太坊交易中，并支付gas費用然后將交易上鏈。需要注意，元交易不是錢包，因此用戶私鑰的確切存儲位置取決于實現元交易的錢包。

元交易的最初版本依賴于單個Relayer來廣播交易，這使得系統非常集中。理論上，Relayer可以審查用戶的交易，但是由于錢包提供商或DApp通常是Relayer，因此在實踐中審查自己用戶是沒有意義的。盡管如此，Zeppelin和TabooKey團隊的成員非常巧妙地解決了分布式中繼元交易的問題，啟動了GasStationNetwork。

在GSN中，用戶可以隨機選擇一個獨立的Relayer，代表自己向區塊鏈提交交易。Relayer打包提交交易的費用由DApp支付，如果Relayer作惡，則會受到slash機制的懲罰。DApp承擔Relayer費用和gas成本作為客戶獲取成本，而用戶則可以享受無縫銜接的體驗。DApp可以根據自己的商業模式通過訂閱費等其他方式向用戶收費。

元交易可以在智能合同錢包中實現。Argent和Astro錢包都使用了元交易，這樣用戶發送交易時就不用支付gas費了。但更重要的是，元交易允許將多個交易打包成一個交易。這一點很重要，因為像Uniswap之類的DApp需要額外的交易才能解鎖用戶要進行交易的每個通證，然后用戶才能進行單筆交易。元交易消除了所有這些不必要的準備步驟，用戶可以立即與DApp進行交易。

自從ETHDenver推出BurnerWallet，用于黑客馬拉松參與者支付食品卡餐車費用后，其他活動也開始使用類似BurnerWallet的錢包。

另一個在實踐中使用元交易來吸引新的數字貨幣用戶的例子是BurnerWallet。BurnerWallet是一種網絡錢包，旨在通過簡單的用戶體驗進行小額數字貨幣的快速支付。用戶從Web或移動瀏覽器訪問xdai.io時，無需下載任何應用程序或助記詞即可自動生成BurnerWallet，私鑰會存儲在瀏覽器的本地中。在BurnerWallet之間發送交易就像使用微信支付一樣，掃描二維碼即可。

BurnerWallet類似于現金——你不能隨身攜帶大量現金，因為很容易丟失，但它很容易兌換。由于用戶的私鑰存儲在瀏覽器本地中，所以BurnerWallet為用戶提供了一個很好的登錄體驗，但并不適合永久存儲資金。為了解決這個問題，BurnerWallet與GnosisSafe合作，一旦用戶在他們的BurnerWallet中積累資金達到一定額度，就會自動將資金轉移到一個更安全的錢包中。GnosisSafe的安全性和可擴展性與BurnerWallet的可訪問性相結合是以太坊錢包基礎設施的重大改進。

錢包行業將去向何方

大多數人認為，數字貨幣和DApp的用戶體驗想要達到主流App的可用性還需要很長一段時間。實際上在過去的一年里，DApp的用戶體驗有很多重大突破，只需要在現有的錢包中實現即可。我相信一旦更好的用戶體驗更好地在DApp開發人員中推廣，并得到更廣泛的實施，DApp的爆發點即將到來。

我還注意到，現有數字貨幣原生用戶和新手的錢包使用行為大相徑庭。現有數字貨幣原生用戶似乎都能很好地使用MetaMask。除了以太坊gas價格飆升，不想支付gas費時，這類用戶沒有切換到其他錢包的強烈動機。

但是，數字貨幣新用戶不了解Web3應用程序需要Web3錢包，一旦在網站中被提示與Web3不兼容時，他們就會放棄。錢包行業中目前完成的幾乎所有用戶界面和用戶體驗工作，其實都是針對后一種用戶。同樣，各類錢包項目都認為DApp大規模應用的最大瓶頸是用戶體驗而不是缺少殺手級應用。解決了這個問題，就將迎來數字貨幣普及的下一個熱潮。

為了適應兩類用戶的不同習慣，我認為理想的解決方案是提供兩種登錄選項：一種是Metamask，適用于習慣掌管一切的現有數字貨幣原生用戶；另一種則是需要權衡審查制度抗拒性和隱私權等的新錢包基礎結構，適用于新用戶。或許在將來，Chrome和Firefox等現有網絡瀏覽器將為所有用戶預先安裝錢包，我們將使用HTTP402錯誤代碼。在這種情況下，我們將實現互聯網貨幣的神奇夢想。

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