數字貨幣:獨家！揭秘區塊鏈項目生態體系 技術影響金融

在過去的10年中，以比特幣和以太坊為代表的區塊鏈項目如雨后春筍般涌現在人們的視野之中。本文歸納了部分具有代表性的區塊鏈項目，分析了區塊鏈技術在各場景下的發展現狀，并就未來趨勢作了相應的預測。

圖1區塊鏈項目生態圖譜

資料來源：盈燦咨詢

回顧區塊鏈的發展歷史，2008年10月31日，化名中本聰的比特幣創始人向世人公開了《比特幣白皮書》，這標志著區塊鏈技術正式進入了應用階段。

圖2區塊鏈技術應用大事記

資料來源：盈燦咨詢

從全球范圍看，區塊鏈項目已經覆蓋了包括開發者工具、數字貨幣和電子支付、泛金融、社交和娛樂、網絡傳輸和安全、數據存儲和計算等多個重要領域。

1、開發者工具

圖3開發者工具項目

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區塊鏈具有去中心化、去信任和不可篡改等優勢特點。然而，其基礎層協議相對較為晦澀、語言欠豐富，導致其應用門檻高。因此，開發者工具項目成為了區塊鏈項目生態中最核心的一環。特別是智能合約的出現，憑借其靈活多變、適用性強的特點，加速了區塊鏈技術的應用進程。作為其中的領先者，以太坊率先實現了智能合約的圖靈完備，支持多種計算機語言的開發；利用高度可擴展的公共區塊鏈，Lisk為用戶提供了一個基于JavaScript的去中心化應用開發平臺。

圍繞著智能合約，一系列拓展應用項目也相繼出現。其中，Codelegit、Mattereum著力于解決智能合約的合法化問題；Kleros能處理智能合約之間的爭端。此外，為了方便分布式商業應用的開發，區塊鏈操作系統EOS也應運而生。相比于智能合約，EOS為開發者提供了更多的底層模塊，如并行運算、數據庫、賬戶系統等。而Aion等第三代區塊鏈技術使跨鏈交易成為了可能。其中，Cosmos是由大量獨立的區塊鏈構成的網絡，通過其網絡，用戶能夠使用內部區塊鏈通信包將代幣從一條區塊鏈轉移至另外的區塊鏈上。相比于互聯網，Cosmos所構想的區塊鏈網絡在信息交互的同時，也實現了資產價值傳遞。通過IBC跨鏈協議，基于Cosmos的TendermintCore開發的區塊鏈之間能實現代幣的跨鏈轉移，而對于類似于以太坊一類的基于PoW共識機制生成的公有鏈，可以使用PeggedZone橋接。

“嵩山少林”官方獨家授權區塊鏈數字版權發布數字藏品:3月23日消息，由嵩山少林景區官方獨家授權，山海景藏創作發行，與國家新聞出版署科技與標準重點綜合實驗室區塊鏈版權中心、國家版權創新發展基地（四川天府新區）重點支持的版權服務平臺“知信鏈”、區塊鏈版權服務基礎設施“新版鏈”、繁星超越共同發布“嵩山少林區塊鏈數字版權限量作品”，將于3月22日起，在全球最大線上拍賣平臺阿里拍賣“知信鏈數字版權資產官方店”全國首拍，即日起已開始預展。該數字版權系列作品以“嵩山少林，天地之中”為主題，圍繞嵩山少林的珍貴文物與歷史，帶你走進“天地之中”世界文化遺產歷史建筑群中。（sohu）[2022/3/23 14:12:42]

2、數字貨幣和電子支付

圖4數字貨幣和電子支付項目

資料來源：盈燦咨詢

包括比特幣在內，數字貨幣無疑是區塊鏈技術發展至今最為成熟和廣泛的應用。以比特幣為例，目前市場上流通中的比特幣數量已經超過12萬個，若以單個比特幣5萬元人民幣的價格計算，其總市值已破60億元人民幣。雖然這中間會有一定的泡沫成分和非理性因素，但不可否認，比特幣、萊特幣、以太幣等已經成為了一種重要的投機工具。根據火幣網的最新交易數據顯示，僅幣幣交易，通過其完成的單日比特幣交易量約為21000個，單日累計交易金額超過1億元，涉及的數字貨幣幣種近百種。

另一方面，不少支付場景開始支持數字貨幣作為支付手段之一。例如，著名PC制造商DELL便針對美國本土市場支持以比特幣購買其電腦產品；Microsoft與比特幣兌換平臺Bitpay合作，允許用戶間接購買其App、游戲等產品；第三方支付平臺PayPal與三大比特幣支付平臺Bitpay、Coinbase及Gocoin均有合作關系。

獨家 | 7月20日Maker鎖倉金額重回榜首，AMPL再次上漲33%:據DappBirds DeFi Data專題數據顯示，Maker鎖倉金額重回榜首，AMPL再次上漲33%，DeFi中鎖定資產總價值達34.1億美元，較昨日下降0.87%，其中Maker，Compound，mStable，Synthetix，Aave分別以6.55億美元，6.38億美元，5.08億美元，4.23億美元，3.60億美元位列前五名；DeFi Token總市值96.64億美元，較昨日上漲4.55%。[2020/7/20]

類似支付需求的產生和擴大，也推動了數字貨幣支付工具及其衍生技術的發展。當前，大多數數字貨幣均有對應的電子錢包可以下載使用，如CardanoFoundation的代達羅斯電子錢包、Ethereum錢包、支持多種數字貨幣的第三方錢包應用Ledger等。另外，基于以太坊區塊鏈和Proof-of-Processed-Payments的電子支付應用Metalpay在提供法幣轉賬功能的同時，會給予用戶相應比例的Metal幣作為報酬。而Dash、Moreno、Verge等新型的數字加密貨幣開始出現，通過將交易信息以交易簇的形式記錄，將用戶信息通過“主節點”混淆交易實現匿名，極大地提高了電子支付的隱匿性。

3、泛金融

圖5泛金融項目

資料來源：盈燦咨詢

隨著底層技術和基礎設施漸趨完善，區塊鏈技術開始跨入泛金融領域。

交易

盡管國內外數字貨幣交易的政策收緊，但市場參與者的熱情依然不減，大量交易平臺參與其中。特別是對于各式各樣的小型代幣投資，上述交易平臺能較好的緩解其流動性問題。以Airswap為例，它是采用以太坊智能合約搭建的去中心化電子貨幣交易所。用戶通過其智能合約可以在全球范圍內完成匿名交易，無需注冊。雖然去中心化交易所避免了個人資產被托管，能在一定程度上提高安全性，但其特點與反洗錢規則相沖突，可能面臨較大的政策風險。在交易所之外，0x提供了一種基于以太坊區塊鏈的去中心化交易所協議，采用replayer托管訂單簿模式，需要鏈下匹配交易。相比于純鏈上的完全去中心化模式，降低了一定的Gas費用，加快了交易速度。

獨家 | Bakkt期貨合約數據一覽:金色財經報道，Bakkt Volume Bot數據顯示，6月17日，Bakkt比特幣月度期貨合約日交易額為713萬美元，同比下跌42%，未平倉合約量為902萬美元，同比下跌24%。[2020/6/18]

除了電子貨幣，一些以傳統金融資產作為標的的交易所也開始出現。EverMarkets開辟了一條以區塊鏈技術交易期貨的通道，能夠有效降低交易費用。同時，平臺也在計劃與期貨交易所展開合作。

當前環境下，全球各地監管機構對數字貨幣，特別是代幣的發展尚持謹慎態度，一方面鼓勵數字貨幣的發展，另一方面數字貨幣市場存有不合理因素。因此，從外部環境看，交易所項目將面臨較大的政策不確定性風險。而其本身也有股東背景復雜、背信作用弱、資金鏈易斷裂等問題。

貸款

區塊鏈技術在貸款領域也有所應用。WeTrust的第一款產品TrustedLendingCircle利用區塊鏈技術實現了在一個可信群體中循環借貸的過程。SALT允許用戶以其擁有的數字貨幣資產作為抵押物獲得現金貸款。ETHLend則需要以ENS域名作為貸款抵押品，獲取以太幣貸款。當前，區塊鏈技術被應用于貸款場景下，是資產端的一項較大創新，也提高了獲客效率，但其并未在關鍵環節為貸款，特別是網絡貸款的發展產生顛覆性的作用。

保險

區塊鏈技術在保險領域的應用場景相對較分散。其中，InsureX選擇了架構在以太坊的智能合約，是基于區塊鏈技術的保險市場，解決了締約方之間的無信任問題，使保險公司、再保險公司和經紀人等機構結合在一起，形成高效、透明的市場。Aigang利用區塊鏈技術建立面向物聯網的保險DAO框架。其中，保險的承保和索賠處理將由智能合約自動執行。而且其他貢獻者可以根據Aigang的協議開發新的模塊以支持各類創新的loT保險產品。

獨家 | 金色財經2月16日挖礦收益數據播報:金色財經報道，據印比特數據顯示，按照BTC參考價格69800元、電價0.38元/kWh計算，當前在售主流BTC礦機的市場價格及回本周期為：芯動T3+-57T（全新現貨9300元，279天回本）、神馬M20S-68T（3月份期貨11500元，239天回本）、阿瓦隆1066-50T（全新現貨6300元，224天回本）、螞蟻S17Pro-56T（全新現貨12500元，323天回本）。[2020/2/16]

投資

虛擬貨幣市場的火熱促使越來越多的區塊鏈企業開始專注于數字貨幣的投資價值開發。ICONOMI作為一個數字資產管理平臺，可以為投資用戶提供多種數字資產組合。Numerai利用以太坊區塊鏈和其代幣Numeraire構建了人工智能對沖基金。Cindicator將大量的不同類別金融分析師和全套機器訓練模型相結合，并為能有效管理傳統金融和加密市場上的投資者資本而設計了“混合智能”策略。

4、社交和娛樂

圖6社交和娛樂項目

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區塊鏈技術的影響甚至已經擴大到了我們的生活領域。

社交

通過社交軟件Steemit，用戶在發帖分享個人生活狀態的同時，還可以根據文章的點贊量獲得相應比例的SteemDollars作為報酬。Flixxo利用區塊鏈和torrent技術創建了一個由創造者組成的視頻共享平臺社區。當內容創造者將視頻上傳到分布式網絡中，可以從觀看者獲取收益并兌換為Flixx。

獨家 | 比特金首席開發者：閃電網絡人為限制了最多交易量 實際可隨時取消:加密貨幣研究機構Diar最近發布了一份研究報告指出，閃電網絡協議可以100%確保適用于0.03美元以下的交易，如果金額大于5美元，則成功率會下降一半；如果金額大約490美元，那么成功則會降到1%。對此，Lightning Labs首席技術官否認閃電網絡無法處理大額交易 。閃電網絡之前被一些開發者詬病，稱其實是用一種復雜的方法解決簡單的問題，容易帶來新的問題。對此，比特金首席開發者 h4x3rotab在接受金色財經采訪時指出，閃電網絡暫時有一個人為的限制，是為了避免軟件不成熟丟幣，限制了最多一個交易0.042btc，現在的幣價計算就是200多美元。這個限制隨時都可以取消。Diar的分析是有問題的，他拿當前的網絡容量做估計，只是去估計現有通道中，容量大于一定量的百分比，而實際上閃電網絡會按照需要隨時建立新通道，這不能得出發送有一定概率失敗的結論。[2018/6/28]

在通訊方面，MercuryProtocol是一種為通訊平臺打造的開源項目，利用去中心化的區塊鏈技術，任何集成MercuryProtocol的通信平臺將能夠相互交換消息和發布內容，通過假名保護用戶隱私，利用代幣鼓勵用戶參與，而且，和具有單一斷裂點的私有系統相比，其網絡安全性有較大提高。

娛樂

區塊鏈技術在游戲領域發展空間巨大，涉及游戲內容、對戰平臺、游戲幣以及游戲道具交易等。其中，Firstblood是一個基于以太坊智能合約的電子競技平臺，不僅允許多種對戰模式，支持Dota2等多款游戲，還有獎勵機制鼓勵更多的玩家參與。EnjinCoin是一種ERC-20代幣，為游戲開發者和內容創造者提供了電子貨幣支持。DMarket基于區塊鏈和智能合約，為游戲虛擬物品交易開辟了新的通道。

在音樂領域，UjoMusic的區塊鏈項目使音樂家可以在區塊鏈上發布和管理自己的音樂版權，獲得收益。ImogenHeap發起的Mycelia和PledgeMusic創始人BenjiRogers成立的DotBlockchainMusic，預示著將有越來越多的音樂產業項目轉向區塊鏈技術。

此外，通過建立在以太坊區塊鏈上的VR虛擬現實平臺Decentraland，用戶可以創建，體驗，甚至可以依靠開發平臺內容和程序體驗來獲得收益。

區塊鏈技術為社交娛樂領域應用帶來了重大改變。依賴于去中心化和高度自治的特點，用戶的權益被放大，從產品的體驗者和使用者升級為了內容創作者和產品的管理者。代幣報酬機制更是加強了用戶進行內容創造的動力。

5、網絡傳輸和安全

圖7網絡傳輸和安全項目

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在網絡傳輸方面，IPFS文件傳輸系統是一個面向全球的、點對點的分布式版本文件系統，用基于內容的地址替代基于域名的地址，加快了網頁的速度，是對傳統的超文本傳輸協議的一次巨大創新。隨著人們對隱私保護需求的逐漸旺盛，VPN需求激增。而MysteriumNetwork向用戶提供了一種基于區塊鏈的去中心化VPN產品，用戶能夠安全匿名地連接互聯網，也可以在系統中分享閑置的帶寬來賺取代幣回報。另外，區塊鏈與物聯網技術的融合也是當前的一大發展趨勢。OakenInnovation采用物聯網硬件設備與分布式軟件平臺相結合，試圖完成機器的自動控制，以實現真正的價值傳遞。

而在網絡安全方面，為了應對DDoS攻擊，保證正常用戶的網站訪問體驗，區塊鏈項目Gladius提出了一種去中心化解決方案，既降低了DDoS攻擊風險，也加快了網頁的加載速度。

6、數據存儲和計算

圖8數據存儲和分布式計算項目

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存儲

區塊鏈技術在數據存儲中有多種優勢。Factom利用區塊鏈技術不可更改的特點革新了商業社會和政府部門的數據記錄和管理方式。其目前已與數據商Intrinio展開合作，所有的金融市場數據將發布在Factom上。BigChainDB起始于分布式數據庫，加入了區塊鏈去中心化、不可改變和數字資產的特性，能夠實現每秒百萬次寫操作。而Storj允許用戶通過DriveSahre和MetaDisk來出租和購買存儲空間，實現了數據文件的去中心化云存儲功能。

分布式計算

Golem創建了一個去中心化算力分享網絡，用戶既可以貢獻算力，也可以利用其他用戶的算力來解決CGI渲染、機器學習等計算量龐大的問題。iExec致力于打造去中心化的云計算網絡，除了算力，用戶還可以通過這一網絡分享其應用和數據資料。

區塊鏈技術去中心化的特點與云技術有著完美的契合。利用區塊鏈技術，分布式云存儲和分布式云計算變成了現實，一方面有助于計算機硬件資源的合理配置和充分利用，另一方面也促進了全球范圍內的分工合作。

此外，區塊鏈技術也應用于身份識別、票務、隱私管理、電子商務、能源、供應鏈等多個場景。從上述項目的特點看，區塊鏈技術的應用基本圍繞著其去中心化、不可篡改、高度自治和信息透明的特點展開。這些特點確實在部分領域產生了巨大的創新價值。而從發展趨勢看，政府機構將更多地參與到區塊鏈技術的落地過程，特別是在身份管理、個人信用、金融等需要信用背書和政策密集的領域。在信息透明方面，私有鏈將是大多數區塊鏈項目的基礎。因為其特有的權限管理使得信息透明與隱私需求達到了平衡。另外，在技術層面上，多元化的特點要求區塊鏈項目具有更強的適應性，能充分實現跨鏈的需求。

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