加密貨幣:探索區塊鏈和加密貨幣的不同邊界

如今，走進任何一家咖啡店、工作區或休息室，你很可能會聽到“去中心化”這個詞被頻繁使用。去中心化賬本、去中心化應用程序、這個的去中心化、那個的去中心化。所有關于下一個大型社交網絡或某一行業的Uber的討論，都被一些更新鮮、更奇怪的東西所取代，它們可能比建立另一個注意力陷阱或配對算法更重要。區塊鏈和加密貨幣現在正引起所有人的興奮。它們也是政府與技術之間日益復雜的對話主題。

在國會就大型科技公司在全球和媒體中日益增強的影響力舉行聽證會之際，許多人意識到，區塊鏈可能很快就會挑戰我們關于交換價值的想法，就像當前的互聯網應用程序挑戰我們的通信規范一樣。它們已經允許參與者發行新的貨幣和資產，以真正私人的方式進行在線交易，并參與各種稱為智能合約的自動執行協議。可以理解的是，區塊鏈協議和去中心化應用程序可能會成為金融工具，就像Facebook和Twitter之于新聞業，就像YouTube之于視聽內容，或者Spotify之于音樂。它們也可以是很多其他的東西，這就提出了各種各樣的關于集中和分散系統的問題。其中一些與政府及其在監管和培育替代壟斷機構方面的作用有關。

最近，BakerMcKenzie國際律師事務所在華爾街組織了一個由多米尼加人組成的小組，并主持了一場關于這個問題的建設性辯論。該活動旨在成為區塊鏈技術的101，很快就引發了熱烈的討論，討論這對多米尼加共和國意味著什么，以及政府如何實現這一目標。Statista報告稱，拉丁美洲是“大多數加密貨幣用戶所在的世界地區”，這使得該討論成為全球相關問題的一個例子。當然，還有很多東西需要延伸。

定義區塊鏈

在DOWS創始人兼總裁JosefaSicard-Mirabal的介紹之后，計算機科學家和律師DavidZaslowsky解釋了什么是區塊鏈，以及為什么對它們的大肆宣傳與他自互聯網誕生以來所見的任何情況都不同。他還談到了一些圍繞它們的常見誤解，首先是區塊鏈的用例遠遠超出了比特幣。

唐山市市場監管局：積極探索區塊鏈等新技術監管創新模式:近日，河北省唐山市市場監管局印發《關于在全市范圍內開展“證照分離”改革全覆蓋工作的實施方案》的通知，將全面推行“雙隨機、一公開”監管、跨部門聯合監管和“互聯網+監管”，積極探索大數據、物聯網、區塊鏈等新技術監管創新模式。（唐山市市場監管局）[2020/7/31]

區塊鏈被視為技術創新，是橫向思維的一個很好的例子。它們本質上是點對點網絡，類似于文件共享系統，如BitTorrent，結合了加密技術。它們的特別之處在于，這些網絡保存了一個數據庫，記錄參與者之間發生的交易。這些事務被記錄在塊中，然后通過網絡傳輸以進行驗證。一旦通過一致算法得到批準，每個塊都有時間戳，并包含對前一個塊的引用，將它們鏈接在一個鏈中。

通常，系統使用散列函數來假名其參與者的身份，并驗證每個事務塊都被安全記錄下來，以避免重復開銷的問題。在像比特幣這樣的公共區塊鏈中，網絡中的每個參與者或節點都有一個交易數據庫的副本，以確保完全透明。值得注意的是，比特幣自實施以來的10年里從未遭到黑客攻擊。

這項技術的真正突破在于它解決了拜占庭將軍問題，這是一個計算機科學問題，網絡的參與者必須找到一種方法在不信任中央權威的情況下達成協議。正如Zaslowsky所指出的，“信任是任何交易的關鍵。這使得區塊鏈很有吸引力，因為它們內置了信任。“為了安全交易，參與者不需要認識網絡中的任何人，因為每個人都共享相同的信息。

這樣的發展為金融服務提供商、政府登記處和許多其他中央機構帶來了問題，在這些機構中，可信的第三方扮演著代價高昂的角色。當它被用于可以完全繞過政府控制的交易和商業活動時，也引起了嚴重的關注。為了解決這些問題，圍繞區塊鏈和加密貨幣的監管格局正在迅速演變。

智能合約和區塊鏈應用程序

接下來，SidleyAustin的法律顧問KennyTerrero詳述了區塊鏈技術最受歡迎和最有前途的應用之一:智能合約。

浙大網新：將持續探索區塊鏈在行業中的應用研究:浙大網新（600797.SH）在回復投資者時表示，在醫保領域，公司將區塊鏈技術加入了浙江醫保平臺，在醫療票據電子化的基礎上，實現了醫療電子票據的可追溯、實時查看、防篡改、防造假。公司將持續探索區塊鏈技術在行業中的應用研究，目前區塊鏈應用尚處于初期階段。（證券日報）[2020/5/15]

智能合約的想法最早由加密貨幣先驅NickSzabo在1996年發表，相比比特幣成為他自己創造數字貨幣的第一次成功嘗試早了10多年。簡而言之，Szabo提出，嵌入在簡單自動售貨機軟件中的契約邏輯可以擴展到公共網絡上的所有交易。這些智能合約將由自動執行的計算機程序組成，這些程序被設計用來執行網絡參與者商定的一組預定條件。

Szabo解釋說,“智能合約的基本思想是,許多種類的合同條款(如留置權、粘結、界定產權,等等)可以嵌入在我們處理的硬件和軟件,以這樣一種方式,對于違反者而言，使違反合同的行為變得昂貴。”

Zaslowsky以保險合同的形式分享了一個不同的例子。一旦部署在區塊鏈上，如果滿足一定的降雨等條件，系統將自動向受影響方支付保險。不需要索賠或官方程序。

盡管當時只是理論上的，但2015年后以太坊的出現使Szabo的想法變得可行。這將擴大在區塊鏈網絡上所能做的事情的可能性，超越數字支付系統。雖然比特幣允許某些腳本功能，但以太坊是作為一個共享的、圖靈完備的計算機實現的。它是第一個用于分散應用的區塊鏈，支持在智能合約框架上構建新的加密資產的實驗。創建不可替代數字資產的ERC721標準和實用代幣的ERC20標準就是一些例子。Terrero解釋說，ERC20代幣尤其“允許普通的程序員創建他們自己的代幣，并將其放置在以太坊平臺上。”這將為后來被稱為“初始代幣”的分散融資模式提供資金，并引發一些人所說的“加密資產的寒武紀大爆發”。

正如Terrero指出的，ICO是區塊鏈第一個流行的用例，除了作為支付系統的比特幣的效用。2017年12月，彭博社報道稱，一家無利可圖的冰茶和檸檬水生產商僅僅將品牌更名為長島區塊鏈，其股價就上漲了289%，此舉導致了對內幕交易和證券欺詐的調查。

動態 | 云南昆明出臺房地產破產案件審理指引，進一步探索區塊鏈等技術司法運用:據昆明市政府網站消息，云南昆明市中級人民法院近期出臺了《昆明市中級人民法院關于規范全市法院房地產企業破產案件審理相關問題的指引（試行）》，以進一步規范昆明市兩級法院對該類案件的受理及審理工作。《指引》進一步探索“互聯網+”及“區塊鏈”的司法運用，提升破產審判信息化、智慧化管理水平。實現審判數據實時同步、全程公開、步步留痕，強化數據統計及數據檢索，構建智能化審理模式，全面提升案件審判及管理水平。[2019/11/19]

類似的情況登上了世界各地的新聞頭條，它們絕不是政府干預這一領域的第一批或最后一批。在美國，證券交易委員會發布了一個數字資產投資合同分析框架。現有的法律準則，如Howey測試和現在的Hinman測試，應該應用于所有形式的加密資產，以確保符合法規。據了解，在此期間創造的大多數加密資產實際上都是規避了登記要求的證券。一個值得注意的例子是，曾經很受歡迎的消息應用Kik在2017年以1億美元的價格出售了數字代幣，這被美國證券交易委員會視為非法的證券發行。實際上，ICO已經演變成了受監管的融資模式，比如STO或未來代幣的簡單協議。同樣重要的是，比特幣和以太坊本身都沒有被歸類為證券。

考慮到智能合約的分散作用，Terrero撰寫了有關智能合約提出的其他監管挑戰的綜合文章。在最近的一篇文章中，他指出了在確定誰應對智能合約糾紛承擔責任時可能會出現許多復雜情況。

然而，對于區塊鏈、加密貨幣和智能合約的潛在應用而言，ICO狂熱的結束絕不是一個上限。無論何時，加密資產的總市值仍高達2000億美元以上。此外，Terrero提請注意，鑒于區塊鏈相關知識產權的開發數量，該領域的大多數重要發展還有待實現。在他看來，區塊鏈技術才剛剛起步，因為IBM和美國銀行等公司是最大的專利申請者。阿里巴巴等中國企業也在引領研發工作。英國《金融時報》報道稱，盡管中國政府對加密貨幣持態度，但2017年申請的區塊鏈相關專利中，超過一半來自中國。

聲音 | 英國議員Margot James：英國政府在探索區塊鏈技術的使用:據Blokt報道，近日在倫敦區塊鏈峰會上，英國議員、英國數字和創意產業部長Margot James在題為“利用區塊鏈的變革力量”的主旨演講中介紹了英國公共部門采用區塊鏈技術的一些最新優秀案例。英國長期以來一直歡迎區塊鏈領域的創新，一些區塊鏈行業最有希望的公司選擇了倫敦。Margot James還簡要談到了Facebook的Libra，強調了一家倫敦開發公司據稱在該部署中發揮的作用。 他還分享了英國政府2000萬英鎊創新基金GovTech的細節，該基金旨在激勵英國科技公司為公共部門問題提出新的解決方案。他評論稱，該基金也適用于通過分布式分類賬技術提供創新的區塊鏈公司。然而，他注意到，英國政府只是在探索區塊鏈技術的使用，而不是加密貨幣，許多政府和監管機構仍然非常謹慎地看待加密貨幣。[2019/7/3]

當前的發展

風險投資家Joelmongro同意Terrero的觀點，即最有前途的區塊鏈應用程序仍處于孵化階段。他講述了自己讀了以太坊的白皮書后，進入區塊鏈“兔子洞”的故事。然后，他清楚地認識到，它的用例可能遠遠不止是替代的支付系統。

專家小組成員和研究人員的一個共同觀點是，僅僅把區塊鏈應用程序當作現有金融工具的數字翻譯來處理，完全沒有抓住問題的關鍵。對于Monegro來說，“這就好比說互聯網就是電子郵件，由此類推，區塊鏈技術仍處于發展的基礎設施階段，類似于90年代初的互聯網。比特幣和以太坊可以被看作是TCP/IP或HTTP協議，為后來Amazon、谷歌和Facebook的發展鋪平了道路。這些應用產生了30年前誰也無法理解或預測的影響。

Monegro認為“互聯網使用協議和應用程序來降低通信成本。加密所做的就是降低創建和交換資產的成本。這是一個強大的東西，因為它允許我們在互聯網上分配價值。我們可以數字化地分配價值，這是一件大事。”

我們仍然無法想象區塊鏈真正關鍵的地方。然而，基礎技術卻不是。Monegro關注的一些項目就是很好的例子。

聲音 | 阿里巴巴：螞蟻金服將探索區塊鏈等技術在重慶的應用:在智博會期間，阿里巴巴表示，會有一系列“大動作”，螞蟻金服、阿里云、菜鳥、釘釘將有諸多項目落地重慶。未來，螞蟻金服將以支付寶為載體，探索區塊鏈技術、移動支付安全技術、人工智能技術等在重慶城市管理、商業、消費領域的更廣泛應用。[2018/8/23]

Decred:一個專注于開發分散治理模型的區塊鏈網絡。它的開發者對用戶在區塊鏈網絡的技術決策上沒有發言權的事實感到不滿。這個項目可以看作是區塊鏈潛在的社會可擴展性的實驗。

Maker:“一個基于軟件的、社區所有的信貸工具”，它發行自己的分散的穩定資產。這些加密資產，旨在通過抵押其他資產來保持固定價值。它們可能成為官方法定貨幣的更好替代品，因為它們解決了加密貨幣的高波動性問題，同時又獨立于任何特定民族國家的貨幣政策。

Zcash:一種專注于隱私的加密貨幣，它改進了比特幣的匿名特性，使交易在沒有查看密鑰的情況下對各方都不可見。它使用一種稱為零識證明的高級密碼學概念來實現這一點。盡管該公司承認，這可能會給網絡安全機構帶來“噩夢”，但它們在競爭性業務運營中的價值仍值得商榷。

Monegro是PlaceholderVC的創始合伙人，也是UnionSquareVentures的前分析師。他以其關于Fat協議的投資論文而聞名，他描述了他認為區塊鏈網絡的大部分價值將在未來幾年積累的地方。

這些項目和大多數區塊鏈項目的一個共同主題是，將以前由金融機構和政府專屬的服務權力下放。同樣在Placeholder工作的MarioLaul評論道:“在某種程度上，加密網絡代表了通過創建‘信息管理系統’來打破國家對象征性暴力的壟斷，可以合法地定義、處理、交換和強制執行符號、意義和信息，至少在一開始是相對獨立于國家的。”

房間里的成年人

可以理解的是，并非所有這些宏大的構想都能在中央機構中順利實施，更不用說那些與貨幣政策有關的機構了。FabiolaHerrera是多米尼加中央銀行系統和技術創新副經理。她提供了與Monegro相反的觀點，特別是考慮到加密貨幣是區塊鏈技術最流行的使用情況。

Herrera一開始就說，錢和政府是密不可分的，“沒有政府就沒有錢。”在這種方式下，去中心化貨幣的發行是“對全球經濟體系的挑戰”。這就是小組成員之間的主要分歧。從技術上和上講，國家與貨幣分離是否可行，這是一個懸而未決的問題。

從技術上講，加密貨幣已經在某些方面取代了法定貨幣。在希臘金融危機期間，比特幣成為了一種事實上的價值儲存手段，在委內瑞拉等國家更是如此，這些國家的官方金融體系令民眾失望。然而，就取代法定貨幣作為交換媒介而言，它們仍有一些路要走。目前正在對穩定資產進行實驗，以開發高效的支付系統，而不受其他加密資產極端價格波動的影響。

可以說，可能沒有必要使用交換媒介用例。Herrera指出，多米尼加的金融體系正在改變，并向數字解決方案轉變。2008年，國家以即時支付的形式實施了RTGS的新發展，并自2014年起向銀行客戶提供即時支付服務。根據官方統計，該服務每天處理980億比索和1.96億美元，成為了中美洲的國際支付中心。

從總體上看，她同意國際貨幣基金組織總裁ChristineLagard最近的一份聲明，該聲明強調了政府在加密貨幣技術發展方面作為公眾利益保護者的角色。這種觀點與希臘前財長YanisVaroufakis所描述的“房間里的成年人”方法相一致，盡管這種方法是批評性的。對Herrera來說，“央行不能允許存在兩個并行的經濟體系。”她為中央經濟信息的需求辯護，“不是為了控制，而是為了整個經濟增長。”然而，她并沒有放棄國家支持加密貨幣的可能性。

這就是這場辯論超越技術爭論的地方。加密貨幣起源于密碼朋克和自由主義思想。許多加密貨幣開發人員都將分權作為優化的目標。他們將把Lagard的觀點歸為“凱恩斯主義教條”，而支持奧地利學派的經濟學，在奧地利學派中，國家與貨幣的分離是中心原則。這可以追溯到像NickSzabo這樣的有影響力的人物，他從這個角度寫了關于貨幣的歷史，最近又寫了關于民間貨幣的傳統。在他們看來，首先是政府干預造成了金融危機。他們設想用加密貨幣和不同的加密資產取代，或者更有可能取代市場上的官方法定貨幣。

盡管如此，購買加密貨幣在多米尼加共和國并不違法，但它們被視為不受監管的資產，因此不被視為法定貨幣，不包括在所有國家擔保之外。類似于巴西、厄瓜多爾和哥斯達黎加等其他拉美國家的做法。玻利維亞等國已嚴格禁止使用加密貨幣，而墨西哥、巴拿馬和阿根廷正在制定加密貨幣的法律框架，并通過國家資助的孵化器和公共教育舉措來促進加密貨幣的發展。

在美國，根據政府機構的不同，加密資產可以被認為是證券、商品或資本資產，但它們總是在私有財產的保護傘下，它們的出售是要納稅的。在紐約，一項要求廢除NYDFSBitLicense的訴訟已經到達紐約上訴法院。

Herrera澄清道，多米尼加的監管為金融技術創新留下了足夠的空間，他提到了用于公共交通自動支付的非接觸式卡等項目，以及即將推出的央行API。她補充說，“如果加密項目比這些系統更有優勢，我們愿意聽取意見。”

多米尼加中央銀行對加密貨幣的立場是在一份官方通知中公布的，以回應與這些資產有關的高比例的欺詐活動和洗錢活動。這就引出了小組的最后一個話題。

網絡安全

ClaudioPeguero將軍成立了多米尼加共和國國家調查司的網絡犯罪司，并擔任多米尼加國家警察局長的網絡事務顧問。他的工作是政府縮小國內數字差距行動的一部分。他解釋說，隨著越來越多的人上網，針對壞人的攻擊平臺就會擴大。

說到加密貨幣，網絡安全是關鍵。盡管比特幣在絲綢之路事件中扮演著臭名昭著的角色，但它絕不是網絡犯罪的默認加密貨幣。Peguero將軍證實了Monegro的解釋，即像Zcash、Monero和許多其他的替代加密貨幣被開發得更少或不可追蹤。與所有交易都被記錄并公開分享的最流行的區塊鏈不同，這些山寨幣使調查人員更難將交易歸因于特定的一方。這被視為與洗錢預防有關的問題。他解釋說，這些加密貨幣使防止洗錢進入金融系統的控制措施復雜化，使犯罪分子更容易參與經濟活動。在這些情況下，“挑戰在于跟著錢走。”

Peguero將軍說，根據他的部門的調查結果，到目前為止，通過加密貨幣洗錢的金額大約是9100萬美元。雖然只是該國法定洗錢總額的一小部分，但與加密貨幣存在的時間相比，仍令人擔憂。在這種情況下，權力下放，更具體地說，增加隱私可以被視為政府當局的一個問題。

加密貨幣還增加了欺詐活動。雖然龐氏騙局很難被認為是一種創新，但Herrera和Peguero將軍都提到了這種技術所促進的掠奪性行為的報告。“每個人都想要隱私，直到他們成為犯罪的受害者。你希望你的罪行得到解決。如果每個人都是私人的，那就無法解決。必須有辦法讓刑事司法系統調查它在什么地方是正當的，”Peguero將軍說，他呼應了Herrera關于保護公共利益的論點。

他還分享了他的部門與中央銀行在更新和加強安全方面的合作。

……

就像互聯網引起全球關注的許多難題一樣，區塊鏈和加密貨幣并不屬于某個特定國家或機構的領域。同樣，它們不會消失，它們的真正影響也無法預測。像mongro這樣的樂觀主義者將其視為“千載難逢的機遇”，并將其視為“將更多人納入金融體系”的工具。另一些國家則更加注意已建立的機構所承擔的責任，并謹慎行事。在討論區塊鏈和加密貨幣時，常常使用分散管理，但它忽略了技術可能性在現實世界中發揮作用的所有不同方式。正如Herrera所說，“這不是我們第一次，也不是最后一次進行這樣的對話。”

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