加密貨幣:是時候對DeFi生態系統進行大變革了嗎？

到目前為止，在區塊鏈的故事中，每年都帶了新的趨勢。2017年，ETH智能合約帶來了首次代幣發行的概念，2018年見證了游戲應用程序的崛起，2019年聚焦于賭博應用程序上，而2020年的趨勢是顯而易見：去中心化金融運動是迄今為止最具影響力的趨勢，并繼續增長。

隨著采用加密貨幣的興起，新的數字貨幣要求基于加密的金融工具和產品。這種需求導致創建了一種稱為DeFi的加密貨幣金融基礎設施的新層面。它允許用戶以一種去中心化的無需信任的方式輕松訪問金融工具，從而允許：

借款人與貸款人的直接匹配:

個人可以使用加密貨幣相互抵押直接借錢的方式。

無風險機制中的直接對等交換和交易：

今天的交易市場主要由幾家大型公司主導，主要是Coinbase、Bitfinex和幣安。雖然中心化交易已經廣泛流行，但這并不是大多數加密貨幣愛好者和企業家希望實現的金融經濟。

由于中心化控制的情況下，這些交易所存在很高的安全漏洞，并且缺乏透明度。此前，Kucoin交易所曾遭到黑客攻擊，損失了超過1.5億美元的用戶資產。需要建立一個開放的交易系統，并消除典型的中介機構或中心化控制點。

Cathie Wood：是時候重新評估比特幣、以太幣和其他加密資產的前景:12月30日消息，Cathie Wood發推表示，“思想領袖們是時候評估從加密危機中吸取的教訓，并重新評估比特幣、以太幣和其他加密資產的前景了。SBF不喜歡比特幣，是因為比特幣的去中心化和透明性，他無法控制比特幣。貨幣革命正在進行中“。[2022/12/30 22:16:18]

去中心化交易所在開放、無風險的環境中運作，提供了直接的點對點交易機會。Uniswap今年成為交易加密貨幣的去中心化交易所。

使DeFi產品蓬勃發展的某些生態系統或服務：

穩定幣：

穩定幣是一種相對于目標價格保持穩定價值的加密資產。在加密領域，穩定幣提供了針對加密貨幣價格波動的風險保護，用作加密資產的交易對。當涉及到DeFi借貸協議時，貸款人以穩定幣提供信貸，用以抵押貸款。

穩定幣還有其他幾種用例，例如：

1.忠誠度計劃：沃爾瑪正在打造自己的美元代幣，并很可能使用其穩定幣來升級忠誠度積分。

2.摩根大通：摩根大通和其他銀行正在努力提高銀行運營效率。

數據市場：

預測市場是另一個使用DeFi協議的例子。在這種情況下，成千上萬的人集體或獨立地利用他們的知識來預測結果。例如，數據科學家預測股價，并用資本持有他們的預測。然后，根據其預測的準確性來獎勵數據科學家。

美國總統拜登：是時候讓富人支付公平的（稅收）份額了:4月29日訊，美國總統拜登表示，是時候讓最富裕人群中的1%支付公平的（稅收）份額了。國稅局將對百萬富翁和億萬富翁進行打擊。 （金十）[2021/4/29 21:09:25]

ChainLink就是這樣一家區塊鏈公司，它正在圍繞數據市場建立一個完整的生態系統。它提供去中心化的預言機，將來自真實世界的數據存儲在區塊鏈中。使用智能合約，開發者可以構建無需信任的透明的應用程序來利用這些預言機。

現在是時候改變了嗎？

加密貨幣世界正在轉向一個越來越多的個人直接參與這些DeFi協議以賺取被動收入的經濟發展。去年，超過5億美元的資產被鎖定在了DeFi協議中，并在2020年迅速增長至150億美元。Uniswap、MakerDAO、Compound、dx/dy和Curve等都是DeFi持續發展勢頭最生動的例子。

DeFi協議的用戶極大地受益于一個開放的市場，與中心化交易相比，這個市場不收取高昂的交易和服務費。這種新方法不僅可以與現有的傳統金融類似產品成功競爭，而且還可以在許多因素上超越它們，例如：

楊海坡微博聲稱“BCH是時候做出改變了”，疑似將發起分叉:ViaBTC礦池CEO楊海坡剛剛發布微博稱：“BCH苦ABC久矣，是時候需要做出改變了。”根據幣圈博主“Bitcoin”的說法，楊海坡將發起對BCH的再一次分叉，新的分叉鏈代碼為BCC。此前據財經博主、比特幣超話主持人、微博賬戶@Bitcoin披露，楊海坡作為CoinEx和ViaBTC創始人將發起對比特幣現金（BCH）的再一次分叉，新代幣代碼為BCC。[2020/8/5]

透明度價格效率，因為價格取決于市場需求的影響方便快捷的訪問抗審查性和不變性

盡管如此，我們不應忘記這些金融基本要素的實驗性，它們會帶來一些風險因素，例如：

智能合約風險：

普通開發者需要很長時間才能學習并開始編寫智能合約。在以太坊編程模型“Solidity”中編寫智能合約時犯一些簡單的錯誤可能會導致巨大的后果，比如安全漏洞或失去所有鎖定的資金。

這就像戴著眼罩走路，希望最好的事情發生一樣。

以下是一些編碼錯誤的智能合約的著名例子：

1.分散自治組織遭到黑客攻擊導致360萬以太坊被盜。

2.在Parity使用的智能合約中發現的漏洞被利用，導致損失50萬以太坊，價值超過2.8億美元。

聲音 | 加密貨幣分析師：美國預算赤字再次增加，是時候用比特幣來買貨幣保險了:加密貨幣分析師Rhythm剛剛發推文稱，美國今年的預算赤字剛剛達到了9840億美元。現在至少有9840億個理由購買比特幣。你的車、房子、醫療和生活都有保險，但現在是時候用比特幣來買貨幣保險了。[2019/10/26]

即使對有經驗的程序員來說，編寫智能合約也不是一件容易的事。此前，去中心化金融DeFi貸款協議bZx遭到黑客攻擊，盡管它們的合約已經過兩家知名安全公司的審計，但由于智能合約中的錯誤代碼，損失了800多萬美元。

流動性低：

創建新的金融體系最重要也是隨后最困難的方面之一，是產生有效投資所需的必要流動性。流動性是指個人在不影響資產價格的情況下出售金融工具的能力。

就DeFi借貸協議而言，低流動性會影響利率均衡，從而導致借貸匹配的不確定性。大多數借貸平臺使用過度抵押模型，但是，考慮到加密資產的波動性，這種策略可能仍然存在風險。

最近的一個例子是MakerDAO的“黑色星期四”。由于MakerDAO項目利用ETH進行抵押，2020年3月12日ETH價格大幅下跌，導致抵押品價值100%清算。

聲音 | VanEck數字資產主管：全球27%的債券交易為負收益率，是時候計劃比特幣了:據德意志銀行(Deutsche Bank)的數據，目前全球27%的債券交易為負收益率，因此預計其收益率將低于初始成本。這意味著15萬億美元的債務。VanEck數字資產主管Gabor Gurbacs8月14日表示，這是比特幣總市值的75倍。“是時候計劃比特幣了!”他補充道。注，作為一種避險投資，政府債券的收益率為負，面對這種情況，投資者肯定必須尋求黃金等替代投資，隨著比特幣技術的使用已經超過10年，比特幣的使用也越來越多。[2019/8/15]

對DEX而言，交易所中的低流動性不會引起投資者的興趣，而較高的價差可能很容易導致價格飆升。DEX的低流動性也會帶來套利機會。套利是一種利用相同資產在不同交易所的價格差異獲利的交易。此前，由于套利攻擊，DeFi協議HarvestFinance損失了2400萬美元。攻擊者針對了Harvest協議的流動性池，利用大量的閃電貸進行套利攻擊。

流動性低的關鍵原因之一是用戶在去中心化應用程序中的不愉快體驗。在中心化交易所中易于導航和更好的用戶界面使它成為“首選”選項。

Gas費上漲：

DeFi用戶需要支付Gas費以批準其交易并將其添加到區塊中。自今年年初以來，以太坊的Gas費一直在上漲，這使DeFi用戶的APY縮小。這導致大型投資者能夠接觸到DeFi協議。對于散戶投資者來說，收益農耕可能會導致虧損。

最小化DeFi風險-新興協議和解決方案

綜上所述，從風險的角度來看，這個新系統管理起來可能會很復雜。過去的一年讓這些問題成為了人們關注的焦點，許多公司和開發者現在都在努力將這些風險因素最小化。

最近，可交互性被認為是顛覆Defi動量的下一步——一種交叉通信協議，兩個或更多完全不同的區塊鏈系統可以相互對話并交換價值。Polkadot、Fusion、Ren、Cosmos等一些加密貨幣初創公司將其變為現實。

這些解決方案固然開啟了“價值互聯網”的自由流動，但它們僅局限于通過在互聯網上交換“價值”。我認為，價值互聯網從本質上講可以實現通過不僅關注價值的自由交換或關注可擴展性，還確保可用性和用戶體驗。

關注客戶，客戶會來找您：

如果我們繼續構建解決方案，而不考慮采用的關鍵方面——客戶，我們可能最終會再次相互競爭，從其他加密生態系統加入社區。

NEAR協議就是這樣的一家新興公司，正在努力在區塊鏈體系結構和編程模型中引入新思維。這是NEAR解決DeFi協議風險的方法。

NEAR協議是一個分片的、對開發者友好的、權益證明的可擴展公共區塊鏈，它從頭開始構建，使開發者更輕松在用戶和內部進行構建。目前運行在主網上的用戶可以在基于NEAR的DAPP中快速完成交易結算，與基于ETH的DAPP相比，其Gas費用少10000倍。

讓我們看看NEAR協議是如何解決這些挑戰：

通過使用您已經知道的編程語言來最小化智能合約的漏洞：

許多開發經驗大多都不是最理想的。由于大多數開發者都非常重視構建DeFi/智能合約，因此與通過中心化工程工作構建的工具相比，最終的結果并沒有很好地集成性和用戶友好性。

為了解決開發者的困難，開發者可以使用熟悉的語言編寫DeFi智能合約，這些語言可以編譯到WebAssembly。這使開發者更容易，因為他們不需要學習新的細分領域語言來編寫智能合約，從而減少了智能合約中的漏洞。

快速，輕松的開發過程可構建用戶友好的DeFi應用程序：

大規模采用區塊鏈應用程序所面臨的挑戰之一是難以吸引主流用戶。在大多數情況下，用戶需要下載Metamask，生成一個地址，注冊一個交易所，購買ETH，將ETH發送到他們的錢包，然后他們就可以交易了。

對于一個精通加密貨幣的人來說，這聽起來似乎不太復雜，但對于普通用戶的Bob來說，這完全是一個棘手的問題。因此，游戲開發者的主要關注點是吸引加密社區的玩家，從而限制了他們的用戶基礎。

NEAR協議解決了開發者而不是用戶支付交易費用的挑戰。用戶可以像嘗試其他應用程序一樣，免費試用去中心化應用程序。開發者可以為其預付交易費用，這樣他們的用戶就無需弄清楚如何在外部交易所購買加密貨幣，即可開始使用應用程序。

為了避免普通用戶Bob首先了解“區塊鏈或本土代幣是什么”的復雜性，開發者可以使用NEAR的漸進安全功能，允許用戶注冊該應用程序，就像他們注冊其他Web2應用程序一樣。

通過這種方式，用戶逐漸了解去中心化的應用程序，使用戶能夠輕松地上手。一旦用戶準備提交，他們可以鏈接一次帳戶安全性，而無需任何瀏覽器擴展，例如Metamask。

開發環境：

NEAR還為開發人員提供了一個在線集成開發環境，以提供用于軟件開發的綜合設施。使用在線IDE，開發者可以瀏覽、導航或可視化編程代碼結構中的組件，也可以自動化/調試他們的智能合約。

它使開發過程變得簡單快捷。開發者可以專注于構建功能豐富、集成良好的DeFi協議，從而提供愉快的用戶體驗和更好的產品粘性。

總結：

許多公司和開發者都在尋求將DeFi風險因素最小化。

當然，解決方案和新的業務模式至少會有助于減少其中一些問題，除非在區塊鏈的基礎層進行根本性的改變以完全緩解這些擔憂，否則可能需要一些時間，

NEAR協議正在努力引入區塊鏈架構和編程模型的新思維，以緩解上述所有挑戰。

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