門羅幣:觀點：金管會終于表態承擔加密貨幣監管，這其中安全問題應是首要

金管會終于表態承擔加密貨幣監管，這也是大家該凝聚共識來建構適用于臺灣加密貨幣監管體制之時刻，這其中，安全問題應是首要。

檢視加密貨幣可能涉及之犯罪問題及其規范，本文主要參考RossAnderson,IliaShumailov,andMansoorAhmed,MakingBitcoinLegal,SecurityProtocolsWorkshop,(CambridgeUniversityComputerLaboratory,2018)(lastvisit2018/10/20)

近來雖比特幣的挖礦風潮漸退，然則對于加密貨幣的合法性及其管制問題，未曾稍解，蓋因，加密貨幣之本身并非真正的通貨或者貨幣，而是許多區塊鏈科技應用方式的基礎設施，故此，對于加密貨幣之合法性探討，只會更具普遍性。

觀點：比特幣大漲之年過后仍被看漲，但可能面臨監管審查:在線交易平臺eToro的美國董事總經理Guy Hirsch稱：“盡管比特幣漲勢如虹，但前方也有一些暴風云，”包括特朗普政府在卸任前采取的行動。德意志銀行調查發現，大多數受訪者看漲2021年的比特幣，41%受訪者的目標價是20000-49999美元，12%預測將升穿10萬美元。資管公司CoinShares的首席戰略官Demirors認為，拜登政府對加密貨幣的潛在影響令人關切。“總的來說，民主黨會帶來挑戰，他們傾向于加強監管和監督，”Demirors表示。許多策略師和投資者表示，在拜登入主白宮后，該行業可能會受到更多審查和更嚴格的監管。（金十）[2020/12/28 15:50:03]

在臺灣，這種純法律的探討更是重要，蓋因我國目前對于加密貨幣的監管問題，唯一達成共識者是：交法務部針對洗錢問題加以管制。

觀點：壽險行業若將0.1%資產投資比特幣，相當于BTC流通供應量的1.35%:Adamant Capital創始人Tuur Demeester在推特上就“美國萬通人壽保險公司購買1億美元比特幣”的消息評論稱，如果整個壽險行業按照目前的價格將其資產的0.1%配置到比特幣上，他們將在市場上用45億美元購買251400枚比特幣——相當于BTC流通供應量的1.35%。

此前消息，美國萬通人壽保險公司（MassMutual）已通過紐約數字投資集團（NYDIG）為其普通保險帳戶購買了價值1億美元的比特幣，并收購了NYDIG價值500萬美元的股份。MassMutual成立于1851年，是一家擁有500萬客戶的美國共同人壽保險公司，管理著超過2350億美元的保險賬戶。[2020/12/12 14:59:47]

故此，更深入了解加密貨幣所牽涉的犯罪問題，自有其必要。

觀點：長期持有者目前不太可能以11000美元的價格出售比特幣:9月4日消息，資金管理公司Grayscale的報告稱，如果更多的投資者長期持有比特幣，而不只是為了投機而加入，這對市場來說是積極的。Grayscale的HOLdER資料顯示，比特幣長期持有者增加，投機者減少，這是“與2016年初類似的結構”。該公司研究主管Philip Bonello表示投機者減少，并且投資者基礎的信心正在日趨增長，目前不太可能以11000美元的價格出售比特幣。（coindesk）[2020/9/4]

按區塊鏈之貨幣，或較常被稱之為加密貨幣(Cryptocurrency)，由于擁有去中心化驗證、難以竄改等技術特征，已逐漸證明了能將之作為一種經濟價值載體的價值。雖然加密貨幣應賦予如何的法律定性、如何監管，國際間目前尚有多種不同的嘗試與取徑。

觀點：比特幣可以給央行行長提供有關數據安全的知識:在MIT比特幣博覽會上，麻省理工學院數字貨幣研究科學家Robleh Ali表示，比特幣結合了透明性，加密技術和經濟激勵措施，可以向央行行長教授有關數據安全的知識。與傳統系統相比，這是一種完全不同的實現安全性的方式：不是試圖將數據隱藏在墻后，而是使系統具有內在的彈性。此外，CBDC可以被視為“第三代”數字貨幣。如果比特幣是第一代，那么以太坊和其他所謂的智能合約平臺可以被視為第二代。在CBDC系統中添加更多的東西是錯誤的方法，因為越復雜，就越給攻擊者提供更多闖入的機會。第三代系統要比特幣系統簡單得多。（Technologyreview）[2020/4/21]

例如：美國當前將將加密貨幣視為證券交易法所管制之證券，而中國亦已有司法實務肯認加密貨幣至少具有一般財產權價值，從而得以不當得利作為要求將其返還之請求權基礎，然而無論最終各國采取如何的法律定性與監管方式，均是在因應不斷普及的加密貨幣的發行與應用。

加密貨幣在監管上的安全問題

正由于加密貨幣已被廣泛地接受其具備經濟價值，從而至少具備金融工具(financialinstruments)之特性，但也因此如同絕大多數金融工具一般，同時存在著成為犯罪行為之工具，或成為犯罪行為之標的的問題。就前者而言，加密貨幣作為犯罪工具使用，乃是加密貨幣最早開始受到關注與探討的法律議題之一。由于加密貨幣非屬法定貨幣，僅透過網絡傳輸與認證，且其去中心化之特性使之監管更加困難，在當前尚無完整對應之監管機制下，輔以其已被承認之經濟價值，使得加密貨幣具備了應用于將犯罪所得規避監管的可能性。此類與犯罪行為具關連性的加密貨幣，即通常被認定為受污染幣(TaintedCoins)。而就后者而言，雖然加密貨幣本身確實難以造假與竄改之特征，然而這并不即意味加密貨幣應用之技術也具有同樣的特征。無論是加密貨幣的交易平臺，管理加密貨幣的錢包工具，乃至于加密貨幣交易須應用的智慧合約，其本質仍為程式而存在著安全漏洞之可能。例如今(2018)年9月25日，加密貨幣門羅幣(XMR)就自行發布報告坦承其錢包存在程式漏洞，以至于惡意攻擊者可以攻擊并銷毀接受門羅幣交易之店家、服務商的門羅幣，并緊急以釋出更新檔方式修補該漏洞。正因如此，加密貨幣被竊取、受惡意程式移轉等等事件仍一再發生，而此種情形正是以加密貨幣作為標的的犯罪行為，從而此種犯罪標的之加密貨幣亦會被認定為是受污染幣。因為受污染幣經常與犯罪行為具關連性，是否未來受公權力監管、遭犯罪被害人追討等不確定因素，均致持有者擔憂其價值較一般加密貨幣低，從而貨幣投資人有判別受污染幣機制的需求；而各國政府若要有效地透過既有的法規體系監管加密貨幣，亦需要有效能區辨受污染幣之機制。而截至目前，被提出判別受污染幣的方式主要為Poison與Haircut兩種方式。「Poison」如同其名，是指當特定與犯罪連結之加密貨幣與一般幣被交易至與置放在同一個加密貨幣錢包內后，該錢包內之所有加密貨幣均會被標示為受污染幣；而Haircut則是當特定與犯罪連結之加密貨幣與一般幣被交易至與放置在同一個加密貨幣錢包內后，該錢包內的加密貨幣將會依照前者占總數的比例，全數被標示為該比例受污染之污染幣。以具體例子而言，若有3枚比特幣實際上為駭客盜取而來，當這3枚比特幣與另外7枚干凈比特幣被同被存放在同一加密貨幣錢包后，依照Poison規則，該10沒比特幣將均被標示為受污染幣，而依照Poison之規則，此10枚比特幣則是全數被標示為30%受污染。而近來更有學者認為建立一個可公眾應用、開源碼的軟體，輔以先進先出(First-in-first-out)原則之應用，供加密貨幣社群分析應用，則可有效地降低被污染幣之標示數量。最后，無論各加密貨幣社群最終采取的機制為何，為了投資人可確保其加密貨幣之價值與所有權，以及為了公權力得以有效地監管加密貨幣，可以預見的如何精確地判別受污染幣，將會是加密貨幣社群與各國政府間將共同的課題。

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