數字貨幣:央行數字貨幣占據達沃斯論壇C位，為何備受各國青睞？

在今年達沃斯論壇中區塊鏈和數字貨幣無疑是討論的焦點，經過19年市場一年的論證與沉淀，本屆達沃斯論壇以更加客觀理性的態度聚焦區塊鏈在金融領域產生的深遠影響。

或許受公司信用貨幣Libra、政府主權貨幣DC/EP等影響，央行數字貨幣成為重點熱議對象。

01.新型貨幣體系

印度旁遮普邦(Punjab)州長的經濟顧問B.S.Kohli發表觀點：“實物貨幣已經過時了。”約旦數字經濟和創業部長MothannaGharaibeh對此表示贊同，并表示，從今年開始，約旦人再也不能用現金支付政府服務，從稅收到醫院賬單。他們必須使用電子支付系統，如銀行轉賬或移動錢包。

美聯儲威廉姆斯：關于可能推行的央行數字貨幣，有一些重大政策問題需要考慮:3月4日消息，美聯儲威廉姆斯表示，在支付方面有很多金融創新，但并不都符合金融穩定性的測試。為支付技術和數字貨幣設置良好的防護欄非常重要。關于可能推行的央行數字貨幣，有一些重大政策問題需要考慮。（金十）[2022/3/4 13:36:34]

在全球數字經濟的背景下，實物貨幣的流通受到文化、時間、地域等諸多因素的限制，導致價值傳遞的效率低，其中跨境支付就是典型的例子。同時實物貨幣需要通過銀行、機構才能在互聯網上間接性地流通，我們存在銀行的一沓紙幣，更像是一種資產證明，讓我們可以使用支付寶、微信等工具自由地轉賬交易。更多時候我們只能看到賬戶余額的變動，現金的劃轉結算是銀行和支付機構之間的事。

印度擬禁私人加密貨幣 推央行數字貨幣:11月28日消息，印度正在準備一項監管加密貨幣的法案2021 年加密貨幣和官方數字貨幣的監管法案，該法案將在 11 月 29 日開始的印度議會冬季會議上提交，旨在禁止印度的所有私人加密貨幣，以促進印度央行（RBI）發行的官方數字貨幣。盡管法案中提出了私人加密貨幣的概念，但印度監管尚未對其進行明確定義，這讓該國的加密貨幣服務商倍感困惑，而恐慌性拋售也出現在印度市場。

11月24日，在該國知名的加密貨幣交易所WazirX上，比特幣（BTC）一度從430萬印度盧比（約5.76萬美元）附近最低跌至335萬印度盧比（約4.49萬美元），日內最大跌幅22%；更明顯的是美元穩定幣USDT的拋售，該穩定幣從75.9 印度盧比（約1美元）跌至60 印度盧比（約0.8美元）。

從新法案的措辭上看，印度監管給加密貨幣留了一些空間，更大的意圖或為即將到來的央行數字貨幣掃清市場障礙。[2021/11/28 12:36:57]

姚前：央行數字貨幣發展的主要目的是提高法定貨幣地位:中國證監會科技監管局局長姚前在近日的國際金融論壇（IFF）2021春季會議上表示，數字人民幣的誕生，是在數字化浪潮的背景下，中央銀行有必要主動創新法定貨幣發行和流通方式，探索央行數字貨幣，以優化法定貨幣支付功能，緩解私人數字支付工具的沖擊，提高法定貨幣地位和貨幣政策有效性。長期看，數字貨幣或數字支付工具的出現當然有可能改變現有格局，但那是數字化進程和市場選擇后自然演進的結果。姚前強調，在數字世界中，數字身份的真實性問題、隱私問題、安全問題或涉及更大的社會治理命題，需要我們做深入的研究。姚前進一步指出，央行數字貨幣的研發是一項復雜的系統性工程，不僅僅是技術領域的問題，還涉及到法律法規、金融穩定、貨幣政策、金融監管、國際金融等更廣泛的領域。當前數字美元、數字歐元、數字日元似已蓄勢待發，與之相比數字人民幣的競爭力在哪還需要進一步思考。（華夏時報）[2021/6/2 23:03:17]

我國無疑在移動支付領域走在了世界的前列，伴隨著區塊鏈加密貨幣的日益盛行及防范Libra等金融項目帶來的沖擊，各國政府也開始重新定義貨幣的形式。

王忠民：建議政府的補貼用央行數字貨幣錢包進行支付:5月16日，2020清華五道口全球金融論壇特別策劃正式開幕，全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民表示，今天央行的數字貨幣已經開始測試在交通領域補貼。我的建議是，今天政府的補貼可以用數字錢包把央行的支付環節的東西變成數字錢包，而數字錢包里邊的補貼是政府給的，政府在不同層面給到這個數字錢包的東西可以滿足三點：一個是日常消費的現金流不中斷，二是養老賬戶現金流不中斷；三是房貸支付的現金流不中斷。保證這幾個居民資產，既是管理的三個維度，是社會政策的三個維度，也是我們家庭資產負債表維持平衡、維持動態發展的有效的進步的空間。[2020/5/17]

02.央行數字貨幣工具包

不論是出于提升本國法幣的競爭力還是提高金融普惠度等目的，對于任何一個國家來說，發行數字貨幣都是一項重大決策，其中的各項風險都需要在前期研究進行綜合考慮并在推進過程中不斷試錯完善，以此將金融創新風險降低在可控范圍內。

董希淼：央行數字貨幣對于支付寶或微信不存在沖擊與否的問題:新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席究員董希淼在接受采訪時表示，央行數字貨幣對于支付寶或微信不存在沖擊與否的問題。數字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提并論的。數字貨幣正式推出后，必須要使用，但是微信和支付寶可以不用。也許會出現一種可能——使用央行數字貨幣的人越來越多，使用支付寶和微信支付的人越來越少。不過，用戶實際上不太關心背后支付方式的邏輯，哪個好用、方便、安全就用哪個。（科技日報）[2020/4/19]

鑒于此，達沃斯論壇與近十家中央銀行、知名經濟學家和金融行業領袖進行了合作，推出了“央行數字貨幣政策制定者工具包”，為全球考慮發行數字貨幣的決策者提供有用可行的開發指南，及風險收益評估方法。這將被作為一個重要的參考標準來鼓勵各國進行金融創新，加速央行數字貨幣的研發落地。

03.我國央行數字貨幣DC/EP

我國在該領域具有先發優勢，早在2014年央行即成立專門研究團隊，對數字貨幣技術、系統開發、業務邏輯、法律問題等進行深入研究。據央行貨幣研究所所長穆長春介紹，央行數字貨幣采用上層運營體系，即央行先把DC/EP兌換給銀行或其它運營機構，再由這些機構兌換給公眾，而不是像紙幣一樣，由央行直接向社會公開。雙層運營體系鼓勵各商業機構基于現有IT基礎設施、人才力量、服務體系對DC/EP進行技術優化及模式創新，向社會大眾提供更加靈活的金融服務，最終會篩選在市場競爭中普遍受民眾青睞的模式。

需要注意的是DC/EP并非加密數字貨幣，在目前技術實現過程中也并沒有涉及區塊鏈技術。DC/EP作為貨幣仍然作為央行的一種負債，中心化的管理方式便于政府對貨幣的管控，防止洗錢、逃稅及非法融資等。

其次，DC/EP與現有紙幣是并存狀態，對后者的使用并不會產生沖突，同時對支付寶、微信等移動支付并不產生太大影響，原因在于目前支付寶、微信使用人民幣進行結算，央行數字貨幣推出后，只是換成了數字人民幣，支付渠道和場景都沒有發生變化，但DC/EP錢包支付或許將迅速占據支付市場部分份額。

貨幣的國際化趨勢越發明顯，我國一批頭部的金融科技公司也紛紛加快海外市場布局。近期，小米、螞蟻、騰訊與今日頭條相繼宣布，已申請新加坡數字銀行牌照。前面說到，DC/EP將由央行兌換給銀行或其它運營機構，以上這些金融平臺均有可能成為DC/EP的運營機構，如果在新加坡這樣重要的全球交易及銀行中心向企業和機構推廣DC/EP的使用，無疑會為這些巨頭布局海外金融市場帶來巨大的機遇。

04."數字美元"計劃

繼由Facebook主導發起的Libra之后，美國商品期貨交易委員會前主席克里斯托弗·吉安卡洛宣布與美國商品期貨交易委員會首席創新官丹尼爾·高芬共同發起一個非營利性組織數字美元基金會，旨在推動一種數字化、代幣化美國貨幣，即“數字美元”計劃。

在本屆達沃斯論壇上，克里斯托弗·吉安卡洛表示，“我們試圖鼓勵美元的下一次重大創新：由美聯儲系統發行的一個代幣化法定貨幣。這是一種新的美元數字形式，連同傳統的法定貨幣、鈔票和儲備金，數字美元和中央銀行貨幣一樣享有美國政府的全部信仰和信譽。”

他指出，數字美元項目旨在確保可擴展性、安全性和隱私性的前提下，支持零售、批發，以及國際支付。而在架構上，擬采用與中國央行數字貨幣相同的“雙層運營體系”。即：央行數字貨幣分配給商業銀行，然后再通過商業銀行和“受信任的”付款處理方將數字美元分配給終端用戶。

此外，克里斯托弗·吉安卡洛說道：“隨著其他數字貨幣越來越吸引人們使用，美元地位可能會受到挑戰，在美國采用數字美元將有助于緩解這些問題，同時對支持讓美元繼續成為穩定的國際貨幣來說也至關重要。”

作為全球貨幣結算的美元在這場全球數字經濟大遷徙中，是否能以“數字美元”的形式繼續鞏固其強勢地位，我們不好論斷，但這無疑是必然的選擇。正如彼得·安德魯所說的那樣，動蕩時代最大的危險不是動蕩本身，而是仍然用過去的邏輯做事。

截至2019年12月，已有諸多國家在“央行數字貨幣”研發上取得實質性進展或有意發行“央行數字貨幣”，包括法國、瑞典、沙特、泰國、土耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等。多方研究顯示，全球多家央行已在數字貨幣研發上取得進展，“央行數字貨幣”或將在不久的未來破繭而出。

文：巴比特

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